Reprise du message précédent :
C'est quoi les points ?

desole, message pas clair: je parlais des points acquis pour le credit score, pas d'eventuels rewards.

C'est possible oui, il est déconseillé de fermer sa 1ère carte, car le score est basé sur l'ancienneté de son crédit. Si tu as une autre carte ouverte quelques mois plus tard ça n'est pas grave par contre.
 
Tu peux par contre demander à la transformer en une autre carte non secured, mais d'après un pote les frais annuels étaient encore applicables

quel systeme de merde
 
BofA me l'avait transformee en unsecured mais ca m'etonnerait vraiment que'elle passe de gratuite a payante sans que je signe quoi que ce soit (vu qu'en plus j'ai rien demande, il l'ont transformee automatiquement). ca me soule juste d'avoir 50 cartes ouvertes, il y en a qu'une que j'aime utiliser.

Je maximise les rewards avec 3 cartes.
 
Mais mon score ne décolle pas au delà de 750... je ne sais pas quoi faire.
Certains me disent que 3 cartes est suffisant, d'autres disent qu'il en faut bien plus
Des solutions ?

Non 750 c'est vraiment pas terrible justement, il faut dans les 800
Tu as ouvert trop de cartes en même temps peut-être

Oui souvent la barriere est a 740
 
Mais vaut mieux etre confortablement au dessus parce que des fois le preteur fait deux hard check si le credit mets plus de 30 jours a se concretiser

 
J'avais 750 sur credit caca, autour de 730 en réalité. Quand j'étais aller voir Chase le banquier me disait ton score est pas "mauvais" mais il n'est pas exceptionnel non plus. Et me proposait pas un taux si avantageux malgré un crédit auto chez eux remboursé en avance.

Je viens de vérifier credit karma encore, je viens de perdre 3 points, comme ça, sans raison

En fait, si je comprends bien le principe aux USA, au plus vous faites de crédits élevés (ou tout simplement plein de crédits ?), au plus vous avec un "Credit Score" élevé qui vous permet ensuite de faire de nouveau crédits a des taux plus intéressant ?  
 
C'est pire que de pousser a la consommation leur système...

 
Donc il faut que je fasse quoi, ouvrir plus de cartes ?
 
 

 
Oui complètement

En fait personne sait vraiment comment ça marche. T'as des avis différents entre plusieurs banques ou entre mêmes banquiers d une institution ça me fait halluciner.

Non. C'est assez clair en lisant 1 ou 2 sites qui expliquent ça proprement.
C'est pas super complexe non plus...

Jusqu'à peu ce score semblait vraiment être une information top secrête calculée à nos dépends et qu'il nous est interdit de connaitre nous même.
Le score semble s'ouvrir peu à peu avec les banques qui le proposent "gratuitement" (encore que je n'ai pas lu les petites lignes), mais tout ça reste encore très flou

 
Ça explique globalement.
Mais pourquoi le score se met à perdre 3 points soudainement et à en gagner 2 1 semaine plus tard, personne n'arrive à l'expliquer

 
Credit Karma te dit quoi ?
 
Et surtout, pourquoi essaies tu d'augmenter ton score ?

 
Quand mon score fluctue, Credit Karma affiche toujours les changements détectés et je n'ai jamais été surpris.
 

 
Taux d'utilisation du credit est un truc que j'ai vu fréquemment influencé mon score.

 
Tu comprends mal ou pas très bien.
 
Plus tu gères bien tes crédits, plus on te prête. Aucunement besoin de changer ses habitudes de consommation. Ca revient à faire un virement sur ton compte en France pour éviter des agios.

si tu n'ouvres ni ferme de cartes/credit c'est effectivement la seule chose qui peut changer du tout au tout d'un mois a l'autre.
 
Les banques des cartes de credit envoient les donnees d'utilisation de credit aux bureaux une fois par moi, donc techniquement, ca devrait pas bouger d'une semaine a l'autre (sauf si tu as pleins de cartes qui envoient leur rapport echelones dansle mois).
 
Et puis une oscillation de 2-3 points c'est peanuts de toute maniere...

Tant mieux pour toi, T en sais sûrement plus que 99% des gens qui s occupent de la vente ou du support pour ces produits.

Les critères, on les connaît (cf premier post). Apres la pondération et l'échelle peuvent être différents.
 
Globalement, que ce soit les 2 scores CK ou BoA, ils sont tous du même ordre de grandeur pour moi.
 
Et CK t'affiche clairement ce qui se passe sur tes comptes pour t'expliquer les fluctuations.

 
C'est un outil dangereux d'incitation à la consommation et à la dette, enrobé à l'époque de mensonges marketing disant que les credit cards sont plus sécurisés que les débit cards, et maintenant vendu à coup de bonus.
Je reçois aussi régulièrement un courrier avec 3 chèques spéciaux de la banque, chacun selon une formule spéciale et écrit en gros "C'est la fête, faite vous plaisir, utilisez ces magnifiques chèques que vous ne payerez que dans 3 mois " avec un taux et une mensualité spéciale écrit en tout petit. Il m'a bien fallu relire le courrier 3 fois pour me rendre compte du vice caché
C'est une grosse machine à cash pour les banques. Peut-être que la construction d'un tel score aurait pu se faire d'une autre manière.
 
 

 
C'est aussi le problème, je ne me souviens d'aucun banquier disant de ne pas dépenser plus de 30% de la limite max au risque de causer des problèmes pour la suite.
C'est dans leur devoir d'éduquer ce genre de chose quand ils refilent à quelqu'un sa 1ère carte de crédit.
Ils se contentent juste de montrer les APR.

 
Depuis leur nouvelle interface je n'arrive plus à savoir simplement qu'est ce qui a changé.
 
Mon % d'utilisation a changé oui, mais reste dans la zone verte.
Et puis qu'est ce que ça leur fait que le mois dernier j'ai dépensé $1000 en cocaine et que ce mois ci seulement $300 ?
 
Je vais aller à Chase augmenter mon plafond pour ma carte principale, peut-être que ça aidera.
Je voudrais renégocier mes taux

 
Euh non, absolument pas.

 
J'ai l'impression que tu n'as pas compris que CK ne fournit même plus leur propre score, mais te donne ceux de 2 agences.
 
Il y a une section très claire qui s'appelle "credit report activity".

c'est un indicateur comme un autre pour savoir si 1/ tu utilises ta ligne de credit. 2/si tu es capable de la rembourser

 
Le FICO sert pour quel type de crédit en fait ?
D'après la BOA,
740 - 800 c'est very good
800 - 850 c'est exceptional

C est meme l inverse

comment ca? emprunt pour la voiture/maison typiquement.

 
Je ne la trouve pas au milieu de toutes ces pubs, mais peut-être que c'est la chaleur  

 
Il y a plusieurs agences, ils utiliseront peut être même pas le FICO score.

 
Faut cliquer sur un des scores pour avoir le détail.

 
Ben c'est pas dur à comprendre, il n'y a pas un score venant d'une unique agence.

 
Pourquoi ?

Ces scores ont des significations différentes, sont basés sur des calculs différents, et parfois sur une échelle différente.
 
Mais il arrive aussi que les agences de prêts sortent des scores Equifax/Experian/TransUnion qui ne correspondent pas vraiment à ceux de CK ou du FICO de la banque.

Genre ?

oui. selon le type de credit que tu demande ils font des calculs un peu different
 
https://www.creditsesame.com/blog/w [...] t-reports/

http://sfist.com/2016/07/28/some_t [...] ew_per.php
 

 
Cool une autre mesure pour faire monter les prix

c'est pour les pauvres mecs de la baie qui ont pas assez de cash à cause de leur stocks option en mousse... mais qui se font pas moins de 210+k$ par an  
 
#respectLesPauvres

 
Du moment que ca ruisselle jusque dans ma campagne