Reprise du message précédent :
Au contraire pour moi, par email ça me gêne, par courrier je reconnai l'envelope sans l'ouvrir, direct à la poubelle

Salut ici,
 
Je suis tombé sur ça : http://us.thesalarycalculator.co.uk/salary.php
 
Est-ce-que ce genre de calculs s'appliquent partout de la même manière aux US ? Un salaire de $80k à SF se transforme en salaire net de $60k ?
 
(les offres sur Internet sont en brut ?)

Non, il faut entre autres choses tenir compte de la state tax.

Non, il manque les state taxes
 
Oui, les offres sont en brut
 
Non, c'est pas le topic pour parler de ça http://forum.hardware.fr/hfr/Emplo [...] 7552_1.htm

 
Moi ca me gène de voir autant de gaspillage.

Pour rester dans le topic

https://blog.wealthfront.com/when-t [...] k-options/

Mathematiquement, il n'est d'ailleurs jamais optimal d'exercer une option americaine (dans un modele sans dividende). Maintenant, en pratique et pour un petit porteur, ca se fait couramment

Je pense plus aux options que tu choppes en ne bossant pas dans une COGIP
 
Dur de ne pas exercer à un moment

Faut comparer ce que te rapportent tes dividendes face au taux courant. Oui en pratique ca se bazarde facilement si t'estimes que tu fais une plus-value sympa pour ton portefeuille.
Tiens j'ai retrouve ca: http://www.math.nyu.edu/~cai/Cours [...] cture8.pdf
Tu t'emmerderas moins au boulot

Entre deux ex-div dates t'exerces pas, ou proche de la maturite. Mais juste avant la tombee de dividende, si le taux est haut, alors la je dis oui
 

 
Pourquoi tu ne tiens compte que des dividendes ?
 
Un certain nombre de boîtes n'en versent pas.

C'est un peu hors-topic ( ) mais pour un put c'est different, tu peux avoir des opportunites d'exercice anytime.
J'imagine que les stock options dont on parle ici sont des call et dans ce cas-la, l'exercice early est OK avant la tombee de dividende (avec les conditions qui vont bien).

Right, tout a fait. On sait bien qu'il y a un monde entre Black Scholes et Mister Smith

Topic finance de marche  

Ouais, j'ai l'impression que c'est un peu à côté de la plaque avec mon lien qui lui est lié au boulot et à la fiscalité US.
 
Depuis le début LouisMachin parle de dividendes alors que c'est rarement une option qui s'offre quand on reçoit des stock options en bossant pour une startup up

Dans ce cas-là c'est encore plus simple, cf mon premier post

 
Je suis pas un expert, mais je ne vois pas le rapport.

Merci d'avoir dupliqué ici. Un appart a 100k . Bon c'est theorique.
Disons que ton mortgage te coute 2.000/mois. La part d'interet vs principal decroit au fil du temps, par exemple 500 principal + 1500 interets au debut, et 1500 principal + 500 interets bien plus tard dans la vie de ton mortgage.
Du coup tu vas deduire plus au debut qu'a la fin. Apres, le taux d'imposition depend de pas mal de facteurs (marie, enfants, etc), a la (grosse) louche c'est 25-40%.

http://www.homebuyergo.com/Princip [...] yment.aspx

1/ Oui
2/ Haha, qui t'a dit? On en parlait au boulot hier d'ailleurs... Tu peux rembourser avec anticipation, a voir avec ta banque. En general tes mensualites vont rester constantes, mais tu vas les payer moins longtemps.. Mais encore une fois, c'est a negocier.

Alerte    
 
Attention je viens de commander ma premiere CC, apres 2.5 ans sur le territoire, je la prend dans ma banque: US Bank Platinum. Nom ronflant pour une CC avec aucun perks, et une limite de PD2POV a 500$ pour commencer
 
Je vais commencer en detente en payant connection internet, abo telephone, electricite conneries comme ca. Et surtout payoff la carte la minute qui suit
 
D'apres ce que j'ai lu sur le site c'est 0$ d'annual fees + 15 premiers mois sont interest free

Je n'ai pas lu la discussion depuis le début ni l'état en question ni si c'est state spécifique, mais en Californie le tax déduction est limité à 7k max quand même.

J'ai lu en diagonale sur mon tél, je vois pas de 7k: http://www.irs.gov/publications/p936/ar02.html

Maintenant, tu me mets un doute :est ce qu'il y a une déduction au niveau fédéral ET une déduction au niveau état ? Réponse en janvier

@massanu,bienvenue dans le système.

ok les mecs, desole mais encore une question CC
 
Je viens de recevoir ma premiere CC, chez USBank, ils m'ont filer directement une carte classique (pas une secured) avec une limite basse de $500
 
Donc vu cette limite quelle serait la meilleure strategie pour bien construire le score. (j'ai 15mois sans interet pour commencer)
 
Quand je parle de strategie je veux dire comment devrais je l'utiliser (quantiter max a utiliser), payer directement ma CC apres chaque achat ou je laisse une balance trainer ?
 
Oui je sais c'est un peu ridicule pour une limite aussi basse mais j'aimerais bien pouvoir optimiser la monter du score, j'ai pris la carte uniquement pour ca, pas specialement parceque j'en avais besoin.
 
Merci les mecs

ca ne sert a rien dans l'immediat:

Le malus du a une utilisation importante de la cc n'affecte pas ton credit score sur le long terme. si d'un mois a l'autre tu passes de 90% d'utilisation a 5%, le malus disparait automatiquement et immediatement.
Bref, ca devient utile/important lorsque tu veux ouvrir de nouvelles cartes ou chopper un bon taux d'emprunt=> un ou deux mois avant tu fais gaffe a avoir une utilisation de la cc faible (<10%) et le tour est joué.

Non, si c'est sa première carte, le seul truc a faire c'est
1/ l'utiliser
2/ attendre que la facture mensuelle sorte
3/ payer en entier avant la date butoir

et basta. Dans 3/6 mois il pourra demander une augmentation de la limite de credit ou ouvrir une autre carte et c'est marre

 
Interessant
 
Et si je l'utilise de cette maniere:
 
Je paye mon abo internet avec, et je rembourse immediatement, puis 3 jours plus tard je paye mon t-mobile et je rembourse immediatement etc...
 
Ca fonctionne toujours pour construire le credit score ou c'est une mauvaise strategie ?

Non ça n'a pas trop de sens.
- Met un payment automatique mensuel sur ta CC (par exemple abo téléphone ou internet)
- Paye ta facture de CC chaque mois (via payment automatique également), à hauteur de la facture seulement
 
Comme ça tu n'a rien à faire, tu peux la laisser dans un tiroir.

 
Ok je vois
 
Petite question, la derniere, quand tu dis que ce que je propose n'a pas trop de sens
 
Tu parles du fait que ca prend du temps a faire, ou que c'est pas optimal pour construire son credit score ?

 
Je plussoie  

 
Je crois pas que ça influe beaucoup vu ta credit limit.

 
Aucune idée si c'est optimal mais c'est clairement une perte de temps
 
Mon experience perso, niveau crédit est la suivante:
- arrivée fin Février
- Avril première CC utilisée aggressivement (tout payé avec, remboursement 2 à 3 fois par mois, limite à 1500 USD)
- Aout crédit pour la voiture
- Septembre seconde carte de crédit (remplace l'utilisation de la première dont je ne me sert plus du coup depuis)
- Février au moment de me faire accepter mon emprunt maison, j'étais à 719
- Maintenant ~735, le score a chuté une fois que l'emprunt est apparu sur mon credit report et puis c'est remonté après, j'ai aussi morfé à cause de mon déménagement (comcast qui refait une hard enquiry)
- Maintenant en fait, il faudrait que je me remette dessus et que je me prenne 2 ou 3 cartes en plus, je pense prendre une amex pour l'assurance auto en cas de loc', la carte target et ptete celle d'amazon.
 
Je suis d'accord avec toi, c'est complètement con et a l'apparence d'être contre-productif comme système mais pas le choix

Tres interessant comme reponse merci a vous
 
Trueslash > Interessant egalement le fait que tu ai pu obtenir un credit pour la voiture avec seulement 4 mois d'anciennete et credit maison au bout de 10mois
 
Ca va super vite en fait de monter un credit score j'ai l'impression

 
Pour LA voiture j'ai eu un taux de merde et plus de 50% d'apport

 
Pas mal du tout

 
Make sens
 
Bon bah ca y'ai je ne suis plus un jeune puceau, je viens de payer mes 2 premieres factures avec ma CC
 
A moi la coke, les casinos, les ferrari et la bankrupt  

En résumé le credit score sert à baisser les intérêts lors d'emprunts et sont basés sur l'habilité à l'emprunteur de payer rapidement ses factures, c'est ça? Étant donné qu'aux USA, les gens vivent dans le crédit?

Combien, le taux ?

C'est aussi marqué qu'elle est ta limite de crédit. Donc je pense pas que quiconque s'en preoccupe surtout pour les premiers mois lorsque la limite est petite.

Le facteur numéro un c'est le credit score. Ton historique de credit est loin d'être flingué parce que tu utilise un haut % sur une limite de 700$.

Perso, cc a 700$ de limite ouverte il y a un an et demi, puis augmenté à 1500 il y a 6 mois + seconde carte ouverte il y a 3 mois avec 7000$ de limite.

J'ai pu voir mon score hier : 737 et ça a rebondi de + de 15 points par rapport au mois précédent car il y a eu le "hard pull" de l'ouverture de la seconde carte.

Aussi, si tu payes tout en entier avant que ça soit facturé mensuellement, tu risques de te retrouver avec une utilisation rapportée de 0% ce qui pour le coup n'aide pas ton historique...  

En gros oui

 
5%