Reprise du message précédent :

 
5%

C'est l'idee effectivement. Pour certains board approval interviews lors de l'achat d'une coop, ils regardent aussi ton score. J'ai jamais vu de cas ou c'etait eliminatoire cela dit.

 
Je ne comprends pas comment ça marche puisque que moi j'en ai chié pour obtenir un prêt pour ma bagnole.

Si tu payes ta CC juste après avoir payé un article, sans attendre la facture de la CC, ton utilisation sera de 0%, avec $0 de facturation chaque mois, tu ne peux pas construire ton crédit score comme ça.

T'es sur de ca??

 
Je pense que les mecs ont des objectifs en interne aussi, j'ai acheté à la fin du mois, ptete que ça aide.
 
Je savais que ça allait être dur donc je me suis pointé avec mon contrat de travail (enfin, un certificat) et une attestation de mon bailleur que je payais mes loyers à temps.

 
Ca m'a pris 2 mois je crois, donc pas vraiment. J'ai du etre refusé par 3-4 banques ( credit history trop court ) avant de trouver.
 
Je demandais $10k, et j'avais les fonds pour payer la caisse cash...

 
Ah je suis pas passé par une banque, directement le service financier du constructeur, je pouvais payer cash aussi mais je voulais la ligne de crédit vu que je pensais acheter une maison d'ici 6 mois un an.

Au pire faut allez chez VW ou Kia, ils sont morts de faim donc si ils ont leur propore service financier, je pense qu'ils vendraient à n'importe qui

J'étais accepté initialement par l'organisme de financement du concessionnaire, à 8%..
 
J'ai fini par trouver à 0.9% avec un credit union..

 
Les batards
 
Déjà à 5% j'ai un peu mal au cul

J'suis en train de voir justement a acheter une voiture. Je pensais acheter dans le NJ (tax moins elevee que NY), mais on paye les taxes dans l'etat ou on register sa bagnole, donc aucun interet.

meme probleme au debut pour ma premiere voiture la premiere annee. 7.9 ou un truc comme ca
 j'ai refinance ca apres 1 an a groomer le credit score mais c'est pour ca qu'il est important de bien faire attention a son credit score meme si tu en as pas besoin toute de suite

Je m'en suis pas servi.
On verra ce que donnent les bonus et/ou augmentations dans les prochaines annees pour considerer ou non un remboursement anticipe.
On a achete au bon moment, avec un taux tres bas, et on n'y restera pas 30 ans de toute facon

Oui. Ton utilisation est reporté par ta banque une fois tout les 30j en général.
So tu payes 100% de ta balance le jour précédent le rapport la banque va informer les crédit bureau que tu as une balance de 0, et c'est comme si tu n'utilisais pas ta carte aux yeux des credit bureau...et ça n'aide pas ton score.

Tu peux demander ton crédit report annuel gratuit et voir exactement ce qui est rapporté aux credit bureau.  Et ce sont les seules informations qui servent à construire ton credit score et les seules choses que les banques auront accès si tu demandes un prêt.

c'est a cause de la différence entre la date ou est emis la facture, la date butoir pour payer et la date a laquelle la banque envoie les infos a la banque.
 
le credit utilization est toute manière calculé comme le ratio entre tes "oustanding balance" au moment du report et ta credit limit.
 
le fait que tu puisses avoir dépensé puis payé dans la foulée 100k$ pendant le mois n'y changera rien

je ne pense pas parce que sinon tu pourrais avoir 354687% d'utilisation
 
oui a 750+ c'est reste du detail.
surtout que les autres paramètres qui comptent feront evoluer ton score naturellement (ancienneté des cc par exemple)

- Mais vous la trouvez comment la date de la facture de votre CC ?
 
- Donc pour ceux qui ont genre 6 Credit Card vous devez gerer 6 facture a 6 dates differentes (Je comprend mieux l'interet d'automatiser)
 
- Combien d'entre vous ne rembourse pas la totaliter de leur CC a chaque facture, en gros y'en a ici qui se tape des 20% d'interest ?
 

1/La payment date devrait etre visible sur le site..
 
2/Certains sites de banques bien foutus te permettent de centraliser tes autres CC, c'est bien pratique.
 
3/Toujours tout en totalite...

 
La seule date que je vois est: Next Statement Closing Date 09/08/2015
 
Merci pour tes reponses, c'est quand meme bien compliquer franchement tout ca

Par exemple:

Merci beaucoup Limite ca devrait etre sur la First page
 
Ok donc si je comprend:
 
1 - T'as utiliser ta CC a hauteur de 1,105.15 du 13/07 au 12/08 (1 mois)
2 - Si tu ne veux pas payer d'interet tu dois payer l'integraliter avant le 06/09 ce qui te laisse donc 3 semaines pour rembourser
3 - Si tu veux juste pas de probleme tu dois rembourser 35$ par contre ca va piquer au niveaux des interets
4 - Ton choix a toi: Tu payes automatiquement l'integraliter 2 semaines apres, soit 28/08 pour etre sur de pas depasser la date butoir
 
L'interface est vachement sympa sur ton site la, sur le site de usbank c'est vraiment pas aussi simplement expliquer, l'interface est merdique
 

Fait 2e recherche sur google avec zero balance alors.
Tu te poses trop de questions.

Ouais tu peux payer avant sans impact. Tu gagnes meme ton cashback/tes points.
Mais le paiement auto est quand meme sympa, surtout si tu commences a avoir beaucoup de cartes.

15 cartes    
 
J'en ai 3 et je trouve déja trop

Ton score risque d'etre affecte par la fermeture...
Garde celles qui sont gratuites au moins. Tu dis pas quels sont les fees sur tes cartes?

Mais du coup, tu fais le calcul a chaque fois que tu fais la moindre depense pour savoir ce qui va te rapporter le plus, entre des miles, des points, du cashback, etc?

Il y avait de bonnes informations sur ce topics ou un autre adjacent à propos de choisir son investissement 401k.
Ces informations seraient pas mal en 1ère page.
 
Autrement je viens d'ouvrir un nouveau compte 401k, et forcément les investissements sont différents, je dois choisir à nouveau parmi tout un panel.
 
Concrêtement sur un bond tel que celui ci par exemple, qui me semble plutôt bon (sauf pour les fees), quelles sont les valeurs à regarder particulièrement pour faire son choix ou l'éviter ?
http://www.morningstar.com/funds/XNAS/HABDX/quote.html
 

ben deja il faudrait que tu aies une idee de comment construire ton portfolio. En tres gros:
Stocks vs bonds  
et dans les stocks : US vs International  
 
+ de stocks = + de volatilité mais aussi + de gains sur le long terme en regle générale.
+ de bonds = + stable et gains "garantis" mais en echange les gains sont plus faibles.
 
ce qui est recommandee c'est generalement d'etre assez agressif quand on est loin de la retraite et puis + on s'en rapproche et + on transitione vers une stratégie de "wealth preservation" qui assure les gains obtenus tout au long de tes contributions sans chercher le rendement maximum.
 
 
Pour US vs int stocks, l'idee c'est de varier ses expositions pour diversifier le portefeuille et être moins sensible aux facteurs communs qui pourraient penaliser un fond entièrement US. Il n'y a pas de règle définitive. certains font 90%/10% avec une toute petite exposition aux marchés internationaux, d'autres vont carrément jusqu’à recommander 50/50...
 
 
Le fond que tu link est un Bond fund. expense ratio de 0.51%/an. C'est pas trop mauvais, mais bon ce n'est "que" un fond de bonds a moyen terme.
 
 
Comme on ne peut pas te donner un portfolio précis sans savoir les fonds dispo sur ton 401k (et ce que tu as déjà sur un IRA ou un compte d'investissement), je peux juste te donner les stratégies très générales et très simple si tu n'as pas envie de te casser la tête:
http://www.bogleheads.org/wiki/Lazy_portfolios
essaie de trouver 2/3 fonds qui correspondent a ce qui est décris dans l'article.
 
si tu veux des combinaisons + précises de fonds et d'allocation, vu que c'est ton argent, il faudra que tu fasses des recherches sur internet toi même afin d’être au point sur ce que tu fais.  Note que les strategies + compliquees ne performent pas forcement mieux que les strategies simple. mais ca te donne la possibilité d'avoir + de contrôle sur l'allocation de tes fonds.
 
 
Je te recommande de ne surtout pas me croire sur parole mais de bien te renseigner avant de prendre une décision.

D'accord.
 
La liste des options disponibles n'est pas très longue (principalement des Vanguard, Fidelity Contrafund, Oakmark, PIMCO, Harbor, Templeton), j'ai majoritairement des bonds ici j'ai l'impression, pour les autres je ne sais pas ce qu'ils sont. Par exemple celui-ci http://www.morningstar.com/funds/XNAS/TEMFX/quote.html ou bien http://www.morningstar.com/funds/XNAS/PRFDX/quote.html
S'agit-il de bonds ou de stocks ? (ni l'un ni l'autre on dirait)
 
Je regarde les internationaux mais ils n'ont pas l'air très rentable

Les deux sont des stock (se dit aussi "equity" ). L'un est un" international large value" l'autre un "large value" ( actions us seulement). C'est marqué sur la fiche Morningstar. Et le graphe compare par défaut le fond en question avec le benchmark de référence pour le type d'actions considéré.

Mais sincèrement ça va être difficile de te prendre par la main étape par étape sans que tu investisse toi même une paire d'heures pour te familiariser avec les types d'actions et les fonds associés.
Il y a plein de wiki pour ça, genre celui de bogglegeads pour commencer.

La mention de "ils n'ont pas l'air très rentables " me laisse aussi à penser que tu n'es pas très convaincu du pourquoi du comment on choisit tel ou tel fond.

Au mieux tu pourrais poster un screen des fonds disponibles sur ton 401k et on peut t'indiquer les 2/3 fonds qui peuvent faire un" lazy portfolio " type bogglegeads.

Bonjour à tous
 
Aux US depuis un peu moins d'un an, on a une crédit card avec crédit limit de 1500$.
Du coup en général quand on est à 1300$ de dépenses, on rembourse et on est repartis pour pouvoir continuer à utiliser la carte. On ne fait pas gaffe à la fin de mois.
Mais de ce que je lis ici, c'est pas du tout bon pour le crédit score vu qu'on ne rembourse pas au moment du statement?
Bon du coup je suppose qu'il faut demander à augmenter le crédit limit ou prendre d'autres cartes de crédit pour pouvoir acheter ce dont on a besoin dans le mois et rembourser toutes les cartes uniquement au moment du statement?
 
Sinon j'ai des questions sur la retraite / le 401k, je viendrai remettre ce que j'avais mis dans le topic les États Unis!

 
Perso j'ai jamais remboursé au moment du statement, je crois pas que ça soit un problème

Je ne cherchais pas à être "pris par la main" mais je voulais quelques indices sur les termes clés à regarder quand on compare les stocks, afin de pouvoir choisir rapidement où investir mon 401k avant de regarder plus précisemment (car autrement tout part dans un fond par défaut en attendant). C'est clair qu'il faut que je m'y mette pendant plusieurs heures pour comprendre tous les termes, ça va me prendre du temps.
 
Voilà la liste que j'ai,
 

50% de bonds ?!
C'est quoi l'idée ?

Edit: et parler de tendances actuelles par forcément valables sur le long terme pour justifier l'allocation...  Je suis pas fan. Ça ressemble + à du timing du marché...

Tu as accès à de bons fonds de Vanguard.

Si tu pas te prendre la tete: 100% dans un target retirement. Choisis juste la date attendue de retraite.

Si tu veux faire un lazy portfolio : le s&p 500 + mid cap + small cap = total us stock.
le total int. Stocks pour compléter l'exposition internationale. Côté bonds je sais pas trop ce que vaut le fonds de Vanguard.

Mais avec ça tu es certain d'avoir des expense ratio faibles. Pour les % tu peux regarder sur le wiki de bogglegeads

Tu recommandes des fonds avec une stratégie derrière et où il faut ajuster chaque année les allocations à quelqu'un qui part de 0.

Fait aussi adapter son discours à son public. C'est pas une question de performer mieux ou moins bien.
Recommander d'imiter des fonds managé actifs... Ouais faut avoir confiance

Oui

par exemple, pour reproduire ce genre d'allocation avec ton 401k:

soit 20% en bonds (je triche un peu en ne sepparant pas US et int. bonds car tu n'as pas beaucoup d'option de ce type dans ta liste), 48% en total US market, 32% en Total Int. (ex-US) market.

• bonds:

20% dans http://www.morningstar.com/funds/XNAS/VBILX/quote.html (ER: 0.10%)

• Int stock:

32% dans http://www.morningstar.com/funds/XNAS/VTIAX/quote.html (ER: 0.14%)

• Total US stock:

34% dans http://www.morningstar.com/funds/XNAS/VFIAX/quote.html (Large Cap) (ER: 0.05%)
9% dans http://www.morningstar.com/funds/XNAS/VIMAX/quote.html (Mid Cap) (ER: 0.09%)
5% dans http://www.morningstar.com/funds/XNAS/VSMAX/quote.html (Small Cap) (ER: 0.09%)

après a toi de moduler selon si tu veux + ou - de bonds, + ou - de stocks internationaux, ou si tu veux accentuer un groupe de stock US en aprticulier (la j'ai juste mis les proportions qui reproduisent le marche US mais tu peux choisir de forcer une exposition + importante sur les small cap par exemple en diminuant les parts des large & mid cap).

Merci pour toutes ces informations, je vais regarder tout ça en détail