De toute façon la bulle n'impacte que le prix du terrain : le coût de la construction ne va pas baisser de 30 ou 50% dans les années qui viennent. Donc ça mitige l'argument du "ça sera moins cher demain" : le terrain oui, mais le bâtiment dessus pas forcément.

La construction est déjà au point mort, donc un appel d'offre de particuliers aujourd'hui en bénéficiera. Encore une fois si on peu envisager -30 voire -50% sur le prix du terrain, ça me semble totalement farfelu pour le coût de la construction. On sera de toute façon fixés avec l'ICC.

Vu la masse d'intérêts en début de remboursement et les Frais de notaire, j'ai préféré faire plutôt partie des autres: crédit plutôt court et durée de détention > durée du crédit.

   
 
t'as acheté une daube pas chère, vendu un rein pour servir de gros apport?
 
On voudrait tous avoir un crédit court hein, c'est l'objet du topic

 la patience (contre-exemple autour de moi de qqun qui veut sa 'tite maison après 12 mois de CDI).

 
tu peux "survivre", c'est presque pareil

Je ne vais pas prendre ta question au pied de la lettre.    
Tu es un des piliers du fil, donc je présume que tu détiens tous les éléments de réponse.    
 
Mon avis sur la question est simplissime, même si l'application l'est bien entendu moins:
*il faut que la première opération soit économiquement solide, car elle conditionne les autres dont elle servira d'apport, donc crédit aussi court que possible pour construire du capital (ex : en 5 ans de remboursement, on acquiert, très grossièrement, 40% [44%] du capital d'un emprunt de 10 ans, mais 8 à 10% [17%] seulement sur un emprunt de 20 ans), sinon ça revient un peu à filer à la banque ce que l'on filait en location au proprio.
* l'achat: prendre un crédit long/avoir un apport trop faible, acheter en haut de cycle, acheter trop cher ( produit hors budget) sont des recettes pour se planter.
* Reste la question de l'apport: dépend de facteurs comme le revenu et les dépenses (job-plaisir ou job-$$, s'expatrier?, différentiel province-Paris pour le coût de la vie, Tanguy à fond si possible, couple-double revenu, aide ou prêt familial, etc.) et la patience (contre-exemple autour de moi de qqun qui veut sa 'tite maison après 12 mois de CDI).

 
à deux ou chacun 5000 ?
 
5000 chacun ca va

 
Un CDI à 42k net / an ? Pourquoi il le ferait pas ?

Explique moi la différence entre du K&B à 5000/m² et du k&B à 8000/m²  

L'ICC (autre chiffre sorti d'un chapeau ) est sensé donner une idée des prix du neuf? Bizare, il a pas évolué pareil!!!!

ptet qu'il a un gros apport

Qu'on soit en haut ou en bas d'une bulle, que les taux soient haut ou bas c'est "secondaire" c'est aussi une des façons qu'on les personnes de dire qu'ils sont "installés" !
Bien évidemment ça n'est pas mon cas, mais je pense qu'on peut très bien comprendre ces personnes en réfléchissant un peu

De toute façon la bulle n'impacte que le prix du terrain : le coût de la construction ne va pas baisser de 30 ou 50% dans les années qui viennent. Donc ça mitige l'argument du "ça sera moins cher demain" : le terrain oui, mais le bâtiment dessus pas forcément.

C'est "secondaire" de se dire que si on attend 3 ans en location, on peut gagner 10 ans sur le crédit ? (1200€/mois @4.5µ% c'est 235.000 sur 30 ans, 190.000 sur 20 ans)
 
C'est secondaire de prendre ses précautions en ne prenant surtout pas un prêt d'une longueur inconsidérée pour lequel la capitalisation sera leeeeeente, et donc augmente vilainement le risque de negative equity en cas d'accident de la vie ?
 
Donc non, moi c'est justement en réfléchissant un peu que je refuse de les "comprendre".

 
3ans bloqué dans un 50m² avec 2 enfants
A mon avis ça peut paraitre long, très long ...

Je ne vais pas prendre ta question au pied de la lettre.    
Tu es un des piliers du fil, donc je présume que tu détiens tous les éléments de réponse.    
 
Mon avis sur la question est simplissime, même si l'application l'est bien entendu moins:
*il faut que la première opération soit économiquement solide, car elle conditionne les autres dont elle servira d'apport, donc crédit aussi court que possible pour construire du capital (ex : en 5 ans de remboursement, on acquiert, très grossièrement, 40% du capital d'un emprunt de 10 ans, mais 8 à 10% seulement sur un emprunt de 20 ans), sinon ça revient un peu à filer à la banque ce que l'on filait en location au proprio.
* l'achat: prendre un crédit long/avoir un apport trop faible, acheter en haut de cycle, acheter trop cher ( produit hors budget) sont des recettes pour se planter.
* Reste la question de l'apport: dépend de facteurs comme le revenu et les dépenses (job-plaisir ou job-$$, s'expatrier?, différentiel province-Paris pour le coût de la vie, Tanguy à fond si possible, couple-double revenu, aide ou prêt familial, etc.) et la patience (contre-exemple autour de moi de qqun qui veut sa 'tite maison après 12 mois de CDI).

Entre une twingo à 10000€ avec un emprunt à 4% ou une twingo à 20000€ avec un emprunt à taux 0, vous prenez quoi vous?

on ne doit pas faire de crédit pour autre chose qu'une maison

 
et les travaux écolo ? avec les prets a 0% écolo, ca vaut le coup/cout d'etre énergo-indépendant maintenant

on ne doit pas faire de crédit pour autre chose qu'une maison

 
sauf en RP pour 1200€ par mois tu as une barraque 5/6 pièces avec jardin qui tient largement la route.  

 
Donc en gros tu attends 3 ans pour réduire ton crédit de 30 à 25ans ...  
En gros tu gagne 2 ans de crédit ... Barff honnêtement selon la situation faut quand même s'interroger si ça vaut toujours le coup ce genre de calcul  
Sans compter que déménager avec 2 gosses c'est un peu la galère quand même alors le faire 2 fois en 3ans .
 
Je pense que se limiter à la question pécuniaire n'est pas du tout un bon calcul, quand on achète pour y vivre y'a beaucoup plus de paramètres à prendre en compte.

on ne doit pas faire de crédit pour autre chose qu'une maison

 
Donc en gros tu attends 3 ans pour réduire ton crédit de 30 à 25ans ...  
En gros tu gagne 2 ans de crédit ... Barff honnêtement selon la situation faut quand même s'interroger si ça vaut toujours le coup ce genre de calcul  
Sans compter que déménager avec 2 gosses c'est un peu la galère quand même alors le faire 2 fois en 3ans .
 
Je pense que se limiter à la question pécuniaire n'est pas du tout un bon calcul, quand on achète pour y vivre y'a beaucoup plus de paramètres à prendre en compte.

 
Done sur 12000€ empruntés sur 4 ans à 3,8% pendant que les autres 12000€ que j'avais pour payer cash sont placés @4,5%.  

PEL ouvert septembre 2002 (J'ai donc "bloqué" ce pognon qui trainait sur des codevi etc).  

 
sauf en RP pour 1200€ par mois tu as une barraque 5/6 pièces avec jardin qui tient largement la route.  

 
Je t'ai dit ce que tu peux avoir pour 1200€ (Un 5/6 pièces bien placé + "grand" jardin): Tu n'es pas obligé de louer un truc pareil avec deux gosses. J'ai par exemple visité récemment 5 pièces (110m² + jardin 250 m²) bien placé sur métropole lilloise pour 950€. Ce n'est pas byzance mais largement suffisant pour attendre et tu peux même te contenter de 85-90m² (4 pièces) pour 850€. Bref pas besoin de s'entasser dans 50 m²...

 
deplus, on reparlera des 4.5% quand tu auras fais valoir tes droit a pret (a 5% )
 
 
tu me rappelles un peu certain d'ici qui de temps ou temps nous bassinent avec tel ou tel placement miracle
 
on a eu le tresordyn et les monetaire dynamique, la bourse meilleur placement lt, sgam et fortis en AV etc etc  
 
sur la durée, tous nous on bien fait rire  

...alors qu'en Région Parisienne, c'est au moins 2/3 fois plus cher !
 
http://www.seloger.com/330238/42547757/detail.htm
http://www.seloger.com/1658/43956111/detail.htm
http://www.seloger.com/210058/41910217/detail.htm
http://www.seloger.com/243250/40594469/detail.htm

 
ceci dit tout le monde ne construit pas sa vie autour d'un achat immobilier, même si c'est important, et acheter un clapier "idéal premier achat" et déjà le percevoir comme apport de la prochaine, c'est encore plus con en période de krach, parce qu'à mon avis ce sont ce genre de biens qui vont diviser par 2.

J'ai bien précisé hors région parisienne.  

 
Non mais prends tes pillules mon pauvre. Comparer un bête PEL à 4,5% (moins donc avec la CSG+RDS annuelle depuis 2006 ce que j'ignorais effectivement) à du prosélytisme pour "placements miracle".    
Pour les droits à prêt coco j'aviserai en fonction de la situation lorsque le projet se précisera dans x années en fonction de ce que les organismes financiers proposent. Ce sera peut être avantageux sinon je ne suis pas plus bête qu'un autre et ne ferai pas jouer ces droits.
A ce sujet je pensais que, sur ce topic tu hantes depuis des lustres, il avait été maintes fois démontré que le point clé en immo était le prix d'achat bien plus que le taux.  
Lorsque j'ai ouvert ce pel en 2002 je n'y connaissais rien à l'immo et il présentait pour moi un taux de rendement avantageux pour placer progressivement mon épargne. A ce sujet qu'est devenu le rendement net de ces 4,5% depuis 2006 histoire de voire si l'opération faite est si mauvaise que ça au final (ça dégraderait le taux de 4,5% à 4% à la louche? avec 11%  de prélèvement)?
A te lire donc il n'existe pas/n'a jamais existé de situation où l'on a pu emprunter moins cher que ce l'on pouvait placer sur des produits pour Mr tout le monde? ( et pas tes c....... de tresordyn je ne sais pas quoi sortis de ton chapeau)?
 
Ton intervention gratuitement agressive relève du comportement d'un tocard pédant de compétition.