Reprise du message précédent :

 
+ de 8 ans: tu peux te casser !    
 
Les bons produits sont en FP.
Bonne lecture.
 

 
 
Question qui peut paraître bête, mais je la pose quand même    
 
Je possède un PEA qui a déjà plus de 5 ans, et 2 AV chez Linxea qui n'ont pas encore atteint les 8 ans.
Pour obtenir un apport suffisant à un achat immo : il est préférable de retirer l'argent du PEA que de l'assurance vie non ? Sachant que la fiscalité est plus avantageuse au bout de 5 ans sur le PEA.
Car en 5 ans les AV en fond euro (épargne de sureté) n'ont quasiment rien rapporté, et je commence à douter de leur avenir...

 
   
 
Bienvenue sur le topic.    
Lis la FP    

 
C'est ce paragraphe qui m'a amené à me poser cette question :
 
https://www.linxea.com/assets/uploa [...] VDEF-2.pdf, page 14 :
 

 
Mais cela ne concerne semble-t-il que l'opération de rachat.
 
 

C'est justement là que j'ai trouvé le IE000BI8OT95.    
Mais je ne sais jamais si les FP sont toujours à jour.    
Donc c'était pour avoir confirmation.

 
oui.
 

 
 
Ca a bien du rapporter environ 8-10% sur 5 ans, non ? Voir le tableau en FP: https://www.zupimages.net/up/25/06/r0b6.png
Comme tu le dis c'est de l'épargne de sureté, le but c'est d'abord de ne rien perdre.  

 
C'est écrit noir sur blanc dans un Français très clair.    
 

 
Le patron fait son boulot, c'est à jour.  

 
Oui mais on en a jamais assez Merci

Si je verse 50% en UC et que j'arbitre juste après, mon versement des 50% sur le fonds en euro sera bien pris en compte pour le boost ?

 
J'en ai la même lecture : si on fait 50/50 fonds € et UC puis arbitrage de la partie UC vers le fonds €, alors 50% du fonds € bénéficie du boost et 50% n'en bénéficie pas.
 
Mais en 2024 il n'y avait même pas cette mention d'UC et ils disent l'appliquer au titre de 2024, donc...

On va surveiller le mouvement prévu en date du 10 février... Sinon il va y avoir des coups de fil au service clients  

 
J'utilise BoursoVie que pour du sécurisé.
Je comptais donc prendre en UC FR0010116343 (BNP Paribas Bond 6 M Classic C) : https://www.quantalys.com/Fonds/22948

 
Je suis du même avis, à clôturer ou conserver avec le minimum.
 

• OK les frais sont bas mais si ton PEA n'est pas plein ça ne sert pas.
• OK ils versent 100% des loyers des SCPI mais tu laisses au bas mot 10% des revenus tout de même (0.5% de FdG). Puis il faut vraiment vouloir avoir des SCPI et si c'est le cas (ça ne devrait pas) il faut profiter d'un crédit / levier.
• L'interface est pas mal mais Suravenir et SwissLife ont aussi une très bonne interface. C'est très personnel.
• Les fonds € sont dans les moins bons pour 2024, il y avait facilement moyen d'avoir 4-4.5%. Pour ma part c'est mon pire fonds €, de plus (je me répète) mais ils créent un nouveau fonds € tous les ans, c'est un bordel monstre. OC / NG peuvent avoir un rendement théorique de -3% alors qu'ailleurs on peut avoir un meilleur taux et un rendement théorique de -0.6%.

 
Tu es au courant que ca va faire un timide 2.5% avant frais en 2025 (donc il faut enlever 0.85% de frais sur UC et 0.35% de frais du fonds) soit environ 1.30% avant PS. Quel intérêt d'avoir un boost sur le F€ si tu dois bloquer la même somme à un taux merdique ?

Bon je prends ces 100 balles de bonus pour versement de 3000 sur boursovie, puis je rachète mes fonds euros a tour de bras sur toutes mes AV de plus de 8 ans (dans la limite de 9200€ PV) pour foutre sur le fond euro abeille. Je ferai ces versements en plusieurs fois, je comprends que c'est OK pour bénéficier du bonus de 2% sur versement.

Je profite enfin de l'intérêt d'avoir ouvert un max de contrat
Une objection ?

Edit: je vois aussi 100€ offert pour versement 3000€ sur PER Bourso, c'est tentant

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

BoursoBank offre 100 € avec un code si on verse 3 000 € sur leur assurance vie, possibilité de racheter 2 000 €. Soit 10% en un an. Et après on peux fermer l'assurance vie sans conséquence.

 
Economie de bout de chandelle  

Bon alors pour 2025, privilégions :
- Bourso Vie > Euro Exclusif
- Spirit > Nouvelle Génération / Objectif Climat.

Allez, ciao SURAVENIR.

Les AV ont l'avantage énorme de permettre des versements réguliers très facilement.
à ma connaissance, lce n'est pas le cas des PEA / CTO

C'était 200 euros il y'a quelques semaines par contre, sachant que la’somme est bloquée en PER c'est mieux 100 euros en AV.

Pas vraiment, t'es gagnant même en sortant 3000€ du LEP pour profiter de l'offre

j'avais zappé    
+3000 sur SP500

Rien suivi mais ça marche pour un contrat en cours ? Où kon met le code du coup ?  

A la fin de ton versement, sur le dernier ou l'avant dernier écran t'as un formulaire pour indiquer le code

C'est mieux, mais ça n'en est pas moins cumulable

Bon hop, c'est fait, 33% sur f€ et 66% sur World.
 
C'est moins bon que sur un PEA, mais c'est pas pire que mon livret A

De toute façon, le bilan est simple.
 
Aussi imparfait soit les placements, tout le temps que je passe sur ce topic, je le passe pas à dépenser ma thune sur d'autres topics
 
Elle est là la vrai diff  

 
Merci beaucoup pour votre aide, j'apprécie    

Je pense que c'est pareil pour moi, je regarde un velo et je me dis que c'est 6/8 mois de DCA

 
Haha, j'ai une envelloppe de 3k€ en cash pour le cadre de mon gravel en projet, plus le projet traîne et plus j'hésite à le balancer sur mon PEA ^^'

Pour l'offre des 100 balles pour 3k sur l'AV Bourso, on peut racheter puis remettre dessus avé le code pour gratter les 100 balles ?

pareil, quand j'ai envie d'acheter quelque chose à 500€ je me dit : ça vaut 1 CW8, est-ce raisonnable ?  
 

Dites, sur mon AV Bourso j'ai 33% sur le FE moisi et le reste sur euro exclusif, si j'arbitre les 33% à 50/50 vers EE et des UC on est d'accord que j'aurai aucun bonus en particulier ?

 
On en reparle quand vous aurez vécu votre premier krach

Oui je procède toujours comme ça.

 
Le truc étant que j'ai déjà assez de vélo pour tenir un paquet de Krach

 
Les frais de gestion de l'AV sont de 0.75% et la performance du fonds est nette de ses frais de gestion interne. Ce fonds a sorti 4.06% l'année dernière, ce qui est un peu mieux que le fonds monétaire de BoursoVie (Generali Trésorerie ISR B - FR0010233726). Il est effectivement probable qu'il sorte environ 2.50/75% cette année, mais on fait ce qu'on peut dans un contexte de baisse des taux directeur / de l'ESTER. Evidement, LA / LDD full en ce qui me concerne, faut bien trouver des alternatives pour son allocation non-risquée.

 
Sur la base de quoi? Des performances passées?

Faites comme vous voulez mais hors bonus qui obligent à casser les envelopes, NG était factuellement un des meilleurs taux.
Ils ont obligé UNE fois à passer de ALT/ALT2 à NG et tu peux parfaitement ignorer OC si tu veux. Le "tous les ans" est ridicule.
Beaucoup d'autre fonds ont cette astuce du 2/3% de perte possible.

Pourquoi 2000 ?
Je vois pas de condition de rachat claires sur le site, vous avez ?

 
Bourso m'a enfin répondu à ce sujet (pour rappel, il s'agit de leur calcul de prorata de la PPB des F€):
 
Bonjour Mr XXXX,
 
 
Nous faisons suite à votre demande relative à la plus-value de votre assurance vie n°XXXXXXX.
Après le retour de notre service, nous vous informons qu'il ne faut pas prendre la date de valeur (le 20/12/2024) mais la date de calcul (27/12/2024) en compte.  
De plus, notre service utilise la formule suivante :  
Capital investi * taux ^ (nb de jours / nb de jours dans l'année) = 100 000*(1,03) ^ (4/366) = 100 032,31€ (valorisation du contrat au 31/12/2024).  
Également, les prélèvements sociaux appliqués à la plus-value correspondent à : 17,2%*32,31 = 5,55 € que l'on retranche au capital : 100 032,31 € - 5,55€ = 100 026,76€.
 
Nous restons à votre entière disposition pour toutes informations complémentaires.
 
 
A bientôt sur votre Espace Client,
 
 
Emilie J******
Conseillère clientèle Equipe Onyx
BoursoBank

 
Je pense qu'ils veulent dire:
 
"nous vous informons qu'il ne faut pas prendre la date d'effet (qui est le 20/12/2024) mais la date de valeur (qui est bien le 27/12/2024 dans mon cas) en compte"