Reprise du message précédent :
Les vraies banques vendent du crédit renouvelable à travers leurs cartes de crédit à peu près partout dans le monde sauf en France.
 
Et de toute façon qu'est-ce que ça peut bien changer pour le loueur ou l'hotel qui prend ta carte? La manière dont tu finis dans le rouge ils s'en tapent pas mal.

Voyage avec une debit et on en reparlera.
Tu discuteras directement au guichet du pourquoi du comment ils veulent pas de ta carte, ou t’obligent une assurance qui coûte un bras…

Je voyage depuis longtemps avec des cartes de débit uniquement sans problème

Une seule fois on m'a imposé une assurance pour louer une bagnole, même pas à l'autre bout du monde c'était en Europe

J'ai pas parlé de carte de débit.

De quoi tu parles alors ? Quand t’expliques que ça change rien ?
 

Pas besoin d’aller au bout du monde.
Juste faire une recherche « CB debit refusée loueur », sûrement des milliers de témoignages imaginaires.

Ok donc aucun intérêt tu veux juste dire qu’une CB de crédit à la conso fonctionne c’est ça ?

Amen...

Une "vraie banque" te vend aussi des cartes adossées à des crédits renouvelables hein... Genre la Facelia chez BP, à 20.77% TAEG

Ça va j’étais pas tombé loin au pif.
 
D’où la précision très importante d’une « vraie » credit card (débit différé gratuit quoi), à la différence de ce que j’appelle un prêt à la consommation moi, je vois pas comment le dire autrement…
 
Quant à l’histoire de la confocard « pour voyager » c’est complètement ubuesque, oui ça doit fonctionner et alors, mais qui fait ça ? Tu prends une Gold « credit » dans une vraie banque si t’es normalement constitué.

La vraie "credit card" comme tu dis à l'anglaise c'est justement avec un crédit adossé

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
 
En effet, quand je vivais en UK, j'avais une credit card, et tu peux indiquer à ta banque (Barclays dans mon cas) que tu souhaites que les prélèvements soient fait en fin de mois AVANT le déclenchement du prêt -> 0 intérêt, par contre si tu dépasses cette date...    
 

 
Je n'arrive pas à voir en quoi, ça correspond peut-être juste bien à ta situation et à ta logique. Mais perso je ne vois pas ce que ça m'apporterait :
 

• mes revenus ne sont pas totalement fixes et réguliers (primes notamment), donc il faudrait anticiper ou prendre des marges,
• modulo les "petites" dépenses non encore présentes sur mon solde (pas d'autorisation systématique), j'ai à un instant t l'état réel de mon compte,
• un peu comme fegre, je n'en ai pas vraiment besoin : le fait d'avoir une carte de débit ne m'a jamais limité (location ou autre) en quoi que.

dites j'ai une erreur "SLD10086F" quand je veux faire un virement entre mon compte HelloBank et boursorama
 
vous avez déjà eu ce problème avec HB ?

Ça ressemble à un chèque à 4/5 chiffre encaissé mais que les fonds sont bloqué 7 ou 15 jours le temps que le chèque ne soit pas sans provision.

 
 
bloqué 7 à 15 jours    

Par qui exactement ?

Perso je vois pas ça « comme la peste », c’est juste que j’en vois pas l’interêt c’est tout.

C'est pratique quand j'ai un achat à faire avec du fric qui n'est pas sur mon compte courant.
Je fais l'achat puis je rapatrie l'argent ensuite.

C'est une flexibilité supplémentaire c'est tout.

Exactement pareil... Du côté pro je m'en méfie à cause du risque augmenté mais si ça va mieux au client, je vois pas le problème pour autant...

Tu peux faire pareil avec une DI, tant que tu mets pas 3j pour rapatrier les fonds

Oui oui j’imagine. Moi je suis un peu dans le schéma « à l’ancienne », la banque c’est comme un gros porte-monnaie pour moi, je consomme avec ce qu’il y a dedans, pas besoin de réfléchir. Le débit diffère je vois un peu ça comme dans le temps on prenait ses courses chez le boucher ou l’épicier, on avait une « ardoise » qu’on réglait à la fin du mois. Trop compliqué pour moi comme fonctionnement  

J'en connais qui font toujours ça, au bar, et échelonné sur plusieurs mois parce qu'avec une paye ça couvre pas

Et c'est reparti pour des pages de DD c'est nul DI c'est mieux, non DI c'est nul, DD c'est mieux.
Et si en fait chacun faisait comme il en avait envie ?

Tout à fait, passons à autre chose

Il y a 2 problèmes dans ce que tu dis:
- Avec le débit immédiat: tu peux toujours dépenser plus qu'il y a dans le porte-monnaie (sauf Revolut ou autres): tu te trouveras avec le compte débiteur + agios
- Avec le débit différé: contrairement à l'ardoise, tu peux savoir à tout moment ce que tu as dépensé et le solde de ton compte comme le débit immédiat.

La tenue de compte avec une DI c'est juste suivre ses dépenses et savoir ce que t'as en cours de débit en fait, rien de bien compliqué et pas besoin d'une Revolut pour ça...

 
Je ne savais pas qu'il y avait encore des commerces qui faisaient crédit.

Pour l'inscription dans une salle de sport, on m'a demandé le fameux chèque de caution non encaissé (150€). Je ne m'étais jamais posé la question, mais c'est légal ce système ?

Officiellement ? Non
Officieusement quand tu connais le patron,

Nope, mais tout le monde s'en branle
Techniquement ça revient à émettre un chèque à date d'aujourd'hui (sinon interdit car postdaté) sachant que le commerçant peut l'encaisser dès la date d'émission sans rien te redemander, et également à te faire faire un chèque dont tu n'auras possiblement pas toujours le montant correspondant sur le compte (puisqu'il n'a pas lieu d'être encaissé), totalement interdit...

pendant que je cherchais un crédit, une banque (credit agricole), par le courtier, m'a fait une simulation de crédit.
Je n'ai pas retenu cette banque.
Peu après je reçoi des relevés de comptes, et ils me disent que c'est normal car ils doivent ouvrir un compte pour faire la simulation.
 
Maintenant je reçois des relevés, avec des frais de tenue de compte, genre 1€ par mois, ça doit être rendu à 9€.
 
J'appelle pour qu'ils suppriment ce compte que je n'ai jamais fait ouvrir, je n'ai rien signé, c'est leur merde, et maintenant ils me demandent de faire une lettre signée pour la fermeture du compte.
 
Je ne comprends pas cette logique, le type me dit que celui qui a ouvert le compte n'est plus là, et que bien qu'il y a écrit "bon pour cloture" en lieu et place de la signature, il prétend qu'il peut pas prendre la responsabilité de fermer si on se retourne contre lui.
Ok ça je comprends, mais dans ce cas c'est à son responsable de prendre la responsabilité justement.
 
D'ailleurs pour pousser le truc, je lui dit que donc ça veut dire que si j'avais déménagé, au bout de 20 ans j'aurai un compte à -200€, et là il me dit mais dans ce cas si c'était arrivé une personne l'aurait vu, et l'aurait fermé sans que je le sache.
Ok donc pourquoi ils le font pas maintenant alors qu'il y a bien écrit sur leur propres dossiers qu'il faut cloturer ce compte
 
Ca me dérange fortement car ça me fait penser à toutes ces histoires de vols d'identité que des amis ont subis.
Ou alors cet ami escroqué, qui avait convenu d'un virement de 1000euros pour la vente d'un mac, et que le type avait en fait crédité son compte en remettant un chèque volé à la banque de mon pote en se faisant passer pour lui, donc avec signature totalement fausse.
La banque lui a même demandé de payer les frais de faux chèque, alors que c'est la banque qui a commis une faute en ne vérifiant pas la signature du chèque.  

Est-ce que tu as signé une ouverture de compte? Si oui, tu payes et tu fais ce qu'ils demandent pour clôturer, si non tu leur demandes la preuve de ton accord pour l'ouverture

 
benh tout est décrit dans mon post.  

Ca dépend, le débit différé, c'est comme si à un moment, tu avais gagné un mois de dépenses

Je n'aime pas le débit différé non plus.

J'ai toujours pris l'habitude de laisser une bonne marge sur le compte courant, en gros un salaire d'avance quoi, comme ça j'ai pas vraiment besoin de vérifier mon compte en permanence.

Du coup le débit différé ne sert à rien et ne fait que créer de la confusion, et du calcul mental inutile.
En effet il faut soustraire la somme différée à la somme courante, ou au salaire à venir pour avoir une idée de si les dépenses courantes passent ou pas, alors qu'en débit direct ça se voit directement.

Le seul intérêt c'est que ça fait un résumé des dépenses du mois, mais ils pourraient très bien faire le même résumé sans que ça soit prélevé en différé, il serait juste réinitialisé en début de mois.

Pour moi le débit différé pousse à dépenser de l'argent qu'on a pas, je ne vois pas à quoi d'autre il sert, je ne vois pas l'intérêt d'ajouter cette complexité, cette tentation et ce risque.

Après je vois bien les cas où une méga dépense doit être faite, ça peut permettre de ne pas voir à déplacer d'argent, mais là c'est pareil, si c'est pour gagner une quinzaine de taux d'intérêt de livret A, je vois pas l'intérêt de s'ajouter cette complexité.

je t'invite à leur écrire un message pour leur demander et leur fournir un motif pour la rentrée d'argent, pour qu'ils régularisent la situation.  

Je me rappelle d'un collègue un peu ultra radin.
C'était notre première année de travail, et quand les impôts sont tombés, il a pété un câble car il a du sortir de l'argent de son livret A, et donc perdre une quinzaine.

Il était toujours presque à 0 sur son compte courant pour pas perdre d'intérêts.

Moi ça me fait halluciner mais c'est surement plus courant que ce que je pense

ou volé

J'ai toujours cette merde sur ma carte, à chaque fois je dois choisir entre
1/ compte courant
2/ compte crédit

Je n'ai ni le besoin ni l'intention de cliquer sur 2 et j'ai toujours cette hantise de me tromper.
A chaque fois que je regarde comment le résilier c'est à 6 mois de la date de renouvellement, je me dis que je le ferais et j'oublie de le faire.

 
Moi
 

Là où tu vois de la complexité, j'y vois une simplification (un seul virement à faire le premier jour ouvré).
Si le différé te donne davantage envie de dépenser ton argent, le problème ne vient pas du différé à mon avis
Donc chaque mois, tu perds 3% d'intérêts minimum (taux du Livret A), sur la somme que représente ton salaire...
Qui refuserait une augmentation de salaire annuel mensuel de 3% minimum ?

Avec ou sans parrainage ?