Reprise du message précédent :

 
J'en aurais bien fait 2 maintenant. Trop tard  
 

Ca y est, il est temps pour moi de saisir mes contributions pour mon 401k.
 
Je pensais tout bêtement que j'allais mettre 22500/12 par mois.
Mais le site me demande combien mettre :
- en % de mon salaire
- en % de mon bonus
 
Donc je me renseigne sur le pourquoi de la chose : les bonus sont pas taxés pareil.
Je ne vous apprends rien    
Mais moi je découvre.
 
 
 
Nouvelle conclusion : je met tout mon bonus dans mon 401k et basta.
 
Je cherche vite fait et je lis ca :

https://meetbeagle.com/resources/po [...] -into-401k
 
   
C'est quoi ce délire. Si je met $22500 en janvier l'employeur contribue pas autant que si je met 22500/12 tous les mois ???    
 
 
En cherchant un peu plus je me réponds avant de poster
https://www.betterment.com/work/resources/true-ups
 
Si c'est pas un plan annualisé, le pourcentage de contribution est calculé par fiche de paye, et non par salaire annuel.
Et forcement x% de quelques fiches de paye c'est moins que x% de toutes les fiches de paie.
 
Le bordel pour optimiser avec le bonus maintenant    

C'est mon cas dans ma boite. Venant d'arriver j'avais mis 0 les premiers moi plus une fois la situation financiére claire j'avais boosté ma contribution mais j'ai pas eu le match
 
Mon employeur, c'est par paycheck 2X par mois. L'employeur marche 50% jusqu'à 3% du salaire, donc faut mettre au moins 6% par paycheck pour maxer la contribution employeur.
 
Aucune idée pour le bonus, mais mettre la même chose me semblait logique.

attention si votre contribution est en pourcentage, pour maximiser tel ou tel montant, et si vous recevez un bonus, le pourcentage sera peut-etre preleve egalement sur le bonus pour alimenter le 401k (c'etait mon cas, je ne peux pas pre-definir un pourcentage different pour salaire normal et pour bonus), ce qui peut fausser vos calculs (mon bonus n'etait pas "prevu" )

Ton employeur va verser la contribution qu'il promet mais effectivement si tu arrives au max avant la fin de l'annee, il ne va plus contribuer lors des paychecks suivants. Ceci dit, l'annee terminee il te versera le reste d'un coup pour re-ajuster.
Tous les ans, ma boite re-ajuste sa contribution en fevrier pour l'annee precedente car effectivement des le mois de juillet je ne contribue plus au 401k.

 
Tu as l'option chez moi (fidelity) d'utiliser le bonus pour contribuer sur le 401k ou pas

pas chez moi
 
j'ai pas d'employer match donc au final ca change pas grand chose, je peux re-ajuster plus tard (mais tjs en jouant avec un pourcentage, c'est pas forcement pratique)

 
Je ne crois pas que ce soit vrai dans toutes les boites.

 
Je ne comprends pas ce que tu cherches à optimiser.
 
En adepte du DCA, foutre $22k en une fois semble une très mauvaise idée. C'est simple de trouver quel pourcentage de ton brut par paie correspond à la partie que tu veux déposer sur ton 401k.

 
Il a ete prouve par une etude serieuse que lump sum est historiquement statistiquement plus avantageux que DCA.
 
Etude disponible ici: https://static.twentyoverten.com/59 [...] nguard.pdf

 
 
Je veux juste verser le max possible sur le 401k et avoir la contribution max de l'employeur
Mettre tout d'un coup c'était juste pour l'exemple.
Mais l'effet est toujours là si on arrive à la limite avant la fin de l'année et qu'il n'y a pas d'annualisation.
 
 
Combo bonus employeur qui bloque le web avec tous ces benefits sur des sites extérieur mais avec mail de validation sur l'adresse pro      
Alors qu'il suffirait d'un seul champ où je mettrais "22500" et on serait bons    

Quand tu vois le nombre de personnes ici qui ne restent pas aux US et cherchent à liquider leur 401k, ca serait bien de faire les mêmes calculs avec un horizon plus faible. Et la conclusion est quand même un peu plus nuancée je trouve.

C'est surtout que la on parle d'épargner un revenu qui est periodique par nature. Dés que le fric arrive il sert aux dépenses courante ou est épargné.
 
A part à réduire son train de vue en début d'année et l'augmenter ensuite, je vois pas le projet. Et ça jouera sur de petites sommes.

J'ai mon audience pour contester mes property taxes qui sont basées sur l'estimation de mon appartement.

J'ai réussi à les convaincre que ca avait baissé et vais avoir une réduction de ma taxe foncière.

Ca peut valoir le coup en ce moment si vous êtes proprios !

 
Intéréssant, ça baisse de combien en pourcents pour toi ?

 
C'est a faire chaque année !
Cela ne coûte rien si tu le fais toi même.
Je passe par une agence chaque année et en général il arrive a soi éviter une augmentation ou la réduire - Siuvent entre 6 et 10%

 
16%  

 
Ça coûte $60 sur SF pour soumettre la demande plus le temps de préparer l’audience et le temps de l’audience.

https://techcrunch.com/2023/03/10/s [...] egulators/
 

 
Une des banques les plus utilisées par les startups se cassent la gueule. Je risque de ne pas être payé le 15, le contrat de consulting qui allait commencer la semaine prochaine est en pause parce que c’est aussi leur banque.
 
Si vous bossez en startup, je vous invite à vous renseigner auprès de votre boîte pour voir si vous aller être impacté ou pas.

 
Arf vraiment désolé pour toi, youmoussa, j'espére que çá va bien se finir pour toi.
 
Au final d'ailleur, tu n'avais pas repris un job stable tu va de job en job ou sur du consulting de temps en temps pour avoir plus de temps libre ?

Je bosse pour la boîte d’un pote qui a pris cher suite à Covid.  On est 3 en tout et lui ne bosse même pas à temps plein pour sa propre boîte pour le moment.
 
Et là j’allais prendre un petit contrat de consulting proposé par un ancien collègue qui a aussi besoin d’aide.
 
Je n’ai pas de problèmes de ronds et peut tenir des années sans être payé, mais je pense que cet événement peut avoir de graves conséquences vu la quantité de boites qui utilisent cette banque.
 
On va savoir très rapidement qui ne paie pas ses factures ou salariés à partir du 15.

j'ai eu de la chance mon salaire tombe le jeudi donc c'est passe mais j'ai demande a ma boite ou ils sont niveau lien financiers avec SVB.
Deja ils utilisent rippling pour le payroll... qui utilisait SVB. Apparemment ils ont des soucis pour les salaire de ce vendredi.
 
Si on est affecte je ne sais pas encore, prochain salaire dans 2 semaines.

J’ai le gros de mes investissements via Betterment, aucune idée si cette boîte pourrait couler par exemple.
 
Ça veut dire aussi galérer pour vendre si j’ai besoin de liquidités parce que je n’ai plus de revenus….
 
Ou mon ancienne boîte dans laquelle j’ai énormément de parts…

PQ Betterment aurait des problèmes, ils sont liés à SVB ?

leurs savings account sont FDIC insured jusque 250k je pense de toute façon
Et les brokerage accounts, les brokers ne possèdent pas directement tes actions, donc si le broker fait faillite, ça ne change rien pour toi (enfin c'est chiant, mais en théorie tu ne perds pas tes actions quoi)

 
A mon sens tu devrai diversifier, c'est pas terrible d'avoir l'essentiel au même endroit.

 
J’en sais rien.
 
Je n’ai aucune idée du process ou délai pour avoir accès à mon fric s’ils venaient à faire faillite.
 
Je n’ai que des brokerage accounts avec eux.
 
Autant pour se qui est FDIC insured, c’est clair que c’est simple et rapide. Sauf que je n’ai que $5k sur mon saving account. Et comme ma paie ne va pas tomber tout de suite, j’essaie de prévoir avant que ça ne soit le merdier total.

 
Comme le souligne veggie boy, je ne pense pas que je puisse perdre ce fric. C’est plus une question de liquidités.
 
Et il y a un avantage à avoir les comptes à un même endroit (optimisation fiscale par exemple).
 
J’ai évidemment quoi qu’il arrive d’autres comptes, mais pas forcément aussi liquides.

 
Si t'es pas tombé sur madoff oui. Et n'oublions pas que Madoff, a été un des dirgeant du NASDAC et à contribué à la commision qui a écrit les régles de régulations.  Sa boite gérait aussi de l'ordre de 8-10% des transfers en bourse aux USA. Le mec était ultra respecté et au delà de tout soupson. Ca la pas empéché d'escroquer des gens pour plus de 60 milliards.
 
Pour l'assurance sur les comptes titres, c'est 500K: https://www.finra.org/investors/ale [...] -its-doors
 

 
Ensuite certains institution font de la pub pour placer ton fric dans plusieurs banques pour la partie HYSA, c'est le cas de wealthfront et betterment. Par exemple betterment assure 1 million pour les compte bancaire car il foutent ton fric dans plusieurs banques. Mais je sais pas à quel point ça marche en pratique.

 
Tu peux séparer tes comptes retraie des brokerage classique déjà sans impact fiscal. Ensuite oui la diversifcation et pas mettre tous ses oeufs dans le même panier réduit le risque et aussi le gain.

quelaues reply interessants ici
 
https://old.reddit.com/r/biotech/co [...] _it_could/

Au total il y a eu $42B qui sont sortis de SVB hier soir
Mon ancienne boite a bougé ses fonds également.

Apparemment c'est surtout les VCs qui auraient poussés les startups à sortir massivement de SVB.
Aucune banque ne peut tenir si tout le monde retire son pognon en même temps

Oui c'est un bank run classique. Si y'avais pas eu de panique, il se serait rien passé.
 
Toutefois, il ont pas assez d'argent pour rembourser tout le monde en gros et certain vont donc y laisser des plumes.

Les VCs qui conseillaient une grande partie des startup sous leurs ailes d'aller chez SVB et qui du jour au lendemain leur disent de tout sortir...

La diversification ça devait être un concept de boomer pour eux

Les bribes de rumeur que je lis ça et là ont l'air de dire que les ceo/cto ont l'air relativement confiant qu'ils pourraient retrouver une bonne partie de ce qu'ils avaient déposés chez svb.

Le problème a plus court terme c'est pour payer les salaires la semaine prochaine si les comptes sont bloqués par la fdic. Pour les plus petites startup ça peut vouloir dire virer des salariés assez rapidement.

J'ai vu sur blind que pour certaines c'est leur vc qui va leur faire une ligne de crédit temporaire pour les dépenses courantes des prochaines semaines.

Pour ceux qui n'ont pas cette chance par contre...

 
Ah ben bravo, on voit qui est responsable du merdier.

https://techcrunch.com/2023/03/10/i [...] lley-bank/

Un petit nombre de VCs est pointé du doigt pour créer le bank run.

Je suis en phase d'interviews car je voulais changer de job

Je suis en phase finale justement avec 2 startups

Une vient juste de sortir de Y combinator, c'est juste 2 gars fresh out of their PhD... Suis quasi sur qu'ils sont affectés, j'hésite à leur demander...

L'autre, je sais pas trop. Ils sont un peu plus solides, viennent de lever $40M. Mais bon, si ce cash n'est pas accessible, ça nous fait une belle jambe.

Je verrai bien la semaine prochaine ce qu'il en est (j'attends soit des offres, soit la dernière itw avec COO).

Au pire, je pense que ma boîte actuelle n'est pas affectée... mais bon je peux me tromper. Mais je suis déjà un peu checked out, ça me ferait chier de reporter tout ça

Tout ça est fort stressant pour ceux qui sont directement touchés.

Courage youmoussa si tu es affecté

 
Mais voilà. Si tu as le gros de ta levée de fond avec SVB et qu’il n’y a pas un certain bailout, ça peut signer la mort de la boîte à court terme.
 
Je ne suis pas vraiment touché. Je sais que je vais être payé. Juste pas le 15