Reprise du message précédent :

Tu as écrit "tu t'en fous un peu du crédit score".

Tu voulais dire "tu t'en fous de la valeur du credit score" là où j'ai lu/compris "tu t'en fous du concept de credit history/score "

Je comprends mieux ton point de vue du coup

Désolé pour l'incompréhension.

 
Oui tu as raison. Si tu as des revenus confortable et n’oublie quand même pas de prendre 1-2 carte de crédit et/ou que ta le bol que ton landlord reporte ton comportement de bon payeur, ça se fait tout seul. C’est le but d’ailleurs. Normalement les natifs US dans le top 10-20% ont déjà un super crédit score.
 
En statistique, la moitié de la pop à aussi ce qu’on considéré être un crédit score moyen ou mauvais. On leur loue plus difficilement, on leur prête plus cher et c’est pas eux à qui on offre 1000$ en billet d’avion en bienvenue. Ceux là vont parfois voir un projet ou refusé pour 20-30points.

- Oui. Et un seul est suffisant.
- C'est fort possible surtout qu'en plus c'était sur 25 ans. On avait que quelques mois (3-4) pour trouver une maison et l'emprunt donc on n'a pas fait les difficiles.
- Non. On a renégocié parce que l'on voulait raccourcir la durée et accessoirement payer moins d'intérêts. Par contre le fait d'avoir été bon payeur sur l'emprunt en cours a probablement augmenté la valeur du score.
- Pas compris. C'est surtout que l'on s'en fout de son chiffre puisque l'on ne vit pas avec des crédits.

 
Absolument, mais c'est con a dire - je prefere que ce soit l'argent de la banque que mon propre argent

Si ta eu un taux plus élevé au premier crédit, ça vous as impacte: paiement de plus d’intérêts. Même juste 1 an, 1% de plus c’est 5000$ si tu emprunte 500K.
 
Attention oui ça change pas votre vie et je comprends ton point de vue. A mon sens les 2 points de vue se soutiennent selon la vie que tu entends mener.
 
Perso comme je compte avoir un max de crédit pour augmenter l’effet levier de mon épargné avec objectif idéalement >100K/an d’ici 3-5 ans, va falloir que j’étudie la finance, la fiscalité et les placements aux USA.

Je repartage ça ici puisqu'on a commencé à parler de l'exit tax sur le topic émigrer aux US
 
C'est quand tu te barres des US et que tu dois payer les impôts sur toutes les plus values non réalisées
 
https://www.hrblock.com/expat-tax-p [...] /exit-tax/
 

Merci youmoussa d’ailleurs, c’est intéressant.

Tu paies des taxes dans le pays où tu es résident fiscal. Quand tu accumules aux US et que tu revends en étant aux US, tu paies des impôts aux US.
Si tu accumules aux US (avec potentiellement des avantages fiscaux) et que tu te barres pour devenir résident fiscal ailleurs, ils veulent s'assurer que tu paies avant de te barrer.

Donc ca revient à devoir payer des impôts sur les plus values non réalisées (de ce que je connais/comprends). C'est équivalent à revendre tout ce que tu as et payer les impôts dessus.

Ca touche les citoyens, et potentiellement les détenteurs d'une green card, voir même des gens sous un visa qui leur permettrait de rester au moins 8 ans aux US.

Tout le monde ne doit pas payer, les critères d'éligibilité sont dans le quote de l'article que j'ai partagé. En gros, soit tu as gagné $170k/an pendant 5 ans ou ton patrimoine vaut $2M. Autant dire que le salaire peut être suffisant pour que ca touche un paquet de personnes.

Je compte entre autre devenir citoyen pour ne pas à avoir à payer l'exit tax. L'IRS pourra garantir que je paie mes impôts sur ce que j'ai puisque je continuerai à déclarer mes impôts aux US quoi qu'il arrive.

Une fois citoyen US mais expatrié tu dois toujours déclarer tes revenus à l'IRS, même si tu les paye localement là où t'es c'est ça ?

 
Lien pour le topic? Je l'ai pas vu passer celui-ci
Ou alors c'est simplement le topic "travailler aux USA" auquel cas je suis déjà dessus

 
Yep et tu dois payer la différence si ce que tu paies dans ton pays d'expatriation est inférieur à ce que tu aurais payé aux US.
 
C'est le cas par exemple des expatriés en Chine

si il y a un tax treaty qui codifie cela, sinon tu dois payer les impôts des deux pays

Heureusement la plupart des pays majeurs en ont un. Mais pas tous.
https://www.irs.gov/businesses/inte [...] ies-a-to-z

 
Putain ouais le cauchemar si tu dois bosser au Qatar
 
à moins qu'il n'y ait pas d'IR au Qatar

 
S'il n'y en a pas, tu peux demander un credit d'impot egal à ce que tu as payé dans l'autre pays il me semble.

La page que j'ai cité n'a pas l'air de dire cela.

Ce que tu décris c'est justement ce lorsqu'il y a un tax treaty: tu declares tout, et tu peux soustraire ce que tu as payé dans le pays étranger en tant qu'IR. Du coup si tu paies plus a l'étranger que ce que tu dois aux US tu dois 0, sinon tu soustraits et ne paies que la différence.

 
Dans mon souvenir, les instructions sur le credit d'impot ne font pas mention du tax treaty et il y a une autre option dans le cas d'utilisation d'un tax treaty. Faudrait que je m'y replonge.

 
Si j’ai bien compris, c’est pas que l’IRS pourra trouver tes revenus des 5 cinq dernières années mais que l’édit tax c’est seulement pour les non résidents ou ceux qui renoncent à la citoyenneté. Enfin c’est ce que je comprends:
 
https://www.irs.gov/individuals/int [...] iation-tax
 

 
Car sinon en plus des 5 ans d’historique de taxes il suffit d’avoir plus de 2 millions de dollars, ou avoir un impôt sur le revenu élevés dans les cinq années précédentes.

 
Correct. Sachant par exemple que la France taxe bien plus que les US...

Oui et comme y’a un accord, tu paye rien non? C’est juste qu’il faut déclarer.

Je viens d’avoir mon SSN et j’ai été approuvé pour une carte American Express blue cash preferred le même jour qui devrait m’être inaccessible le même jour. 100% en ligne.
 
En réalité, j’avais une Amex gold en France depuis 2019 prise au cas ou en prévision. J’ai fait comme ils ont dit, j’ai appliqué en ligne la carte qui me plaisait, ils ont choppé mon historique avec eux en France et j’ai été approuvé immédiatement. D’après eux je vais recevoir ma CB le 3 janvier.
 
Je sais pas qu’elle sera ma crédit limit (j’espère plus que 500$ de la semi  secured BOA qui est trop chiante pour ça, vu que j’équipe l’appart je passe mon temp à la recharger et ça prends plusieurs jours à chaque fois) et ça devrai aider un peu à dev mon crédit score.

Tu nous diras si ça monte ton credit score plus vite avec ou sans.

Edit: mauvais smiley, je perds mes bonnes habitudes

Il risque d'avoir du mal à nous faire la comparaison
 
C'est bon à savoir en tout cas

J'ai fait la comparaison, d'où mon opinion sur le crédit score.

A mon sens, c’est surtout que c’est une carte sympa ou je devrai avoir une limite de crédit élevée et augmenter mon nombre de cartes. J’aurai du attendre 3-6 mois sinon si je comprends bien ou prendre un truc secured sans les bonus de démarrage.
 
Là j’ai 655 de crédit score sur un des bureaux et rien sur les 2 autres. Ça vient uniquement de ma CB  semi secured BOA pour un seul mois je crois. Mon landlord devrait reporter aussi.
 
Je peux espérer monter un poil plus vite/haut mais à horizon 2-3 ans je pense ça change rien.
 
A terme,  je voudrai la carte Amazon avec les 5% vu que je dépense pas mal chez eux, une carte à point genre une des chases pour les voyages et peut être une à genre 2% flat partout.  
 
J’ai cru comprendre aussi que si ta cashbavk et point dans la même marque, tu peux transformer ton cash back en points avec un coef multiplicateur genre 25 ou 50%).
 
Y’a d’autres trucs intéréssant ?

 
Et tu fais comment pour faire la comparaison ? Tu fermes tes cartes de crédit et attends que ton score redescende, sachant que même dans ce cas, ton credit history est toujours plus long ?

 
Comparaison entre 2 personnes aux situations similaires.
 

 
Je n'ai jamais entendu parler de proprio qui reporte. Ils vérifient au début généralement (ou prétendent en tout cas)

FYI, le taux actuel des Series I bonds est de 7.12% (vu l'inflation)
le montant max que l'on peut investir est de $10,000 par an (ca reset donc dans quelques jours)
 
c'est dispo uniquement sur le site des bons de tresor US, pas via votre broker : https://www.treasurydirect.gov/indi [...] s_ibuy.htm
 
le taux de 7% n'est evidemment pas valable pendant les 30 ans de validite du bazar il est recalcule tous les 6 mois
 
obligation de les conserver au moins 1 an
si revente avant 5 ans, les 3 derniers mois d'interet sont perdus
entre 5 ans et 30 ans (date de maturite), tu conserves tous les interets
 
bon, $10,000 c'est pas enorme, mais si ca rapport $700 (probablement un peu moins, car on peut esperer que l'inflation baisse dans qq mois), c'est tjs ca de pris, pour un truc ultra low risk

 
Ca veut dire quoi United States resident dans ce cas-là? fiscal ou permanent resident?
 
Edit: apparemment le max est $15,000 (10,000 electronics + 5,000 paper) et ça reset en Avril 2022, non? Nvm, j'ai compris le truc du reset.

Fiscal
Donc si tu n'as pas de GC, c'est l'histoire des 180 jours sur le territoire US je crois (à vérifier !)

 
Modulo exemption oui, je vois.

Est-ce que les robots investors type Wealthfront achètent ces produits ? J'ai une catégorie municpal bonds mais je sais pas si ça correspond à la même chose.
 
Perso je veux pas me faire chier donc je garde tout sur wealthfront et mon 401k donc j'espère que les gens qui gèrent ces trucs exploitent tout bien

C'est différent des muni (j'ai des muni aussi car fiscalement avantageux à NY).

Je crois que c'est ptet un des rares trucs où tu es obligé d'avoir un compte sur le site du trésor.

Mais j'imagine qu'il doit exister des ETF de bonds qui doivent avoir des rendements similaires ?? J'en sais trop rien.

C’est une entreprise, Bellspartners qui gére l’immeuble. Ils utilisent RentCafe pour les paiements, y’a une interface web. Et RentCafe reporte. Ça à l’air la norme dans le coins qui est un quartier récent.

 
J'étais aussi locataire d'une entreprise et je payais mon loyer via RentCafe mais ce n'était pas reporté. Par curiosité, j'ai cherché et il y a une loi en CA qui obligent les proprio à reporter si le locataire gagne moins de $24,000 (j'ai lu vite). Même si c'est fait spontanément , j'ai l'impression que le proprio doit payer (et donc surement surcoût pour le locataire, i.e. payer pour monter son credit score ).

Il reportent sur un seul des 3 experian:
https://cdngeneral.rentcafe.com/dms [...] 183493.pdf
 
Je suppose qu’il y a pas de communication entre les bureaux ?

 
Non, ils sont indépendants. Si tu as une inquiry avec l'un, cela n'affectera pas les autres scores.

 
je rebondis un peu en retard là dessus mais je pose la question par curiosité (pas expat et pas l'intention de le devenir): le proprio privé peut faire des appréciations sur toi à des organismes d'évaluations financiers? Qui vont ensuite impacter le credit score? Qui ensuite peut de donner du mal avec location/achats voire même trouver un emploi?
 
C'est assez incroyable pour un Français vis à vis de la confidentialité....

 
Le proprio va dire si tu as payé à temps ton loyer. Ce n’est pas une appréciation, c’est factuel.
 
C’est tellement plus sain AMHA que de demander 3x le loyer + un garant avec 4x. Un bon payeur sera reconnu comme tel. En France, il faut être bien né(e) ou gagner beaucoup pour rassurer un proprio.

+1
Si t'as un bon credit score pas de raison qu'on te refuse un appart  

Ca depend des endroits. Genre a Boston le système "standard" c'est de passer par un broker, et pour emménager il faut aligner:
1st, last, security, broker fee. Donc 4 mois de loyer a mettre cash pour emménager.
Il y a toujours moyen de passer outre genre dans les luxury residency tu n'as pas de broker fee et de last month, et le security fee est plus faible ($700-$800) mais sils sont surement plus strict sur le credit score.
Sinon il faut reprendre un bail déjà existant lorsque quelqu'un déménage en milieu de bail, ou avoir un contact direct avec un landlord (via amis, collègues..) mais quand tu débarques c'est pas evident.