Reprise du message précédent :

Bah sur mon compte.  

Un dernier versement de 28k sur Bourso Vie, pour choper le Boost +1,6 avant le 31/07.
J'ai laissé un petit 10k sur mon livret A.

La répartition se regarde au niveau global de ton patrimoine.
Par contre ce qu'on peut dire c'est que Rendement a historiquement toujours été mauvais et que le World serait mieux en PEA.
Donc à moins que tu aies bcp de PV sur ce contrat tu peux retirer le World pour le réinvestir sur PEA et Rendement pour le reverser sur Opportunités 2

Non

Non non non    
 
J’ai un patrimoine ridiculement bas par rapport à mes revenus… et je sais pas ou est parti l’oseille
 
Je préfère faire l’autruche et pas regarder les choses sous l’angle revenu versus patrimoine    

Vidage de livret A prévu le 2 aout pour ma part

On peut toujours, c'est très rapide

Salut le topic!
Les taux du livret A baissent bientôt je pense que je vais transférer mon matelas de sécurité sur mes assurances vie fond en euro.
 
J’ai LINXEA / Spirica (0,7% de frais) et bourso (0,75% de frais mais j’ai cru lire que c’était plus diversifié en immobilier et donc de meilleure perspectives en 2025).
 
Qu’en pensez vous?

Pour aller sur quoi ?

 
Vidage vers où ?
 
J'ai déjà vidé pas mal il me reste 2 salaires, faire moins c'est peut être risqué.

Avec ajout d'un coeficient d'années actives alors et prise en compte du seul ou a deux. Sinon c'est que du concours de quéquette sans intérêt/contextualisation

Ce qui est conseillé généralement c'est de garder l'équivalent de 3-4 mois de salaire

LA + LDDS donc

Surtout qu'on n'est même pas à l'ATH.
C'est bizarre de trouver le World haut  

F€ Bourso (et refaire un DCA sur le world après coup)

Je pense laisser un mois de salaire sur le LA et un autre mois sur le LDDS car deux banque différentes (y a donc 25k€ à sortir vers Bourso)

Rachat en 72h chez Bourso, ça me suffit pour la sécurité (au pire du pire, y a 10K€ sur le LEP de mamie )

C’était les sous pour mes travaux mais j’ai pris tellement de retard que l’argent va avoir le temps de composer avec le bonus Bourso je sens

Jamais pour l'instant. J'en ai bientôt pour 300k, c'est assez.
Bon, si ça baisse de 20% je reprends le DCA bien sûr.  

pareil, enfin septembre, pour payer l'ir  

L'IR bien dosé : la DGFIP qui reverse 1.3k au milieu des vacances, un plaisir  
Transfert du LA vers le PEA à partir d'août et jusqu'à décembre
 

5,5k reçu aujourd'hui ici.  

Taux pas bon du tout, 2k à verser  

D'ailleurs je voulais poser une question sur le PER. Si on est TMI 30, mais qu'on gagne tout juste au dessus de 30k€, disons 31k€, qui fait passer TMI 30, il se passe quoi si je fais un versement sur le PER de 3500€ ? j'ai une déduction fiscale de 30% de 3500€ ou juste de ce qui est au dessus de 30k donc déduction de 30% de 1k€.

Je sais pas si j'ai été clair  

Pour faire simple, les versements sur le PER viennent s'appliquer en déduction de ton revenu net imposable, ce qui réduit l'impôt à payer et la TMI

Bourso avant le 31 juillet pour le bonus 1,6%

Spirit c'est 0,5%

 
Donc dans mon exemple j'aurai 30% de 1000€ puis 11% de 2500€ car ça suit les paliers ?

Oui, donc aucun intérêt.

Le montant versé est en déduction de ton revenu imposable.
Donc, donc ton cas n°1, il y aurait une quote-part d'économie d'impôt à 30% et une autre part à 11%.

Etant donné que tu es à la limite des 30%, je ne te conseille pas cette enveloppe pour le moment.

Privilégie le PEA si non atteint à sa limite.

Ok merci !

J’ai deux AVs Bourso redondantes.
 
Une de janvier 2016 avec 25 k full fds € exclusif et 3,5 k€ de PV latente
 
Une autre de juin 2019 avec 16 k full fds € exclusif et 1,7€ de PV latente  
 
Serait-il pertinent de faire un rachat total de la première mature, afin de purger la PV latente pour réinvestir la totalité dans la seconde dans le but de profiter du Bonus sur fds € exclusifs du moment et de n’avoir qu’une seule AV avec ce fonds € ?
 
Merci pour votre avis.

Si 12,8% x 3,5k€ (frottement fiscal de l'IR dans la flat tax car les prélèvements sociaux sont déjà payés) < 25k€ x taux du bonus annuel x années d'application du bonus, alors oui

Mon avis : charge mentale inutile

Reste en statu quo

Si c'est au même nom, pas sûr qu'il ait le bonus...

Effectivement, trop d’incertitudes pour peu d’optimisation, je reste donc ainsi.  
 
D’ailleurs ça fait pas mal de temps que je n’ai pas vu de discussions sur ce sujet de « Purge » qui avait fait pas mal de brainstorming à l’époque.
 
Avec les 12,8% de prélèvements sociaux évoqués par free -rider notamment, je n’ai jamais trop compris l’intérêt ultime de cette méthode.
 
Au fait, pour bénéficier du Bonus 25/26 sur fonds € NG chez Spirica, il faut versement au moins 100k€ ?! Ou je comprends mal ?
 
https://www.linxea.com/les-offres-bonus-du-moment/
 
Toujours dans une optique d’optimisation, vaut-il mieux vider LA (-3 mois de salaire) et LDDS pour tout verser sur AV Bourso et profiter des 1,6 points de Bonus ou de splitter en 2 versements pour en mettre aussi sur ABEILLE ACTIF GARANTI BONUS 2026 et profiter des 2 points de bonus et diversifier les assureurs

Mon « problème » si on peut dire (je trouve ça presque provocateur de parler comme ça donc mea culpa) c’est qu’à l’heure où l’on parle, j’ai feu vert bancaire pour acheter 2 ou 3 studio/T2, donc en gros je peux lever de la dette facilement.
Comme chacun sait, une fois la dette contractée, c’est acquis. Mais on est jamais 100% certain que dans 3 ans je puisse encore lever une telle dette. Je peux présenter un bilan moins favorable, je peux avoir un mini soucis de santé qui fasse peur aux banques, bref il peut se passer des trucs.

Penser à changer de RP, à l’heure actuelle c’est soit : énorme emprunt avec 2k de remboursement mensuel + sacrifice de 80% de l’epargne pour maximiser l’emprunt et donc un certain « stress » à vite re-coffrer de l’épargne sécurisée (donc exit les actions et les meubles à 3000 balles pendant un temps..) pour pouvoir me dire que si jamais les affaires vont « moins bien » j’ai genre 100k de côté pour tenir un peu (il va me falloir plusieurs années pour réunir les 100k car avec 2k de remboursement par mois je vais beaucoup moins épargner).
Avec ça, j’achète une belle maison.

Sans un tel prêt, il faudrait que je me dise que j’emprunte 100k de moins, pour tomber à des mensualités beaucoup plus raisonnables autour de 1500 euros mensuel. Par contre les baraques je peux avoir pour ces prix là, ben c’est pas bandant du tout…

Reste donc l’option de ne pas bouger, et continuer à épargner pendant disons 3 ans afin de revenir avec 75k supplémentaires dans 3 ans en espérant que l’immobilier ait pas pris une inflation délirante. Mais là est le soucis de l’investissement boursier… c’est normalement assez proscrit de placer de l’épargne que tu projettes d’utiliser à 3 ans… et donc de flecher 50/60/70k vers les marchés, si il reste toujours cette histoire de changement de RP.., on est jamais à l’abri d’un retournement de marché qui dure un peu et qui force la « non cession des actions en deficit ».

Et sauf que si dans 3 ans on change pas de RP, et que la bourse s’emballe, j’aurais eu 175k de placés sur des fonds euros qui ne rapportent rien  (ou pas grand chose) pendant 3 ans supplémentaires…. Et ça c’est dommage…

C’est vraiment difficile de voir les choses clairement. Trop d’options.

 
25m2 de terrasse pour 10k annuel pendant 20 ans …  
Ça me parait excessivement cher payé (ok sauf à Paris ou grande ville).
Moi je suis sur Orléans, on a pas besoin de rouler 6h pour être à la campagne non plus…le rapport à « l’exterieur » est surement different pour un lyonnais marseillais ou parisien.

Ça dépend plus des gens que des villes

 
Merci pour ce retour.
 
Déjà ce que je retiens, c'est que pour l'achat de RP, avec pas mal de liquidités dispo pas très bien placées (compte courant, livrets, AV nazes de banques en dur), mieux vaut user de ces fonds pour augmenter l'apport.
 
Pour le cas de l'investissement locatif, mis à part le rendement de l'épargne à prendre en considération (d'ailleurs c'est aussi l'occasion de se poser la question de réallouer différemment son épargne pour en améliorer le rendement, plutôt que de l'utiliser en apport, non ?), n'y a-t-il pas d'autres paramètres, comme un intérêt à emprunter jusqu'au niveau permettant un cashflow nul par exemple ?

Ça m'inquiète ton histoire, tu as vendu sur ton PEA quelques milliers d'euros de Réserve Écureuil et tu as eu 30€ de frais ??

Ce n'était pas le cas avant pour des montants > 500€

Édit : Bon normalement c'est toujours bon

Ca se comprend. Autant lever le pied.

C'est au pire un matelas de sécurité. C'est pas cramé non plus.

Sur quel support le boost?

 
Fonds €