Reprise du message précédent :

économes  

Une fille que je connais se sépare de son copain. Ils avaient acheté ensemble un appartement à crédit il y a un peu plus d'un an.
 
Elle souhaite conserver l'appartement mais ses revenus ne lui permettent pas d'assumer le remboursement du crédit seule. Elle s'est demandée si l'option suivante est faisable : avoir une locataire qui prendrait en charge la part que son ex payait jusqu'à présent, sachant bien évidemment que ce serait une modification du crédit avec nouveau montage financier (1 salaire + 1 loyer au lieu de 2 salaires) et sûrement rachat de crédit.
 
Est-ce effectivement faisable ?

 
Chez nous à la lecture du compromis:
 
Le notaire:"vous attestez ne pas avoir versé d'argent directement au propriétaire...bla bla bla"
 
ma femme:"merde, c'est vrai qu'on y a même pas pensé, on pouvais?"
 
la tête du notaire:

Je suppose que je n'ai pas été assez clair dans mon message.
 
Situation aujourd'hui : elle paye 50% du crédit pour 50% de l'appartement
Son projet : elle paye 50% de sa poche, une colocataire lui file 50% de la traite sous forme de loyer et elle paye pour 100% de l'appartement
 
C'est un peu mieux expliqué j'espère...

 
Ils ont emprunté sur combien d'années  

 
Du coup la colocataire se ferait violemment enfler, car je suppose qu'elle paierait un prix prohibitif pour son logement alors qu'elle pourrait avoir la meme chose pour moins cher (dans la mesure ou loyer < traite ).
 
Maintenant, est ce que c'est possible ? Je n'en sais rien

Et quand est-ce qu'elle paye la part de son ex-copain ?

le coloc ne doit payer que la moitié du prix du marché en location, pas 50% du crédit sinon c'est un pigeon

Quelle part? ils sont sûrement en négative equity sur 1 an vu l'évolution du marché

25 ans forcément
 
C'est un couple qui a acheté principalement pour ne pas jetter d'argent par les fenêtres un logement au maximum de leur capacités financières, aides comprises (PTZ, donation, avantages spécifiques liés à leurs employeurs respectifs). C'est un appartement pas mal mais assez loin de leur travail et proche d'un grand axe assez chargé en traffic routier.
 
En même temps, ils n'avaient pas des revenus HFR-compliant (environ 2,5k à deux), donc c'était plus facile pour eux d'acheter un bien que de louer...

c'est ce qui s'appelle un fail magnifique  

Il n'y aura plus de part du copain, puisque l'opération serait une transformation ou un rachat de crédit pour la totalité du crédit immobilier

non mais l'excuse

 
Oh putain...
Bah c'est foutu pour elle! Même en le passant sur 30 ans et en ajoutant un revenu locatif, jamais elle ne poura emprunter la totalité du montant de l'appart!
 
En revendant ils risquent une moins value... bref ils sont vraiment dans la merde

Il manquait le visiblement...

bah non c'est encore pire  

ah ok

et donc, j'approuve à 100% le post de bpp, ça parait impossible ce montage, complètement
 
Il faut vendre et ravaler sa fierté devant la moins-value

oui mais lui pendant un an il aura quand même payé une mensualité de crédit, et pas un simple loyer.
 
Sachant que pour un logement donné, la mensualité de remboursement d'un prêt est laaaaargement plus élevée qu'un simple loyer

et comment ils vont rembourser la banque s'ils sont en negative equity ?  

Faut repayer des frais de notaire ?

... avec du recul... oui.
 
Mais heureusement Sadlig saura donner ici même la solution, puisque "ce n'est pas un problème d'argent"

Ils sont copropriétaires donc si elle veut conserver l'appartement elle doit lui racheter sa part et lui remboursera la moitié de l'emprunt.

Pour les options :
1 - Je ne la sens pas trop motivé pour ça
2 - C'est ce qu'elle envisage à contre-coeur, mais avait une lueur d'espoir
3 - OK
4 - Pas de cerises, ni d'autres fruits à fort potentiel de revente dans le jardin de ses parents

et surtout, dans ces cas-là, il faut surtout pas qu'un des deux ex se retrouve avec la vente à faire tout(e) seul(e) parce que l'autre qui n'attend que de récupérer son fric se retrouve complètement déconnecté du marché et refusera systématiquement toute proposition qui ne lui convient pas...
(sauf si l'un des deux a plus de 50% de l'appart', dans ce cas, je crois qu'il peut décider seul, mais à vérifier)

 
La banque n'acceptera pas la modification du prêt, surtout si elle n'a pas les moyens de l'assumer seule !
 
Puisque l'idée serait de ne pas faire une revente pure et simple, avec partage du produit de la vente et partage de la dette restant dûe (et je claque mon billet qu'ils devront de l'argent), les 2 vont rester propriétaires indivis à 50/50 (à priori, sauf s'ils ont signé un contrat stipulant autre chose lors de l'achat), et solidaires du prêt qu'ils vont continuer de rembourser à 50/50. Et elle restant dans l'appartement, elle devient propriétaire occupante des locaux.
Le co-indivisaire est alors bien sur fondé à demander une indemnité. Celle-ci est à discrétion des 2 co-indivisaires. L'équitable est de fixer et de gérer l'indemnité comme un demi-loyer au prix du marché.  
Ceci est ensuite écrit dans une convention d'indivision qu'on dépose chez le notaire.
 
Ceci étant fixé, la co-indivisaire ayant la jouissance peut alors inviter à vivre avec elle qui elle veut.
Peut-elle lui faire signer un bail de location seule ? Non. Il faudra que son ex signe aussi le contrat de bail. A moins d'avoir accorder ce droit dans la convention.
 
Par contre, elle peut faire participer son nouveau copain sans aucun problème à la tenue de la maison. Celui-ci devient alors logé à titre gratuit, sauf que dans les faits, s'il ne paye pas de loyer, il paye toutes les courses, des abonnements, etc.
 

ils avaient un apport
leur apport leur sera rendu amputé d'un gros morceau, voilà tout...

 
Rester dans un lieux qu'on aime bien...
 
Vivre dans ses économies, ne verser qu'une demi-loyer au lieu d'un complet, etc.

 
Effectivement pour moi la seule solution c'est de conserver l'appartement et de le mettre en location. Et d'utiliser le loyer pour couvrir la mensualité.
Et de chercher chacun un appart bien évidemment.

ah oui, j'avais oublié l'apport , en général l'apport suffit juste à payer les frais de notaire.

 
Exactement.  

"en général", moui, j'm'avancerai pas là-dessus

 
Non, je ne pense pas.
 
Ici, puisqu'ils seront en négatif, l'ex a simplement tout intêret à permettre la location...
 
Où pousser son ex vite vite vite dans les bras d'un nouveau.  

sauf que lui quitte sa gonzesse pour vivre avec une autre et pas l'inverse