Reprise du message précédent :

 
Bourso m'a enfin répondu à ce sujet (pour rappel, il s'agit de leur calcul de prorata de la PPB des F€):
 
Bonjour Mr XXXX,
 
 
Nous faisons suite à votre demande relative à la plus-value de votre assurance vie n°XXXXXXX.
Après le retour de notre service, nous vous informons qu'il ne faut pas prendre la date de valeur (le 20/12/2024) mais la date de calcul (27/12/2024) en compte.  
De plus, notre service utilise la formule suivante :  
Capital investi * taux ^ (nb de jours / nb de jours dans l'année) = 100 000*(1,03) ^ (4/366) = 100 032,31€ (valorisation du contrat au 31/12/2024).  
Également, les prélèvements sociaux appliqués à la plus-value correspondent à : 17,2%*32,31 = 5,55 € que l'on retranche au capital : 100 032,31 € - 5,55€ = 100 026,76€.
 
Nous restons à votre entière disposition pour toutes informations complémentaires.
 
 
A bientôt sur votre Espace Client,
 
 
Emilie J******
Conseillère clientèle Equipe Onyx
BoursoBank

 
Je pense qu'ils veulent dire:
 
"nous vous informons qu'il ne faut pas prendre la date d'effet (qui est le 20/12/2024) mais la date de valeur (qui est bien le 27/12/2024 dans mon cas) en compte"

 
S'il y a un boost sur les versements euros en plus ce serait pas mal. c'est reparti les boosts?  

Pas sérieux Bourso qui a mis MAJ ses taux 2024 sur leur site:
 
https://www.boursobank.com/epargne/ [...] ee-details
 
"1 fonds en euros, Euro Exclusif : 3,00 %(8) nets
1 fonds croissance Générations Croiss@nce CroissanceDurable : 3,00 %(8) nets"
 
et  (8) Taux de participation aux bénéfices attribué par l'assureur Generali Vie au titre de l'année 2023 sur les fonds Euro Exclusif et Générations Croiss@nce Durable, nets de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux, selon les modalités précisées dans la Notice d'information valant Conditions Générales du contrat BoursoVie.

 
Mais pourquoi ne pas simplement arbitrer l'UC monétaire directement après le versement vers le fonds € ? Cela permet d'avoir 50% sur un fonds € qui rapporte 3.0% avant PS et 50% sur un fonds € qui rapporte 4.6% de PS. Si c'est bien comme cela que ça fonctionne.

On est d'accord que le bonus ne concerne que les versements et pas les arbitrages ?

AV > 8 ans
TMI 30%
Sous le seuil des 9200€ PV

===> Faut toujours privilégier retrait avec imposition IR ?
===> Le montant a saisir pour déduire la CSG est fourni par LINXEA / SURAVENIR ?

redrap suite à erreur de manip

Ouais donc aucun intéret Si ce n'est de sortir de ce fond euro des enfers  
Si je fais rachat + versement ça flingue pas aussi le bonus sur versement ?

Ah, une question annexe, c'est pas possible de retrouver les documents liés à un contrat d'AV clôturé sur Bourso ?
Il faut que je retrouve le courrier dans mon foutoir je suppose ?

 
C'est écrit sur le papier : "a garder précieusement"

 
Parce qu'apparemment il faut conserver cette proportion de mini 50% UC sur versement jusqu'au 31/12 pour profiter du boost.

Bon je me doutais un peu
 
Merci d'avoir répondu

Hello,
 
Petite question de débutant. Je vois beaucoup d'entre vous, attendre les 8 ans de l'AV pour tout retirer et passer re-partir sur autre choses.
Je passe a coté de quelque chose avec mon AV de 2011 ?

Pas forcément repartir sur autre chose, l'idée c'est de te servir de ton abattement de 4600€ (9200€ en couple) pour purger un peu les plus-values

Mais clair, tout à fait satisfait de Spirit, il suffisait de transférer sur NG.
Suravenir est bien pire, je me retrouve avec des fonds euro de merde (rendement et Opp) qui ne rapportent rien et que je ne peux arbitrer vers rien. C'est celle là que j'aurais bien punie mais je me retrouverais à payer 3k de flat tax

 
  Elle avait le minimum jusqu'a l'an dernier, du coup, je n'y suis pas encore mais ça devrait arriver vite.

Il sera plein un jour.
 

 
L'avantage fiscal de l'enveloppe compense les frais pour de petite sommes (si les loyers sont inférieurs à l'abattement annuel).
 

Je veux dire qu'on peut tout faire en ligne, finalement peu d'acteurs le propose.
 

Supérieur à 3% c'est pas mal pour un fonds€ sans conditions en 2024.
 

 
+1

 
J'ai aussi du fonds € Garance que j'aime bien (mutuelle qui ne distribue pas de dividendes à des actionnaires donc plus à ses sociétaires) et qui a aussi de nombreux supports UC ETF.  
Meilleure perf annualisée 5A sur le tableau récap (top cela dit au passage)  
 

Avec d1% de frais sur versement.
 

 
Source ?

Mais zetes sûre que y’a un bonus en 2025 sur boursovie ?

 
Pas de frais à l'entrée et ensuite sur les versements c'est 0,5% mini. Pas de frais d'arbitrage ni rachat.  
 
Un groupe mutualiste ne peut pas distribuer de dividendes, cf code des assurances.  
 

Et le placement direct, qu’en pensez-vous ? Meilleur que Bourso Euro Exclusif ou que Spirica Nouvelle Génération sur les deux dernières années, d’après le super tableau, dans la catégorie 0 UC / 0 frais sur les versements ?

Certains envisagent de racheter sur Opp1 pour bénéficier du bonus sur versement de Opp2 ? Ou bien est-ce un risque de devoir refaire des opérations ou de casser des enveloppes quand Opp3 sortira ?

Au passage, les suggestions d’ETF MSCI World sur CTO Bourse Direct sont erronées sur la FP : MWRD n'est PAS disponible chez ce courtier.
➡ Valeur non disponible à la négociation (Euroclear Bank)

Le service client informe que :
"Nous venons d'être adhérents à Euroclear Bank en fin d'année dernière. Nous sommes en plein routage informatique avec Euroclear Bank. L'ensemble des valeurs liées à cette chambre de compensation et affichant ce message de blocage seront disponibles à la négociation courant du premier trimestre 2025, sauf imprévu."

C’est crédible ou cela fait des années qu’ils promettent cela ? Cela concernerait aussi d'autres ETF iShares (IWDA, WPEA, etc.) ?

Et pas de FGAP non plus (fonds de garantie des assurances de personne). Le fameux 70k de garantie par souscripteur en cas de faillite de l'assureur, bah ça n'existe pas chez les mutuelles car ce ne sont pas des assurances. Donc aucune protection pour le souscripteur en cas de défaillance de la mutuelle. Il y a un système de fonds de garantie similaire qui est prévu pour les mutuelles et qui s'appelle FGMU (fonds de garantie des assurés contre la défaillance des mutuelles), mais pour le moment il n'existe pas encore car les participants (les mutuelles) trainent les pieds depuis de nombreuses années pour élaborer les statuts de ce fonds de garantie

Et une groupe mutualiste n'est pas soumis au code des assurances, par définition, il est régit par le code de la mutualité.

 
Je ne demande pas la source sur la distribution de dividende, mais la source comme quoi ils reversent plus aux sociétaires. Parce qu'il n'y a pas de lien automatique entre les deux.  
 
Suravenir est aussi une filiale du crédit mut.

Dites: Question a 1€ : Est ce que je suis assez diversifié en ayant que du World ?
merci

Oui.

Selon toi, il y a quoi dans un ETF World ?

Merci pour vos réponses (et les suivantes).  
 
Toutes mes av sont sur des fonds garantis 100% des versements et je trouve ça pas mal.  
 
Je n'avais pas l'option d'arbitrer sur NG je crois.  
 
Le retrait va partir chez Abeille avec un bonus de 2% sur les versements sans condition d'uc (n'ayant pas les mêmes rentrées d'argent que la majorité du topic, je ne remplirai pas le PEA et ma part risquée est dessus +PEE de mon épouse).
 
Mais finalement je n'ai pas fermé l'av et verrais pour arbitrer les 1000€ qui restent.
 
Prochaine étape avec l'av bforbank en juillet.

J'ai une AV Linxea Avenir que je passe en Avenir 2, et profiter du boost du fond€ Opp2 à 4,50%, c'est déjà pas mal.....

https://www.boursier.com/actualites [...] 49519.html

C'est valable aussi pour suravenir via fortu ou c'est lié à Linxea ?

Même chose que Dru sauf que le virement des especes n'est arrivé qu'il y'a quelques jours, mais quand je vois que ses espèces ont été transférées le 17 janvier et qu'il n'a toujours pas le transfert finalisé..., je vais demander le bordereau d'information à BD vu que manifestement la transmission d'information est compliquée.

Et comme ça je demanderai le relevé des frais de transfert qu'ils ne transmettent pas automatiquement.

J'étais parti pour te dire ça dépend de Suravenir et donc pas de ton enveloppe mais suis tombé là dessus https://www.fortuneo.fr/offre-speci [...] ortunite-2  

Fait cette année en avril, j'ai racheté rendement et Opp1 pour le reverser sur Opp2 pour bénéficier du bonus.
Seule erreur de ma part : avoir pris du rendement2 pour conserver le même budget de risque mais avec la PB pas terrible et le boost sur UC Fortuneo je pense le passer en UC ETF World sans trop de regrets.

 
Les dates de validités ne sont pas les mêmes.
 
Chez Linxea, pour une demande de migration faite début janvier, ils m'ont annoncé une évolution vers mars seulement.

 
bon chance avec les délais.

Voilà ! Enfin convaincu ?  

 
Je ne comprends rien à la bonification Suravenir.
Sur Linxea la bonif est de +2% alors que sur Fortuneo elle n'est que d'1%...

Tout le topic a vidé son LA et LDDS sur du Opp2 bonifié du coup ?
(vraie question j'hésite à le faire)

Opp2 n'est pas garanti à 100%, mais c'est un placement intermédiaire entre livret et UC...