Reprise du message précédent :

 
Fermer une carte de crédit fait baisser le score oui donc vaut mieux faire gaffe et prendre des cartes sans annual fee (ou alors faut être sûr de son coup )
 
Une fois que tu as plusieurs cartes, pas la peine de toute les utiliser non plus
 
Et une fois que t'as un mortgage, ça suffit à faire monter le score de toute façon

 
 
A je comprend mieux maintenant
 
Donc je pourrais basculer tout mes frais fixes type Comcast, T-mobile, Netflix etc.. sur une Credit Card, qui serait automatiquement payer par mon checking a chaque fin de cycle.
 
Ca me garantierais de ne pas payer d'interet et de grinder un credit score oklm

 
Quid des annual fee ?
 
Par contre le mortgage c'est pour achat d'une maison et la pour le coup tu échappes pas aux intérêts, donc pour ma part ca ne m'interesse pas

 
   
 
Et une fois que tu as un bon score, tu as accès à de bonnes cartes qui te font gagner de l'argent.

heu non.

Oui clairement, y a pas de raison a ne pas prendre de credit card, c'est vraiment la base. Tu gagnes des points et/ou du cashback et/ou des miles.
C'est pas rare d'avoir une carte par enseigne ou tu vas (genre chaine d'hotels, supermarche, Amazon, etc), et tu peux jongler pour recuperer facilement entre 1 et 5% de ce que tu achetes. Parfois plus meme.
Tu link ca a ton checking account pour que ce soit paye automatiquement, et en avant Guinguamp, t'as pas a te soucier de quoi que ce soit!
 
Le mortgage c'est une autre histoire. Le credit score te permet d'avoir un mortgage, ca te donne un levier pour negocier ton taux (ou te faire defoncer si t'as un score pourri), et ca s'arrete la. Les interets du mortgage sont ce qu'ils sont apres coup.

 
Shit moi qui prenais ce probleme pour un no-brainer je vais devoir commencer a y reflechir et voir avec ma banque ce qu'ils propose (Us Bank)

 
Bah pourtant c'est sur la first page du topic : Credit Card Utilization => High Impact

C'est dans l'autre sens. Si tu utilises à fond ta credit limit/découvert autorisé que ca pose problème.

oui mais non. Pas dans le sens que tu penses

Ah ok autant pour moi

Pour donner un exemple, on est plusieurs a avoir pris la Chase Sapphire Preferred.
 
Tu gagnes 50000 miles à l'ouverture, et pleins d'autres rien qu'en faisant tes achats normalement.

Je l'ai pas encore prise celle-ci vu qu'il y a une annual fee de 95 USD

J'aimerai acheter des actions dans une boite
 
Quelqu'un a des conseils sur le meilleur site (eXtrade, merill edge, etc.) pour faire ce genre de chose ?
Avec les frais éventuels, frais cachés, piège à éviter, etc.
Et comment s'y prendre en somme même si je compte me renseigner via plusieurs sites internet ça m'aiderai beaucoup d'avoir des conseils concrets ici

 
Merci
 
Bon j'imagine que je vais devoir commencer par une secured vu que j'en ai jamais eut.

eTrade c'est une valeur sure. J'ai plusieurs potes qui s'en servent.
Le piege a eviter c'est de mettre toute sa thune sur une seule boite

ma femme a du faire ca aussi suite a un mauvais credit score. ca va vite si tu fais attention pour monter ton CS apres

quand on commence a comprendre cela on se tourne vite vers les mutual funds ou les ETFs.
Tout dépend de si on a envie de "boursicoter" ou d'investir a plus ou moins long terme...

Je veux juste investir sur le moyen/long terme, et pas une grosse somme, commencer avec 1k par exemple

C'est une guideline classique, ca t'empeche pas de bourriner si t'as un feeling.
On va pas t'empecher le 18 a la roulette si tu le sens
Avec 1k, c'est bien prudent. Meme si ta boite performe de ouf, tu prendras ptet 500$ apres impots.

 
Gratuit la 1ère année, tu peux downgrader au bout d'un an.

 
Faut que j'y pense, maintenant que j'ai eu l'emprunt, c'est open-bar pour ajouter de nouvelles cartes, là je m'occupe d'une target red card pour commencer

Target, t'es bien un banlieusard

 
Ouai bon, et pour les penny stocks faut passer par qui ?  

Oui tu veux quoi comme conseils concrets    
Les banques en dur sont chères. Le meilleur intermédiaire (qualité/prix) est probablement interactive broker.
Après comme expliqué ci dessus di tu as une conviction (ou une info   ) tu vas sur un titre direct. Si tu veux juste investir la solution long terme la plus efficace c est un portefeuille d ETFs.  
La gestion a l ancienne (portefeuille de titres/ mutual funds) est chère, pas tax efficient et ne superforme pas sur le long terme.  
Il y a des petits nouveaux qui surfent sur la vague du low cost/efficiency comme wealthfront.

 
Grave, target, TJMAX, Home Depot sont mes secondes maisons
 
Surtout home depot mais ces cons là n'ont pas de bonnes store card. Enfin yavait les promos sur la peinture la semaine dernière

 
Merci
Oui j'ai juste envie d'investir dans un titre, pour le moment

Lequel?

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Les frais sont élevés (frais d entrée, frais de gestion, droits de garde, 12b1), sur un ETFs on tend vers 0
 
Les fonds versent potentiellement : capital gain distribution, dividend distribution, share dividend. Ces sommes sont taxées sauf si le fond offre un réinvestissement (qui justifie des frais annuels plus élevés)
 
Il u a eu des études sérieuses sur la capacité des fonds gères activement par rapport à la gestion passive et sur le long terme à part exception notable (du style berkshire hattaway) la gestion active ne tient pas la comparaisons ne terme de performances. Les mauvais fonds sont fermés ou fusionnés avec d autres pour masquer les mauvaises perfs historiques.

Dans une banque en dure avec des frais exorbitants oui, mais par exemple pour des ETFs/mutual fund qui suivent un meme tracker, chez Fidelity ou vanguard par exemple, les fonds "Spartan" ou "Admiral" ont des frais de fonctionnement inferieur aux ETFs (qui eux sont au niveau des fonds "de base" ).
Apres les actively managed mutual funds sont aux souvent assez cher oui. Et pas forcement + performants. Mais tu as leur pendant en ETF aussi. ce n'est pas inherant aux mutual funds en soit.
 
 

Les ETFs aussi
 

Ah ok, il y a confusion dans les termes alors.
Mutual funds =/= Actively managed.
Et je suis d'accord sur les fonds "Actively managed"

J ai pas été précis dans mes propos et forcément ça me retombe dessus    
Merci de remplacer mutual funds par gestion active et ETFs par gestion passive    

ok j'approuve alors

Question plein de bon sens : c'est quoi l'équivalent au Livret A aux US ?
Donc :
- portefeuille non risqué
- rendement égal à l'inflation
- capé à un certain montant
 
Doit bien avoir un truc comme en France, non ?  

saving account dans une banque en ligne type Ally http://www.ally.com/bank/online-savings-account/
0.99% comme le livret A.

-on ne parle même pas de portefeuille a ce niveau.
-Rendement pas forcement egal a l'inflation mais + ou -.
-Pas capé par contre(enfin chaque compte est assuré jusqu’à 150 000$ par la FDIC https://www.fdic.gov/), mais rien ne t’empêche d'en mettre +.

Sinon si tu veux du revenu garanti avec des taux + importants il faut partir sur du Certificate of Deposit (CDs) http://www.ally.com/bank/cd-rates/ ou le rendement est garanti et fixe, mais l'argent est bloqué un certain temps (3 mois = 0.30% APY a 5 ans = 2% APY). Plus c'est bloque longtemps et plus ca rapporte en intérêts. Mais tu perds la liquidité.

EDIT: le probleme que tu rencontre c'est probalement que tout les "saving" account des banques en dure ont des intérêts pourris (0.01% APY chez BoA par exemple). Mais il y a quelques banques qui offrent des "saving" avec des taux proche de 1%. Sinon regarde du coe des "credit union" locales. Ils peuvent avoir ce genre d'offres aussi si tu n'as pas confiance dans une banque 100% en ligne.

Parfait, merci    
A mettre en FP.

Deux petits sites sympas :
 
http://www.nytimes.com/interactive [...] p=cur&_r=1
Calculer selon plusieurs paramètres s'il est plus rentable pour vous de louer ou d'acheter.
 
http://wealthometer.org/US/calculator1.html
Quelle est votre position dans la possession totale de capital aux USA.

Ca a l'air chiadé le 2ème lien.

Je ne pensais pas que le chiffre des banques ayant fait faillite ces dernières années étaient aussi fort.
 

 
Cela remet-il en perspective le fait qu'il faille faire confiance aux banques américaines ?
 
Perso j'ai absolument pas confiance dans les banques américaines. Là je suis chez Wells Fargo et franchement j'ai des doutes sur la solidité de la structure.

Je ne pensais pas qu'il y avait autant de banques aux US, je pensais une vingtaine max  
 
Il y a de nouvelles mesures depuis le crash pour empêcher les banques de faire des conneries et courir à leur pertes

Justement, non.
Si nouveau Krach, ça sera encore plus dur pour l'Etat de renflouer les caisses.
Et les banques ne semblent pas + prêtes qu'en 2008.