Reprise du message précédent :

Là où tu vois de la complexité, j'y vois une simplification (un seul virement à faire le premier jour ouvré).
Si le différé te donne davantage envie de dépenser ton argent, le problème ne vient pas du différé à mon avis
Donc chaque mois, tu perds 3% d'intérêts minimum (taux du Livret A), sur la somme que représente ton salaire...
Qui refuserait une augmentation de salaire annuel mensuel de 3% minimum ?

Avec ou sans parrainage ?

Ben tout est écrit dans le mien aussi du coup  

Comme d'hab, ils refilent les augmentations à n'importe qui...

Cela te fait les intérêts de livret A sur ton salaire mensuel et non annuel, et donc ça revient à une augmentation de 0,25 % de ton salaire.
Les intérêts de 3 % de livret A sont pour un an, pas pour un mois.

oui mais t'es censé faire ça tous les mois donc c'est bien 3% annuels au final !
 
sauf que sa démonstration ne vaut que pour un livret A vide
 
quid quand le LDD,livret A sont pleins? ^^

 
Et ça part du principe absurde que tu dépenses l'intégralité de ton salaire et que toutes tes dépenses se font par carte.  
Perso j'épargne environ 1/4-1/3 de mes revenus mensuels et je paye le gros de mes dépenses mensuelles par prélèvement. Faudrait que je fasse le calcul mais mes paiements carte doivent représenter peut-être 10% de mes revenus donc au mieux en DD je pourrais espérer 0.025% d'augmentation...

 
C'est 3% par an du montant de ton salaire mensuel, soit 0.25% d'une hypothétique augmentation de salaire.

Rien à voir avec le capital complet, il parle des intérêts que tu peux obtenir via le paiement différé. C'est-à-dire des intérêts sur le capital que représente le salaire mensuel que tu mets sur le Livret A pendant 1 mois plutôt que de le laisser sur le compte courant. Évidemment tu ne fais pas la bascule tous les mois entre le compte courant et le livret A, déjà parce qu'avec le système de quinzaine ça ne collerait pas mais surtout que normalement ton nouveau salaire arrive avant le terme du paiement différé et donc tu vies au jour le jour à crédit (gratuitement) sur ton compte courant.

Oui mais quand ton livret A est complet. Tu le mets où ton salaire ?

Sur un PEA avec un rendement plus élevé, c'est pour ça qu'il parlait d'un taux minimal de 3 %.

 
Il existe un mini tuto explicite ?
 

Au temps pour moi, j'ai édité.

LEP, PEA, assurance-vie, PER... Le topic Épargne est là pour ça.

- Tu dépenses ton argent avec ta carte en débit différé (avec raison, c'est à dire pas plus que tes revenus).
- Chez Boursorama, le prélèvement se fait le premier jour ouvré du début de mois.
- Tu reçois tes revenus en fin de mois (cas général).
- Tu fais un virement (entre le 1er du mois et le 1er jour ouvré du mois) vers ton produit financier préféré du moment (pour épargner), moins le montant de tes charges fixes (loyer/crédit...) et moins le total de tes paiements par carte (que tu connais bien à l'avance).

Techniquement un PEA n'a pas de rendement
La poche espèces c'est 0%/an

Puis conseiller un PEA sur quelqu'un qui maxxe ses livrets, mmmh peu probable

Mes livrets sont à bloc, c'est juste une question de gestion du risque et du taux de rendement. Cela n'empêche pas de mettre une plus petite somme sur un PEA pour tenter de compenser le taux d'inflation, évidemment cela implique un risque. Avec que des livrets tu n'es certes plus dans le risque mais dans la certitude d'être perdant, moins que sans.

Justement, quelqu'un qui maxxe ses livrets en sachant qu'il va y être perdant, chez moi c'est quelqu'un de déjà très prudent, pas le profil à aller mettre quoi que ce soit sur un PEA.
Avoir ses livrets au max et aller sur un PEA en même temps pour essayer de compenser le taux éclaté des livrets pour moi c'est un non-sens, sauf à ce que le montant de ton épargne de précaution doive réellement être de 35000€...
La logique veut que tu mettes le strict minimum sur les livrets puisque leur rendement est à chier, ce strict minimum dépendant bien évidemment des gens mais étant rarement de 35k€...
 
Bref, la c'est du domaine du topic Epargne donc on va éviter de digresser trop longtemps

   
vrai parler  

 
LEP: j'ai pas le droit
 
le reste par définition, aucun rendement garanti non?
 
et c'est pas défiscalisé non?
 
du coup le "gain" est d'autant plus faible

C'est le contraire, tout ce qui est défiscalisé, c'est du gagne petit.
Tu préfères rester pauvre, c'est ton choix  

 
 
mais tu ne réponds pas à la question: aucun rendement garanti?

Ne change rien à ta façon de poser les questions sur la finance et je te garantis que tu vas rester pauvre, oui

Je répète, en d'autres termes, que le topic Épargne est là pour te faire comprendre et évoluer vers la richesse

 
Le livret A est "garanti", pour toi? Il y a un an il était à 0.5%, aujourd'hui il est à 3%. Demain il peut repasser à 0.5%, où est la garantie ?
 
Ta garantie pour toi c'est de ne pas "perdre" de l'argent. Avec un PEA et un ETF monde, en moyenne sur 10 ans, tu fais du 7-10% par an. Avec un livret A à 0.5%, même à 3%, en fait à n'importe quel pourcentage, ton livret A ne compensera jamais l'inflation, puisqu'il est indexé dessus, divisé par 4. En mettant mon argent sur le livret A par rapport à un PEA, je perds de l'argent, et c'est garanti.
 
Je t'invite à te renseigner sur l'investissement passif. Tu n'es pas obligé d'épargner 10 000€ par mois. Commence petit pour essayer, un ETF monde ça se trouve à 50€.

 
C'est vrai, ça demande une tenue de compte impec pour ne pas se laisser aller. Je le reconnais, je n'y arrive pas autant que sur mon n26 avec un montant limite. C'est psychologique, parfois on y arrive pas, alors que pour tout le reste (économiser, investir, etc) je trouve que je me débrouille pas trop mal.
 
Pour moi le débit différé, c'est du laisser aller sans trop de limites. Je suis prête à le reconnaître.

Garantie de perte de pouvoir d'achat  

J'ai un pote qui a ouvert un contrat Suravenir début 2022. Il était bien au clair. 70/30 je crois la répart (etf wrld/surop). Ben il regarde tous les jours, et vu la date d'ouverture, il est fébrile
 
Et pour ma part, j'étais comme ça au début aussi (même pour cet argent qui dort à long terme, sans objectif précis et dont j'ai la chance de n'avoir aucun besoin), donc je peux comprendre. Maintenant, sept ou huit ans après, j'avoue que je m'en fous. Plus c'est rouge plus j'suis content en voyant ça comme une opportunité pour le prochain versement
 
Je mets même tout en action maintenant ...

Dites j'ai wicount 360 et j'ai agrégé un compte HB dessus .
 
Hors depuis 3 jours j'ai fais un virement bourso vers HB et aucune actualisation se fait depuis wicount .
 
Y a t il un délais de traitement ? Est ce en jour ouvré uniquement ?  
 
De plus si j'ouvre un livret sur HB va t il se rajouter en visible automatiquement chez bourso où il agrège seulement ce qui était présent à l'activation de wicount ?
 
 
Merci à ceux qui utilise se truc de leur retour !

 
 
Et dès que je ferme cette appli à la con est ce que Googlepay reprend le dessus ?
Par ce que j'utilise uniquement les comptes associé à GP ... Ça serait con que lyftruc me foute dans la mouise avec un découvert car par "erreur" il a supplanté l'appli Google.

Sous Android pur et en fonction des surcouches pour les autres tu peux choisir l'appli de paiement NFC par défaut parmi toutes celles installées en plus sur ton smartphone.
Dans ce cas tu mets GP.
Et en dessous tu as un choix "Utiliser l'appli de paiement par défaut" avec deux choix : "Toujours" et "Sauf si une autre appli de paiement est ouverte".
Dans ton cas tu coches "Sauf si...".
 
Dans les versions récentes d'Android tu as aussi la possibilité d'imposer le déverrouillage de l'appareil pour la NFC ce qui n'existait pas avant.
 

BNP Paribas : déjà 3 millions de clients pour Nickel, Hello bank ! continue de grimper
 

oui tu poses des questions auquel je réponds déjà dans mon post ...

donc c'est sympa de s'intéresser, mais si t'as en fait pas lu, benh, c'est juste sympa, pas très utile

Je ne vois pas l'avantage puisque ce n'est pas toi qui fait le virement, c'est aussi automatique que si c'était prélévé au fur à et mesure.

Les 3% du livret A ils sont calculés sur 1 an, donc si tu touches 1000€ par mois, et que tu te démerdes pour avoir presque toujours 0 sur ton compte courant avec 1000€ de débit différé, et ces 1000€ toujours sur ton livret A, alors ça te fait 30€ sur 1 an, 0.25% par mois, 2,5€ par mois.

Je préfère encore "lâcher"    30€ plutot que me prendre la tête à pas casser de quinzaines d'intérêts de livret A, être loin des découverts agios et forçage de chèque.

L'optimisation ultime serait d'être toujours à découvert, si la carte le permet en gérant son compte courant entre -2000€ et 0€, mais c'est pareil, le risque de se prendre des vrais agios est trop grand, ça vaut vraiment pas l'emmerdement.

Non il donne pas envie "de dépenser ton argent", il donne envie "de dépenser de l'argent que tu n'as pas encore".
C'est un peu logique de base de l'endettement.

Moi j'ai pas ce soucis, j'ai jamais eu de découvert de ma vie, j'ai l'impression d'être un ovni par rapport à mes connaissances, mais j'ai bien vu la façon dont on peut utiliser le débit différé de façon plus tendue, voir risquée.

J'ai très bien lu, j'appuyais juste le fait que tu avais déjà la réponse justement... Si tu n'as rien signé le compte n'a aucune raison d'être là donc ça dégage à leurs frais point barre, pas de lettre de clôture puisqu'il n'y a jamais eu de contrat d'ouverture, je vois pas pourquoi tu viens demander ici en exposant un pavé de whatmille lignes ?
Clôture avec ton mail de demande en preuve au pire et basta

Tu oublies la composition des intérêts dans ton calcul donc ce n'est pas réellement 0.25%/2.5€ par mois mais encore un peu moins

Et non pour le découvert car :
- Tu n'as pas le droit de l'utiliser à l'année, sinon ça s'appellerait un crédit renouvelable, cf loi Lagarde
- le taux d'un découvert autorisé c'est pas un risque, c'est existant et c'est dans les 15 à 20% donc bon avant de le rentabiliser sans compter que si tu prends ne serait-ce qu'une commission d'intervention à 8 balles parce que t'as oublié une opé au débit dans le calcul, ça pique direct...

Puis ça part du principe que tu pourrais passer 100% de tes dépenses en DD, bref tout payer en carte...

Non mais sérieux y en a qui se prennent vraiment la tête pour rien hein.
Ca fait des années que ce put.in de débat DD / DI existe sur HFR avec des dizaines et des dizaines de pages.
 
Mais on s'en ballek du DD / DI et des démonstrations à la c.n pour essayer de dire que c'est bien ou que c'est pourri.
 
Chacun fait ce qu'il veut un point c'est tout.
Et si ca colle pas ben suffit de changer d'un type de débit à l'autre.

D’ailleurs pour info je viens de re-rechanger de débit chez fortu pour revenir en immédiat (le différé me gonflait et ne m’apportait rien) et pour ceux qui se poseraient la question, toujours aucun frais malgré la tarif qui mentionne 10€ pour un changement avant échéance.

 
faut bien que les coquelets byzantins discutent...    
 

Oui, certains comme toi ne voient pas les avantages et voient même des inconvénients  

30€ pour 1k, 60€ pour 2k, 120€ pour 4k...
Et c'est le placement le moins rémunérateur, pour un habitué à épargner.
En plaçant mieux, c'est 100€ par K€, environ.

Ce qui est illogique pour moi, c'est dépenser (et pas investir) l'argent qu'on ne possède pas.
Là, avec le DD, on profite d'une option gratuite.

Ça fait toujours "bien" dans une conversation avec des connaissances de se plaindre et avoir du mal à bloucler le mois  

Toi, tu t'en fiches, mais pas la majorité du topic, apparemment

La conclusion - à mon avis - est qu'il faut les deux :
- DD = pour l'imprévu et/ou l'optimisation de l'épargne.
- DI = pour ceux qui ne savent pas gérer leur argent et pour le remboursement rapide par carte de paiement

Ces surdoués d'HFR qui font 2x la performance du cac40 sans problème et avec des virements à des dates qu'ils ne contrôlent pas  

DCA
https://comment-investir-son-argent.fr/strategie-dca/

 
Justement ce qui motive mon message c'est la question de principe, pas juste la question pratique, qui est elle résolue.
Ils ont ouvert un compte sans que je demande et sans ma signature, car je rappelle c'était juste une simulation/proposition de crédit, et maintenant pour le fermer ils demandent une lettre manuscrite (timbre ou scan).
 
Devoir faire une lettre manuscrite et qui plus est la signer, je trouve ça trop demandé pour une erreur ou un manquement que eux ont commis.
 
Je leur ai demandé la feuille d'ouverture, et comme j'ai dit en lieu et place de ma signature, il y a écrit "bon pour cloture", donc à partir de là, j'estime qu'ils auraient du dire "ok autant pour nous c'est un oubli, on s'excuse", et qu'ils ferment direct, mais non il faut que je fasse une lettre