Reprise du message précédent :
En fait il a déposé son dossier au Crédit Foncedé

t'a fait le calcul de ce que cela represente ?

Auféminin avait Gachou nous avons Shogun2002

 
C'est pas pour faire mon rabat-joie ... mais depuis mon enfance on bouffe du ED-Lidl-Aldi ...on était une famille modeste ... Je ne serais pas trop depaysé ...    
 
 
Et puis bon ... tout ça, ça se transforme en caca ... Ed ou Monoprix ....    

 
Non  

 
 
+ 300€/mois si +2points dans les 10 ans.    

Pour quoi faire?  

Oui mais bon, avec du monop ça sent meilleur. A ne pas négliger quand on a des toilettes à l'américaine  

Ca dépend de la taille du lit, ça, king size ou pas.

 
et puis surtout y'en a moins en volume, ça influe donc aussi sur la consommation d'eau  

http://www.lemonde.fr/societe/arti [...] _3224.html
 

 
globalement, c'est un article assez équilibré, qui nous apprend rien de nouveau mais qui a le merite d'être assez détaillé
 

 
 
on a même l'honneur d'avoir l'avis de l"expert" michel mouillard dont le point de vue est aussi au goût du jour que son costard :

   
 
notez le classique chiffre de 800000 logements manquants sorti du chapeau , mais il oublie toujours de mentionner les 270000 aston martin les 130000 ferraris et les 750000 porsches manquantes dans le patrimoine des français

Reprise inattendue de l'immobilier américain  
Que faut-il en penser    
 
La théorie de Samourai sur les ménages re-solvabilisés par la baisse des prix est elle la bonne ?  

euh...ce serait raté : Balkany est député de Clichy aussi...

 
C'est quoi de la "revente"??????

D'après ce que j'ai entendu à la radio, c'est l'ancien, sans les ventes de logements neufs donc.

Eux aussi se mettent à trafficoter leurs indices pour leur faire dire n'importe quoi

OK, donc les ventes de produits bradés remontent. Normal non? ça ressemble d'ailleurs à un début de spéculation.....

Effet d'aubaine oui.    
C'est uniquement les maisons anciennes. Les autres chiffres restent à la baisse semble-t-il.

C'est des baissiers comme nous de là bas qui font des affaires quoi  

dans le C dans l'air de vendredi, ils disaient que ça dépendait de budget de celui qui demande
et que au contraire pour les "non pauvres" les conditions deviendraient + intéressantes qu'avant
ils expliquaient ça par le fait que les banques ne peuvent plus faire leur blé sur les marchés financiers donc elles reviennent chercher de bons clients de base...

oui je l'ai vu, mais les bons clients de base ils sont toujours là, ils n'ont jamais été lâché, c'est juste une façon détournée de dire que ça ne prête plus n'importe comment à n'importe qui
 
et dans ma 1ère réponse, je parlais à propos du resserrement des conditions de crédit comme quoi "ah nan c'est pas vrai ça prête encore" : ça prêtera toujours (aux gros portefeuilles évidemment ) aux petits mais avec des conditions très mauvaises (comme les variables, capé ou pas sur 30 ans) pour l'emprunteur au final, emprunteur qui ne regarde bien trop souvent que sa mensualité

enfin pour l'instant, 10% de refus, ça veut quand même dire que 90% des demandes sont acceptées, ça n'est pas encore la Bérézina

ça dépend du nombre et de la qualité des demandes

 
Y'a moins de demandes dans l'absolu aussi vu l'attentisme
 
Moins de demandes, plus de refus proportionnellement --> solvabilité en chute.

 
La variation mensuelle est positive, mais la variation annuelle est pire qu'avant.  
C'est une meilleure météo.  
800 000 mises en chantiers et 600 000 ventes de logements neufs.
Cehrchez le probleme...

 
Cette théorie ne s'applique que quand y a beaucoup de demandes.
 
Typiquement en RP !!!
 
(je ne connais pas le marché US)

Je vais me porter garant pour une copine qui cherche un appart'.
A l'agence, il lui demande que je fournisse un RIB... (entre autre facture EDF, derniers bulletins de salaires etc ...)
Euh ... le Rib c normal ??

Va voir l'autre topic immo pour ça http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 8080_1.htm

oui c'est normal : c'est toi qui va payer pour elle si elle ne veut/peut plus payer pour une raison ou pour une autre...

les emprunts immos à 7% en 2009 ?    22:55 23/03/08
Un scénario catastrophe, complètement improbable? Pas forcément.
Si l'on considère que les rendements des obligations des banques type BNP, GLE à 5 ou 10 ans sont désormais de 6% (contre à peine 4% il y a un an), la perspective d'une hausse drastique des taux d'emprunts immobiliers n'apparaît pas qu'une simple hypothèse.
 
Le taux de rendement demandé par le marché obligataire constitue une composante importante du coût moyen du capital des banques.
Certes, rendement exigé dépend du niveau du marché de la dette corporate et de l'écartement des "spreads" à un instant donné: le niveau de valorisation du marché de la dette est variable et l'on peut le trouver sous ou sur évalué à un instant donné et ergoter sans fin sur le caractère "rationnel" des niveaux de valorisation, mais....le prix du marché est le prix du marché: si une banque de premier rang devait se financer actuellement sur le marché obligataire, le coût de financement serait proche de 6%, contre un petit 4% avant la crise des subprimes, il y a à peine un an.
 
Quel impact sur nos emprunts immobiliers? Il est simple: pensez-vous que les banques vont pouvoir longtemps se financer à 6% et vous prêter à un taux inférieur? Si elles se financent à 6% elles vous prêteront à plus de 6% tôt ou tard.

Certes il existe pour le moment des alternatives de financement moins chères:
 
- pas les capitaux propres bien sûr (déjà que les actionnaires ont vu leur titre fondre de 40%-50% en un an...ils ne sont pas disposés à prêter de l'argent à un rendement moins élevé que les créanciers)
 
- les comptes à vue, pas ou très peu rémunérés, sont une source de financement peu onéreuse, mais cela n'a pas empêché par le passé d'avoir des taux d'emprunts immobiliers nettement plus élevé, il serait donc surprenant que cela suffise aujourd'hui;
 
- beaucoup plus significatifs: les liquidités fournies par les banques centrales que les banques s'empressent de capter mais se gardent bien de prêter à leurs conseurs (comme en témoignent les pressions persistantes sur les taux euribor, malgré les injections répétées de liquidités par les BC).
En fait, tant que nos chères BNP et GLE peuvent avoir de l'argent pas cher auprès de la BCE on peut espérer avoir des taux inférieurs à 6%; mais cette mise sous perfusion des banques ne durera pas éternellement.
 
Une baisse des spreads et un retour des rendements obligataires sous les 5% serait bien sûr pour arranger tout le monde...mais l'inflation revient, et le marché obligataire ne se laissera pas si facilement leurrer.
 
Au final, il me semble probable que les emprunts immobiliers rejoignent plus ou moins rapidement des niveaux plus conformes à leur moyenne historique (supérieurs à 6%). Je ne pense pas que le status quo actuel puisse durer indéfiniment (auquel cas les BC prendrait un gros risque inflationniste).
L'immobilier se devrait alors d'offrir des rendements au moins égaux au prix de l'emprunt, ce qui signifie un ajustement violent (à la baisse bien sûr) des prix. Je vous laisse calculer quel serait l'impact d'une hausse des rendements locatifs de 3% à 6%, à loyer inchangé...
 
Voila un peu mon état d'esprit par rapport à l'immo actuellement, et pourquoi je ne vois pas vraiment de raison de s'y intéresser aux niveaux de prix actuels...
 

Au début les intérêt représent 60% des mensualités.
Si ces intérêt prennent 40%, je te laisse faire le calcul pour comprendre de combien va monter ta mensualité..

 
Tu te ferai moins chier si tu te tirai tout de suite une balle dans la tête.  
 
C'est au crédit foncier en plus?

 
Non    

La Banque Postale est super motivée pour faire de moi un heureux propriétaire. En un mois, j'ai reçu 2 lettres pour m'inviter à prendre un crédit immobilier.  

En fait les taux d'emprunt immobiliers étaient artificiellement hauts !
http://www.lexpress.fr/info/quotid [...] ?id=468808