Reprise du message précédent :

 
En complément de Wizza, on applique la règle dépenses perso sur le compte perso, dépenses communes sur le compte commun. Et on a définit ce que sont les dépenses perso et les dépenses communes.
 
Notre outil de gestion est un fichier Excel avec les différents postes de dépenses mensuelles et qui calcule le prorata et la part de chacun.
 
Derrière, chaque couple a sa manière de gérer son pognon. Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise manière de faire, ce qui compte c'est que ça vous convienne.

Même pas d'excel ici,  on met le montant défini en debut de mois, et si ça suffit pas on remet chacun un montant (basé sur lez proportions habituelles). Zou, suivi minimal

Ici, full commun, chacun se modère,  mais c'est globalement moi qui gère. On échange sur les grosses dépenses, sachant que le seuil n'est pas clairement officialisé.

Les principaux sujets de frictions viennent surtout des montants que l'on décide d'allouer aux dépenses.

Exemple récent, on a budgetté environ 2k€ de dépenses annivs et cadeaux par an. (cadeaux internes et externes, annivs et noel, orga des annivs des enfants...)

Anniv du #2, mme aimerait lui payer une activité copains qui tourne à 150/200 balles + un cadeau à une centaine d'euros + un gâteau à une cinquantaine, alors qu'on part déjà 5 jours avec sa famille pour ce pretexte (même si c'est avant tout des vacances).

Du coup y'a parfois des zones de frictions quand je dis que finalement, on pourrait peut-être faire un gâteau DIY vu le reste des dépenses...

Ce qui fait que je freine, c'est aussi qu'on a tendance a vivre un peu au dessus de notre niveau de salaire, probablement suite à l'arrivée d'une cerise (de mon côté, mais considérée commune).

Bof, ca "équilibre". Ici tout qui est plutôt précis main gauche, main droite plus pour la force.
/team gaucher.

Parce que pas de carte bancaire sur le compte commun (dans mon cas).
Du coup, je fais des calculs à la louche tous les x mois pour me faire un virement du compte joint à mon compte courant.  
Ce que mon mari ne fait jamais, mais j'ai lâché l'affaire, c'est son problème pas le mien.

 
Ok. On a chacun des cartes bancaires sur le compte perso et le compte joint (gratuites).

Quand t'es un couple sans enfants, tu peux gérer sans compte commun assez facilement je trouve.
 
Avec, ça devient franchement de la survie d'avoir un compte joint avec deux CB.  

Nous c'est payant apparemment, donc pour le moment, on fait sans.

Ouais, c'est pas si compliqué. Et comme on ne compte pas avoir d'enfants, ça devrait rester comme ça.

Ca m'arrive souvent, soit parce que je dépense aussi pour moi dans un seul achat (ex. chez Monoprix je prends des vêtements pour les enfants et moi), soit parce que c'est un gros achat tout court et que même si on fait du prorata sur l'alimentation du compte commun, je peux bien faire plus de dépenses tout court surtout si je fais quelque chose en solo avec les enfants (exemple : cours de ski).

 
Pour le coup c'était en réponse à moi et ma situation particulière.
 
Après du coup l'outil je vois pas vraiment à quoi il sert, ce que je paye moi même pour des turcs communs, ca reste pour ma pomme, je vois pas ce qu'il y a à analyser de plus.
Si c'est pour les comptes, un logiciel de comptes fait ca très bien.

Je fais pareil mais du coup, je considère ça comme des dépenses perso. Je pars avec ma fille seule à Punta Cana, je paye tout avec le compte perso parce que je considère ça comme une dépense perso. Mon mec me dit que c'est une dépense qui devrait être payée avec le compte joint car il considère ça comme une dépense commune. Je vois pas bien comment l'appli va gérer le fait que les 2 personnes soient pas d'accord

L'autre jour, je suis chez H&M, j'achète des fringues pour moi et pour ma fille, je paye avec le compte joint. Si ça avait été des vêtements chez Superdry, probablement que j'aurais payé avec mon compte perso. Mais je fais jamais les comptes pour rembourser le compte joint ou le compte perso. Mais si je devais le faire, j'aurai pas besoin d'appli. Je le ferai 1 fois par mois quand je pointe les comptes et ça prendrais dans les 5/10 minutes.

Oui si c'est volontaire de prendre des dépenses communes à ta charge, c'est autre chose en effet

Je dis ça mais je ne fais pas mes comptes
Typiquement sur l'exemple des cours de ski, mes enfants et moi étions partis sans mon mec, mais moi je n'avais pas pris de cours. D'autres fois il m'arrive de payer des vacances ou week-ends à toute la famille, par exemple parce que je fais la dépense depuis mon compte Air bnb sur lequel est enregistré ma CB perso uniquement. Idem pour Vinted. Et parfois ça commence à faire lourd, dans mon esprit. Faire les comptes, ce que je ne fais jamais, pourrait dans ce cas avoir du sens

Nous on est une famille recomposée, chacun a ses enfants.  
On gagne pas la même chose du tout.
On fait compte commun pour tout et puis basta.
On a chacun un compte perso sur lequel on se verse un petit argent de poche chaque mois et ca s'arrête là.

 
J'aime bien le fait que dans tout ces messages y a 50 manières différentes et que chacun a l'air de dire que la leur est la meilleure / simple / easy      
 
C'est précisèment pour ça que je développe mon outil parce qu'il y a 50 manières.
Par exemple: ton salaire change d'un mois à l'autre, d'une année à l'autre, gros gap de salaire, projet commun qu'un avance et l'autre rembourse. Créer un budget commun (l'histoire des 2000€ d'anniversaire: on voit la jauge augmenter : ça c'est super pour se dire ok j'ai un peu abusé on va faire le gateau à la maison) etc..
Y a plein de raison de faire l'outil.
Après pourquoi recréer un autre outil, parce que j'ai pas vu d'outil (gratuit) qui fait ça.
Et oui on peut faire un fichier excel comme on peut tout faire avec excel, pas la même facilité d'utilisation.
Je le fais avant tout pour moi mais je pense qu'il y a du potentiel a être réutilisé.
Don't get me wrong: l'outil ne servira pas à tout le monde et repondra pas à toutes les problématiques

Oui pareil. Si y'a un compte joint je ne vois pas pourquoi faire autrement ?  

Après, mes parents sont en couple depuis 50 ans et n'ont jamais eu de compte joint et ça n'a jamais eu l'air d'être un problème, mais ils ont toujours été sur des gros déséquilibres entre leurs revenus : mon père paie tout le quotidien (yc vacances 'de base'), ma mère paie les extras (cadeaux, vacances en plus, travaux non-obligatoires, etc.). Je me demande si dans ce cas c'est pas presque plus simple qu'un compte joint.

De l'esclavage maintenant, ah ben bravo

C'est pas la configuration idéale pour que la femme se retrouve sans patrimoine en cas de séparation ?

C'est la quoi la différence entre vacances "de base" et vacances "en plus" ?

Ma mère est à 50/50 sur tout ce qu'elle n'a pas payé et a plus d'épargne que mon père, donc ils ont bien équilibré.

Les vacances annuelles vs un week-end ou des vacances en plus. Dans ma famille les vacances c'était au max une fois par an, comme je suppose dans beaucoup de familles.
Et même en étant assez à l'aise financièrement maintenant, ils sont restés sur cette idée.

Je compatis pour vous.

Mais pour les petits, ça fait qu'ils doivent mieux savoir se servir de leur main gauche que la plupart des droitiers, non ?

C'est le cas, à  mon avis, de presque (pour le bénéfice du doute) tous les gauchers : les objets du quotidien étant majoritairement conçus par et pour les droitiers (oui, même les tasses et les bouilloires, alors que ça n'est pas incroyablement compliqué que ça soit ambidextre), sans parler de certains usages, ils sont plus ou moins forcés de se servir de leur main droite. Même quand on ne les a pas activement contrariés. Et je pense que la majorité ont été activement contrariés au moins sur certaines choses.

Ah, ça rejoint la discussion précédente à propos des couples dans lesquels certain.e.s personnes ressentent le besoin de cacher des choses,... et la malsainité présente quelque part dans la situation, que ce soit d'un coté ou de l'autre.

Pratique, surement, de la survie, ça va un peu loin non ?

Revenus inconstants, par exemple.
Mettons qu'on dise "chacun met 50% de son salaire". Ok, l'un ou les deux met alternativement 0, 1000, 3000.
Ce qui signifie qu'il faut pobablement rééquilibrer le compte commun régulièrement.

Autre cas, similaire à celui d'Etoile : revenu très différents, la pure proportionnalité va peut-être impacter + négativement celui qui a très peu de salaire. Donc certaines dépenses vont être réparties différemment.

Autre cas, tu peux t'intéresser à ce qui reste en perso chez chacun et pas à ce qu'on met sur le compte commun : chacun met son revenu - X défini. Là on est pas dans iune idée de "proportion" : par exemple, les bonus et 13eme mois vont dans le pot commun.

En ce qui me concerne, j'ai eu un certain nombre de modes de fonctionnement différents dont avec compte joint.
Aujourd'hui, on n'a pas de compte joint, j'ai des revenus variables, et les dépenses mensuelles le sont aussi (le jour où on meuble, où on déménage, où un lapin a une tuile qui coute un rein...).
on a eu aussi des dépenses qui sont partiellement communes. Exemple que j'oublie régulièrement et prend en général à ma charge : les tissus.

Donc on fait les comptes de temps en temps avec une proportionnalité des dépenses qui peut varier selon la période, et quelqu'un réajuste en faisant un virement à l'autre.
Et ça fait un compte de moins à maintenir et à déclarer à mon comptable. Allélouia.

Je ne dis pas que c'est LA méthode ultime, c'est celle qu'on a actuellement, et qui nous convient assez dans notre contexte pour qu'il n'y ait pas d'intérêt à la changer.

La sagesse bretonne.  

 
Alors personne dans tous les messages que tu as cités ne dit que sa façon est la meilleure dans l’absolu. Juste que c’est simple / rapide / ça convient et - a priori - pas besoin d’appli. Le but n’était pas de te décourager, au contraire, les meilleures idées et celles qui ont rendu des gens très riches ne sont souvent pas celles auxquelles on s’attend. Je trouve que ces échanges sont plutôt enrichissants et peuvent te permettre également de prendre en compte des choses dans ton appli auxquelles tu n’aurais pas pensé car tu l’aurais créé pour toi, en fonction de ta propre expérience. On peut également imaginer facilement des options payantes tant qu’à faire. Et j’ai pleins d’idées pour ça qui pourraient être utiles (mais pas à moi, on ne fait pas de prorata mais on verse des sommes fixes sur le compte joint, peu importe que nos salaires changent du coup - mais on a réévalué 2 ou 3 fois ces montants en 12 ans pour prendre en compte l’inflation, nos habitudes de consommation qui s’embourgeoisent, le coût d’un ado qui est différent d’un enfant en crèche ou en maternelle/primaire par exemple).

 
Alors, la question n’est pas pour moi mais j’y répond quand même. Pour nos vacances en famille à 3, mon mec ne voit pas l’intérêt de payer pour choisir les sièges à l’avance. Moi, si. Comme il s’agit d’une dépense de confort commune mais qu’on pourrait très bien se contenter de l’eco, je paye avec mon compte perso le choix des places.  
Les visites “communes” sont payées avec le compte joint sauf quand il s’agit d’extras “luxes” type vol en hydravion, billets coupe-file au lieu des billets normaux etc (que je paye donc avec mon compte perso).  

Non pas spécialement, on n'a jamais essayé d'en faire des droits concernés
 

Ca me rassure, je n'ai pas eu la même lecture non plus, d'autant que me concernant je trouve que notre système, s'il est très facile, est bancal  
 

 
On a +/- le même système il me semble. Je le considère pas forcément comme bancal mais probablement uniquement adapté aux couples/familles dont les 2 membres adultes ont des revenus confortables.

C'est sur les dépenses communes/compte perso qu'il est un poil bancal, après effectivement pour nous (revenus confortables) c'est clairement le meilleur compromis temps passé/équité au quotidien/équité en cas de séparation.
Mon mari envisage de chantier de métier, et il quittera probablement de manière anticipée et subie le monde du travail : on aura peut-être besoin de retravailler le modèle à ce moment-là.

 
La même, sans l’argent de poche, parce que c’était relou a suivre "est ce que ça relève du perso et du commun" et "j’ai payé mon mascara avec le compte commun, je fais un virement pour le rembourser", la vie est trop courte pour ça (et revenus très confortables donc on s’en fou si madame dépense + ou - que moi, tant qu’on épargne correctement a la fin du mois c’est que personne n’a abusé )

Ca fonctionne facilement en cas de situation "simple".
 
Ca peut devenir un peu plus complexe dès qu'il y a des situations particulières, genre différence de statut (salarié vs indépendant), très grosse différence de revenus, patrimoine très différents, ou autres.

Oui, quand on voit que l'ancien système a souvent été: papa paye la maison, la voiture et autre, et la maman paye les courses, les couches. Se retrouve divorcé en sachant pas pourquoi l'un a une maison et l'autre les yeux pour pleurer    
 

Oui dans ce cas ça fonctionne et tant mieux.  
 

Autant pour moi, c'était plus le fait: fait si et ça et basta, trop simple .
Ou pourquoi payer une dépense sur compte perso et pas tout sur compte commun. C'est des choses qui arrivent, rien ne sert de lutter c'est pas parce que c'est pas l'optim que ça n'arrive pas !
Pas besoin d'appli mais après dans la majorité des cas, il y a le fichier excel, ou "on se fait les comptes et on se fait un virement pour égaliser" :  c'est bien qu'il y a un moment le besoin de voir où on en est, qui doit quoi à qui.  
Le but de l'appli est précisèment ça et de la manière la plus simple possible: import, automatiquement en catégorie de dépense, qui doit payer combien sur chaque dépense et qui doit combien à qui.
Le but est de simplifier et pas d'avoir une appli de reporting inutile pour faire plaisir le shareholder (spoiler y en a pas et y en aura jamais).
Et oui tout feedback est intéressant et je prends note.
Pour le moment tous les cas de figures qui ont été partagé ont une fonctionalité (existante) dans l'application    
 
Intéressé pour te présenter l'application et voir tes retours.
Sachant que mon idée est surement de le sortir en open-source pour self-hosting. Pas envie de m'embêter à hoster des données perso financières / securisé etc....  
 

Oui système bancal fonctionne, mais pas ideal, moi notre système était très bancale ce qui fait qu'on était toujours l'un devait à l'autre. Le but est de redresser la barre et qu'on arrive enfin à remonter la pente.
 

 
Oui mais l'embourgeoisement arrive souvent et l'inflation   .  
Revenu confortable de mon côté, bah je vois pas où l'argent part, d'où l'intérêt de l'application
 

T'es gauchère ?!

Non je trolle sur hfr    
(bien sûr que je suis gauchère, comme les meilleurs d'entre nous)

 
Perso quand y'a une dépense perso au milieu de trucs communs, on ne fait pas de remboursement parce qu'osef (évidemment c'est pas une Ferrari au milieu des courses de bouffe ). 'fin genre mon après-shampoing, il part du compte joint, les rasoirs de mon mec aussi, on ne rembourse rien du perso, faut pas déconner.
Du coup c'est pas du tout relou à suivre, et on garde compte joint/comptes persos (ce dernier étant pour les dépenses isolées complètement persos).
 

Inb4 le malin qui fait toutes ses dépenses perso en achetant des trucs communs en même temps

Mais sinon oui globalement on a la même réflection sur l'ensemble des depenses perso, osef en fait.

J'avais jamais remarqué. Gauchiss et gauchère ça fait beaucoup non ?

Ptn mais t'es épicière en fait

 
Bah après si les gens se mettent avec des personnes qui ne correspondent pas en terme de train de vie/façon de gérer l'argent, effectivement il vaut mieux prendre des mesures préventives. Mais j'ai jamais eu le problème, perso.

 
Hormis revenus très très variables d’une année sur l’autre, je ne vois pas pourquoi. On cumule différence de patrimoine, différence de revenus et différence de statut et on fait un bête prorata.  
 
On peut compter les points / culpabiliser en disant que ce n’est pas juste d’imposer des dépenses plus élevées parce qu’on peut se le permettre, mais pas plus que d’imposer un quartier parce que c’est plus simple pour l’un des deux, une organisation parce que l’un est plus flexible que l’autre, que l’un garde plus les enfants que l’autre… Mais au final, on partage un mode de vie et chacun contribue à hauteur de ses moyens.  
 
Pour moi, ça devient délicat quand l’un des deux arrête de travailler durablement pour s’occuper des enfants ou pour suivre un conjoint à l’étranger et que ça impacte durablement ses revenus et sa carrière.

 
Moi si : mon ex était un panier sans fond.  
 
Et puis sans parler de ça, on peut avoir des centres d'intérêts différents et vouloir mettre de l'argent dans des choses différentes.

 
 
Ben par exemple, entre un fonctionnaire qui aura sa retraite calculée sur les 6 derniers mois vs un libéral qui doit mettre de coté pour sa propre retraite, tu calcules "comment" les revenus de chacun? Tu prends le salaire pour l'un, le BNC pour l'autre?
 
Pareil, quelqu'un qui a un gros patrimoine hérité mais pas de boulot vs un salarié qui gagne bien sa vie mais avec 0 héritage, tu ne calcules le prorata de revenus que sur le salaire et pas sur les revenus du patrimoine?
 
Je suis d'accord avec toi, y a plein de déséquilibres qui ne sont pas que financiers, mais justement, ne proratiser qu'à hauteur du revenu, ca ne prend pas en compte tout le reste.

 
tu résumes toutes les difficultés de mon couple (ou ancien couple je ne sais pas)  
+10 ans que j'explique que j'ai pas de congés payés et que j'aurai une retraite daubée.

 
Tu ne peux pas prendre en compte la retraite, c’est trop incertain. Déjà, tu n’es pas sûre que les deux membres du couple vivent jusque là. Le fonctionnaire aura un calcul de retraite avantageux mais le libéral aura quand même une retraite, et pour peu qu’il gagne mieux sa vie, son capital devrait largement lui permettre de compenser la différence.
Pour la personne qui ne travaille pas mais vit de son patrimoine, elle vit probablement des revenus de ce patrimoine donc ça reste des revenus.  
 
En fait, si tu veux être parfaitement juste, tu te retrouves avec un calcul extrêmement complexe sans certitude qu’au final, ça aura été le meilleur. Je devrai compenser parce que je gagne plus et que j’ai beaucoup moins de trajet, mais il devrait compenser parce que je gère beaucoup plus les enfants dans la semaine et adapte mes horaires pour que ça fonctionne, mais je devrais compenser parce qu’il gère beaucoup de petits bricolages, mais il devrait compenser parce que je gère plus les courses / cuisine et que je m’occupe du patrimoine de la famille, mais je devrais compenser car j’aurai plus capitaliser, mais il devrait compenser parce que son calcul devrai retraité devrait être plus avantageux que le mien, mais il devrait compenser car il a eu des donations et pas moi… Bref, tu ne t’en sors ça en faisant comme ça.  
C’est pour ça qu’on a fini par choisir un prorata (BNC et salaire annuel). Ça permet de faire en fonction des données à un instant précis. Et si la situation évolue (retraite, invalidité, reconversion, baisse du temps de travail d’un commun accord), t’ajustes le prorata en fonction. Et si on doit se séparer, chacun repart avec ses billes.