Reprise du message précédent :

Ca depend des endroits. Genre a Boston le système "standard" c'est de passer par un broker, et pour emménager il faut aligner:
1st, last, security, broker fee. Donc 4 mois de loyer a mettre cash pour emménager.
Il y a toujours moyen de passer outre genre dans les luxury residency tu n'as pas de broker fee et de last month, et le security fee est plus faible ($700-$800) mais sils sont surement plus strict sur le credit score.
Sinon il faut reprendre un bail déjà existant lorsque quelqu'un déménage en milieu de bail, ou avoir un contact direct avec un landlord (via amis, collègues..) mais quand tu débarques c'est pas evident.

Oui enfin j’ai loué sans crédit score, Ni SSN et ultra facilement. On m’a demandé 300$ de caution et mes revenus et ils ont rien vérifié. Pour un loyer de plus de 2000$. Aucun n’avait l’air tracassé par les impayés. Peut être par qu’on est dans un coin ou y’a beaucoup d’étrangers expatriés aisés je suppose.

Ca ne te demande toujours pas de connaître un garant capable de signer avec toi.
 
Je ne suis pas expert, mais je doute aussi que ce que tu décris soit la norme aux US.

Y aucune norme IMO. Quand tu signes+paies pour autoriser une vérification du credit score, ça ne veut pas dire qu'ils le font (ils prennent l'argent et ne font pas la dépense... ), surtout s'ils demandent et voient des revenus 40x le loyer. J'ai même entendu parler de lettres de recommandations parfois.

Les demandes moyennes des propriétaires plutôt que norme si tu préfères.

Le proprio peut juste déclarer ton compte, t’es paiement à l’heure, en retard, le montant max de ta ligne de crédit… si tu es en faillite perso elle ça sera aussi noté ainsi que tes demandes de crédit, ce genre de chose.  
 
Tu as accès à ton rapport de crédit et peut le faire changer. Et les faillites, dettes impayées et autre disparaissent au bout de 7 à 10 ans tout comme les comptes fermés.
 
Le truc con je trouve, c’est qu’au lieu d’être un service public comme la banque de France pour les interdits bancaire) c’est 3 organismes privés principaux et c’est facultatif. Donc par exemple mon bailleur reporte que sur un des trois, les infos positives comme négatives. De même, la carte apple ne reporte pas sur tous. Un des organismes propose un outil qui prend en compte tes forfaits internet et les autres non.
 
Les demandes de crédit sont comptées aussi et si t’en as trop, ça baisse ton score. Mais par exemple j’ai vérifié les 3 organismes, pour 1, il voit 4 demande de ma banque principale avec l’employée qui à fait de la merde plus Amex. Sur les autres organismes, y’a que l’Amex.
 
Et du coup, j’ai 665 sur un, 680 sur un autre et rien sur le dernier qui considére qu’il faut attendre 6 mois mini.  
 
Le systéme marche bien au bout de quelques années d’historique je pense. Mais au début le système est très sensible à des événements ponctuels. Augmenter ta limite de crédit ou avoir une CB de plus ou de moins, le jour où tu paye ta CB et où ils reportent ton activité aussi. Et vu qu’il y a des paliers… tu peux te voir accepté ou refuser un. Prêt, logement ou autre pour une connerie.

Le truc con avec le système, c'est quand un des fournisseurs se laisse pirater et tente de te faire payer pour protéger tes informations

Oui j’ai vu ça on te vends des systémes de protection de ton identité. Mais typiquement, le num de sécu est demandé partout, que ce soit pour prendre un forfait tel, une assurance ou une carte de magasin et ont te dit ensuite de le communiquer à personne car c’est ultra sensible…
 
Y’a un truc qui cloche là dessus. Et y’a tout un business d’assurance sur l’ursupation d’identité.

Moi le truc qui m'a fait tiquer pendant ma première demande d'emprunt où c'était un peu chaud c'est les questions des brokers. Genre on a besoin de s'assurer que vous allez continuer à toucher votre salaire dans le future. Mec t'es sûr qu'on est dans le même pays

 
Voilà le fond de ma question il est là : ce sont 3 boites privées, le proprio n’a pas d’obligation donc pourquoi leur « reporter » son locataire? Son intérêt là dedans (surtout si c’est payant pour lui: cf Inmelda la page d’avant)?

 
pour les co-op a NYC, c'est la norme
+ fiches d'impots, extraits de comptes bancaires, employment verification letter, etc
 
oui, meme pour louer !
 
et pour acheter...   c'est l'equivalent des docs a rassembler pour une demande de visa, en gros  

Sauf quand t'as la "chance", c'était notre cas à l'époque, d'acheter directement au sponsor. C'est un poil plus cher, mais tu gagnes du temps à pas remplir les dossiers pour la coop

 
Il semble y avoir une nouvelle loi pour ça en Californie: https://www.avail.co/education/arti [...] it-bureaus

https://www.axios.com/owning-is-che [...] 246b5.html

Leur titre est un peu a l'envers si on prend en compte la densite de population.
 
OK acheter est moins cher que louer dans une grande partie des US mais... pas dans les grandes villes ou l'immense majorité des gens vivent...

c'est comme les cartes electorales, ou 80% du pays est en rouge, mais 55% a vote bleu

Plus que ville vs campagne, c’est une sommes de marchés locaux, chacun différent. Seule sa propre situation est intéressante pour tout un chacun.
 
Qu’est que ça peut me faire que SF et NY soient cher si j’habite sur Dallas?et qu’est ce que eux en ont à faire de Dallais s’ils comptent pas y habiter ?

La déduction des intérêts et property tax font une énorme différence dans notre cas, mais même là, ça dépend toujours de combien de temps tu comptes rester à un endroit.

 
Ca le ferait encore plus si la SALT etait modifee ... parceque c'est un peu leger en ce moment les deductions ...

Les intérêts sont trop faibles pour avoir de belles déductions comme quand je payais 4% sur mon 30 years fixed
 
 
/s

 
clairement

 
C’est clair que je n’ai pas connu avant que Trump ne touche à tout  

Une petite question : on me dit dans l'oreillette qu'il n'y a pas de livrets génériques pour l'épargne aux US. Genre l'équivalent d'un PEL. C'est vrai ce truc ?
 
Et sinon ça se passe comment pour récupérer ses € de France vers les US ? Y a des limites ? Des taxes ? L'idée est de disposer d'un peu d'argent avant les premiers paychecks.

c'est quoi un livret generique ou un PEL ? un bazar franco-francais ?

tu peux utiliser Wise pour transferer des Euros en USD facilement et pour pas cher
pas de taxes particulieres

pas de limites non plus

possible que ta banque US te demande l'origine des fonds si tu transferes des millions, mais pour quelques dizaines de milliers d'euros, j'ai jamais eu a justifier quoi que ce soit

Oui pel, livret A ce sont des comptes épargnes français avec des taux d'intérêts garantis (et réévalués régulièrement) dont les plus-values sont non imposables.

Aux us si tu veux un compte épargne tu as les high yield savings account (autour de 0.5%/an en ce moment) mais les intérêts sont imposables comme du revenu standard.

Tu as les comptes retraites individuels (IRA) qui existent sous 2 formes et qui nécessitent que tu aie un emploi et des revenus.
Tu as une limite de contribution annuelle ($6k/an) et ensuite tu es libre d'investir dans ce que tu veux. Donc si tu veux du sans risque avec peu d'intérêt tu as les fonds de "bond", et si tu veux des trucs plus risqués (plus volatiles mais retours sur investissement attendu plus important sur le long terme) tu as les actions et tout l'écosystème de mutual fund, ETF etc.

C'est un peu un mix entre PEL et PEA.

Merci pour vos retours
 
Justement je me demandais si un jour les impôts français allaient pas me poser des questions sur les quelques k€ qui vont dans un sens et dans l'autre
 
 

Un PELc’est pas générique mais spécifiique. Montant max, moins d’impôt. C’est une niche fiscale pour t’aider à acheter un logement.
 
Y’en a bien sûr des comptes comme ça aux US mais pas les mêmes. Du peu que j’en connais, ta le compte chéque, compte épargne de base…  la plupart des boîtes proposent un 401K pour la retraite souvent abondé et où il peut être rentable de miser et où tu paye pas d’impôt. Ta aussi le HSA un compte défiscalisé pour payer ses frais de santé. Il me semble que tu peux aussi défiscaliser l’épargne pour payer l’université. Comme en France ta des comptes avec un rendement plus élevé mais où l’argent est bloqué pendant un certain temps. Et comme en France, les comptes bancaire de base sont garantis.
 
Au US, il est plus courant d’investir en actions, c’est rentré dans les mœurs avec les retraite par capitalisation.

Merci, oui je voulais dire générique dans le sens ou c'est un placement qu'on te vend facilement.
Sûrement qu'avoir appris que 'entrées' c'est les plats principaux, et que 'chicken fried' pouvait s'appliquer à du boeuf à un peu bousculé mon vocabulaire

Chicken fried pour autre chose que du poulet ? Je ne connaissais pas l'emploi.

Tu vis dans le sud ?
https://en.m.wikipedia.org/wiki/Chicken_fried_steak

Exactement, je vis encore en France mais je projette de venir vivre à Austin TX.  
Là j'y suis juste en vacances.

On te propose ce que le « conseiller » à comme objectif. Si ce mois si, c’est le quota de PEL qui est pas atteints, quel que soit ton problème, on te proposera un PEL si par contre c’est les AV dans les objectifs, on te proposera une AV.
 
Quand j’ai voulu renégocier mon prêt immo, ils m’ont dit que pour qu’ils acceptent faudrait prendre un PEL. A quoi ça me sert? Ça rapporte rien, l’argent est bloqué et j’ai déjà un bien immo… à la fin le taux était merdique, alors j’ai changé de banque.
 
Dis toi que ce qu’on te propose facilement, c’est ce qui est bon pour la banque, pas pour toi.

Du coup youmoussa,qu'est qui rend la saphire à 550$ si intéréssante vs des cartes moins chéres voire souvent gratuites ?
 
Vs plusieurs cartes cash back ou tu va être le plus souvent à 2-6% + avoir les miles sur tes voyages via la companie aérienne et pas de frais annuels (ou au pire 95$ pour l'amex à 6% sur les courses) j'ai l'impression que c'est rentable uniquement pour qui voyage un max et à supposer que les prix sur chase soient les moins cher du marché.

Ca dépend de ton profil de dépenses.
 
Le plus gros de mon budget, ce sont les restaurants, bars et voyages (hotels, avions, etc..). $20k sur les 12 derniers mois alors que j'ai moins bougé qu'avant Covid, et ça ne compte pas l'utilisation de mes points pour les voyages. Les courses pour bouffer c'est $9k sur la même période.
 
- Niveau points, c'est x3 (voir x5-x10 selon les occasions).
- Le bonus quand tu prends la carte est potentiellement supérieur
- les points valent x1,5 sur le portail
- Lyft Pink (valeur $240/an)
- $60 sur Doordash/caviar
- DashPass sur DoorDash ( valeur $120/an)
- Global Entry / TSA Pre
- Lounges
- transfert de points sur certaines compagnies
- crédit annuel de $300 pour voyager
- abonnement Peloton (je ne m'en sers pas)
- etc, ..
 
Tu prends le credit annuel, DashPass, crédit Doordash et Lyft Pink et ca fait déjà $720/an et tu es en positif avant même de compter les points et tout le reste.
 
J'ai d'autres cartes qui couvrent d'autres types de dépenses, mais ca ne represente simplement pas autant de fric pour moi.

ouais si tu voyages c'est top. De mon cote je voyage pas trop en ce moment du coup je fais simple: citi double cash, 2% sur tout et basta.
Comme c'est une mastercard elle ne passe pas a Costco donc j'ai une visa BoA cashreward qui doit fait 2% pour les courses a Costco et 3% sur l'essence.
 
J'ai d'autres cartes mais au final depuis 1-2 ans c'est +- les deux que j'utilise.

Comme tout le monde le sait, les frais d’hôpitaux peuvent être vraiment élevés. Et même avec une assurance santé il peut arriver que l'on reçoive une facture a payer.
 
J'ai une femme et des enfants et j'ai eu besoin de passer une nuit a l’hôpital pour observation d'AVC. Ça a couter une blinde mais couvert quasi intégralement. Mais du coup ça m'a fait reflechir au cas ou il m'arriverait qq de grave et que je décède.
Comment faire pour éviter au maximum qu'en plus du décès, ma famille subissent des couts d’hôpitaux qui pourraient potentiellement les impacter d'un point de vue épargne familiale.
J'en ai parler avec un de mes collègues et il m'a parler des trust familiaux.  
 
Est-ce que parmi vous certains ont déjà mis en place ce genre de protection?
 

Life insurance et estate planning si tu veux couvrir ta famille. Mais je ne suis pas un spécialiste.

Il faut que je fasse un document pour que ma nana hérite d'une partie de ce que j'ai en cas de décès. Je l'ai déjà mise en bénéficiaire sur tous mes comptes.

https://www.nolo.com/legal-encyclop [...] 29472.html

t'as un max out of pocket avec ton assurance medicale, de toute facon, non ?

Ca c'est si tu ne te retrouves pas licencié et que tu conserves ton assurance médicale

oui, bien sur

mais bon, limite tu prends cobra pendant quelques mois (surtout que tu peux elect retrospectivement)

mais sinon, avec le marketplace obamacare, il doit y avoir des plans avec un max out of pocket aussi, j'imagine

 
Dans ton cas si effectiverment tu utilise les avantages que tu site et obtient 60K points à +50%, tu va gagner 1000$ par an, vs 200-600$ par an avec une cash back un peu optimisée. Avec un peu de bol tu fera mieux,
 
Dans mon cas, avec maxi 5000/an sur ce budget et peut être 1-2 voyage en avion par an, pas d'intérét pour DashPass/DoorDash/Lyft Pink, c'est pas vraiment intéréssant si je pige bien.cc

Tu n'a rien dans ton package avec la boite ?  
 
De base j'ai 2 ans de salaire en assurance décés. Je peux monter à 5X je crois avec exam médical. En cas de séjour à l'hopiltal 20K immédiatement, et un tas de truc payés. 62 jours de congés maladie pour invalidité temporaire et 70% du salaire à vie si invalidité permanente.
 
Renseigne toi si ta pas déjà des trucs dans ce genre que tu aurai oublié ?
 
En complément je met sur le HSA, j'ai l'impression qu'à le blinder on peut avoir quelques disaines de millieurs de dollars dessus et tu aura ton 401K aussi dont ils hériteront. Si tu met le max légal, 20K par an, ça monte assez vite aussi.