Reprise du message précédent :

 
Aïe   , ce sont surtout les taux <= 20 ans qui ont beaucoup baissé.
 
http://www.empruntis.com/financeme [...] ionaux.php

Oui, c'est vrai. Mais la crise est là et va durer, l'immobilier baisse un peu, et le bâtiment ne se porte pas très bien, ça donne plusieurs indicateurs qui me laissent penser que l'immobilier ne va pas grimper.
 
J'aimerais bien supputer que la valeur biens grimpent et que je fasse une super plus-value sur mon bien, mais les indicateurs disent le contraire.

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La taille de la chambre
Cette rue est effectivement "animée" à cet endroit, le salon ne va pas être très au calme, et tu as vue sur le salon de l'immeuble d'en face.
Et ça devait valoir 200k€ à tout casser en 92 (si tu trouves que 500k€ est "raisonnable" ).

 
1) Ce topic est la preuve électronique définitive que les prix déjouent les prévisions des meilleurs experts@HFR ;
2) Tu vas te faire basher pour ton souhait de plus value (parce que si les prix montent et que tu veux acheter plus grand le delta à financer monte aussi).
 
Mais bon tu parles à un type qui a fait des pieds et des mains pour convaincre sa copine de partir en location après la vente de son T2 parisien à un pigeon, plutôt que d'acheter plus grand . Si les prix baissent vraiment, je serai un génie    
 

 
Je comprends pas ce qu'on en a faire de la "moyenne d'endettement"  

Sur 30 ans tu as de bonnes chances de pouvoir sortir avec une PV, et même raisonnablement espérer gagner au moins l'inflation. A côté de ça 0,5% du prix du bien (on suppose que tu finance à 100%) c'est généralement nettement moins que le loyer d'un bien équivalent. En gros louer l'argent te revient alors moins cher que louer le bien qu'on peut avoir avec - tu as un bel effet de levier.
 
Le soucis c'est plutôt si tu dois revendre au bout de 7 ans.

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Ah OK, donc tu parlais bien de prendre une décision individuelle en fonction d'une moyenne qui concerne tout le monde    

 
 
Je sais pas, en partant d'un 3% net que me rapporte mon épargne et un crédit "historiquement bas" à 3,2%+0,3% = 3,5% sur 15 ans, je vois aucun cas où c'est intéressant d'emprunter si on a l'apport à côté. Je parle bien sûr d'achat de résidence principale où les intérêts d'emprunt sont non déductibles. C'est complètement différent pour un invest locatif on est d'accord.
 
Je rate un truc pour la RP ? Perso je suis toujours parti sur l'idée qu'on claquait 95% de notre apport sur la RP en essayant de minimiser l'emprunt au max.

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Betcour prenait le cas "à la limite" de doy où les taux seraient à 0,5%  

 
Juste en passant je voudrais préciser que le Mirail c'est très grand et qu'il y existe des résidences très tranquilles avec des gens très bien (dont moi   ).  
Et même pris dans son ensemble c'est beaucoup moins craignos que Bagatelle, les Izards et j'oserais même dire le centre-ville de Toulouse.
Perso le moment venu je regarderai de très près les maisons qui sont décotées rien qu'à cause du code postal 31100...

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Non, non.

Pour le 2, non. Je resterai locataire après jusqu'à ce que je souhaite me stabiliser réellement géographiquement.

Ok
 
3,65% sur 25 ans dans mon coin... Spa mal

J'aurais quand même du mal à acheter dans ces quartiers pour ce que j'en ai vu
 
Mais si tu connais des bons coins je suis preneur d'infos

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"Facilement" (=sans risque) non forcément, mais sur 30 ans les taux vont fluctuer, tu auras des périodes de plus fort rendement.
 
Mais bon rien qu'en ce moment, ceux qui sont prêt à prendre des placements risqués (actions, obligations bancaires) sont grassement rémunérés.

Un T4 de 70/80m².

Pourquoi?

Calcule les intérêts générés sur 15 ans à 3%, disons sur 100k€,
et ceux payés sur cette même somme sur un prêt à 3.5% sur la même période, tu seras certainement surpris du résultat.

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Pourquoi ? Si c'est bien isolé, cela devrait le conserver de la chaleur    

 
Vise 80 minimum.

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Et j'aurais compris

Là j'ai repéré une annonce : T4 70 m² quartier pas trop vilain à Toulouse (Bourrassol pour ceux qui connaissent), immeuble sécurisé, cave, parking -> 115 000 €

Ce qui ferait des mensualités de 619€ sur 25 ans si mon simulateur est bon (alors que je paye 750€ pour un T3 actuellement).

Bon par contre l'appartement est pas du tout à mon goût au niveau sol, mur (vieillot etc...) donc y'aurait des petits "travaux" mais j'ai bien envie d'aller le voir, ça me paraît pas cher du tout

Parce qu'ils gèrent leurs biens comme des touristes.
C'est exactement pareil que dans le sud en été. Tous les "autochtones" ferment les volets le matin pour conserver un max de fraicheur pendant que notre bon touriste qui descend dans le sud pour la chaleur ouvre tout en grand ... et après il se plaint

 
Non mais on ne parle pas de la même chose:  
 
- D'un côté un capital restant dû qui diminue --> diminution chaque année de la base sur laquelle sont calculés les intérêts
- De l'autre une somme épargnée avec intérêts capitalisés --> augmentation chaque année de la base sur laquelle sont calculés les intérêts
 
Ca ne change rien au fait que c'est plus intéressant de claquer son apport rémunéré à 3% que de prendre un emprunt à 3,5% (hors cas de déductibilité fiscale des intérêts bien sûr). Je pensais avoir raté un truc mais en fait non, hors dispositif fiscal, c'est une règle très simple: rémunération de l'épargne vs coût de l'emprunt.

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T'as pris en compte les frais de notaires ? Tu peux pas mettre plus que 619€ / mois ?

Ok

Les frais de notaire on pourrait les payer avec notre apport (15 000€) donc je les ai pas compté dans le prêt.
 
Sinon oui je peux mettre plus donc à la limite je pourrais emprunter sur 20 ans
 
Ça ferait 705€ sur 20 ans... Pas mal si l'appart' correspond à nos attentes.

 
Pour les trucs à vérifier quand tu visiteras : montant de la taxe foncière et de la taxe d'habitation, montant des charges de copropriété et PVs des assemblées de copro pour vérifier que tu ne vas pas te taper des charges exceptionnelles de malade juste après avoir acheté...
 
Go !

Ben si justement, le fait que ce soit deux mécanisme inversés joue avec des taux si proches.
 
Sur 100k€:  
- intérêts perçus en cumulés sur 15 ans à 3%: 55 797€
- intérêts payés sur 15 ans sur un prêt à 3.5%: 26 044€ (sans déductibilté)
 
En quoi c'est plus intéressant de claquer son apport dans ce cas?
 
(A part pour ne pas dépasser les 33% du salaire )

 
C'est combien pour les charges?
Et la TF?

   
 
Faut aussi que j'arrive à estimer le coût des travaux (refaire les sols et les murs)  
 
Si c'est pas du double vitrage : c'est au frais de l'acheteur? (J'avais cru entendre qu'on pouvait pas vendre un appart' sans double vitrage mais peut être que je me trompe).

 
Je pense que tu te trompes  

 
Je crois que tu te trompes.

TH je pense que c'est pareil que je ce que je paye actuellement.
 
TF : aucune idée.
 
Charges : aucune idée non plus mais à priori c'est une petite copro donc y'a des chances que ça pique pas trop...
 
Mais tout ça je le verrais sur place

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