Reprise du message précédent :

 
  Très bon !

Merci    
 
Si gros patrimoine les dons d’usage peuvent vite chiffrer aussi.  
Sans affecter la succession, plafond relativement haut pour la taxation - au moins aux enfants. Après il faut raisonner en % du patrimoine ça sera donc plus intéressant quand on a 10M€ que quand on a 200k€.
 
notaires paris
Le montant généralement accepté en tant que tel est de 2/3% du patrimoine. Mais c’est une appréciation cas par cas sur les gros montant.

 
6% avec les dividendes    
Sauf si tu considères que tu retires les dividendes au distributeur et que tu les mets à la benne?  

Non ils partent en frais de gestion.    
C'est cadeau pour les gérants, en récompense de leur performance.

Est-ce qu'il y a un paragraphe qui en parle en FP ?
Si non, ce serait bien de le créer avec ce type d'idée/remarques  

Vu que ça parle succession.
Ma grand mère a 76 ans, un peu d'épargne de côté, propriétaire de son appartement (environ 200k€ je dirais), 3 enfants.
Elle a apparemment déjà "donné" aux 3 enfants précédemment.
L'argent est placé sur pas mal de supports différents, qui ont j'ai l'impression varié en fonction des conseillers rencontrés
AV, parts sociales, ...
 
Quel est le meilleur moyen pour "optimiser" la succession, et notamment les frais ? Je pense surtout à l'appartement.
 
Bonne journée

Donner 1/3 de la nue propriété de l'appartement à ses enfants.

Comment intégrez-vous les dividendes dans vos tableurs ?
Je n'ai jamais eu à le faire car je n'avais que du capitalisant jusqu'à récemment.

dans quels tableurs chef ?
dans le tri xirr/bilan annuel : ils augmentent simplement la somme finale, cela ne change rien

 
Je dis pas que c'est inintéressant, mais ça mérite éventuellement un topic dédié, ce n'est pas un topic donations/successions ici. D'autant que la plupart des intervenants (taulier inclus) sont plutôt anti-Fronsse du m'hérite

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Achat de part à 0€

Je pense que ça arrivera dans 20 ans, quand on pensera à transmettre à nos descendants, on sera plus sensibles à ce thème. Pour l'instant c'est plutôt du côté receveur que transmetteur

On est ici plus en phase développement du patrimoine, que consommation ou transmission.

On lit régulièrement des demandes ou des conseils sur l'ouverture d'AV ou de CTO pour les jeunes enfants, voire les nouveaux nés. On a déjà entendu parler de la donation-cession.
Je dirais qu'on est déjà dedans

Oui c'est drôle comme le topic évolue avec l'âge des intervenants

Je mettrai une partie successions et ça se développera avec le temps.
Merci frer Miles ce teg du 91.

 
Dans les tableaux d'analyse des performances de la ligne:

 

 
Ok pour une action ou un ETF capitalisant, mais dans le cas de dividendes distribués dans la poche liquide du PEA le nombre de part n'augmente pas.
On rajoute une ligne "dividende" avec achat de 0 part et augmentation de la valeur totale ?
 
 
 
 

Dans ce cas il te faut simplement une ligne pour la poche liquide qui vient augmenter d'autant la valorisation de l'enveloppe
Pour rendre la chose simple, je fixerais un prix de part fictif à 0,01€ et un nombre de part égal à la valeur de la poche liquide * 100.
Ca t'évite de changer tes formules et te permet donc de rester sur une bête multiplication des parts par la VL. La particularité ici c'est que la VL ne variera jamais.

mais on fait quoi de ce genre de tableaux ? on décide d'un truc à un moment ? on se tâte à réfléchir ?  

C'est pour voir qui a la plus grosse  

Au passage, pour l'AV de notre futur enfant, j'ai une question. On est bien décidé sur Suravenir (50% suropp et 50% world, 200€/mois, objectif 18-20ans).
 
On a déjà (entre autres, mais pour ceux proposant du Suravenir) des contrats chez Linxea et des comptes chez Fortuneo. Et on n'a pas spécialement envie de passer par un nouveau courtier supplémentaire, par pure flemme d'avoir un autre interlocuteur, une autre interface, etc ... (et même pour gratter 200€ de prime chez MPL !).
 
La question ? On ré-ouvre chez Linxea pour avoir moins de frais ou on ouvre chez Fortuneo avec plus de frais mais ça diversifie les courtiers (sans en prendre un nouveau, on est déjà client même si rien d'autre que des CC là bas) ? 0.75% contre 0.6 pour les UC: si mon calcul est bon, ce qui est loin d'être gagné, la différence devrait être de l'ordre de 400€ sur la somme et la durée, sans compter les PV/MV (qui devraient certes faire une belle différence sur la durée) vu que je n'ai pas de boule de cristal.
 
En résumé, écrit différemment et sans l'encart raconter notre vie: diversifier les assureurs, j'ai pigé l'intérêt. Diversifier les courtiers chez un même assureur a-t'il un intérêt ?
 
Merci.

Voilà, inclus la partie succession en FP.
Sur mon smartphone depuis les WC de mon hôtel  

He's back

Bon appétit  

A mon sens, ça n'a pas grand intérêt de diversifier les courtiers. Si un fait faillite (peu probable vu que le risque n'est pas chez le courtier...) au pire le contrat sera repris par un autre courtier ou géré directement par l'assureur.

Pas mieux.
 
En plus, avec Linxea, tu peux demander à avoir un visuel sur le contrat de Dwarfy Jr dans l'espace VIP.
 
Pratique.

À titre perso, ça me distrait, ce qui présente l'intérêt de ne pas dévier de ma stratégie par ennui.
Bon, maintenant je n'y touche quasiment plus (ça m'a un peu gonflé et je dispose déjà de tous les outils de suivi nécessaire), mais ça m'a bien aidé au début.
 
Ca permet de garder le MENTAL en somme.

 
 
Commencez pas à chauffer Fink dès son retour messieurs.

Ok merci à vous.
 
Donc on va rester chez celui dont on ne peut pas prononcer le nom alors et gratter les frais.
 
Reste à savoir à quel nom on le met, je vais relire la page une vu que maj. On partait sur mon nom à moi (un contrat aux deux noms M/Mdme, ça a l'air chiant) pour avoir un peu de contrôle si à ses 18 ans dwarfy Jr (qui serait bénéficiaire principal) veut tout claquer en drogues et percings, il ne pourra pas.

 
J'ai déjà une ligne pour la poche liquide du PEA dans un autre tableau spécifique à l'enveloppe:

 
Le problème c'est que tous les dividendes tombent dans la même poche liquide, donc le TRI du PEA est bon, par contre celui de chaque ligne Action/ETF distribuant non.
 
Rajouter une ligne "dividende" dans le tableau "performance ligne" ci-dessous (exemple avec une UC mais c'est le même tableau pour action et ETF) semble nécessaire en effet:

 
Concrètement je vais essayer de rajouter une ligne "dividende" 1 fois par an avec achat de 0 part et augmentation de la valeur totale. Ça fera diminuer le PRU et sera pris en compte dans le TRI. Ça me parait bien.
 

 
mmmmh c'est malin mais ça ne me plait pas trop parceque la poche liquide du PEA est commune à toutes les lignes de celui-ci.    
 
Bon ... il faut que je teste ça avec le fichier dans les mains et que je teste pour me rendre bien compte (là je suis au boulot et j'ai pas accès à SpreadSheet).
 
Merci pour vos réflexions.

 
détail de mon usage d'excel afin de poser la situation:
Je n'ai que des titres vifs mais je pense que je garderai la même philosophie avec des parts d'UC.
Dans mes excels, je ne mets que la valeur comptable (la valorisation des titres se fait via le PRU (mais dans excel bourse, je garde un onglet "bilans annuels" du pea où je prends la valorisation au 31/12) Dans l'excel, "patrimoine", j'ai un onglet pour la valorisation de mon patrimoine net d'impôt où le PEA est représenté par une ligne globale et un autre onglet servant à une visu brut d'impôt où le pea est représenté par deux lignes: une pour le portefeuille, une pour la poche liquidité.
 
Comment j'intègre les dividendes:
 
Pour l'unique ligne "PEA" présent dans le net d'impôt: je ne fais rien étant donné que la valeur du dividende que tu as reçu sur ta poche liquidité a été retirée quelques jours avant de la valeur de tes actions: l'opération est donc neutre. Par contre, je décompte dans mon excel bourse du PRU des actions, le montant du dividende. Cela fait que lorsque je revendrais l'action, le PRU ayant été amputé du dividende, ce dernier serait intégré dans le plus-value lors de la revente.
 
Pour l'onglet où je distingue  les titres et les liquidités: je fais juste un transfert du montant du dividende d'une ligne à l'autre

Tkt pas je suis zen, leurs femmes m'ont chauffé beaucoup plus pendant mes rTT

Où est ce que je peux trouver le cours du CAC40 dividendes réinvesties ?
 
je vois rien sur Bourso :
https://www.boursorama.com/bourse/indices/france
 

Euronext

https://investir.lesechos.fr/cours/ [...] ,isin.html
 
Par contre pour l'historique depuis 1988 je ne sais pas, mais ça m'intéresse  
 
J'aimerais savoir moi où on peut consulter facilement l'indice MSCI World, car quand je le cherche, je trouve uniquement des produits qui cherchent à le suivre mais le vrai j'ai du mal à le trouver.

Euh.....
 
Je ne vais pas arrêter de poster sur ce forum pour donner une information pertinente par rapport à la question posée, juste parce qu'un autre forumeur se prend pour un Don Quichotte des temps modernes.
 
(et en plus, qui commence à taper sous la ceinture).

 
Ok c'est très clair, merci.

Le TRI n'est-il pas un indicateur qui permet uniquement d'estimer si un investissement est meilleur que le coût du capital (= le taux des livrets bancaires pour un particulier) ?
 
Les comparaisons des TRI entre différents projets donne souvent des résultats contre-intuitivement faux. Et donc cela mène à de mauvaises décisions d'investissement. Le meilleur TRI n'est pas forcément le projet qui génèrera le plus de POGNON.
 
En conclusion, le TRI ne sert pas à grand chose dans le cadre des investissements effectués par des particuliers. Le ROI me semble bien plus adapté.
 
My 2 cents  

 
Ca peut rentrer aussi dans la stratégie de développement car on n'est jamais à l'abri d'un décès brutal. Personnellement, je n'ai pas d'enfant et si je viens à décéder brutalement, mes neveux et nièces seront taxés à hauteur de 55% de mon patrimoine (hors assurance vie). Donc forcément, on y pense. Constituer un patrimoine financier demande forcément des efforts et même si on le fait forcément pour soi (surtout quand on est célibataire), si au final les aléas de la vie font que ça sert surtout à enrichir l'état... D'où la réflexion sur le choix de placement par rapport à sa fiscalité en cas de succession, pour atténuer cette douloureuse...
 
Et lorsque l'on travaille sur cette question, il y a un deuxième problème qui se présente: le financement de votre dépendance en cas par exemple d'AVC avec gros séquels. Il est facile de donner pouvoir à quelqu'un de confiance sur des livrets bancaires par exemple pour payez les lourds frais de soin. Par contre, le cas des assurances vies demande de passer préalablement chez le notaire si vous voulez avoir votre mot à dire (tant que vous avez votre tête) sur le choix de la personne. Donc cela aussi doit être pensé au fur et à mesure de la constitution de l'épargne.
 
Pour moi c'est une prise de conscience assez récente, suite à plusieurs décès ou AVC de collègues ces deux dernières années.
 

Pareil pour le Msci Emu.

 
A tout hasard, sur le site de la société qui publie l'indice ?
 
https://www.msci.com/end-of-day-data-search
 
Il y a des historiques qui remontent aux années 70.

Je me suis posé la même question.Pour l'instant c'est à leurs noms.Si ils ne savent pas que ca existe ils ne peuvent pas le claquer.