Reprise du message précédent :

Idem, c'est pour cela que j'avais listé :
- S&P500
- Nasdaq-100
- LQQ /CL2
- Bitcoin

+ la vidéo qui parle de cette stratégie à +17% en moyenne, à l'année.

Je ne vois la différence entre ce que tu as mis en gras et les actifs que tu cites.
2 ont un effet de levier et la plupart un beta (variance) élevé.

Tu peux peut être avoir eu un alpha à 17% cette décennie, mon mon pouce droit en pari pour que que tu n'aies pas cette perf dans les 2 prochaines décennies.

 
Citer la vidéo d’un youtubeur no name franchement… quel impact??
 
Fais un backtest un peu plus sérieux ou un monte Carlo , c’est limite! On veut de l’argumentaire solide ici.
 
Ressaisis toi!

 
Est-ce que tu peux expliquer le raisonnement ? merci  

Bon j'abandonne  
Si tu ne comprends pas que conseiller aux gens de jouer les numéros qui sont sorti hier à Euromillions n'est pas une bonne stratégie, je ne peux rien faire pour toi.

Je regardais une simul d'un fonds de PE retail.
100k€
14% d'IRR et multiple 1.9x, pas mal non?
 
En fait, si ces 100k€ était investi en 1 fois en année 1, et sorti au bout de l'année 10 en 1 fois, l'IRR retombe à 6% lié à l'effet temporel et au appel de capital qui se font au fil de l'eau sur une période de 1 à 5.
 
Bref, ça corrobore le fait que ça (i) apporte de la diversification dans un portefeuille, en revanche on voit bien qu'en faisant un backtesting vs un ETF world/S&P500 dans un PEA, c'est pas forcément plus performant pour un particulier et (ii) qu'un fonds evergreen appelé à 100% qui fait du 7-8%/an est plus performant sur le long terme

Je suis en train d'ouvrir une autre AV que bourso.
J'ai répondu aux questions Linxea, ils me conseillent Linxea Avenir 2, c'est bien ça ?
Sachant que c'est une AV pour prendre date pour mettre du fond euro que je veux. Rien sur le fp

Il faut attendre des bonus ou yen a pas ?

C'est pas un mauvais contrat, d'autant qu'il y a un boost sympa sur le F€ en ce moment (avec >50% d'UC) : https://www.linxea.com/les-offres-bonus-du-moment/
Mais j'ai tendance à préférer Spirit 2 car le F€ a été un peu meilleur récemment et il y a un peu moins de frais sur UC : 0,5 vs 0,6%

Dlq pour la question.
Que Linxea quel fond euro choisir ? Svp
Pareil en fp je trouve pas

 
Salut Voisin,  
Je suis également de Meuse.
A mon avis, vu la,densité du département,  on doit etre les seuls de ce topic.
   

Il te faut ouvrir Linxea Spirit 2 (€ OC et € NG) et Linxea Avenir 2 (€ Opp 2).
C'est parce que les taux des f€ ne sont pas clairement prévisibles qu'il est pertinent d'en avoir quelques unes sous le coude pour pouvoir s'adapter selon les politiques des assureurs ; et ces deux-là chez le même courtier (mais pas le même assureur) ça simplifie un peu.
En plus de Bourso Vie, bien sûr.

 
 
Merci de la réponse, j'ai déjà ouvert spirit avec ETF world.
Je ne comprends pas ce que tu veux dire avec € OV et € NG, et € OPP 2

Les fonds € que tu cherches pour y loger du pognon.
€ NG: https://www.linxea.com/assurance-vi [...] onds-euro/
€ OC: https://www.linxea.com/assurance-vi [...] if-climat/
€ Opp2: https://www.linxea.com/assurance-vi [...] onds-euro/
€ Rendement2 n'est pas à utiliser, il a toujours eu un rendement inférieur et il a des conditions d'UC à la con (que Suravenir a supprimé sur €Opp2 pour y attirer l'oseille après la hausse des taux).

Salut les jeunes et moins jeunes.
 
Je vous lis depuis des mois. J'ai jamais rien posté ici. Mais finalement je me rends compte que je suis une énorme bouse en gestion de mes investissements personnels et j'ai bien envie de me faire rabrouer un peu ici (et au passage, prendre quelques conseils!)   Si vous avez la gentillesse de lire mon pavé !!!
 
 
Bilan situation rapide pour pas vous casser la tête :
 
Couple 35 ans 1 enfant.
 
Mr : 5k par mois net (indé)
Mme : 1.8k par mois net (salarié)
et un enfant de 5 ans.
 
En gros on a environ 3000 euros de charges fixes (course ecole crédit assurances resto essence, habits etc).
Il nous reste donc, après le passage des impôts, un peu plus de 3000 € d'épargne résiduelle.
 
Notre gestion :
 
Proprio RP appartement 90m2 centre ville moyenne (100k hab) : valeur à la revente aujourd'hui 220k, reste 148k de remboursement sur 19 ans (mensualité 740 € taux 1.5%).
 
Epargne :
 
Mme :  
20k sur LA
Mr :  
24k sur LA
15k sur PEA (investis sur ETF WLD / LVMH / AL / TTE)
61k sur des fonds € de différentes bonnes AV (principalement les 3 dispo sur LINXEA)
 
Et encore 45k de comptes courants d'associé sur ma boite qui dorment sur un CAT à 3.5%...
 
Bon, quand je regarde ça de près je me dis que c'est pas bien glorieux...
 
15k d'investissement sur PEA (à risque)
100k sur des LA et fonds € ....
 
Je me rend bien compte que c'est stupide, qu'on va se faire grignoter par l'inflation... Cela dit, j'ai vraiment du mal à investir en action.. par exemple j'ai que 15k d'investis sur le PEA mais en Avril j'avais pratiquement 30k sur des ETF en réalité via les AV, sauf que j'ai complètement paniqué, et j'en ai revendu (évidemment pratiquement au bottom sinon c'est pas drôle    ) la moitié.
En gros, je viens d'un milieu assez populaire, et je me crève la paillasse pour gagner mon pognon, donc voir s'évaporer même virtuellement 5 ou 6000 euros en 2 jours, mentalement c'est quand même difficile pour moi... J'ai du mal à me détacher en me disant "on fait les comptes dans 20 ans...".
 
D'autre part, je me rends aussi bien compte qu'on utilise pratiquement pas notre levier de crédit... 740€ de crédit pour presque 7000 € de revenus... à peine 10% de taux d'endettement... Alors du coup j'ai cherché des studio ou des T2 à louer.. par chez moi un T2 de 35m2 s'achète dans les 85/90k, et se loue dans les 500/550€ par mois... J'ai fait les calculs, avec ma TMI à 30%, et même avec du LMNP (dont on ignore comment il va évoluer) je trouve que ça fait beaucoup de galère de gestion, avec forcément un cashflow négatif tous les mois (si tout va bien) alors si on rajoute le fait de renouveler les meubles, augmentation TF, travaux de copropriété, frais comptables, etc... franchement je pense que je vais devoir sortir 200 balles par mois + me taper toute la gestion des locataires car si en plus je sous traitais à une agence le rendement est dégueulasse. Est-ce que ça vaut le coup ?? J'arrive pas à savoir... mais en tous cas impossible de trouver un T2 ou un studio avec un cashflow neutre...
 
Autre possibilité, acheter une maison en RP, par chez nous ça coute environ 350 à 400k pour une maison correcte. J'ai fait les simulations d'emprunts, 350k, avec une PV de ma RP actuelle de 72k, et en rajoutant disons la moitié de mon épargne liquide (50k) donc avec un apport à 122k, une maison à 350 + FDN, me demanderait d'emprunter 256k sur 20 ans, soit un remboursement de 1481€ de crédit .... Moi ça me parait considérable. Et c'est sur 20 piges...    
 
Je raisonne peut être comme un demeuré mais je me dis que là quand même je vais me coller 740 € de mensualités supplémentaire (LE DOUBLE!!!!  ) pendant 20 ans, et sacrifier la moitié de mon épargne, ça fait quand même plus de 8000 balles par an, pour avoir un jardin et 15m2 de plus.... Bon j'aime bien les baraques mais franchement je me demande si c'est vraiment raisonnable.......  
 
D'un autre côté, j'ai VRAIMENT du mal à me dire qu'il faudrait que je lache 2000 € par mois en bourse afin de ré-équilibrer un peu toute cette épargne... Car même en mettant 2000 par mois pendant la prochaine année, je n'aurais finalement "que" 40k investi en bourse pour 110k de liquidité non investies ... Je sais pas si je suis capable de mettre autant sur des indices qui peuvent perdre 30% en quelques jours, et stagner pendant des années ... (oui on a pas connu ça depuis 2008 mais bon...).
 
Bon, assez parlé de moi. Accablez moi, je le mérite !     Mais sinon que feriez-vous dans ma situation ?    
 
 
 

Merci pour les réponses.
J'ai ouvert un fond avec un actif je sais pas quoi
 Je verrai pour changer.

Salut,
 
Difficile car tu sembles pas à l’aise avec ton argent, et tu ne gères pas bien les baisses du marché action.
Vous gagnez 7k/mois ça fait donc autour de 2.3k d’emprunt potentiel pour une RP. Si vous êtes à l’étroit la ou vous êtes c’est certainement l’option la plus raisonnable dans ton cas.  
Sinon 80% f€ et 20% ETF world (ou la répartition qui te convient) et regarde ton portefeuille dans 10 ans

 
2.3k d'emprunt potentiel certes, mais ça veut dire que l'essentiel de mon patrimoine serait dans ma résidence principale, en terme de diversification du risque c'est quand même pas jojo...
et pour être tout à fait honnête, oui, je suis pas 100% à l'aise avec l'argent car je me rends bien compte que j'ai actuellement une situation assez privilégiée professionnellement parlant, mais je sais qu'elle ne va pas durer 20 ans. Peut-être encore 10 ans, mais davantage je ne sais pas.
et derrière, je n'ai aucune capacité de retrouver du boulot payé mieux que 2.5k au maximum, je suis assez lucide sur ce constat. Et concernant ma compagne, j'ai peu d'espoir qu'elle améliore beaucoup sa rémunération, elle n'est pas dans un secteur très porteur et ce n'est pas la plus carriériste du monde non plus. Ce qui fait peser sur mes épaules quasiment l'intégralité d'un remboursement aussi important...  
 
Dire qu'on est à l'étroit c'est un grand mot, 90m2 à trois, franchement ça serait un peu insultant que je dise quelque chose comme ça alors que quand je sonde un peu autour de moi je vois bien qu'il y a plein de gens qui galèrent... On veut toujours mieux.. Si j'avais 150m2 j'en voudrais 200, et si j'avais 200 je voudrais une terrasse, et si j'avais 200 et une terrasse je voudrais une place de parking... enfin c'est un peu un engrenage sans fin... Je me rends compte que notre propre insatisfaction est comme une prison dorée    
 
Mais oui, dans l'absolu ma femme aimerait qu'on achète une maison. C'est juste que je me demande si c'est bien raisonnable... On perd un taux à 1.5 pour passer sur du 3.2. On double les mensualités, on sacrifie une énorme partie de notre épargne de sécurité...  Au final on va pas avoir la maison dont on rêve avec la localisation parfaite + le charme + les m2 (c'est environ 500/600k). On aura une sorte d'entre-deux, une baraque en lotissement des années 2000, 90, sans charme, avec 400m2 de terrain et un garage, et un intérieur très lambda avec des matériaux qui n'ont rien de noble... J'ai actuellement un appartement type haussmanien, et j'ai vraiment du mal à me dire "ok, tu doubles tes mensualités, tu sacrifies ton épargne, tout ça pour surpayer un putain de pavillon low-cost qui coutait 30% de moins il y a 5 ans...". je sais que c'est stupide comme réflexion, mais ces biens me font pas vibrer....  
 
donc un emprunt sur 20 ans de 2.3k, je t'avouerais que ça me fait limite des frissons dans le dos   Pour moi, un emprunt aussi énorme ça serait clairement "vivre au dessus de nos moyens".
Mais je reste conscient que 80% en fonds euros c'est probablement une énorme connerie... Bon au final c'est sûr que ça me permet de dormir sereinement  

Non mais Velocesuper n'est pas méchant, mais c'est un peu notre Mélanchon à nous, choquant et provocateur

Certainement pas.
Contrairement à Mélenchon, Velocesuper n'est pas une vermine  

Non, quelques k€

Lancement du contrat Lucya by AXA, via Assurancevie.com :
https://www.assurancevie.com/nos-co [...] ya-by-axa/
 
Contrat correct, mais plutôt réservé aux UC (850 supports) avec frais de 0.5%.
F€ correct et Fonds Eurocroissance également dispo, mais frais de gestion de 0.75%, dommage.
Possibilité de mixer différents modes de gestion, et offre de bienvenue de 150 €.

 
Pour le coup, effectivement j’aurai tendance à aller dans ton sens : faire un quasi all in sur l’immo, je l’envisage sans problème pour un bien de rêve, mais alors pour un pavillon de lotissement, no way.  

+1
et contrairement a melanchon, je suis d accord avec une partie (pas tout donc ) de ses posts en général

Clairement il vaut mieux partir sur la maison à 500/600k que le pavillon lambda à 400k. C'est ce que je ferais à sa place quitte à être en endettement maxi.

Pourquoi une ÉNORME connerie? Si ça correspond à ton niveau de risque acceptable pour être serein, c'est très bien ! C'est même ce qui est conseillé en FP pour les profils prudents.

Un bon f€ t'assure au moins de ne pas te faire bouffer le capital par l'inflation. Étant donné votre très grosse capacité d'épargne, c'est déjà super confort de mon point de vue.

Il faut absolument que tu décides le matelas suffisant POUR TOI. Une fois atteint (100ke,200ke, que sais-je) en livret + f€, tu pourras peut-être revoir ton allocation et t'exposer un peu plus à la bourse en %.

Quand je te lis, je me retrouves un peu, même si je suis loin d'avoir les mêmes montants à l'abri.
Tu viens d'un milieu de prolo et tu n'es pas à l'aise de jouer avec le pognon. Très bien, c'est ta personnalité, n'essaie pas d'aller contre à tout prix à cause d'un supposé FOMO.
Donc mon conseil de petit épargnant noob: place de façon raisonnable une grosse partie de ta capacité d'épargne pour pas qu'elle soit grignotée (f€ exclusif bourso boosté ou non par exemple), DCA une petite partie de cela sur PEA en 100% world (100,200,500e par mois, à ta guise) que tu ne regardes pas avant 10-15ans et ça sera déjà très bien.
Ton patrimoine financier grossira majoritairement via ton épargne et un peu via les perfs, ou au moins ne baissera pas à € constant, c'est tout à fait légitime AMHA

Concernant la RP, là c'est plus compliqué de te répondre. J'ai l'impression que tu aimes ton appart actuel mais qu'une sorte de pression sociale te pousserait vers l'achat d'une maison. S'il n'y a pas d'urgence, attend de clarifier un peu tes besoins/envies

 
 
Sauf que j’ai l’impression que c’est pas le même contexte :
- il n’est pas à l’aise avec l’exposition en bourse donc cet aspect est peu significatif
- je ne sais pas ce que tu avais comme logement avant, mais il semble aimer beaucoup le charme du haussmanien. Un pavillon de lotissement, même pimpé ++, ça reste un pavillon de lotissement.

Salut,
 
Mes remarques en vrac :  
- Tu t'accables tout seul alors qu'en vrai tu as déjà mis pas mal de choses en place
- Je pense que ton erreur d'avoir vendu tes ETF au plus bas vient en partie d'un manque de compréhension de ce qu'est la bourse. A ta place j'essaierais de creuser tout ça => le but étant de bien intégrer que la stratégie buy&hold un ETF World est la meilleure et qu'on ne peut pas timer le marché avec succès
- Dégage tes titres vifs, cf. point précédent    Ils sont le résultat de tes biais et ajoute de la volatilité à ton portefeuille donc ils risquent de te refaire faire des erreurs
- La tolérance au risque, ça se construit petit à petit. Quand tu verras qu'au prochain soubresaut tu auras tenu bon, tu pourras monter le curseur.
- Pour la RP, les montants que tu donnes me semblent largement supportables par vos revenus, d'autant qu'il faut pousser le crédit sur 25 ans au lieu de 20, ce qui fera encore baisser la mensualité
- Cela dit vous n'êtes pas pressés d'acheter, d'autant que vous continuez à rembourser votre appart et à épargner donc vous ne perdez pas de pouvoir d'achat immo
 
Je suis curieux, tu fais quoi comme métier qui a un avenir aussi sombre ?

Pour l'épargne des enfants, j'ai commencé sur une AV à mon nom que j'alimente tous les mois en ETF.
Je peux passer sur un CTO à mon nom et dons plus tard c'est bien ça ?

Oui car sur un CTO tu auras droit au "cheat code" purge des PV lors de la donation.
Et tu évites les frais de gestion de l'AV.

Zut, le mois a passé plus rapidement que prévu. Concernant l'AV Bourso/Generali et le bonus sur fonds € qui se termine bientôt, c'est la date de versement sur Bourso qui est prise en compte, ou la date de versement/enregistrement sur Generali (ça prend une bonne semaine avant d'être validé chez eux) ?

 
Ne pas confondre 1/ date à laquelle tu fais le versement 2/ date à laquelle le montant apparaît sur l’interface 3/ date de valeur. C’est probablement la date de valeur qui est prise en compte.

Si tu parles des 100€ pour 3000 versés, ça a été crédité chez moi moins de 24h après ma demande de versement donc tu as encore le temps.

 
Avec son budget c'est probablement le bien de rêve.
L'immense majorité des gens fait des all in sur l'immo pour des biens lambda juste pour avoir le mieux possible.

 
Non.
Le bien « de rêve » c’est autour des 700k.
500k, c’est un bien très correct. Mais on est loin de la maison en pierre en pleine provence..

 
Je pense qu'il parle du boost du f€ pour les versements avant le 31 juillet  

 
 
Ben claque les 700k  

Ben il les a pas

ben il suffit d'emprunter    

Message des syndicats dans ma COGIP  

Je vous épargne les détails, mais ça s'insurge des   dividendes records

J'ai répondu ça:

Ils t’ont répondu ?