Reprise du message précédent :

 
Fonds €

 
m'abuse.    
 

 
On essaye : j'étais enfin parvenu à rattraper le fil du topic (il m'a quand même fallu 7 mois) que j'avais perdu à cause de ma séparation + d'une cyberattaque qui m'ont bien monopolisé (pas pour les mêmes raisons).
Et là, en 2 jours, 4 pages dans la vue.  
 
J'ai arrêté mon DCA en World sur mon PEA car je trouve que c'est trop haut. Qu'en pensez-vous : je suis con ou je suis con de faire ainsi ?
 
3615 MY LIFE, pas encore parvenu à reprendre un "vrai" train de vie mais dans un mois, je vais enfin avoir des meubles (je viens de les commander) et j'espère pouvoir ainsi souffler et me poser un peu, tout en commençant à regarder pour acheter ma RP.
Pour le moment, je sors beaucoup et l'appart fait plus office de dortoir ou chambre d'ado.    
 
Et toi, ça farte ?
 

 
Tout pareil pour moi : au mieux pour la retraite, au pire en cas d'accident de parcours pro (revente de la boîte par les actionnaires (ce qui arrivera bientôt) et épuration des services par les nouveaux repreneurs).
 

 
Idem ici aussi mais maintenant je me suis soigné sur ce point : je mange les chocolats régulièrement.
J'essaye de me soigner sur ma mentalité d'économe compulsif/craintif : cela avance mais doucement...

Au fait, j’ai acheté une part de Indépendance AM Europe Small A (C) sur mon PEA-PME Bourso.

J’avais mis 220€ en espèce, la part est à 206€ et il me reste 5€ en poche espèce. Soit plus de 8€ de frais ou presque 4%

Hors, les frais sur PEA sont bien limités à 0,5% par la loi !

Du coup, je comprend pas… (et ça me choque VS les frais que j’avais chez BD)

 
Arrêter qu’en ça monte n’a pas plus de sens que d’arrêter quand ça descend.
 
Continue qu’il pleuve ou vente.
 
Seule la discipline aveugle est valide pour cet ouvrage.

Je sais, j'aime bien cette erreur, déso

 
Tu as acheté une part d’opcvm qui ne cote pas en continu. Ni toi, ni Bourso, ne connait le prix auquel l’ordre va effectivement être exécuté. Dans cette situation Bourso, comme d’autres courtiers, prend une marge de précaution. La différence te sera restituée une fois l’opération comptabilisé (courant semaine prochaine dans ton cas).
 
Lorsque ton ordre aura été effectivement été comptabilisé (passe en vue comptable pour connaître le statut effectif), tu constateras que tu n’as pas payé autant de frais que tu le crains.

... tout en restant dans son confort de risque.
Stopper Freiner quand ça monte a un sens, celui où la part risquée devient trop importante. Il ne faut alors pas sortir mais ajuster.

 
Justement, ordre passé en début de semaine et effectivement en vue comptable, je suis pas encore investi on dirait (c’est pas clair de savoir quand on est en vue instantané ou comptable sur l’appli)

Sans doute sa peur de devenir millionnaire seul  

 
pas de prérequis en unité de comptes en plus non?

 
Alors j'y retourne !
   
   

 
Ah, je n'avais jamais remarqué que tu la faisais souvent.  
 

 
Tout à fait, millionnaire seul, on se fait chier : tous les amis bossent.    
Je déconne : j'aurai largement de quoi m'occuper si je devenais millionnaire.

 
Ça c’est du louchage-écrémage, pas du DCA.

 
Ouais mais ce consei il vient d'où ?
Dans quels cas j'aurai besoin de 4 mois de salaire dans la seconde qui suit ?
(J'ai une AV bourso rachat (déjà testé) en 72h)

 
Voilà je suis dans la même logique.
Les taux des livrets sont tellement bas que même laisser 1€ dessus ça m'emmerde

Pas d'accord, le louchage-écrémage c'est du yoyo sur les cours au feeling peu importe ton ratio risque, conserver son ratio risque c'est adapter ton DCA à la hausse / à la baisse pour le maintenir.

Un gun sur la tempe, la bourse ou la vie !

Non

Viens tu comme moi d'une famille de paysans économe ? Où un sou et un sou.
 
(Voir sur ce point mon interview ADI)

 
Bah y'a vraiment que cette situation. Une personne de la famille qui fait un séjour dans un pays bizarre, frais d'hôpital, frais de kidnapping. Mais sinon on a rarement besoin de 10k dans la seconde.
 
EDIT:  ou alors quand j'en aurai besoin j'aurai un autre niveau de vie et je traînerai plus sur le topic épargne  

 
Un sou soi est un sou ça beaucoup de monde qui sait gérer un budget est d'accord.
Le trucs c'est qu'il ne faut pas de priver, et acheter de la merde poyir gagner 10cts. (Je ne dis pas que c'est ton cas)

La reco HFR compliante c'est de bazarder son LA sur AV j'imagine

J'avoue je me tâte également...
J'ai balancé 5k de mon L+ vers €excu c'était facile, mais laisser trainer 24k sur LA c'est moins marrant qu'à 3%

 
J'ai lu ton interview quand j'ai commencé à m'intéresser "sérieusement" à l'épargne et que j'ai découvert ce topic, en 2021/2022 je crois, après avoir découvert le topic Banque en 2015/2016.
 
Mes arrière-grands-parents étaient des paysans économes, vivant de leur production et épargnant chaque sous tout en réutilisant tout objet/tissu jusqu'à sa destruction totale. Aucune éducation financière.
Mes grands-parents, bien que non paysans, ont conservés cette mentalité. Aucune éducation financière : confiance totale à leur conseiller bancaire.
Mon père a conservé également cette mentalité et, idem, aucune éducation financière = confiance totale à leur conseillère bancaire. Ma mère n'a pas son mot à dire alors elle suit mon père (à mort le patriarcat !!! Quelle plaie et quelle hérésie cette mentalité débile !). Seul mon père travaillait, ma mère était à la maison pour s'occuper des enfants, à la "demande" de mon père.
 
Du côté de la famille de mon ex, même constat.
 
Il a fallu que mon cerveau analyse et digère toutes ces nouvelles informations concernant l'épargne (pas le patriarcat, je ne mange pas de ce pain) avant que je ne trouve le courage de franchir le cap pour gérer moi-même mon épargne et ne plus suivre les "conseillers" bancaires qui ne te "conseillent" que ce qui les arrangent pour toucher leurs primes. Et y a encore du boulot pour que je comprenne tout.
Mais à 45/46 ans quand je me suis réveillé, il était plus que temps que je m'y mette !    
 
J'ai tenté d'ouvrir les yeux et l'esprit de mon ex là-dessus mais sans réel succès.  

 
Le hic, c'est que pas mal de monde ne sait pas gérer un budget justement.
Voire n'a même pas de budget du tout : y a du fric sur le compte, je le flambe.  
 
Pour ma part, concernant ton second point, je n'hésite pas à payer plus cher si je suis certain qu'en retour j'obtiens de la qualité.

On ne fait pas boire un âne qui n'a pas soif !
Pour apprendre à gérer sa thune il faut le vouloir. Rien de mieux qu'analyser les frais et la concurrence pour y parvenir
 
Mon déclic a été la combinaison de la découverte du "minimum forfaitaire d'agios" t'offrant lorsque tu réagis immédiatement un TAEG de +∞%/an, et la mise en place des frais de tenue de compte.

 
Mon DCA aurait dû être fait hier, mais ça sera lundi. Un pote a fait une crise cardiaque.
 
Pardonnez moi mon père. J'ai été faible.  

Si les variations des dates de versements sont aléatoires et non décidées alors ça n'impacte pas la stratégie. Argument invalidé

 
Conserver un ratio ça va devenir impossible à un moment, à cause de la différence de perf entre les actions et le sécurisé. Mème en mettant tout ton DCA en sécurisé ça suffira plus à un moment, sauf à être jeune et/ou avoir un ratio délirant genre 90% sécurisé.

Rebalancer le portefeuille 2 fois par an est suffisant pour cela.
 
 
 
source : une étude donnée dans une des 12226 pages précédentes.

Vendre? Comme un pauvre.

 
Pareil içi. 25K sur un livret A.  
Je vais avoir besoin de cette somme pour acheter un bien immo, demain/après-demain/1an....
 
J'hésite à virer sur AV mature, 50% Fonds Next Gen et 50% sur Fonds Climat.  
 
Je sais pas trop si cela vaut le coup.
J'ai déjà profiter de l'offre des 100€ de bourso.

Intéressant.  
C'est similaire ici au niveau des ancêtres. Enfin, les grands parents n'avaient pas une thune, donc il n'y avait rien à gérer.  C'était des paysans qui vivaient quasiment en autarcie. Légumes du jardin, fruits, poulets, oeufs, cochons, lapins, vaches, etc. Y'avait juste un épicier ambulant qui passait une fois par semaine, pour compléter.  
 
Mes parents, un peu comme les tiens. Mon père gérait tout en suivant les conseils du Crédit Agricole. Ma mère s'est retrouvé fort perdu, quand il est décédé à 63 ans, vu qu'elle n'avait rien suivi depuis 40 ans. Alors c'est moi qui ait pris le relai. J'ai tout optimisé. Le mec du Crédit Agricole a bien fait la gueule.    
 
 

J'ai laissé seulement 10k.  
Au cas où le retrait Bourso 72h coince, on sait jamais...

Oui pas besoin de trader en haute fréquence pour maintenir absolument. Et surtout son ratio propre varie avec l'expérience.
C'est surtout l'approche qui est très différente de   , àmha ça se ressent sur le résultat financier et psychologique.

 
Oui voilà laissé 8/10k ça reste rassurant.
Plus c'est vraiment vouloir perdre de l'argent.
 
L'AV bourso est bien c'est que tu l'as en 72h, donc une voiture qui  claque, un toit à refaire, ou madame qui veut refaire la salle de bain ça a son utilité.
 
L'utilité des livrets c'est les vas d'extrême urgence, dans notre vies normale on en a pas. Si par contre tu fais un voyage aux US c'est pas dit que fe remplisse un peu plus les livrets en plus des assurances.

Mon AV bourso n'étant pas mature, j'ai versé seulement 3000 pour la prime. Je garde le LDDS complet et vais bouger le LA sur le f€ d'une AV mature (linxavenir ou spirit) et rebasculer progressivement cette somme sur le PEA pour continuer mon DCA commencé il y a 3 ans.

Madame, elle, a fait le choix de verser sont LA vers l'AV bourso (non mature non plus)

Mature ou pas au final ca ne fait que 24,7% vs 30%  

 
Tu peux déjà virer l’option de la maison qui ne fait pas bander si tu n’y vois pas de vrai bénéfice.  
 
Reste:
- viser la maison au-dessus et y mettre toutes tes billes
- acheter des investissements immobiliers
- investir en bourse  
 
J’aurai choisi l’option 1 mais ça nécessite un bel optimisme concernant l’avenir.  
 
Je pense que tu serais plus à l’aise avec l’option 2, à condition que tu aies bien conscience du côté potentiellement pénible de ces investissements (quand ça roule, tout va bien mais tu n’es jamais à l’abris de menus travaux ou d’un locataire indélicat ou qui dégrade ton logement…).  
 
L’option 3 pourrait être pertinente mais je pense que tu n’es clairement pas à l’aise avec.

C'est pas faux. Faut que je calcul sur 6 mois si ça fait une diff, mais il y a l'abattement sur l'IR qui peut faire la diff

Je voulais vider les LA/LDDS le 2 aout pour pas perdre la quinzaine mais j’avais zappé que l’offre Bourso se terminait le 31 juillet
 
Du coup, transfert en cours