Reprise du message précédent :

 
C'était pas trés malin de leur part.  
 
Les gus recommendaient d'investir sur les actifs les plus sur évalués possibles en jurant sur leur mére qu'être 100% stock US sur les 40 prochaines années était la seule stratégie valide, voir 100% sur les magnificant seven ou au moins sur le NASDAQ 100. Si quelqu'un leur disait de diversifier en action monde ils disaient que les boites US opéraient dans le monde et se foutaient des gens quand on leur disait qu'un changement de politique pourrait - par exemple - pourrir les USA. Quelqui qui avait 1$ en obligation était un looser.
 
Et maintenant les gus vont à fond sur les bonds et les action Europe. Et tant qu'à faire sur les actions de boites dans le militaire Européen qui ont déjà pris 80%. Leur spécialité c'est acheter au plus haut, vendre au plus bas.
 
Perso là ma target c'est 40% stocks US, 20% stocks Intl, 25% bonds et 15% alternative (or, cryptos, REIT, managed futures) et j'ai pas à me plaindre. Je suis à peu prêt à l'équilibre depuis le début de l'année.
 
Et vu que c'était les soldes aujourd'hui et hier j'en ai repris une petite cuiller 2K$ hier et 3K$ aujourd'hui.

Relis l'extrait plus haut. Ce n'est ni bon ni mauvais. Ce n'est juste pas un facteur determinant pour la croissance.
Ce sont d'autres facteurs qui sont a l'oeuvre.
 

-3% sur mon 401K en 2 jours

Moi j'ai commandé un MacBook Pro

Question con : il se passe quoi si t'es en négatif sur un 401k pas encore vesté et que tu pars / te fait dégager ?
Bon ok c'est très théorique.

comment tu peux être négatif?

Oui forcément ça marche pas.    
 
Et si tu es en négatif - après remboursement de la part non vestée - bah j'imagine que tu continue juste comme ça.

Ben la part non vestee disparaît  
 
Mettons que tu ais 20 actions vestees car payées de ton brut et 10 actions non vestees car employer matching  
Que les 10 actions non vestees aient diminué de valeur ou pas, il te reste les 20

 
Sur la part qui t'appartient tu peux:
- transférer sur un 401K que tu gère toi
- transférer sur le 401K de te ta nouvelle boite
- transférer sur un Roth IRA et si tu viens pas d'un Roth 401K, payer les taxes dues, mais l'argent continuera à grossir tax free et les contributions peuvent être récupérées après 5 ans sans taxes supplémentaires ni pénalité même si ta pas 59 et demi.
- récup le fric et payer les taxes en plus d'une pénalité de 10% si tu rempli pas les conditions.
- ...
 
Après vu que c'est un compte retraite, être en plus/moins value n'a aucune importance, ce n'est pas ça qui est taxé. Que tu soit en plus ou moins value tu sera taxé sur le revenu dessus (401K) selon ou tu envoie le fric ou pas du tout (Roth 401K) et aura la pénalité de 10% ou non selon que tu récup l'argent dans un cas prévus ou pas.

C’est quoi un 401k pas vesté ?

Les contributions de l'employeur qui ne sont à toi qu'au bout d'un certain temps.
 
J'imaginais un scénario catastrophe ou en temps de crise, tes placements perdent en valeur + tu perds ton job + tu dois rembourser ce qui n'était pas encore vraiment a toi (a la valeur avant dépréciation)
 
 
 
 

ma boite matche mes versements de 401k (jusqu'a un certain pourcentage), mais les versements de la boite ne sont reellement a moi qu'apres 1 an
c'est a dire si je demissione ou si je me fais virer, les versements de la boite qui ont eu lieu durant la derniere annee disparaissent de mon 401k
tous ceux qui datent d'il y a plus d'un an restent la

 
mais tu dois rien rembourser

 
Quelle tactique de connard    
 
J’avais eu ça pour des sign-on bonuses, jamais pour un 401k.

 
C'est plutôt la norme pourtant il me semble   , dans les 2 boîtes us que j'ai fait, c'était comme ça.
Ma boîte actuelle c'est vesté sur 5 ans avec un pourcentage étalé - 20% par an.
 
D'ailleurs mon portfolio a fait -10% YTD . Faut pas trop regarder , encore 20 ans de toute façon pour moi donc c'est pas bien grave mais ça fait toujours chié  

 
A ben moi c'est acquis instantanément... Je savais pas que ton cas existait pour un 401k. Mais peut être que du coup ta beaucoup plus ? perso j'ai que 50% de match sur un max de 6%... donc au final 3% du salaire.

 
Oui nous avons 10% max avec 100% de match .
Je viens juste de fêter mes 5 ans donc ce n'est pas un problème mais c'est vrai que ça fait long !

 
Aussi surpris que cela serait la norme.
 
En SV, c’est souvent 4% du salaire (quand c’est offert).

6% de match pour moi vest instantané.
Mais mon job précédent il fallait 3/4 ans d'ancienneté pour avoir un vest complet.

Du coup le compte 401k de mon ex job ça garde en mémoire le montant non vesté

 
j'ai lu ici (mais plus très sûr) que la notion de US person s'applique même si tu n'est QUE resident US pendant quelques temps genre 2 ans et que y'a même pas besoin d'être naturalisé pour être emmerdé par ça en Europe. Vous confirmez?

Puisqu’on est sur le topic finance, on parle ici vis à vis des impôts (la définition peut être différente selon le contexte)
 
https://www.taxesforexpats.com/expa [...] r-irs.html
 

 
Plus de detail avec les exceptions sur le site de l’IRS
 
https://www.irs.gov/individuals/int [...] sence-test

Entreprise: vous avez jusqu'à 3pm EST today pour choisir le taux d'affectation de vos bonus sur vos 401k    
 
Also entreprise: vous saurez la semaine prochaine le montant de vos bonus.
 
 

 
Ca depends de chaque entreprise ça. Perso nous c'était le 3 avril la date limite et on a su notre bonus le 5 avril. Si ta boite donne les bonus en septembre ou en décembre, ça sera en fonction...

Mais c'est pas plus logique de dire combien on va filer, et ensuite demander aux employés comment l'affecter ?

 
Sans doute oui ! Mais qui parle de logique ? D'un coté ta le systéme qui gére le pourcentage que tu veux mettre qui doit avoir quelques jours de délais et indépendament ta la boite qui prépare les lettre avec l'augmentation et le bonus...

Dans la série il vaut mieux voir le verre à moitié plein, les Républicains sont en train de passer le budget qui rehausse la limite pour SALT à $40k$    
 
Toujours quelques milliers de dollars qui ne partiront pas dans le dôme dorée  

Par personne ou par couple ?  
Si c’est $80k pour une decla conjointe, c’est sympa

Bon finalement avec mon bonus et mon taux habituel, j'ai mis plus de la moitié de ce qui est possible dans le 401k pour l'année.
Donc je passe de 12% à 7.5% pour arriver à la limite en fin d'année en contribuant toujours par pay period.
 
Quand j'ai été embauché on était true-up, c'est quand même plus simple.

 
https://www.bloomberg.com/news/arti [...] e-americas
 

 
lol $40k / couple c'est quand meme pas ouf
c'est un peu plus que la standard deduction, c'est deja ca
 
va falloir que je fasse attention a bien garder les recus des dons aux assoc caritatives cette annee, du coup  
ca faisait quelques annees que je prenais la standard deduction comme tout le monde

Suffit de ne pas être marié et ça fait $80k pour le couple  

Ou de file séparément. 10k Au dessus de 500k  

Ils relèvent aussi le cap sur le mortgage?

Je ne crois pas. Ca m’arrangerait mais on ne va pas se plaindre.

Par contre pour le fire, si j'ai bien compris il serait potentiellement plus possible de ne pas travailler et de bénéfier de ACA pour réduire le cout de la pension ?

A quoi fais tu référence ?  
 
Est-ce que le mieux pour FIRE c’est pas de faire cobra pendant 6 mois, avoir des revenus très bas pendant 1 an, et puis utiliser l’ACA pour avoir une assurance pas chère via le marketplace ?
 
Donc en gros s’arranger pour avoir 1 an / 1 an et demi se cash avant de démissionner, pour avoir un AGI faible l’année d’après et pouvoir payer pas cher sur le marketplace

 
Compter sur l’ACA pour faire FIRE me semble très osé  

 
 
Désolé pour la source    
 
https://www.rollingstone.com/politi [...] 235346500/
 

Ah    
 
Donc en gros faut prévoir 30k/an de budget assurance santé si tu veux FIRE

 
C'est un classique sur beaucoup de gens qui fire aux USA de ce que j'ai pu lire un peu partout et justement j'ai l'impression qu'ils veulent mettre un prés requis de travailler pour en profiter là.

Compter sur quelque chose de contentieux et que les Républicains ont essayé plus d’une fois de terminer ne me semble pas très intelligent pour un calcul sur le long terme.

Bah meme si tu fais tes calculs en considérant que ça peut disparaître du jour au lendemain, c’est quand meme tjs bien de pouvoir en profiter

Niveau SALT, on se fait avoir finalement si on touche plus de $500k, ce qui est vite atteint avec 2 salaires en fait.