Reprise du message précédent :
Les générations qui suivent sont censées hériter du magot des boomers.
L'Etat va prendre le fric et financer la paix sociale avec.

Pas complètement fini mais qcq résultats préliminaires. Les séries sont beaucoup moins "smooth" que les MSCI world ou s&p 500, sauf pour LEMA (LU2573967036) pour une raison que j'ignore encore. Il y a des sauts je pense facilement explicables dans les données (suppression et mise à 0 de la Russie dans l'indice par exemple, qui cause un peu de bruit quelques jours) et d'autres moins mais qui ont probablement des explications aussi.
Pas encore ajouté le fonds HSBC à la comparaison non plus.
 
pour les fonds en EUR, je n'ai pas trouvé de série de l'indice de référence, donc ce sera en relatif : AEME (LU1437017350) et AEEM (LU1681045370) sont proches sur la durée, on dirait qu'il y a eu un changement récent (exactement 1 an) depuis lequel AEEM fait beaucoup mieux, mais pas mal de bruit
 
pour les autres en USD :
- le plus récent, le Amundi Core Swap, LEMA (LU2573967036) a l'air bien. Courbe hyper smooth (trop même ? c'en est presque suspect par rapport aux autres).
- Le UBS EMMUSC (LU0950674175) aussi, particulèrement sur les 2 dernières années.
- Le state street SPYM (IE00B469F816) (qui n'était pas dans ta liste je pense) et le iShares IEMA (IE00B4L5YC18) juste derrière.
- A éviter dans tous les cas : le xtrackers XMME (IE00BTJRMP35)
 

Les retraités se sont fait un magot avec l'endettement public, on peut aussi voir les choses ainsi

Tiens, on dirait que SP5C (Amundi Core S&P 500 Swap UCITS ETF Acc) (LU1135865084) est récemment passé de EUR à USD pour la devise interne du fonds
 
Ça ne devrait rien changer pour ceux qui en ont, et la cotation est toujours en EUR sur Euronext Paris
 

J'ai pas trop cherché à comprendre, vu que c'est en ma faveur
La différence entre juillet et aout ça concerne le calcul des charges patronales, et a priori plus particulièrement le "sécurité sociale plaffonée" et le "complémentaire tranche 1 et 2"
Le complémentaire invalidité décès TA - TB aussi
Sur juillet j'avais une base sur ces taux correspondant au pmss de 4005, j'étais en dessous de 360
Sur aout, la base est maintenant de 3823.15, je suis en dessous de 180, et j'y gagne sur mon net avant impot.
 
Si erreur en ma faveur, je vais pas m'en plaindre

J’épargne car je suis convaincu que notre système de retraite va s’écrouler. Mais peut être qu’on nous prendra même ça et que ça sert à rien…  

 
J'suis un lurkeur qui se dit qu'il devrait participer plus.
 
En terme d'objectif, c'est une question qui me travaille pas mal en ce moment. Grosso modo, à l'heure actuelle :  
 
J'ai déjà atteint :
 
  - Pouvoir vivre sans avoir le sentiment de compter au quotidien tout en epargnant bien.
 
  - Avoir la sérénité d'avoir un bon matelas de sécurité. (Savoir que je peux vivre quelques années sans travailler sans impacter mon train de vie me permet d'aborder la vie de façon très sereine).
 
  - Savoir que sauf changement majeur, les études des enfants sont payables sans trop d'effort.
 
Je voudrais arriver à :
 
- pouvoir me financer une pré-retraite vers 60 ans (ie : pouvoir tenir quelques années sans revenus de mon travail puis avoir une rente permettant de compenser ma baisse de revenus liés au passage de vie active retraite).
 
- Avoir une voiture ancienne et avec courir le Monte-Carlo historique et quelques autres rallyes du genre. (financièrement, je pourrais déjà je pense, mais avec mes enfants qui sont encore en bas-age, je n'ai pas le temps nécessaire disponible).
 
- Transmettre à mes enfants.
 
Mon aisance financière a beaucoup progressé depuis 4 ans sans que je ne change fondamentalement mon train de vie. Ce qui est, je pense, la bonne approche.  
 
Cependant, il m'arrive d'avoir envie de me faire plaisir (typiquement, je viens de passer 40 ans et j'ai bien envie de me prendre une montre sympa probablement aux alentours de 4 à 6k€) mais je n'arrive jamais à me decider entre l'approche raisonable (typiquement, j'ai déjà deux montres, certe quartz, mais déjà sympa, la montre auto est un luxe inutile, autant placer la somme) et l'approche plus "Yolo" (j'ai déjà un aisance correcte, c'est pas 5K dépensés ajh qui vont fondamentalement changer ma vie dans 20 ans). Et donc en attendant, je girouette    
 
 
 

Laisse tes 5k sur ETF World et dans 20 ans t'auras de quoi t'acheter 4 montres

Merci !  
 
Quelques commentaires, de mes lectures :
- le swap permet en effet un cours plus lisse et plus proche de l'indice (alors que sur l'EM le physique est souvent obligé d'échantillonner)
- sur du MSCI World, le swap gagne en optimisant principalement la retenue à la source US (~70% de l'indice!), sur l'EM la fiscalité est plus éclatée donc bénéfice moins net
- a contrario le prêt de titres est plus rémunérateur sur l'EM que sur le World, donc la réplication physique en profite d'autant.
J'ai peut-être sur-simplifié, mais je sais qu'un expert du sujet nous lit et pourra peut-être me corriger/compléter.

 
Mais dans 20 ans il aura 60 ans, il sera déjà blazé de la vie et ne tirera pas un plaisir aussi intense de 4 montres que si il l'avait acheté 1 montre maintenant  

Peut être que la montre vaudra aussi x4 dans 20 ans...

Oui mais avec une montre maintenant il va prendre conscience du temps qui passe vite jusqu'à ses 60 piges

et oui c'est toujours pareil, et si t'attends tes 80 ans tu peux acheter la boutique de montre...

J’ai ouvert une AV Lucia CNP hier pour y placer l’argent d’un CAT qui arrivait à terme normalement en 2027 mais que je peux sortir avec un taux un peu réduit avant (3,76% au lieu de 4%, sachant que j’avais de toutes façons besoin d’une partie des liquidités).  
J’ai profité de l’offre de boost pour une part d’UC de 60%, j’en profiterai pour laisser que le fond euro chez Bourso.  
 
 
Ouverture en ligne plutôt simple, ils demandent pas mal de justificatifs sur l’origine des fonds, j’ai dû envoyer les copies d’écran des transferts d’argent.  
Appel ce matin d’un conseiller pour valider les documents. J’aurai des trucs à renvoyer par courrier, un peu chiant.  
 
On verra pour la suite mais de toutes façons je suis pas du genre à faire des arbitrages donc je devrais pas être trop embêtée.

 
Bof, la nécessité des montres traditionnelles s'est réduite et il y a déjà eu beaucoup de montres de collections produites. Le haut du panier continuera de s'enchérir mais en grande masse je n'y vois pas un objet de spéculation long-terme prometteur.  
 
Cf. par exemple les montres à gousset, quelques pièces trouvent leur afficionados mais c'est globalement une niche.

 
A 5K, pour une montre, c'est devenu juste...
A titre personnel, il me reste une Grand Seiko Hi-Beat 36000 (que je dois faire réviser), une Grand Seiko Spring Drive, une Formex Essence 39, une Sinn 556 Verte Emeraude et une Casio G-Shock...

Jamais je mets plus de 2k€ dans une montre

 
Dans 2 ans faudra arbitrer du fonds€ vers une UC car sans le boost la perf sera mauvaise

Je crois que j'ai une explication pour les sauts très visibles aussi sur tous les physiques mais pas le swap.

Déjà, ça n'a pas l'air d'être dans les données de l'indice : 2 sources différentes qui collent exactement. C'est donc bien les VLs des fonds qui bougent.

Ça a l'air de correspondre à des retraits de valeurs de l'indice pour les plus gros gaps, qui sont revalorisées à ~0 dans l'indice MSCI EM. Pour les fonds physiques, qui détenaient vraiment la valeur retirée de l'indice, ils peuvent parfois réussir à récupérer une partie de la valeur, donc ils ne revalorisent pas à 0 dans leur fonds, ce qui explique des sauts brusques et simultanés de 5-20 bps sur tous les fonds physiques en même temps.
Pour le synthétique, qui suit l'indice avec un swap, c'est lisse.
C'est confirmé aussi sur les fonds en EUR en même temps (un physique qui suit, un synthétique qui ne suit pas).

2022-03-09 ~135 bps : Russie supprimée à ~0
2022-06-22 ~5 bps: Shimao Group and Sunac China retirés à un prix ~0
2024-10-28 ~12 bps: ? (Reliance Industries 1:1 bonus ?)
2025-08-26 ~12 bps: ? (HDFC Bank 1:1 bonus ?)

Les 2 derniers collent avec des grosse émissions d'actions bonus de boîtes indiennes, mais je ne sais pas pourquoi l'indice ne les prend pas en compte exactement. Possible que le MSCI EM Net applique aussi les taxes sur ces émissions d'actions (et ne devrait pas) ? Ce qui expliquerait exactement le gap. Mais ça reste une hypothèse.

Bref les données ont l'air cohérentes finalement, et le classement préliminaire devrait être correct.

disclaimer : je ne compte pas moi-même investir dans de l'EM

 
Ou lui payer l'oncologue    
L'avenir est tellement incertain  
Tain mais cramer le ce foutu pognon

Après un message au SC, les 5,95€ sont remboursés mais pas dans la poche espèce PEA.
 
5,95€ défiscalisés, sans PS, le cheat code  
 
Mais le plafond de versement lui passe à 149 994,05.

 
Alors qu'en Belgique, si rien ne bouge d'ici là, au 1° Janvier 2028 les droits de succession seront divisés par 2.

vaut-il mieux s'acheter une montre à 1 mois de salaire net ou travailler un mois en moins?

Grave, ça fait tourner l'économie mondiale et monter le MSCI World

oui

L'objet de la question ne portait pas sur le fait de savoir si tu aimes la sodomie passive

 
ca fait ouvrier ton propos, reprends toi!  

J'ai du mettre 1200 max dans celle que je porte là, et ça me fait déjà chier.
J'ai la Grand Seiko de mon père, aussi. Mais je la porte pas, elle est dans mon coffre.

PS : qui a encore un coffre en banque, d'ailleurs ? C'est un truc de boomer à 150 balles/an.

 
je sais que tu ne le prends pas personnellement

 
La majorité des successions sont sous le seuil d'imposition.

 
Ca ne compense pas entièrement. Mais c'est intéressant à creuser oui ! C'est un dispositif très peu connu  

 
 
Les crypto bros qui font du self custody ou ceux qui achètent des Marianne Or physiques. Il faut en acheter pour 85k si on veut bénéficier du plus bas niveau de frais, c'est quand même plus sécure de les mettre à la banque.  

 
Oui mais du coup c'est pas vraiment une dépense du POGNON. C'est juste un changement de support d'investissement

 
De mémoire, mais à vérifier, après 60 ans et pour les 2 dernières années à travailler.

Question :  
 
- 250k dormant sur un compte, que je ne souhaite pas bloquer et dont je peux avoir besoin à tout moment, est ce que le montage suivant vous parez être optimisé ?  
 
Livret A /// 22 950 € /// 1,70 %  
LDDS ///  12 000 € ///  1,70 %  
Trade Republic /// 50 000 € /// 3,00 %
Trade Republic /// 65 050 € /// 2,25 %
Revolut Ultra /// 100 000 € /// 2,50 %  
 
Gain net annuel ≈ 4 342 €/an

Jamais je mets plus de 100€ dans une montre... Mais chacun son truc !

 
 
Flemme de faire le calcul. As-tu bien pris en compte le fait que LA et LDDS n'étaient pas fiscalisés versus Trade Republic / Revolut où tu devoir payer chaque année la flat tax (31,4%) sur tes plus values ?  
 
 
Post fiscalité, cela donne quelque chose comme ça :  
 
Livret A /// 22 950 € /// 1,70 %  
LDDS ///  12 000 € ///  1,70 %  
Trade Republic /// 50 000 € /// 2,06 %
Trade Republic /// 65 050 € /// 1,54 %
Revolut Ultra /// 100 000 € /// 1,72 %
 
Est-ce que tu as des contrats d'assurances vies matures (+ de huit ans) ? Si oui privilégie plutôt un fond en euros.

Livret A / LDDS => full
BoursoVie full fonds € (3% brut en 2025) pour le delta de l'argent à placer

 
Pas accès au LEP?
Je serais peut être allé sur un 3eme acteur bancaire pour une histoire théorique de garantie des dépôts.