Reprise du message précédent :
 
 
C'est pas toi qui paye la facture d'électricité du topic à la fin du mois  

 
Yep, merder la dessus peut coûter une blinde ( le pire étant l'AMT)

Merci pour les réponses. Du coup je verrais si j'ai la flemme ou non d'en ouvrir une deuxième, mais au moins je sais que c'est pas impératif
 

 
Je suis pas sûr de comprendre le principe d'exercice des stocks... c'est quand l'entreprise donne/vend des stock options a un employé ou quand l'employé revend ses stock options?  

Stock options : c'est une option d'achat pour des parts dans une compagnie.  
 
Exercer revient à passer d'une option/choix à l'acquisition. Tu passes de rien du tout à actionnaire. Et comme tu as un tarif préférentiel pour l'acquisition, c'est un avantage qui devient taxable.
Le prix pour exercer est en général bien moins que la valeur "officielle". Le problème pour une startup, c'est qu'il n'y a pas de vraie valeur officielle puisque l'entreprise est non cotée en bourse et que tu n'as pas de moyen de vendre facilement les parts.
 
Donc tu paies (pour exercer + impôts) pour un avantage qui peut ne pas en être un.

 
Ouai... l'AMT va me couter une blinde sur mon tax return...
 
C'est comme ça, c'est comme le plombier, on paie et on oubli  

Vous négociez plutôt les stocks ou le salaire en général ?
 
Les stocks c'est bien, mais quand il ne s'agit pas de RSU c'est difficilement palpable, surtout avec un vesting de 4 ans

Je ne vois pas en quoi le vesting de 4 ans change la possibilité de vendre ses options.
 
En général, j'étais mon propre patron donc la question ne se posait pas. Et la j'ai joué la carte stock options car j'ai pas abandonné ma propre boite pour ne prendre qu'un salaire

Ah, tu fais un peu du consulting pour ta boite alors ? ou tu es part time dans ta boite ?
 
Pour les stocks options je le vois comme un emprisonement aussi, obligé de rester dans sa boite plus longtemps au risque de perdre ce qui n'a pas été vested.
 
Il faut "balancer" correctement entre salaire et stock bien sûr, mais ne pas minimiser le salaire juste imaginant avoir des stocks pour compenser (cf la BD de l'autre topic d'ailleurs). Avec un 2e salaire évidemment le problème est différent

Mon employeur actuel était mon client.

Ce n'est pas un emprisonnement, sauf si tes options ne valent le coup que si tu es entièrement vesté.

Le ratio salary/equity est tellement lié à la situation que c'est impossible de donner un conseil sans contexte. Et même là, ca reste très personnel.

https://www.google.com/amp/www.cnbc [...] block.html
 
 

 
Il va me faire chier jusqu'au bout lui
J'espère que ce sera une nième promesse de campagne non tenue

Ce serait extrêmement relou

Ce que je savais pas, c'est que le prix médian d'une baraque est 200k.

Je note que ça pourrait être à mon avantage si c'est passé avant que je n'achète

Bon apparemment, je n'avais surtout pas compris.
 
Je pensais qu'ils veulent changer la limite du $1M par couple à $100k, alors que ça semble être différèrent  
 
http://qz.com/851483/trump-wants-t [...] e-mnuchin/
 

 
Je crois que je ne comprends pas exactement ce dont ils parlent la.

100KUSD c'est le cap pour toutes les deductions ou seulement le mortgage

Dans les deux cas je dois etre assez loin mais bon, et surtout, qui a un mortgage de 2.2 millions

edit: ca fait des payments mensuels de plus de 10,000 USD sur 30 ans ...

 
C'est surtout qu'un mortgage de $2M à 4,5%, ça donne pas le droit de payer $100k d'intérêt par an, non ?
 
Ce que je sais, c'est qu'en couple, tu peux déduire les intérêts sur le premier million emprunte. Et à 3,5%, ça fait plutôt $15k d'économiser par an.
Du coup je comprenais qu'au lieu de pouvoir déduire jusqu'au premier million, ce serait limité à $100k d'emprunt.
Mais je ne suis pas sur de bien comprendre pour le moment.
 
Et tout le monde n'habite pas en banlieue profonde

 
Nan mais ce que je voulais dire c'est que les gens qui achetent une maison a plus de 2 ou 3 millions de dollars, en général, ce sont pas de crevards comme quoi qui rament pour trouver les sous pour un misérable down-payment de 20% et du coup, ils finissent pas avec un emprunt de 2 millions. Enfin, j'imagine

Ca y est j'ai un credit score! Après pile 8 mois aux US je suis à 696 (d'après le FICO score BoA).  
 
J'ai vu que BoA en avait profité pour passer ma credit limit de $300 a $400 (grand prince!)
 
Ca vaut quoi? De la merde?

Ouais

Si les taux sont faibles, pourquoi vouloir tout lâcher en cash direct ?

 
Pas compris la 2e phrase.
Tu entends quoi par là ?

 
va dire ca a tous ceux qui ont leur apport sur un savings a 0.01% apy en ce moment

 
Ben c'est pas plus un emprisonnement que ton salaire. Tu pars, tu touches pas ton salaire et les options non vestées.
 
Donc si tu te sens emprisonné, c'est que la moitié ne semble pas valoir le coup financièrement, seul en vestant complètement tu as l'impression que ton offre est intéressante.

 
Je me suis enfin bougé pour arrêter cette connerie en attendant de voir si on achète ou pas.
Le marché est trop fluctuant pour que je les investisse sachant que je peux devoir sortir le fric d'un mois à l'autre.
Du coup j'ai ouvert un saving à 1% chez Ally en attendant.

 
Faut trop que je fasse ca, l;air de rien je me suis un peu refait depuis le all-in de l'achat de maison et faut que mette ces sous quelque part
 
Je pensais acheter des bonds mais j'y connais rien de rien :|
 
faut qu'je lise  

je peux te parrainer à Betterment, c'est parfait pour les newbs

ca m'interesse ouais, je me renseigne et si je pense ouvrir un compte je te PM

Tu es le bienvenu sur les topics bourse et épargne pour les questions non relatives aux USA  

 
Partir tôt c'est abandonner les options non vestées.
Pour les options vestées, soit on en a juste un peu et on peut se permettre de les acheter, soit on en a énormément, mais à ce moment là les acheter signifie sortir une somme d'argent colossale et/ou prendre un risque.
Donc avoir vesté une somme suffisante pour que ça en vaille la peine ne signifie pas qu'on peut se permettre de les acheter - on rejoint l'article sur les gens qui veulent quitter Uber.
Aussi faut-il prendre le risque de les acheter dans la totalité, on peut quitter la boite justement pour cause d'incertitude sur l'avenir.

Ben rester dans la boite n'est absolument pas synonyme de ne pas avoir à exercer les options comme tu le rappelles. Palantir a eu du mouvement cette année à cause du manque de liquidity events.
 
Sans IPO, tu es de toute manière limité dans le nombre de parts que tu peux vendre par an si je ne m'abuse. Tu peux toujours exercer une plus petite partie et la revendre pour générer le cash pour exercer le reste. Mais même la il faut faire gaffe aux taxes.

 
   
 
 
Par contre la taxation n'étant pas la même, c'est pas complètement transposable.

Ça y est, refinancement du mortgage de 30 ans en un de 15 ans et moins d'argent à donner aux banques.    
 

GG
C'est quoi tes modalites?

 
C'est parce que tu ne gagnes pas assez, sinon tu serais heureux de déduire tes intérêts
 
Bon nous on va prendre rendez vous pour comprendre ce que ça coûte d'acheter une merde et de reconstruire un truc bien à la place.
 
J'ai lu quelques articles, ça parle de $200-400/sq ft sur SF. Aucune idée si c'est réaliste comme approximation.

Le taux est à 3.375% et les mensualités à $2,190.  
 

En effet, vouloir déduire les intérêts doit être un truc pour les riches radins.    
 
Il n'y a pas de vrai réaliste puisque c'est le marché du moment qui indique les prix pour une période donnée. Par exemple, notre maison a pris $100,000 de valeur par rapport à il y a trois ans. Dans 10 ans peut-être qu'elle en perdra tout autant ou plus.    
 
Pourquoi ne pas acheter un truc potable pas cher pour le retaper plutôt que de demolir une ruine pour ensuite construire !?
 

Parce que le marché sur SF est délirant avec très peu de biens dispos. Quand je parle de ruine, j'exagère un peu, tout dépend de quoi et à quel prix.
 
Ça fait 4 mois qu'on visite, on a fait une offre et demie.

 
Question très (trop) conne: j'ai un prêt Immo en France que je rembourse chaque mois, est-ce que je peux déduire les intérêts de mes impôts US?  
 
On peux toujours rêver.  

Aucune idée mais je doute

La banque qui te fait le prêt t'envoie un papier avec le montant exact à déduire pour remplir ton tax return. Je doute fortement que BNP ou Crédit Agricole t'envoie quelque chose comme ça

 
La reponse ici peut être http://www.investopedia.com/articl [...] abroad.asp

 
Ah merci. Du coup ca a l'air techniquement possible!
 
Mais vla la dose de paperasse... Pas sur que le jeu en vaille la chandelle. Je vais continuer à me renseigner du coup!