Reprise du message précédent :
Dans la mesure où tu peux mettre le bien dont tu es propriétaire en garantie, cela devrait permettre de franchir le seuil des 33 %, si tu conserves un reste à vivre suffisant.

Ca doit être du cas par cas. Papillonette, tu traînes par ici ?

Et dans le cas d'un achat à but locatif, est-ce que l'on peut compter les futurs revenu dans le calcul des 33%?

Joke of the day:
 
René Pallincourt proposé pour la légion d'honneur.    
 
http://www.legifrance.gouv.fr/affi [...] ril%202009
 
et un commentaire qui va bien (piqué sur bulle immo):
 

 
 
aucune banque te pretera avec 50% d'endettement , déjà ma banque fait la gueule avec 33% , et 3 banque mon refuser avec 35%

Tout dépend de ta situation et de ton reste à vivre : mon dossier d'emprunt a été accepté avec 37 %.

 
T'es sur HFr ici petit, personne ne gagne en dessous de 5000 net par mois  

 
Qu'est ce que je disais

Sacré René, elle est bien bonne celle-là.

Vu la frilosité actuelle des banques, ce n'est pas sûr que ce serait encore le cas aujorud'hui.

Je crois quand même avoir vu quelques pauvres qui gagnent environ 4000 net par mois    
Mais bon, j'essaye de les éviter au max
 

 
Je te rappelle à tout hasard que je n'ai pas un salaire de 5.000 € net, ni même de 4.000

 
10 000, what else?    

Ca dépend surtout de ton reste à vivre et de ton comportement bancaire (épargnant ou dépensier)
Comme je l'ai déjà dit. 33% de 1000€ de revenus, et 33% de 10 000€ de revenus, ça n'a rien à voir.

De plus, c'est pour un investissement locatif ou une résidence secondaire ? Le prix de ce bien est comment par rapport aux prix actuels du marché ?

C'est du cas par cas un prêt immo. Difficile de dire oui, tu peux emprunter à 40% sans avoir de détail.  

Edit : et quel apport ? Le montant de l'apport est important pour prêter à des taux d'endettement élevés.

 
dis leur que tu as planté des cerisiers dans ton jardin  

 
C'est sur que si tu achetes un bien a 200K et que tu as 190K d'apport, je pense que la banque peut bien pousser a 70% le taux d'endettement... En 3 mois c'est torché

 
On continue dans le HS mais question bête, y'a une différence entre demander 200k€ avec 190k€ d'apport et demander 10k€ sans aucun apport. Pourquoi spécifier l'apport à chaque fois, on n'empreinte tjrs que ce qui manque non ?

 
Bah c'est simple:
190k d'apport ça veut dire que si défaut de paiement en revendant le bien la banque est certaine même en cas de grosse dévaluation de récupérer ses 10k€.
Dans l'autre cas....

 
Non mais c'est sur que dans mon exemple débile, ca sert a rien
L'apport ca sert surtout à montrer que tu n'es pas dépensier et que tu sais mettre de coté, donc à fortiori rembourser une échéance régulierement (tous les mois en fait :B)

 
Dans le cas contraire c'est qu'on est en guerre civile et qu'il n'y a plus de gourvenement

Pas besoin de prendre un cas extrême.
Si t'as 30% d'apport, on te prêtera à un endettement bien plus élevé que si t'as pas d'apport.

 
 
tu doit parler de moi je fait que 2000/2500 euro mois  

   
Faudrait voir à pas les traumatiser lors de chaque passage en niveau supérieur, primaire, collège, lycée...
Les garder à la maison ou les laisser à la crèche à vie, remède aux traumatismes et à la précarité des enfants !

 
pour l'instant, c'est juste de la spéculation mais, je suis curieux.
 
disons donc:
2000€ de revenus, épargnant
pour une résidence principale, au prix du marché
pas d'apport, ou plutôt pas d'apport pour l'emprunt.
 
ca doit être possible d'avoir des mensualités de 800/1000€ , non ?

ben à prioris non

 
c'est con, t'es pas mieux considéré avec ton logement payé que sans.

 
Ouais, mais ils peuvent pas acheter.

et un emprunt à remboursement différé, c'est possible ? je parle pas de crédit relai, juste un truc différé ?

Et tu fais quoi de la résidence actuelle ? Tu la vends ou tu la gardes ? Car j'avais compris que tu achetais un nouveau bien mais que tu conservais ta RP actuelle, en lisant ton premier post.
 
Pas d'apport avec 2000€ de revenus même avec un comportement épargnant, tu auras du mal à dépasser le 33-35% d'endettement, surtout en ce moment avec le marché haut.  
 

la résidence actuelle, je l'habite. La 2ème résidence sera en travaux, par exemple

pas d'apport, oui et non. Du cash, mais pour les travaux, les meubles ou la sécurité. Disons 30 ou 40k€. Mieux vaut emprunter plus et garder une marge.
Sans compter la revente ou les loyers du premier bien, à terme.

Mais au final, une fois les travaux finis tu gardes les deux biens ?
A moins que tu parles d'une maison à retaper. Dans ce cas, ce n'est pas considéré comme une RP. Et c'est souvent des gouffres financiers.
Sinon, du cash pour des travaux, c'est un peu de l'apport, si la maison prend de la valeur grâce aux travaux. Mais c'est un risque pendant les travaux.
Et puis, avec 2000€ de revenus, 35% d'endettement, c'est déjà pas mal.  
 
Pour information, le fait que tu aies des gros travaux est un risque dans un premier temps pour la banque. Car si tes travaux te coûtent 60 000€ (voire bien plus car ça va très vite) au lieu des 40k€ prévus et que tu n'as plus les fonds pour les payer, tu es à la limite de ton endettement... Et au pire du pire, si t'as un problème et que la banque souhaite vendre le bien, si t'es en plein travaux, le bien est un peu pourri pour une vente rapide.

 
En ces temps de crise, je ne crois pas que cela se joue sur l'apport.
Ca se joue - amha - sur ton métier (si tu es en intérim dans l'industrie automobile par exemple   ) et sur ton salaire net mensuel (comme deja dit, 33% de 1000 euros et 33% de 10000 euros, ce n'est pas vraiment pareil quant au "reste a vivre" )...

 
je vois. Faut un dossier bien béton
 
Pour l'instant, je ne me prends pas la tête je rembourse déjà mon appart, et j'aviserai ensuite    

bien sur que si  
si tu garanties autant en actif que le cout du pret, il passe

+1 (sur ce qu'à dit vapeur)

à ceci près que si ton bien a été évalué genre à 150k€ , en réalité, vu que le marché est baissier, la banque prendra peut-être 100k€ comme base...Il ne faut pas oublier qu'il te faudra un garant pour obtenir ton prêt bancaire plusieurs choix possibles:

1) Hypothèque du bien acheté avec le prêt , mais ça revient cher...

2) Une personne, ayant les fonds se porte garant : famille, mutuelle et là c'est presque gratuit au regard d'une maison à 150-200 k€

3) La banque te fait souscrire une assurance supplémentaire, qui vient se greffer au taux de base

Et sur le reste  sans rentrer dans les détails, si tu prouve par a+b que ta part actuelle (d'épargne + loyer) < (cout crédit), ya toutes les chances que ton banquier veuille bien te prêter, si ton emploi n'est pas précaire.

Par exemple, mon épargne + loyer = 1250€, donc ça m'étonnerait que mon banquier me refuse le prêt, même si ça fait du 34-35% d'endettement...

edit , oui avec moins de 4k€ / par mois, je suis un povre sur HFR , mais comme on est fonctionnaires, DMC proof

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Tu vis avec 342 -30 = 312€ / par mois? (les 30€ c'est pour la connexion internet)