Reprise du message précédent :
Tout ?

La question c'est où placer pour faire mieux après
En comptant les intérêts supplémentaires.

+1 pour tout
Près de la gare d’Ermont-Eaubonne c’est un quartier « idéal » mais les prix sont élevés par rapport à son budget.

Attention, revente envisagée dans 7 ans max, je ne suis pas sur que les intérêts payés soient compensés par le placement de l'apport initialement prévu, le taux facial en cas de RA sera monstrueux même à 0,74% au départ  
 
Faut faire le calcul

Si c'est un bien qui est louable et que c'est quelque chose que vous envisagez vraiment, emprunter plus vaut aussi dire pouvoir deduire plus d'interets de ses impots.
C'est etonnant quand meme le coté taux "fixe" mais uniquement tant que tu reste employé, c'est vraiment ecrit noir sur blanc?
D'apres ce que j'avais compris des pages precedentes, la retour au taux normal etait rarement fait parce que les services ne communiquent pas entre eux.

 
Au bout de 5 à 7 ans, il aura quand même remboursé pas mal d'intérêts...
Et oui c'est une clause classique, appliquée après ça se discute

 
Oui enfin il faut negocier le fait de ne pas avoir d'IRA, c'est certain.
Si pas possible, oui il faut poser le calcul.

 
IRA ?    
 
Il y a des calculateur tout fait sur le net pour ce genre de chose ?

 
600€ pour 55m², et votre appart' de 110m² serait à peu près au même loyer ?    

 
Si pas d'IRA, les arguments de Ashkaran sont de loin les plus utiles, l'economie sur les impots c'est juste une raison de plus qui montre que plus on emprunte, plus on a de flexibilité par la suite.
 
Avec les taux actuels, je ne vois pas vraiment pourquoi ne pas emprunter au maximum de ce qui est supportable, apres 25% du supernet c'est "bas", mais pas non plus absurde si on a un bon train de vie et d'autres projets.

 
A un tel taux, tu empruntes tout.
 
Même le fonds € te servira un meilleur taux d'intérêt.

Et quand on dit tout, c'est frais de notaire et travaux inclus ...

Sinon IRA => Indemnités de remboursement anticipé

 
Indemnité de remboursement anticipé plutôt    
 
Jamais facturée en cas de revente il me semble, et pratiquement toujours dûe en cas de rachat en effet (sauf négo).
 
Non ?    

 
indemnite de remboursement anticipé.
C'est plafonné par la loi, calcul la: http://www.empruntis.com/financeme [...] sement.php
 
Mais surtout c'est en général négociable, tu peux demander a ne pas en avoir, ou de ne plus en avoir après XX années si ils ne sont pas flexibles.

 
Effectivement, j'ai corrigé avant. Mais comme tu le dis c'est principalement fait en cas de rachat hors négo

Donc le conseil HFR : tout emprunter, quitte à étaler le crédit sur plus de 10 ans ?
 
Sauf en cas d'IRA, qui casserait le truc au moment où on aurait envie de partir.

En cas d'IRA, il faut poser les calculs en fonction de tes hypothèses. Quand revendriez vous, quelle durée d'emprunt initial (et donc combien vous avez remboursé a cette période), quel montant d'IRA cela ferait etc...

 
Je pense qu'aucune banque ne facture d'IRA pour un remboursement total suite à vente du logement.
 
Tout emprunter quitte à allonger le prêt : oui, pour peu que ton taux n'augmente pas "trop" avec l'allongement de la durée du prêt. Dépend aussi du coût de l'assurance.

Dans ma banque. Pas de ira pour les employés sauf si rachat par la concurrence

 
Bah ouais. Parce que t'empruntes à un taux de malade qui te permettrait de garder une telle somme pour la placer sur des produits financiers qui rapportent plus que ton taux d'emprunt.

Le taux de 0,75% est variable, mais il a jamais bougé historiquement.
 
Le bon sens paysan que m'ont mis dans le crâne mes parents était d'avoir un gros apport pour avoir le minimum à rembourser et que ça dure le moins longtemps possible, ce choc culturel  

Une fois pris le pret,  le taux est fixé ou il peut fluctuer ?

 
Il peut thériquement fluctué (mais ça n'a jamais été le cas pour personne)

de notre coté on a relancé un batch de visites
 
on est exigeants mais pas préssés, et surtout pas du tout enclin à se faire enfler par du bien ALC surcôté type "posez vos valises"  
 
La maison qui tient la tangeante actuellement est accessible centre ville à pied (10min de chemin sécurisé vis à vis de la circulation) mais campagne/calme
200k habitable mais avec une chiée de travaux pour arriver à ce qu'on voudrai.
 
Avantage, on paiera pas de frais de notaire sur ce qu'on va ajouter, un peu comme pour du neuf, qui est de son coté totalement inconcevable avec nos critères (terrains trop petit, densification de l'habitat dans un rayon de 20km autour de la ville)
Inconvénient, on aura 1 an de travaux lourds a supporter. Mais en fait comme rien (même le cher "posez vos valises"/"coup de coeur assuré" ) ne fait l'affaire sans travaux, les travaux auront lieux dans tous les cas... plus ou moins lourds
 
Pas facile de vouloir un bien qui va a l'encontre de ce que souhaite une certaine majorité en fait.
Les maisons de 120m² avec 5 chambres de 9m² et un salon de 35m², no thks  
 
On en a visité une pas si mal, mais les mecs ont quand même fait un agrandissement relativement conséquent, pourtant sans contrainte, pour y caser une buanderie Et vu la forme de la monstruosité pas évident de convertir la verrue en autre chose... Comprends pas...  
 
1m de plus en largeur, et ils se faisaient une giga cuisine ouverte sur le jardin, orienté plein sud ouest, un truc excellent... Et là une buanderie    
 
Ha si quand même, le contact de propriétaire en direct ça a du bon, et ça marche fichtrement bien. En dehors du cas qu'on avait eu qui était content d'ajouter 15k€ au prix à lacher pour avoir sa maison (qui n'est tjs pas vendue tiens tiens), les gens sont bien heureux de lourder leur AI pour se partager la baisse de prix entre acheteur et vendeur  

Ce bon sens paysan est parfaitement légitime...
...dans un contexte avec des taux d'intérêts normaux, ou élevés.
En ce moment on te paye presque pour emprunter.
Alors pour éviter les embrouilles genre emprunt au taquet / sans apport / YOLO/ krach / revente forcée / negative equity / faillite personnelle, il est de bon sens d'avoir des liquidités à coté.
Simplement en ce moment, au lieu de s'en servir comme apport à l'achat, il vaut mieux les coller à coté en placement.
Drole d'époque...

 
L'IRA dans ce contexte, dans mon coin, c'est 95% des cas (les 5% restant c'est les gens qui rachètent un bien avec emprunt dans la même banque ou qui avaient négociés avant).

n'oubliez pas qu'en cas de changement d'adresse professionnelle d'un des emprunteurs au cours du crédit, pas d'IRA possible !
meme si c'etait il y a 10ans... (pas de spécificité de date dans la loi)
meme si la nouvelle adresse est plus proche (pas de spécificité de distance dans la loi)
testé et approuvé => ça fonctionne
(prêt depuis 1999)  
 
https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F1669
 

Petit détail qui compte peut-être : c'est un prêt de mon employeur luxembourgeois, je suis frontalier

 
Les conseilleurs ne sont pas les payeurs et il est toujours de bon ton d'être à l'aise avec ses positions (notamment quand il y a -beaucoup- d'argent en jeu). Donc écoute ce qui se dit ici, mais fait-toi ton propre avis.
Perso je n'ai pas voulu emprunter sur plus longtemps que nécessaire, principalement pour des raisons psychologiques. J'ai juste emprunté un peu plus (environ 10%) que le strict nécessaire pour avoir un peu plus d'argent de côté, et du coup je me suis mis au méga taquet plutôt qu'au quasi taquet Après 6 mois, je ne regrette pas.

J'en parle à ma copine ce soir, qui a été élevé au même bon sens paysan que moi
 
L'idée de pas emprunter longtemps c'était d'avoir l'esprit tranquille rapidement.

 
tu as 2 positions en fait :  
 
-bénéficier au maximum de l'effet de levier en raison du très faible cout du crédit
 
-avoir un prêt le plus court possible pour diminuer le risque associé a celui-ci (principalement perte du job..)
 
 
Le bon sens paysan qui dit que plus un pret est court mieux c'est, est principalement dût au fait que le bon sens paysan c'est fait avec des prêts à 7-12%/an an... regarde la gueule des couts quand tu rajoutes une année a ces taux et tu comprends que au delà de 15-20 ans cela devient totalement débile...
Après tu peux avoir de l'épargne avec des conditions de déblocage a la con (retraite ou achat de résidence principale   ), et vouloir profiter de l'occasion pour le liquider/rendre un peu plus liquide...
 
 

Bonjour les gens
 
Pour discuter location immo, c'est possible ici ou il y a un autre topic que j'ai pas vu ? Spour une question de loyer que je demanderais à ma propre entreprise (et de plafond parisien)

Oui enfin le bon sens paysan expliqué avec des taux à 10% oublie de préciser qu'avec une inflation du même ordre, c'était encore plus intelligent de s'endetter (ras la gueule, moins en durée par contre) pour ensuite rembourser en monnaie de singe.
Là, vu l'inflation salariale actuelle pour une bonne part de la population, au bout de 20ans t'es quasi toujours ras la gueule (sauf pour les winners HFR qui parlent fort bien sûr )

Du coup, je fais quoi ?

en même temps si t'as le cash à coté, le crédit tu peux le solder en cas de pépin, quasi immédiatement donc le coté risque associé me semble nul
 
si pas de pépin, ça fait des petits sur ton AV ou autre, et t'es gagnant. Pas de perte possible, pas de risque; c'est tout benef

J'ai presque les liquidités pour solder l'intégralité de "ma" part du prêt

D'où l'intérêt d'emprunter l'intégralité de la somme.
 
Dans tous les cas tu pourras rembourser.
 
Après reste à voir ce que donne la flat taxe dans tout ça

Psychologiquement, pour être plus "libéré" ( ) j'ai même remboursé par anticipation un PTZ
J'économise l'assurance, mais c'est pas forcément rationnel comme opération.

Par défaut, toutes les banques proposent un tel contrat. T'as des indemnités quelque soit la raison du remboursement et quelque soit le pourcentage. A moins d'avoir négocier ça précisément. Sur mon dernier emprunt , j'ai pas réussi à le négocier. Et quand j'ai renégocier en début d'années, j'ai dû en payer d'ailleurs.

Alors :
120K sur 7 ans, mensualité 1466, intérêts 3200
120K sur 10 ans, mensualité 1040, intérêts 4600
120K sur 15 ans, mensualité 700, intérêts 6900
 
165K sur 7 ans, mensualité 2020, intérêts 4400
165K sur 10 ans, mensualité 1420, intérêts 6300
165K sur 15 ans, mensualité 2020, intérêts 9500
 
Pour une capacité de remboursement d'environ 1400, tu en as pour 7 ans ou 10 ans. Ça te coûte 6300-3200=3100 euros d’intérêts en plus d'emprunter en totalité sur 10ans (hors assurance, faut rajouter 36*le montant mensuel).
 
Combien rapporte 45000€ placés sur 10 ans ? Même à 1% tu es largement gagnant. Et après consultation de mon tableau magique, même en revendant avant, tu restes quand même vachement gagnant. Le taux est vraiment ridicule.

 
Merci beaucoup l'ami