ba si t'achètes et qu'à cause du prix, tu bouffes toute ton epargne, c'est con

C'est certain que si tu achètes un truc au max du max de ce que tu es capable de payer, tout ton pognon va passer dans l'appart (traites, impôts, charges...).
Ceci étant, un achat immobilier est une forme d'épargne, puisqu'au final, une fois remboursé le crédit, tu as un bien immobilier (un tas de pierres, on est d'accord... et encore, c'est même pas toujours de la pierre...) qui peut te servir à autre chose par la suite.
Moi en tout cas, je le vois comme ça : mon achat immobilier est une épargne forcée (parce que sinon....).

A côté de ça, j'arrive en plus à mettre un peu de côté chaque mois sur une AV, et ce deuxième achat immobilier ne m'a pas coûté l'intégralité de mon cash disponible au moment de l'achat.

euh c'est sérieux cette histoire d'épargne forcée ? si oui, il y a un topic sur les achats compulsifs.

 
Heu.... oui, pourquoi ?

 
Je reste persuadé que c'est un faux débat :
- il n'y a pas de bon ou mauvais moment pour acheter, du moment qu'on ne le fait pas pour gagner, ou perdre, de l'argent mais pour se loger,
- à partir du moment où l'on en a les moyens, que l'on envisage de demeurer longtemps dans le bien, acheter reste pour moi la meilleure solution,
- qu'est-ce qui empêche d'acheter ET d'épargner ?

 
Je reste persuadé que c'est un faux débat :
- il n'y a pas de bon ou mauvais moment pour acheter, du moment qu'on ne le fait pas pour gagner, ou perdre, de l'argent mais pour se loger,
- à partir du moment où l'on en a les moyens, que l'on envisage de demeurer longtemps dans le bien, acheter reste pour moi la meilleure solution,
- qu'est-ce qui empêche d'acheter ET d'épargner ?

Le ticket d'entrée pour de l'épargne forcée avec une bonne AV ( monétaire ) n'est pas moins cher ?  
En ce moment le rendement n'est-il pas meilleure ( cf post 1) ?  

 
Ben....
Alors oui, pour mon achat, j'ai du claquer la quasi-totalité de mon épargne (plus une jolie avance sur mon héritage, merci papa, merci maman), ce qui fait que j'ai des traites "raisonnables". Une recherche rapide sur Secrécher me dit que je paye en remboursement de crédit (donc intérêts + capital) autant que pour une location de la même taille, dans la même rue.
Si j'étais parti en loc, j'aurais collé tout mon apport sur l'AV, mais je ne pourrais pas l'alimenter plus que ce que ne fais aujourd'hui. Je pense que si on fait un calcul (assez...) précis des deux situations, l'avantage financier est à la location + grosse AV dès le début. D'un autre côté, mon égo s'en trouve d'autant plus flatté que je suis un PD2RICHE de proprio...

 
Ben....
Alors oui, pour mon achat, j'ai du claquer la quasi-totalité de mon épargne (plus une jolie avance sur mon héritage, merci papa, merci maman), ce qui fait que j'ai des traites "raisonnables". Une recherche rapide sur Secrécher me dit que je paye en remboursement de crédit (donc intérêts + capital) autant que pour une location de la même taille, dans la même rue.
Si j'étais parti en loc, j'aurais collé tout mon apport sur l'AV, mais je ne pourrais pas l'alimenter plus que ce que ne fais aujourd'hui. Je pense que si on fait un calcul (assez...) précis des deux situations, l'avantage financier est à la location + grosse AV dès le début. D'un autre côté, mon égo s'en trouve d'autant plus flatté que je suis un PD2RICHE de proprio...

si tu paies idem si tu es en location et si tu es proprio, ce n'est pas "pareil".

Voilà, on sort donc du cas général

De mon côté, l'épargne c'est pas pour tout de suite. Je viens de recevoir mes impôts
 
J'ai un solde de 1750€ à payer, quel bonheur
 
Par contre dans 3 mois j'aurai fini de payer la télé

Je m'en sors - un peu -  mieux : solde de 1.399 €

 
 
je ne suis pas d'accord!
 
ce n'est pas un faux débat.
 
a moins que y ait la maison de tes rêves en haut d'une falaise avec vue sur l'océan etc...
 
Mais la majorité des gens des villes (je n'ai jamais habité la province campagne) cherchent à se loger à moindre coût OU à avoir le meilleur bien pour un montant donné.
 
A partir de là, tout est une question de rentabilité.
 
Si tu es sur de rester dans le bien que tu achète, plus longtemps que le remboursement de la banque, en effet, la rentabilité prend peut être un peu moins d'importance.
 
Mais si t'achète un bien 200k, que tu es obligé de le revendre 5 ans plus tard ("beh mince! j'aurais jamais pensé qu'on puisse se sentir à l'étroit dans un 2 pièces de 35 m² avec une femme et 2 gosses" ) à 150 k alors que t'as remboursé que 40 k de capital à la banque...je peux te dire que le débat tu es en plein dedans ("beh mince! ça fait 5 ans que mon ménage file 1300 euros chaque mois à la banque et je me retrouve à devoir 10k à la banque alors que j'ai revendu l'appart! j'y comprends plus rien" )

Mais je gagne beaucoup plus que toi

...

 
Je reste persuadé que c'est un faux débat :
- il n'y a pas de bon ou mauvais moment pour acheter, du moment qu'on ne le fait pas pour gagner, ou perdre, de l'argent mais pour se loger,
- à partir du moment où l'on en a les moyens, que l'on envisage de demeurer longtemps dans le bien, acheter reste pour moi la meilleure solution,
- qu'est-ce qui empêche d'acheter ET d'épargner ?

 
C'est là qu'est le problème : on ne devrait pas acheter dans l'esprit de faire une bonne opération financière, c'est ça qui cause les bulles immobilières.

Par ailleurs en ce qui me concerne j'épargne autant d'argent tous les mois en étant propriétaire qu'en étant locataire c'est pourquoi je ne vois pas pourquoi on ne peut pas être propriétaire et épargnant.

 
Tu oublies de parler des 500k€ d'apport à chaque fois que tu nous sors cet argument  

T'as 400k€ (apport + crédit).
Tu préfères acheter la maison 400k€ ou acheter cette même maison 300k€ et te payer en même temps une maison secondaire à la campagne avec les 100k€ restant ?
(tu peux remplacer maison à la campagne par bateau, caravane, appart à la montagne, Porsche, etc.)

Non parce que cet apport ne me rapporte rien, il ne fait que couvrir mon loyer

 
Y'a un "cas général" en immo ?
Ha ben merde...

 
Dans 1 cas loyer gratuit, dans l'autre des traites compensées par l'épargne, mouais..... kifkif financièrement

Sinon gare aux prises de tête :  
http://tempsreel.nouvelobs.com/act [...] biens.html
mieux que Hache et Fer, Tronconneuse et Divorce.

T'as 400k€ (apport + crédit).
Tu préfères acheter la maison 400k€ ou acheter cette même maison 300k€ et te payer en même temps une maison secondaire à la campagne avec les 100k€ restant ?
(tu peux remplacer maison à la campagne par bateau, caravane, appart à la montagne, Porsche, etc.)

 
Y'a un "cas général" en immo ?
Ha ben merde...

Maison de calitée ! prês à s'instaler ! Si on vous le dit !
 
Même "garrage" il ne sait pas l'écrire correctement !  

on va dire que le coup des parents qui prêtent quelques centaines de K€ pour l'achat de leur fiston, ça court pas les rues (à part à neuilly ou dans les XVIe)

 
nope!
 
je sais pas si t'es un troll, mais non, ce n'est pas judicieux!
 
Je ne crois pas au krach (contrairement à la majorité des gens ici).
 
Les prix vont peut-être augmenter dans les mois à venir mais...jusqu'à quand?
 
Si ça a baissé, c'est en grande partie une question de capacité d'achat des ménages.
 
Je veux bien qu'avec la baisse des taux et la baisse des transactions (= donc + d'épargne) y ait une plus grande capacité d'achat qu'auparavant...Mais je vois pas comment (dans les 2 ou 3 ans à venir)  ça pourrait monter plus haut que ça ne l'était avant la baisse...
 
Et, donc, si ce que je dis est exact, en cas de stagnation des prix, mieux vaut EPARGNER et attendre plutôt que d'acheter.
 
Mais bon, peu de gens sont capable de faire un calcul de rentabilité.

T'as 400k€ (apport + crédit).
Tu préfères acheter la maison 400k€ ou acheter cette même maison 300k€ et te payer en même temps une maison secondaire à la campagne avec les 100k€ restant ?
(tu peux remplacer maison à la campagne par bateau, caravane, appart à la montagne, Porsche, etc.)

 
Quelques centaines de k€, ouais, ça doit être rare.
Quelques dizaines, par contre, avec en particulier la fameuse donation Sarko, c'est déjà plus répandu.

 
Quand tu as une famille et que tu veux habiter une maison, il n'y a quasiment pas d'offre locative.
 
Du coup, le choix se résume quelquefois à louer un appart 5 ans en attendant que ça baisse, ou craquer son pognon tout de suite pour une baraque potentiellement moins bien que celle que tu pourrais avoir dans cinq ans, mais l'avoir tout de suite, avec tes enfants qui peuvent jouer dehors chez toi, les barbecue avec les amis, la pelouse à tondre et toutes les autres joies de la maison...

Pour préciser je préfère acheter immédiatement la 1ère maison et profiter de celle-ci, et acheter à la fin de la baisse la résidence secondaire avec l'épargne constituée.

Quand tu as une famille et que tu veux habiter une maison, il n'y a quasiment pas d'offre locative.
 
Du coup, le choix se résume quelquefois à louer un appart 5 ans en attendant que ça baisse, ou craquer son pognon tout de suite pour une baraque potentiellement moins bien que celle que tu pourrais avoir dans cinq ans, mais l'avoir tout de suite, avec tes enfants qui peuvent jouer dehors chez toi, les barbecue avec les amis, la pelouse à tondre et toutes les autres joies de la maison...