Ouvez en une vite, au moins pour prendre date !

donc Linxea...

Il faut vraiment qu'on le fasse (surtout en cas de décès, pour l'autre s'il en reste un ou pour le petit bout si on part tous les deux )

Il faut vraiment qu'on le fasse (surtout en cas de décès, pour l'autre s'il en reste un ou pour le petit bout si on part tous les deux )

ou pour le grand oncle par alliance si on part tous les 3...
 
c'est surtout pour attendre le krach en ce qui me concerne

C'est l'une des plus intéressantes : frais très réduits et énormément de fonds disponibles.

Si tu n'en as pas déjà une, il faudra attendre 8 ans pour avoir le plein avantage fiscal, donc ça ne convient pas trop.
 
C'est pour ça qu'il faut en ouvrir une pour prendre date, même si on n'en a pas besoin aujourd'hui !

Si tu n'en as pas déjà une, il faudra attendre 8 ans pour avoir le plein avantage fiscal, donc ça ne convient pas trop.
 
C'est pour ça qu'il faut en ouvrir une pour prendre date, même si on n'en a pas besoin aujourd'hui !

et au niveau du fond en euros, il y a un taux garanti ?

11% de prélèvement si on part au bout de 8 ans, c'est ça ?
et si on part avant ?
 
la dernière fois, le krach a duré 7 ans (91-98)  
donc 8 ans, ça conviendrait...

Dans la limite de 4600 euros d'intérêts (+ "produits" ) pour une personne seule ou 9200 euros pour un couple.
 
Autrement, c'est 7.5% + 11%.
 
Si on part avant 4 ans: 35% + 11% (dès le premier euro)
4->8 ans: 15% + 11% (dès le premier euro)
 
Mais il me semble que l'on peut aussi l'intégrer dans son impôt sur le revenu, c'est au choix.

Y'a beaucoup plus à grapiller !
Avec des taux à 5%, qui ne montent plus, on peut revenir sur du variable.
 
Surtout qu'en 2008/2009, les taux pourront rebaisser...

arete de dire ca mon pote a acheter cash   (280k€ )

je dois avouer que c'est un peu flou dans mon esprit :
pour moi une AV c'est (en très gros) 70% sur fond en euro et 30% sur des actions/sicav
 
si les 70% font +4% et les 30% font -60%, ça fait un total de -15%...

L'assurance vie est un cadre fiscal, plutot interessant en cas de vie et en cas de deces.
 
Dedans tu y mets ce que tu veux ou plutot ce qui est proposé par l'organisme (on parle de contrats multisupports)
 
Tu as toujours un support en €, qui ne baisse pas et fera grosso modo 4/4.5% et des supports en Unité de Compte qui seront plus ou moins exposé en bourse selon le type de support.
 
Mais tu peux parfaitement mettre 100% en € et tu n'auras aucun risque.

Dans la limite de 4600 euros d'intérêts (+ "produits" ) pour une personne seule ou 9200 euros pour un couple.
 
Autrement, c'est 7.5% + 11%.
 
Si on part avant 4 ans: 35% + 11% (dès le premier euro)
4->8 ans: 15% + 11% (dès le premier euro)
 
Mais il me semble que l'on peut aussi l'intégrer dans son impôt sur le revenu, c'est au choix.

si entre temps sarko diminue les prélèvements sociaux, ce sera effectif de suite ou que pour les contrats qui auront été souscrits après?

A noter que les fonds en euros purs ont les prélèvements sociaux chaque année. Tandis que les multi-supports ont les prélèvement sociaux lors du retrait de l'argent si je ne me trompe pas.

Les prélèvements sociaux se font par année. Donc s'il diminue les prélèvements sociaux, les intérêts de l'année seront taxés à ce nouveau taux, pour tous les contrats.
 
A noter que les fonds en euros purs ont les prélèvements sociaux chaque année. Tandis que les multi-supports ont les prélèvement sociaux lors du retrait de l'argent si je ne me trompe pas.
 
Il semble de plus que Sarko soit contre les modifications fiscales rétroactives d'après une lettre envoyée aux associations d'épargnants: les contrats souscrits à la date x auront la fiscalité de la date x, pas de changement de règle au grès des fantaisies de certains...

Mais bon, ce n'est pas sûr à 100%...

Pour les AV il me semble qu'il est interessant de ne pas les grouper, notamment pour des questions d'assurance en cas de défaillance de la banque (on est assuré jusqu'à une certaine somme) ?

D'après ce que j'ai pu lire (sans être expert du tout), on a atteint un point de rupture pour les primo-accédants en autorisant les prêts sur 30 ans. Donc si le loyer de l'argent augmente, on va avoir une double secousse.  
 
D'une part, les acheteurs ne pourront plus emprunter assez pour suivre les niveaux de prix. D'autre part, les investisseurs vont se rediriger vers les obligations.
 
J'imagine donc une baisse dès lors que les taux d'intérêts de la BCE monteront (donc en 2005 hopefully) mais rien qui ne s'apparenterait à un crash.

Le 24/10/2004:
 
 
  J'aime bien ressortir les vieux posts ^^

Les prélèvements sociaux se font par année. Donc s'il diminue les prélèvements sociaux, les intérêts de l'année seront taxés à ce nouveau taux, pour tous les contrats.
 
A noter que les fonds en euros purs ont les prélèvements sociaux chaque année. Tandis que les multi-supports ont les prélèvement sociaux lors du retrait de l'argent si je ne me trompe pas.
 
Il semble de plus que Sarko soit contre les modifications fiscales rétroactives d'après une lettre envoyée aux associations d'épargnants: les contrats souscrits à la date x auront la fiscalité de la date x, pas de changement de règle au grès des fantaisies de certains...
 
Mais bon, ce n'est pas sûr à 100%...

c'est prévu ?

Oui.

euh... et lorsque ça baisse, ils rendent les 11% des moins-values ?
 
si non, autant faire du 99% fond €, 1% UC
 
edit: arf non ça baisse pas les fonds €, c vrai
vaut qd même mieux faire du 99.999%/0.001% pour profiter des intérêts des intérêts

Le 24/10/2004:
 
 
J'aime bien ressortir les vieilles prédictions

Défauts
- Rez-de-chaussée
- Pas lumineux

J'ai visité l'appartement dans le 16e, juste à côté de Victor Hugo donc pas loin des Champs.
 
Avantages
- 40m² très bien distribués avec une grande pièce de 34m² (cuisine ouverte) et 6m² pour la salle de bains et les toilettes séparées. Pas d'entrée, pas de place perdue
- Des rangements dans les murs
- Refait à neuf
- Moulures, parquet, cheminée (qui marche)
- Charges ridicules (50€/mois) mais bon, sans rien de collectif
- Très bien placé
- 6000€ le m² avec probablement une petite marge de négo, donc super pas cher pour le quartier
- Sur cour donc très calme
 
Défauts
- Rez-de-chaussée
- Pas lumineux
- Pas de parking
- Pas de cave (et ça putain c'est grave chiant)
 
Votre opinion ? Est-ce que la décote en vaut la peine d'après vos expériences ?
 
 
 
 
Bah j'ai dit "dès que les intérêts de la BCE monteront", c'est bien ce qu'on est en train de vivre, l'analyse est bonne

Un studio en rez-de-chaussée avec vue sur cour. Le rêve.

Je dirais plutot : loft sur les champs

M'en branle du lumineux, je n'y suis que pour dormir ou presque.
 
Par contre pas de cave/pas de parking...

M'en branle du lumineux, je n'y suis que pour dormir ou presque.

Un Loft de 40m²
 
"produit unique dans quartier très demandé" "faire vite" "idéal jeune couple"

M'en branle du lumineux, je n'y suis que pour dormir ou presque.

Comme tu nous le demandes, je te donne mon expé en rdc...
Tout le monde avait vu chez moi, donc je fermais les volets en gros...
 
Bref tu seras plus ou moins dans la configuration dans laquelle j'étais, je peux te dire que la lumière ça influe un max sur ton morale, now si tu as l'habitude et que effectivement tu t'en tapes...