[POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

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Auteur	Sujet : [POGNON] Épargne / Placements - TRI de votre résidence principale

benp35

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Message édité par benp35 le 09-01-2025 à 09:04:25

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boisse

Well...fuck

Rhadamenthos a écrit :

Ca me parait bizarre tes dépenses, quand même, t'as un budget courses de 160€ mensuel pour 4 ? Bon après, le reste y a rien qui me choque à part le "Divers" où on sait pas ce qu'il y a dedans pour savoir si c'est bien proportionné. Mais si tu mets 4 restos par semaine dedans, tu sais quoi rebasculer sur le budget courses...

c'est clair que le 2k de divers est violent
apres un des secrets est l'effort de long terme. c'est un marathon tu es visiblement jeune le bilan se fera apres quarante ans. deja si tu mets 2k par mois sur des supports dynamiques dans 10-15 ans ca va etre gros.

2k/mois sur 15ans a 8% = 680k

Message édité par boisse le 09-01-2025 à 09:08:31

Elguiweb

Mitch2Pain a écrit :

Il y a 1 seule bonne façon de ventiler les actifs: la mienne. [:-odysseus-:4]

Monétaire: CC, livrets A / LDDS, autres type Bourso+, fonds monétaires, fonds €.
Bref: tout ce qui est à capital garanti
Obligations: UC, non garanties en capital
Actions
Immobilier: physique et papier.
Autre: En ce qui me concerne, en ce moment, c'est juste des cryptos, mais à une époque il y avait du patrimoine résiduel.

ça donne ça:
https://i.ibb.co/StzLV0C/Histo.png

Camisard1 a écrit :

J'ai aussi tendance à agréger les fonds € dans les liquidités, mais ce n'est pas très propre :

1) en termes de rapidité de disponibilité, l'accès aux fonds € est généralement bien plus lent que les livrets

2) les fonds € sont largement investis en obligations (et aussi en supports monétaires), donc ce n'est pas à proprement parler du monétaire

J'ai finalement retenu la répartition suivante :

Liquidités : CC, livrets A / LDDS, autres type Bourso+ (argent rapidement disponible)
Fonds € et monétaires : fonds € et fonds monétaires (pas tout à fait le même type d'actif, mais les fonds monétaires sont logés dans le même type d'enveloppe que les fonds € et ont en tout ou partie remplacé les fonds € en 2023/2024 en raison de leur rendement exceptionnel sur la période)
Obligations : UC en AV, non garanties en capital
Actions
Immobilier : RP et papier

Possible de fusionner Fonds € / monétaires avec Obligations pour encore simplifier.

Message édité par Elguiweb le 09-01-2025 à 09:11:14

jeanfloch

Trade Republic annonce via un communiqué de presse le lancement d’un PEA (+ compte courant avec IBAN français)

evildeus

benp35 a écrit :

Bonjour,

Ma boite change de banque de BNP au Crédit Agricole pour l'épargne salariale, j'ai donc ~15k€ de 2024 sur le crédit agricole et je vais avoir ~75k€ qui vont arriver de la BNP dans les prochaines semaines.

Pour le moment j'ai les lignes suivantes au CA:
PEI ~5k€ : AMUNDI IMPACT OBLIG VERTES ESR - F
PER COL-I (piloté) :
4700€ : AMUNDI CONVICTIONS ESR -F
4000€ : AMUNDI IMPACT OBLIG VERTES ESR - F
1100€ : CA BRIO OBLIGATAIRE DIVERSIFIE

De base je n'y connais rien en placement financiers (j'ai même plus les codes d'accès à l'épargne BNP), c'est l'occasion peut être de se coucher moins con et de faire un peu d'argent en prime .

Vu que 75k€ de plus vont arriver dessus, avez vous 2 ou 3 recommandations, ou je laisse tel quel selon vous ?

Difficile de conseiller quand on sait pas quels autres choix existent et ton profil

benp35

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

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evildeus

benp35 a écrit :

Je vais prendre le temps de lister les choix :jap:

Concernant le profil, j'imagine que tu parles de mon niveau d'aversion au risque ?

Oui plus tes objectifs éventuellement reprendre la presentation FP, que tu as peut être déjà faite, mais un rafraichissement c'est bien)

NightEye

Bonjour.

Question peut-être idiote : quand on vend un produit (certificat d'obligations) dans une assurance-vie, on paie forcément l'impôt sur la plus-value ?

Ou c'est seulement si on sort l'argent de l'assurance-vie ?

J'ai l'intention de vendre un produit de mon AV, et avec l'argent, d'acheter autre chose via mon AV.

Message cité 1 fois

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tencninv

Bonjour, mise à jour et bilan 2024:

Ma situation familiale : 42 ans, marié, 2 enfants.

Ma situation patrimoniale :

Résidence principale payée : valeur environ 350 k€, 0 crédit en cours.
Salaires : 9 k€ à 2 (TMI 30%), épargne mensuelle : 9 k€ (prend en compte les intérêts financiers, environ 3,5 k€ / mois). Désormais les intérêts de nos placements financiers rapportent donc autant que nos dépenses mensuelles.
PEA #1 : 332 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
PEA #2 : 221 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
AV #1 : Boursorama Euro exclusif : 112 k€
AV #2 : Avenir 2 : 105 k€ (dont 21 k€ en fonds € opportunités 2, 49 k€ en fonds € opportunités, 34 k€ en fonds € suravenir rendement)
AV #3 : Spirit : 29 k€ (en fonds € nouvelle génération)
PEL #1 (@ 2,5 %): 64 k€
PEL #2 (@ 2,5 %): 64 k€
2 CEL, 2 LDD, 2 LA : 64 k€ en tout

TOTAL : 990 k€ (sans la RP), 1340 k€ (avec RP).

Cette année, le patrimoine a augmenté de 190 k€ contre 130 k€ en 2023, les variations de la bourse expliquant cette belle plus-value.

Nous avons réduit notre temps de travail à environ 50 %. Après plusieurs mois de réflexion et de lectures sur le sujet, nous préférons réduire graduellement notre temps de travail, pour conserver une vie sociale liée au travail, plutôt que de quitter notre travail brutalement. Nous touchons en moyenne 3,5 k€ d'intérêts mensuels (hypothèse de rendement de 5.5 % sur les PEA et les taux d'intérêt actuels des fonds € et PEL).
On commence à se lâcher plus pour les vacances et les restos, même si cela est contre notre nature car nous ne sommes pas du tout dépensiers dans l'âme.

Mon principal souci est de placer l'épargne mensuelle.
Actuellement je place quasiment tout sur Suravenir 2, Opportunités 2, pour bénéficier du bonus de rendement, mais je ne sais pas si c'est l'idéal, étant donné que je dépasse le fonds de garantie de l'assureur.

Merci d'avance pour votre aide / vos remarques et conseils !

Message cité 8 fois
Message édité par tencninv le 10-01-2025 à 16:25:10

Suzebull

NightEye a écrit :

Seulement si on sort l'argent de l'AV.
Ce que tu veux faire s'appelle un arbitrage et ça ne déclenche pas d'évènement fiscale, c'est le principe d'une enveloppe comme l'AV et le PEA.

Message cité 1 fois

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lestat67sel

:-)

j'drap discrètement pour me plonger dans le sujet :hello:

Message édité par lestat67sel le 09-01-2025 à 10:21:41

NightEye

Suzebull a écrit :

Seulement si on sort l'argent de l'AV.
Ce que tu veux faire s'appelle un arbitrage et ça ne déclenche pas d'évènement fiscale, c'est le principe d'une enveloppe comme l'AV et le PEA.

En fait, je vais transférer l'AV de BNP à Lucya (l'assureur reste Cardif)

Il y a un produit exclusif BNP qui empêche ce transfert. Donc, je dois m'en débarrasser.

Est-ce que je peux vendre et laisser l'argent non affecté sur l'AV, en attendant le transfert, ou est-ce que je dois faire un arbitrage, vers le fonds euro par exemple ?

Message cité 2 fois

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Shadow666

Citoyen du Monde

david42fr a écrit :

Quel est l'intérêt réel d'encaisser 25%?

Acheter moins cher
Tu n'aimes pas les soldes ? Pourquoi acheter le même produit 50 € quand tu peux l'avoir à 30 € ?

boisse a écrit :

les projections sont impossibles, mais c'est vrai qu'actuellement je suis un peu embete de remettre au pot vu les niveaux de valos et qu'un bon -25% me convaincrait de relancer la machine

si tout le monde le souhaite ca va bien finir par arriver, et notre ami trump va bien sortir 2 3 dingueries pour filer un coup de main

Idem, je trouve plus facile d'investir quand tout se pète la gueule qu'en ce moment (principalement parce qu'en phase d'accumulation et non de consommation, et qu'à long terme on est convaincu que ça remontera et ira encore plus haut).

Message cité 1 fois

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nicolaki

tencninv a écrit :

Bonjour, mise à jour et bilan 2024:

Ma situation familiale : 42 ans, marié, 2 enfants.

Ma situation patrimoniale :

Résidence principale payée : valeur environ 350 k€, 0 crédit en cours.
Salaires : 9 k€ à 2 (TMI 30%), épargne mensuelle : 9 k€ (prend en compte les intérêts financiers, environ 3,5 k€ / mois).
PEA #1 : 332 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
PEA #2 : 221 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
AV #1 : Boursorama Euro exclusif : 112 k€
AV #2 : Avenir 2 : 105 k€ (dont 21 k€ en fonds € opportunités 2, 49 k€ en fonds € opportunités, 34 k€ en fonds € suravenir rendement)
AV #3 : Spirit : 29 k€ (en fonds € nouvelle génération)
PEL #1 (@ 2,5 %): 64 k€
PEL #2 (@ 2,5 %): 64 k€
2 CEL, 2 LDD, 2 LA : 64 k€ en tout

TOTAL : 990 k€ (sans la RP), 1340 k€ (avec RP).

Cette année, le patrimoine a augmenté de 190 k€ contre 130 k€ en 2023, les variations de la bourse expliquant cette belle plus-value.

Nous avons réduit notre temps de travail à environ 50 %. Après plusieurs mois de réflexion et de lectures sur le sujet, nous préférons réduire graduellement notre temps de travail, pour conserver une vie sociale liée au travail, plutôt que de quitter notre travail brutalement. Nous touchons en moyenne 3,5 k€ d'intérêts mensuels (hypothèse de rendement de 5.5 % sur les PEA et les taux d'intérêt actuels des fonds € et PEL).
On commence à se lâcher plus pour les vacances et les restos, même si cela est contre notre nature car nous ne sommes pas du tout dépensiers dans l'âme.

Mon principal souci est de placer l'épargne mensuelle.
Actuellement je place quasiment tout sur Suravenir 2, Opportunités 2, pour bénéficier du bonus de rendement, mais je ne sais pas si c'est l'idéal, étant donné que je dépasse le fonds de garantie de l'assureur.

Merci d'avance pour votre aide / vos remarques et conseils !

Bravo pour l'oganisation de ton patrimoine, simple et lisible. 1M à deux et 50/50 risqué / non risqué
Vu le matelas de sécurité existant de 250k en fonds euro en AV + 200k en PEL, LA et LDD, et l'absence de mention de projet (de remplacement RP par ex), je flècherais l'épargne mensuelle en actions sur CTO (ou UC sur tes AV existantes si tu ne veux pas ouvrir de CTO).
Je me poserais aussi la question de garder les PEL @2,5%...

Message édité par nicolaki le 09-01-2025 à 10:27:43

latoucheF7duclavier

Prince HFR a écrit :

Un petit sondage.

Scenario : vous avez 2M de patrimoine brut dont 1M dans votre RP.
Laquelle de ces deux allocations préférez-vous, et pourquoi ?
Ou sans préférer l'une à l'autre de façon absolue, quels avantages/inconvénients voyez-vous à chacune, selon éventuellement l'âge et la situation familiale de l'intéressé ?

(A) 1M immo RP + 1M bourse
(B) 1M immo RP + 500k immo locatif + 500k bourse

Perso je préfère la solution A qui me semble plus lazy, mais dans un objectif d'avoir des rentes et d'arrêter de bosser, je peux comprendre la solution B même si ça ajoute les contraintes de gérer des locataires.

latoucheF7duclavier

__nicolas__ a écrit :

Avec 1M€, tu n'as pas de RSA hein...

Ah oui, bonne remarque, ils vérifient ton patrimoine? :??:

edit: https://www.service-public.fr/parti [...] re%20foyer

Oui en effet.

Message cité 1 fois
Message édité par latoucheF7duclavier le 09-01-2025 à 10:27:27

__nicolas__

latoucheF7duclavier a écrit :

Ah oui, bonne remarque, ils vérifient ton patrimoine? :??:

Bah faut remplir un formulaire de ressources tous les 3 mois pour avoir le RSA.

Shadow666

Citoyen du Monde

NightEye a écrit :

Tu ne vends rien sur AV, tu rachètes (sortie d'argent) ou tu arbitres. Donc tu ne pourras pas voir de sommes "non affectées", ton argent sera forcément investi, sur du F€ ou sur une autre UC, mais oui tu peux faire ça pour initier le transfert.

Message cité 1 fois

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kimmeria

evildeus a écrit :

À ton avis pourquoi le piratage existe pour ses œuvres? :hello:

Je ne vois pas bien le rapport. Si les œuvres de l'esprit ne valaient rien, on ne s’embêterait pas à les pirater.

Message cité 1 fois

_Druss_

Rhadamenthos a écrit :

Ma femme fait et paie les courses.
Mes frais pour midi sont les frais au boulot, 5chf / euros le repas.

Et oui pour le divers ça varie entre 300e par mois, en général et là plus, grosse dépense.

NightEye

Shadow666 a écrit :

Oui, donc c'est un problème de vocabulaire.

Plutôt que de dire "vendre", je dois dire arbitrer vers le fonds euro, c'est ça ?

Message cité 1 fois

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Kyjja

Y'a pot !

Oui. L'arbritrage tu fais passer le pognon d'une poche à une autre sans le sortir l'enveloppe (l'AV) et donc sans déclencher la fiscalité.

Message cité 1 fois
Message édité par Kyjja le 09-01-2025 à 10:38:45

Cheval 2 3

NightEye a écrit :

Oui, donc c'est un problème de vocabulaire.

Plutôt que de dire "vendre", je dois dire arbitrer vers le fonds euro, c'est ça ?

Et quand tu vendras réellement (c'est-à-dire quand tu sortiras une somme d'argent de l'enveloppe), ça s'appellera un « rachat » (partiel ou total).

Message cité 1 fois

vic_tor

tencninv a écrit :

Bonjour, mise à jour et bilan 2024:

Ma situation familiale : 42 ans, marié, 2 enfants.

Ma situation patrimoniale :

Résidence principale payée : valeur environ 350 k€, 0 crédit en cours.
Salaires : 9 k€ à 2 (TMI 30%), épargne mensuelle : 9 k€ (prend en compte les intérêts financiers, environ 3,5 k€ / mois).
PEA #1 : 332 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
PEA #2 : 221 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
AV #1 : Boursorama Euro exclusif : 112 k€
AV #2 : Avenir 2 : 105 k€ (dont 21 k€ en fonds € opportunités 2, 49 k€ en fonds € opportunités, 34 k€ en fonds € suravenir rendement)
AV #3 : Spirit : 29 k€ (en fonds € nouvelle génération)
PEL #1 (@ 2,5 %): 64 k€
PEL #2 (@ 2,5 %): 64 k€
2 CEL, 2 LDD, 2 LA : 64 k€ en tout

TOTAL : 990 k€ (sans la RP), 1340 k€ (avec RP).

Cette année, le patrimoine a augmenté de 190 k€ contre 130 k€ en 2023, les variations de la bourse expliquant cette belle plus-value.

Nous avons réduit notre temps de travail à environ 50 %. Après plusieurs mois de réflexion et de lectures sur le sujet, nous préférons réduire graduellement notre temps de travail, pour conserver une vie sociale liée au travail, plutôt que de quitter notre travail brutalement. Nous touchons en moyenne 3,5 k€ d'intérêts mensuels (hypothèse de rendement de 5.5 % sur les PEA et les taux d'intérêt actuels des fonds € et PEL).
On commence à se lâcher plus pour les vacances et les restos, même si cela est contre notre nature car nous ne sommes pas du tout dépensiers dans l'âme.

Mon principal souci est de placer l'épargne mensuelle.
Actuellement je place quasiment tout sur Suravenir 2, Opportunités 2, pour bénéficier du bonus de rendement, mais je ne sais pas si c'est l'idéal, étant donné que je dépasse le fonds de garantie de l'assureur.

Merci d'avance pour votre aide / vos remarques et conseils !

Bravo !
À mon avis, commence à préparer la transition vers les enfants.
Pour eux, recevoir un coup de pouce au début de la vie active sera beaucoup plus utile que d'hériter à +50 ans.

Du coup
CTOs ou AVs à leur nom avec présents d'usages.
CTOs à vos noms dans le but de faire un don de titres quand ils auront besoin.
Full world les deux bien sûr.

wintrow

tencninv a écrit :

Bonjour, mise à jour et bilan 2024:

Ma situation familiale : 42 ans, marié, 2 enfants.

Ma situation patrimoniale :

Résidence principale payée : valeur environ 350 k€, 0 crédit en cours.
Salaires : 9 k€ à 2 (TMI 30%), épargne mensuelle : 9 k€ (prend en compte les intérêts financiers, environ 3,5 k€ / mois).
PEA #1 : 332 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
PEA #2 : 221 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
AV #1 : Boursorama Euro exclusif : 112 k€
AV #2 : Avenir 2 : 105 k€ (dont 21 k€ en fonds € opportunités 2, 49 k€ en fonds € opportunités, 34 k€ en fonds € suravenir rendement)
AV #3 : Spirit : 29 k€ (en fonds € nouvelle génération)
PEL #1 (@ 2,5 %): 64 k€
PEL #2 (@ 2,5 %): 64 k€
2 CEL, 2 LDD, 2 LA : 64 k€ en tout

TOTAL : 990 k€ (sans la RP), 1340 k€ (avec RP).

Cette année, le patrimoine a augmenté de 190 k€ contre 130 k€ en 2023, les variations de la bourse expliquant cette belle plus-value.

Nous avons réduit notre temps de travail à environ 50 %. Après plusieurs mois de réflexion et de lectures sur le sujet, nous préférons réduire graduellement notre temps de travail, pour conserver une vie sociale liée au travail, plutôt que de quitter notre travail brutalement. Nous touchons en moyenne 3,5 k€ d'intérêts mensuels (hypothèse de rendement de 5.5 % sur les PEA et les taux d'intérêt actuels des fonds € et PEL).
On commence à se lâcher plus pour les vacances et les restos, même si cela est contre notre nature car nous ne sommes pas du tout dépensiers dans l'âme.

Mon principal souci est de placer l'épargne mensuelle.
Actuellement je place quasiment tout sur Suravenir 2, Opportunités 2, pour bénéficier du bonus de rendement, mais je ne sais pas si c'est l'idéal, étant donné que je dépasse le fonds de garantie de l'assureur.

Merci d'avance pour votre aide / vos remarques et conseils !

Belle perf et bon état d'esprit!

Tu n'envisages pas de l'immo locatif pour profiter de ta capacité d'emprunt? Si les taux baissent encore, il y aura moyen de faire des choses sympas en LMNP (avec un risque que ça saute et les emmerdes du locatif).

Etienne_pnu

Ca fait plusieurs fois que je vois cette proposition : 1 CTO au nom des enfants + 1 CTO perso qu'on transmettra.

Le 2eme n'est pas suffisant ? Quel est l'interet du 1er avec presents d'usage ?

Message cité 2 fois

chienBlanc

tencninv a écrit :

Bonjour, mise à jour et bilan 2024:

Ma situation familiale : 42 ans, marié, 2 enfants.

Ma situation patrimoniale :

Résidence principale payée : valeur environ 350 k€, 0 crédit en cours.
Salaires : 9 k€ à 2 (TMI 30%), épargne mensuelle : 9 k€ (prend en compte les intérêts financiers, environ 3,5 k€ / mois).
PEA #1 : 332 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
PEA #2 : 221 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
AV #1 : Boursorama Euro exclusif : 112 k€
AV #2 : Avenir 2 : 105 k€ (dont 21 k€ en fonds € opportunités 2, 49 k€ en fonds € opportunités, 34 k€ en fonds € suravenir rendement)
AV #3 : Spirit : 29 k€ (en fonds € nouvelle génération)
PEL #1 (@ 2,5 %): 64 k€
PEL #2 (@ 2,5 %): 64 k€
2 CEL, 2 LDD, 2 LA : 64 k€ en tout

TOTAL : 990 k€ (sans la RP), 1340 k€ (avec RP).

Cette année, le patrimoine a augmenté de 190 k€ contre 130 k€ en 2023, les variations de la bourse expliquant cette belle plus-value.

Nous avons réduit notre temps de travail à environ 50 %. Après plusieurs mois de réflexion et de lectures sur le sujet, nous préférons réduire graduellement notre temps de travail, pour conserver une vie sociale liée au travail, plutôt que de quitter notre travail brutalement. Nous touchons en moyenne 3,5 k€ d'intérêts mensuels (hypothèse de rendement de 5.5 % sur les PEA et les taux d'intérêt actuels des fonds € et PEL).
On commence à se lâcher plus pour les vacances et les restos, même si cela est contre notre nature car nous ne sommes pas du tout dépensiers dans l'âme.

Mon principal souci est de placer l'épargne mensuelle.
Actuellement je place quasiment tout sur Suravenir 2, Opportunités 2, pour bénéficier du bonus de rendement, mais je ne sais pas si c'est l'idéal, étant donné que je dépasse le fonds de garantie de l'assureur.

Merci d'avance pour votre aide / vos remarques et conseils !

Pas mal. [:implosion du tibia]

Les 2 PEL vont être bientôt fiscalisés non ?

Message cité 1 fois

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J'ai un million à deux : version RAP / version Rock

__nicolas__

Etienne_pnu a écrit :

Ca fait plusieurs fois que je vois cette proposition : 1 CTO au nom des enfants + 1 CTO perso qu'on transmettra.

Le 2eme n'est pas suffisant ? Quel est l'interet du 1er avec presents d'usage ?

Le CTO présent d'usage a un intérêt si tu pense que tu auras "trop" à donner et que les abattements de 100k€ tous les 15 ne suffiront pas.
Un présent d'usage n'est pas taxé du tout (c'est en plus des donations) donc perso je trouve ça tout bénéf.

Message cité 3 fois

ekke

__nicolas__ a écrit :

100 de capital et 10 de PV
donc
-10 de PV sur 110 d'encours => 10/110 = 9.09%
-100 de capital sur 110 d'encours => 100/110 = 90.91%

Donc si tu demandes un rachat partiel de 50 (ou n'importe quel nombre), tu appliques ces pourcentages et tu connais la part de PV et de capital.

:jap:

gloinfred

tencninv a écrit :

Bonjour, mise à jour et bilan 2024:

Ma situation familiale : 42 ans, marié, 2 enfants.

Ma situation patrimoniale :

Résidence principale payée : valeur environ 350 k€, 0 crédit en cours.
Salaires : 9 k€ à 2 (TMI 30%), épargne mensuelle : 9 k€ (prend en compte les intérêts financiers, environ 3,5 k€ / mois).
PEA #1 : 332 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
PEA #2 : 221 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
AV #1 : Boursorama Euro exclusif : 112 k€
AV #2 : Avenir 2 : 105 k€ (dont 21 k€ en fonds € opportunités 2, 49 k€ en fonds € opportunités, 34 k€ en fonds € suravenir rendement)
AV #3 : Spirit : 29 k€ (en fonds € nouvelle génération)
PEL #1 (@ 2,5 %): 64 k€
PEL #2 (@ 2,5 %): 64 k€
2 CEL, 2 LDD, 2 LA : 64 k€ en tout

TOTAL : 990 k€ (sans la RP), 1340 k€ (avec RP).

Cette année, le patrimoine a augmenté de 190 k€ contre 130 k€ en 2023, les variations de la bourse expliquant cette belle plus-value.

Nous avons réduit notre temps de travail à environ 50 %. Après plusieurs mois de réflexion et de lectures sur le sujet, nous préférons réduire graduellement notre temps de travail, pour conserver une vie sociale liée au travail, plutôt que de quitter notre travail brutalement. Nous touchons en moyenne 3,5 k€ d'intérêts mensuels (hypothèse de rendement de 5.5 % sur les PEA et les taux d'intérêt actuels des fonds € et PEL).
On commence à se lâcher plus pour les vacances et les restos, même si cela est contre notre nature car nous ne sommes pas du tout dépensiers dans l'âme.

Mon principal souci est de placer l'épargne mensuelle.
Actuellement je place quasiment tout sur Suravenir 2, Opportunités 2, pour bénéficier du bonus de rendement, mais je ne sais pas si c'est l'idéal, étant donné que je dépasse le fonds de garantie de l'assureur.

Merci d'avance pour votre aide / vos remarques et conseils !

1- donner votre maison à vos enfants (avec conservation de l'usfruit pour bénéficier à fond de l'effet de levier lié à vitre age)
2- donner un truc liquide vos enfants : joker absolu quand ils démarrent dans la vie
3- filer tous les ans le max en present d'usage

Recommencer 2 dans 15 ans, puis dans 30 ans.

Message cité 1 fois

gloinfred

david42fr a écrit :

Quel est l'intérêt réel d'encaisser 25%?

Si ça baisse de 25%, je liquide mon vieux PEL et je rempli internement mon PEA en mode black friday. :love:

Message cité 1 fois

Elguiweb

tencninv a écrit :

Bonjour, mise à jour et bilan 2024

Félicitations pour cette allocation et ce bilan très clairs.

Les PEL à 2,5% ont été ouverts quand ? Sont-ils fiscalisés ? En fonction, ça peut être pertinent de mettre plutôt cet argent en fonds € boosté en AV.

Etienne_pnu

__nicolas__ a écrit :

en effet :jap:
J'oublie toujours que le dont des titres du CTO sont dans les 100ke d'abattements [:albarbapapa]

Prince HFR

plafonneur depuis 2020 et 2022

tencninv a écrit :

Bonjour, mise à jour et bilan 2024:

Ma situation familiale : 42 ans, marié, 2 enfants.

Ma situation patrimoniale :

Résidence principale payée : valeur environ 350 k€, 0 crédit en cours.
Salaires : 9 k€ à 2 (TMI 30%), épargne mensuelle : 9 k€ (prend en compte les intérêts financiers, environ 3,5 k€ / mois).
PEA #1 : 332 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
PEA #2 : 221 k€ (150 k€ versés, tout en ETF World non hedgé CW8)
AV #1 : Boursorama Euro exclusif : 112 k€
AV #2 : Avenir 2 : 105 k€ (dont 21 k€ en fonds € opportunités 2, 49 k€ en fonds € opportunités, 34 k€ en fonds € suravenir rendement)
AV #3 : Spirit : 29 k€ (en fonds € nouvelle génération)
PEL #1 (@ 2,5 %): 64 k€
PEL #2 (@ 2,5 %): 64 k€
2 CEL, 2 LDD, 2 LA : 64 k€ en tout

TOTAL : 990 k€ (sans la RP), 1340 k€ (avec RP).

Cette année, le patrimoine a augmenté de 190 k€ contre 130 k€ en 2023, les variations de la bourse expliquant cette belle plus-value.

Nous avons réduit notre temps de travail à environ 50 %. Après plusieurs mois de réflexion et de lectures sur le sujet, nous préférons réduire graduellement notre temps de travail, pour conserver une vie sociale liée au travail, plutôt que de quitter notre travail brutalement. Nous touchons en moyenne 3,5 k€ d'intérêts mensuels (hypothèse de rendement de 5.5 % sur les PEA et les taux d'intérêt actuels des fonds € et PEL).
On commence à se lâcher plus pour les vacances et les restos, même si cela est contre notre nature car nous ne sommes pas du tout dépensiers dans l'âme.

Mon principal souci est de placer l'épargne mensuelle.
Actuellement je place quasiment tout sur Suravenir 2, Opportunités 2, pour bénéficier du bonus de rendement, mais je ne sais pas si c'est l'idéal, étant donné que je dépasse le fonds de garantie de l'assureur.

Merci d'avance pour votre aide / vos remarques et conseils !

Très propre, j'aime beaucoup. [:implosion du tibia]
Vu que ça semble fonctionner, autant de continuer comme ça

Quelques possibilités cependant, à toi de voir ça te convient.

En priorité :
- ouvrir d'autres AV pour diversifier les assureurs (Swisslife, Cardif, Apicil éventuellement)
- continuer à charger l'ETF World sur CTO.

En option :
- fermer au moins un des PEL (peut-être une prime d'État à gratter au passage, selon la date d'ouverture ?).

Moins sérieusement :
- plus pour le loisir que pour la performance (il faut bien trouver à s'occuper quand on est jeune retraité), ouvrir un PEA-PME :whistle:
- dans d'autres circonstances j'aurais suggéré le PER, mais là, avec une baisse programmée des revenus et une entrée précoce en phase de consommation, ça n'est probablement pas pertinent.

---------------
Bilans bourse 2024,2023,2022,anciens

tencninv

chienBlanc a écrit :

Pas mal. [:implosion du tibia]

Les 2 PEL vont être bientôt fiscalisés non ?

Ils le seront en 2030, mais la fin des versements aura lieu cette année. On va les garder pour conserver le taux intéressant et toucher les grosses primes d'état à leur clôture, en faisant de petits travaux dans la maison.

NightEye

Kyjja a écrit :

Oui. L'arbritrage tu fais passer le pognon d'une poche à une autre sans le sortir l'enveloppe (l'AV) et donc sans déclencher la fiscalité.

Cheval 2 3 a écrit :

Et quand tu vendras réellement (c'est-à-dire quand tu sortiras une somme d'argent de l'enveloppe), ça s'appellera un « rachat » (partiel ou total).

Merci à vous. :jap:

---------------
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_Druss_

Même salaire que moi, et 1M en épargne, pour deux ans de plus que moi.
J'ai raté ma vie, ou alors les cerises ont été énormes.

Message cité 2 fois

imfrommarklor

From Marklor I am

__nicolas__ a écrit :

En plein questionnement perso sur le sujet des enfants, j'ai pour le moment choisis de tout garder sur mes comptes.
Pour les 100k tous les 15 ans, si le gamin à 15 ans, je peux lui donner 100k aujourd'hui (de 0 à 15) et 100k demain (donc de 16 à 30) ? Ou le décompte commence au moment du don ?

Message cité 3 fois

__nicolas__

imfrommarklor a écrit :

Le décompte commence au moment du don.
C'est pour ça que j'ai commencé tôt perso ^^
Premiers 100k€ donnés avant ses 2 ans ^^

Message cité 1 fois

latoucheF7duclavier

imfrommarklor a écrit :

Le décompte doit commencer au moment de la déclaration dans le CERFA qui doit être peu ou prou le moment du don si je ne dis pas une énormité.

Message cité 1 fois

Suzebull

gloinfred a écrit :

Si ça baisse de 25%, je liquide mon vieux PEL et je rempli internement mon PEA en mode black friday. :love:

_Druss_ a écrit :

Même salaire que moi, et 1M en épargne, pour deux ans de plus que moi.
J'ai raté ma vie, ou alors les cerises ont été énormes.

Arrête de te comparer aux autres.
Les choix d'investissement, le moment où on a commencé à investir, la trajectoire de carrière, le niveau de dépenses, les cerises, ..., il peut y avoir plein de raisons qui expliquent des différences de patrimoine au même âge.
L'important c'est de prendre les bonnes décisions aujourd'hui en fonction de tes objectifs.

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