Reprise du message précédent :

 
Salut,
Tu peux bénéficier du taux à 0% mais ils ne sont pas à une connerie près.
Je suis également engagé dans ces démarches : remboursement des prélèvements sociaux des dernières années + rachats. C'est un marathon administratif. Je ne suis pas encore à cette étape mais rencontre déjà des soucis avec Suravenir.
Selon les établissements c'est "simple" ou complexe :  
- chez MAAF/Covea je suis parfaitement accompagné par un conseiller qui connait le sujet et le rachat ne devrait pas poser de problème. Ta condition n'a pas été soulevé.
- chez Fortuneo/Suravenir tout l'inverse : aucun interlocuteur et l'assureur refuse de prendre en compte les justificatifs acceptés chez MAAf. Ils ont aussi refusé de me fournir un justificatif pour un motif ubuesque.
- caisse d'épargne : des interlocuteurs mais complètement paumés et la aussi il me font des histoires pas possible.
 
D'ici la fin du mois je devrais avoir bouclé mes démarches chez Suravenir, on verra s'ils me bloquent pour ton motif. Tu es chez eux via Fortuneo aussi ?

 
J'essaie de comprendre ce point. Si j'ai juste, on est taxé d'office à 35% du bénéfice lors de la vente. Directement à la source. Mais si on déclare correctement nos impôts et qu'on est un investisseur particulier, on obtient ensuite un remboursement (crédit d'impôt) du montant taxé ? Soit 0 taxe au final ?

Suravenir via Yomoni (AV vieille de 6 ans).
 
Bon après j'ai ~2,5K dont 0,5K de plus-value, je ne vais pas y passer des jours entiers pour gratter quelques dizaines d'euros.

Je suis toujours dans mes choix d'ETF.

J'ai noté que d'un point de vue fiscal, mieux vaut a priori choisir un ETF Distribuant plutôt qu'Accumulatif.

Quelle domiciliation choisir pour un ETF S&P 500 en USD ? Irelande > Luxembourg ?

Edit : deux articles interessants => https://www.dividendes.ch/2019/07/d [...] -anticipe/ (article vieux de 5 ans) & https://finpension.ch/fr/la-meilleu [...] s-suisses/

The poor swiss conseille les ETF basés aux US
https://thepoorswiss.com/fr/etfs-americains/

Si tu déclares correctement la position aux impôt :
1/ Tu es éventuellement taxé sur la fortune selon ton canton.
2/ Le dividende est taxé à ton taux effectif (donc on te rembourse la difference entre 35% et ton vrai taux d'imposition). Le montant du dividende s'ajoute juste à tes revenus.

Ces blogs font un peu des raccourcis, par exemple :
 

 
1/ Déjà dans toute la page il n'explique pas qu’évidemment c'est uniquement valable pour des ETFs sur actions majoritairement US.
 
2/ Il n'explique pas l'autre problème, à savoir que tous les ETF US sont par nature distributifs de dividendes. Donc si, il y a bien une perte au moment ou l'ETF paye des  dividendes, souvent 4 fois par an aux USA, puisque qu'on est taxé à 15% de retenue à ce moment là (sous reserve d'avoir le W8 bien enregistré avec la banque/le broker). Effectivement ensuite on peut ensuite demander à récupérer ces 15% aux impôts, mais il faut déjà une bonne masse investie pour pouvoir le faire.
 
3/ Comme il dit "il es très important d'épargner sur ces dividendes", mais c'est bien plus simple dans un ETF UCITS Accumulatif (même s'il a perdu 15% des dividendes des sociétés sous-jacentes), qu'avec l'ETF USA ou $10,000 investis va donner lieu au mieux à un dividende de $50 payé trimestriellement, très lourd a déclarer aux impôts et impossible à réinvestir dans ce même ETF correctement.
 
4/ Certains ETFs spap-based optimisent tellement que l’écart est comblé. Exemple SPXS LN (Invesco SP 500 UCITS) me donne un meilleur total return sur 5 ans que VOO US (Vanguard SP 500 US) actuellement.

pour completer, les 35% s'appliquent surtout aux actions Suisses.

2. Les dividendes sont simplement ajoutés à tes revenus. Et taxés comme n importe quel autre revenu, par ex de ton job. Les 35% prélevés initialement sur les actions suisses sont alors remboursés.

Merci pour ces retours, j'avais lu la page citée par uxam.

Je vais reprendre certains points soulevés par 38 Special :

1) Dans mon cas, je vise S&P 500/Nasdaq, donc full US.
3) Lourd comment pour déclarer ? On parle bien de 15%*50/10000*4 = 0,3% dans ton exemple ?
4) Pas de paperasse lourdingue à faire dans le cas d'un accumulatif (UCITS) ? Je suis prêt à rogner un peu sur mon rendement pour m'éviter un après-midi annuel de casse-tête, école confort, tout ça.

NB : Je suis sur Vaud.

 
 
Au final, quelles sont vos recos de codes ISIN de trackers S&P500 performants (net de frais) pour un résident fiscal Suisse ???
 

Merci pour cette clarification  
Sur Vaud également.
Finalement, existe t il un moyen d'investir sans payer d'impôts ? Style PEA/AV française, qui ont toutefois les charges sociales.
 
Si l'ETF est capitalisant, les impôts viennent quand même estimer un équivalent de dividendes et taxer dessus ? J'ai lu ça quelque part  

 
Je remonte ma question: est-ce un problème que le LQQ ne soit pas dans dans ictax ?
 
Merci

Oui et non.
Tu peux déclarer n'importe quel produit dans ictax, et aux impots en général, pourvu que tu prennes le temps de le faire. Si le produit n'est pas reconnu, le travail n'est pas pré-maché et ca peut exiger du temps de cerveau.

De mémoire il faut trouver le calcul des dividendes/ le taux de conversion au 31, rien d'impossible.

Tu peux aussi demander l'ajout du produit dans ICTax.

La tronche du CHF versus le reste des devises dans cette tempête...Tel un phare dans la nuit

J’ai tout mon cash qui dort en chf sur mon compte… c’est nul comme invest, mais pas si mal par les temps qui courent !

 
Sujet des AV en France qui m'interesse, si vous avez des fonds euros sur ces AV, quid des Prélèvements sociaux qui ont du être prélevé chaque année? Vous aviez fait le nécessaire pour les faire sauter étant non résident?

Tu te déclares à l’assureur comme non résident sauf certains assureurs qui te gèlent ton contrat par excès de zèle règlementaire.
 
Dans ce cas tu dis rien.

Très simple à déclarer: tu as tel ETF, il génère tel revenu (indiqué dans ictax) par part, multiplié par le nombre de part le jour de distrib.
 
Aucune "paperasse lourdingue", c'est même plutôt plus simple vu que le dividende "implicite" sera compté comme versé en 1 seule fois (au 31 12 sauf erreur)

IE00BMTX1Y45 en USD
LU0490618542 en CHF

non
oui

Perso je suis parti sur SPXS (IE00B3YCGJ38) suite à nos discussions.
 
Au passage j'aimerais bien trouver un équivalent à LQQ et CL2 en USD.
 
LU0411078552 pour S&P ?

 
Non je n'avais pas fait le nécessaire. Phobie administrative.
Tu peux le faire à posteriori. Soit l'assureur rembourse, soit les impôts si l'assureur s'engage à ne pas rembourser.

 
Par chez moi, ça prend 3 clics pour avoir une attestation de résidence fiscale en français, j'envoie ça une fois par an sur le site de bourso avec le formulaire d'auto-certification et c'est réglé.
 
Chez Yomoni, ils sont relou un an sur deux donc je laisse tomber, et au crédit agricole je l'ai fait une fois et ils ont plus jamais rien demandé (mais j'ai qu'un PEL, pas une AV).

 
Lien/procedure pour un autre membre du club de la phobie administrative STP

T'as ça pour un attestation de résidence (payant): https://www.stadt-zuerich.ch/prd/de [...] nfach.html
et ça pour le fisc (gratuit, marche parfaitement): https://www.zh.ch/de/steuern-finanz [...] sonen.html

 
Je vais contacter ictax mais je ne suis pas sûr d'avoir trouvé le bon formulaire de contact    
 
J'ai trouvé ça, on verra si j'ai une réponse: https://www.estv.admin.ch/estv/fr/a [...] irect.html

 
yep, on perd pas mal en ce moment

C'est justement le bon moment pour acheter de la monnaie de singe  

Bonjour à tous,
euh : https://www.vermoegenszentrum.ch/fr [...] z-savoir#f

"Capital effectivement investi" : je ne comprends pas ce à quoi ça fait référence

Edit : ok, j'ai compris : c'est l'effort d'épargne des trucs qui te font défiscaliser

 
Je suis arrivé dans le coin en 2006, entre l’évolution du taux de change et les augmentations je dois être à *3.5 de mon salaire de 2006 équivalent euros

 
Effectivement, le reste des devises c’est vraiment de la monnaie de singe

De ce point de vue, c'est en effet pas mal

Plop
 
Je me tâte à bouger mon épargne de précaution (sur un compte@0,65%) vers un fond monétaire (toujours en CHF).
 
Ça vous semble déconnant ?

non pas deconnant. Mais je garderais quelques milliers de francs sur un compte épargne immédiatement disponible. Quel fond monétaire as-tu et y a-t-il des frais autres que l'achat/vente?

Hello, je pense faire un achat immobilier, je souhaiterais garder un maximum de cash pour cette continuer de YOLO sur QLD et TQQQ et pouvoir maximiser mes renforcements.
 
Mon idée est donc de vider mon 2P, j'hésite pour le 3P aussi car Viac donc je me dis qu'en terme de risque ce n'est pas deconnant de le garder.
 
Si je maximise mes retraits, en prenant le CA next à 3ans 1.24%+ charges PPE, je vais diminuer de 60% mon loyer actuel.
Tout en gardant une bonne somme pour full QLD sur ces 10-20 prochaines années.  
 
La question étantde  garder Viac ou pas (100k~), et s'il y a des loups sur le coup des 1.24% chez CA, je ne vois pas comment les taux vont baisser sur ces trois prochaines années vu le ralentissement économique.
 
Je ne suis pas sûr que la baisse d'impôts soit très intéressante pour ma part vu mon apetance au risque.

Le pb de vider le 3P, c'est qu'actuellement la loi n'autorise pas encore à l'abonder par la suite ("faire des rachats" ) comme pour le 2P. Donc tu perds l'effet "boule de neige" sur cette poche fiscale.

Mon 2P n'est pas suffisant pour couvrir les 30-35%.
Soit je vide mon 3P, soit mon cash dispo, soit mis-en-gage, je me poserais moins de questions si je devais tout vider pour un logement plus grand.

 
Effectivement, je compte garder une partie de l'épargne de précaution sur un compte épargne.
 
Contrairement au monétaire € (j'ai ça sur un PEA :  FR0000447039), les perfs sont pas terribles et les frais dantesques.
 
Il y aurait éventuellement (et sauf erreur) LU0899940042 ou LU0222473364, mais faut que je fasse le tri et regarde ce qui est dispo chez mon broker (Trade Direct).
 
(si des gens ont déjà fait ce move, preneur de retex )

On libère tant de cash flow en achetant, 60%? La derniere fois que j'ai regardé ça coûtait plus cher d'acheter que de louer.

Je reste gagnant en location jusqu'à la retraite, sauf que je préfère griller mon 2P et avoir un meilleur cash flow, j'hésite juste pour le 3P comme ca me force à avoir une poche moins risquer, mais si mis en gage, ca réduit d'autant mon cash flow.