Je viens de voir un mec sur Youtube dire que pour réduire son risque il faut faire du 100% actions

https://youtu.be/Yr_39ogtRjs?t=1m38s

Je viens de voir un mec sur Youtube dire que pour réduire son risque il faut faire du 100% actions
 
https://youtu.be/Yr_39ogtRjs?t=1m38s
 

 
Le 1er gros portif SCPI que l'on voit  

Put** Massy les immeubles sortent de partout. Et dire que c’était des champs y’a pas si longtemps que ça... S’il fait 50 degrés en 2050, c’est pas une ville du futur !

 
Optiquement oui c'est tres agreable. Mais penser que tu n'es pas facture des frais de courtage a l'interieur des fonds est illusoire, tu paies bien a un moment ou l'autre
A noter que les frais de courtage dans les fonds sont bien souvent ajoutes aux frais de gestion de facon tout a fait silencieuse.

Je viens de voir un mec sur Youtube dire que pour réduire son risque il faut faire du 100% actions

https://youtu.be/Yr_39ogtRjs?t=1m38s

Oaui le risque est forcément là, on parle d'une ville qui a fait faillite quand même
Mais est-ce que ca peut être encore pire?
Selon les intermédiaires les loyers sont "garanti" par l'état (un peu comme la CAF en France)
 
Y avait eu un article du figaro y a pas longtemps (avec l'appauvrissement des "pauvres" et les "riches" qui développent les quartiers qu'ils ont réinvestis effectivement):
https://immobilier.lefigaro.fr/arti [...] da54889c6/
 
Bon si le figaro en parle c'est que c'est trop tard/pas une bonne idée

Voilà, inclus la partie succession en FP.
Sur mon smartphone depuis les WC de mon hôtel

Ba ouais tant qu'à faire avec la SCI à l'IS, faut des gros montants pour justifier les frais fixes (comptable)
Avec mes 130k d'usufruit normalement je suis quasi en autofinancement sur 20 ans, avec le choix de SCPIs pas mal investies à l'étranger + amortissement de l'usufruit j'ai 0 IS, donc maintenant j'ai juste à attendre 18 piges

Bon après j'ai pas que ça hein

Hello est ce qu'ilvous arrive d'être confronté à des choix "moraux" lors de vos investissements. Je m'explique : Je suis politiquement un bobo hipster écolo centre droit mou et économiquement un libéral orienté B&H TLT en titres vifs. Mais j'ai du mal à rentrer sur certains titres pour des raisons politiques, en particulier coca, Pepsi et P&G, alors qu'ils devraient logiquement constituer le fonds de mon ptf. Vous avez des réticences similaires ?

Tout pareil. D'ailleurs, vous abordez comment le sujet ?
Vous laissez les parents faire ? Vous faites des a-propos subtils ?
Déjà que la maison va être un sacré boulet aux pieds (la démographie de la ville tend vers un gros krach immo d'ici 15 ans), si en plus le financier est pompé à 50% par l'Etat....

C'est d'ailleurs la meilleure configuration tu sais: ne pas avoir besoin de l'heritage et etre independant financierement de ses parents...
...tout en les sachant a l'abri du besoin.
Crois moi, devoir dancer devant ses parents pour des fonds sans lesquels tu ne peux PAS acheter... et/ou les saigner et ils sont ensuite super stresses financierement a 80 ans est vraiment pas la situation que tu veux viser. A 80 ans d'ailleurs les gens sont stresses financierement meme quand ils sont encore 'ok' et la logique n'est plus de mise bien souvent.

Tu vas seulement les rendre amers vis a vis de toi en tentant de les convaincre selon moi. Tu as beau etre un adulte tu es leur enfant; ton avis est pris en compte mais n'a probablement pas l'influence que tu penses.
Bilan, tu sembles appliquer ta façon de voir la monde a moins de 40 ans: credit facile, optimisation financiere logique, tu veux pas de boulet au pied.
Aucun de tes arguments ne tient la route dans LEUR situation et si je comprends que les 10h de transport rende le projet difficile, c'est probablement un reve qu'ils ont depuis un moment contre lequel tu ne crees que l'amertume envers toi.
Je sais que c'est dur a entendre, mais j'ai ete dans le meme bateau: une fois que tu es adulte tes parents ne cherchent peut etre pas a optimiser la facilite d'acces de leurs enfants... ils ont probablement surtout envie d'ecouter LEURS souhaits et d'etre tranquilles la ou ils ont envie de vivre

La clef est la: tu ne pourras pas influencer tes beaux parents. Tu peux en revanche confier tes craintes a ton epouse. Tu ignores peut etre qu'ils ont de l'epargne de cote de facon significative, combien de parents soit disant incapables a gerer leur argent avoir en fait herite 500k de leurs propres parents + leur epargne et tout ca dormait sur des fonds euros a droite a gauche...
Si vous etes en communaute universelle, tu peux d'ores et deja dire que tu serais seulement pres a contribuer financierement en cas de risque de sante/medical mais pas d'accord pour contribuer a leur confort si ils ne mettent pas de cote pour plus tard.  
Si vous n'etes pas en communaute universelle, et que ta femme VEUT aider ses parents, je regrette mais plus que lui dire que toi tu ne le ferais pas, je ne vois pas bien ce que tu pourras faire et il faudra t'en contenter.  
Encore une fois c'est un grand classique et cause de divorces vers les 45/50 ans: alors que les couples savent vivre ensembles, que les couples ont ete bons pour eduquer des enfants ensembles... ils sont incapables de gerer leurs parents respectifs en fin de vie ensemble, trop de difference d'approche, d'implication, de soutien financier.  
Selon moi l'heure est au pardon de ses parents a 70/75 ans passes, le ressentiment n'est plus à l'ordre du jour

C'est marrant, mon père qui est depuis peu à la retraite, se pose plein de questions pour optimiser la (future et lointaine j'espère) succession, chose qu'avait par exemple très bien faite mon grand-père pour mon père (fils unique).

La thématique qui marche assez bien, c'est de parler des impôts et tout le POGNON qui va être perdu à cause des droits de succession. Un peu comme les arguments "Pinel", qui ne mentionnent que la réduction d’impôts sans réfléchir à la rentabilité réelle. Cela parle bien à la génération de nos parents.
Donc subtilement, leur faire comprendre que s'ils ne préparent rien, l'Etat va "voler" une partie de leur patrimoine à leur décès. Ne surtout pas parler de votre besoin actuel, de ce qu'une donation anticipée vous permettrez de faire, etc. Juste parler des droits de succession qui peuvent être optimisés si on y réfléchit en amont.
Même s'ils ne profiteront pas financièrement de cette optimisation (ils vont logiquement faire des donations de leur vivant et ensuite ils seront de toute manière décédés), j'ai l'impression que beaucoup seront content du souvenir d'optimisation qu'ils laisseront. Et surtout, le souvenir de ne pas s'être fait "volé" par l'Etat lors de la succession.
Ils ont envie d'entendre leurs enfants dire à leurs petits-enfants "tu sais, grand-père il était très intelligent, et il a optimisé tout son patrimoine pour payer le moins d’impôts possible".
PS : ne pas hésiter à mélanger le vocabulaire impôts, taxes, droits de succession

Et des vies... mes parents ont toujours refuse de payer moins d'impot car ils pronent un socialisme total... donc les arguments pinel/impots tombent a l'eau completement
A contrario des gens qui toute leur vie se sont plaints des impots francais (fort triste d'ailleurs...) vont etre allergiques a l'idee que leur succession n'est pas optimisee

Vous etes en forme aujourd'hui, encore un temoignage d'incomprehension de ses parents Concretement, votre budget de risque ACTUEL va capper le budget de risque que vous etes capables d'appliquer a d'autres membres de votre famille quel que soit leurs ages/situation malheureusement. C'est un biais bien connu.
Il ne se sent pas actuellement d'avoir beaucoup d'actions pour differentes raisons et DONC ne se sent pas d'en mettre pour son petit fils malgre l'horizon de placement. Mon conseil:
1/ toujours laisser le 'point de depart' a la main de la personne qui verse les fonds
2/ illustrer la baisse du fonds euros, l'inflation et le fait que 'toi aussi tu ne veux pas que l'enfant ait moins d'argent que verse au depart' et donc qu'il faut prendre un poil plus de risque malheureusement.
3/ introduire un bete msci world comme une facon peu chere, stable et long terme d'augmenter modestement le budget de risque/vol si tu en mets tres peu.
4/ il faut que la conclusion vienne de lui/elle meme, si c'est a toi de forcer c'est que psychologiquement ils ne sont pas arrives. Si tu forces malgre tout, ca passera peut etre mais laissera un gout amer et il n'y aura pas d'autres geste inter generationnels aussi facilement ensuite, c'est tres grave.
Bref, perso j'ai simplement oriente vers 20% MSCI World 80% fonds euro chez les contrats ouverts pour des enfants de ma famille ces dernieres annees, et ca m'a pris facilement 2h en cumule.

Dans notre cas, je sais que mes parents sont allergiques au risque et ne supporteraient pas de savoir que le capital peut baisser ne serait-ce que d’un euro et que mes beaux-parents voient les actions comme le Mal. Donc on a ouvert une AV Bourso 100% Fonds € pour y mettre les sous qu’ils donnent à notre enfant.
En contrepartie, l’épargne que nous lui constituons de notre côté est placée sur des supports plus risqués (tracker World, fonds type H2O) pour avoir le budget de risque global que nous avions défini pour son épargne. Comme ça tout le monde est content.

Le problème c'est que c'est un sujet compliqué et que pour avoir des vrais réponses valables il faudrait un notaire qui veuille bien s'y coller.

Quelques points en réponse à tes interrogations

Bonjour à tous,
 
j'ai hésité à poster sur le topic bourse mais à mon avis je me plante pas.
Je fais mon DCA sur mon PEA avec une louchette sur des ETF (d'ou le poste ici )
J'hésite juste sur la cible entre PSP5 et EWLD sachant que ces deux ETF occupent déjà 24 % (PSP5) et 50 %(EWLD) de mon PEA.
J'irais plutot sur EWLD mais je suis fortement tenté par PSP5 qui est la meilleure progression de mon portefeuille (sur 4 mois depuis sa création).
Si vous avez un avis la dessus je suis preneur

 
Quelle stratégie et allocation cible as-tu défini à l'origine ?
 
Et pourquoi EWLD ? Alors que CW8 est identique avec moins de frais et bien plus gros en m€.

 
Valeur de la part difficile à digérer ?

 
Quelle stratégie et allocation cible as-tu défini à l'origine ?
 
Et pourquoi EWLD ? Alors que CW8 est identique avec moins de frais et bien plus gros en m€.

 
Valeur de la part difficile à digérer ?

 
Quelle stratégie et allocation cible as-tu défini à l'origine ?
 
Et pourquoi EWLD ? Alors que CW8 est identique avec moins de frais et bien plus gros en m€.

 
Oui en effet, mais il évoque une "louchette". D'après le Larousse HFR, c'est 500€, soit environ 2 parts de CW8. Ca passe ...

Les terres cultivables?

Pas sûr que ça aille dans le sens de la décroissance

J'en suis au démarrage de mon PEA. Actuellement dès que j'ai de l'épargne j'envoie 50 % sur PEL pour le remplir (2.11%) et le reste sur mon PEA pour le long terme. Je suis loin d'avoir atteint une hypothétique cible.
et pourquoi EWLD ? Parce que je suis chez fortuneo et je n'arrivais pas à passer d'ordre sur Amundi quand j'ai lancé le sujet.  

 
Oui en effet, mais il évoque une "louchette". D'après le Larousse HFR, c'est 500€, soit environ 2 parts de CW8. Ca passe ...

 
même pas 2 en fait    
 

 
J'en suis au démarrage de mon PEA. Actuellement dès que j'ai de l'épargne j'envoie 50 % sur PEL pour le remplir (2.11%) et le reste sur mon PEA pour le long terme. Je suis loin d'avoir atteint une hypothétique cible.
et pourquoi EWLD ? Parce que je suis chez fortuneo et je n'arrivais pas à passer d'ordre sur Amundi quand j'ai lancé le sujet.