Reprise du message précédent :
J'aimerais bien pouvoir consulter un historique parce que là j'ai leur de dire une saucisse. C'était moins de 700 a plus de 740 mais je ne me souviens pas du détail.
 
En plus à l'époque yavait un delta entre credit karma et le score réel si je me souvient bien.

Cela va de soi. Je ne vois pas l'intérêt ni la logique du refinancement pour un taux identique ou même si peu plus faible. Tant ce cas autant garder le même emprunt et simplement payer un ajout vers le capital en plus des mensualités.
 

 
Tu va:
- payer les intérêts plus élevés. si tu paye juste 0,5% de plus pendant 2 ans sur 500K ça fait 5K
- payer des frais de refinancement.en France,  c’est genre 2-4K. Au US je ne sais pas.
- le taux final reste moins bon. Si tu perds 0,3% sur 20 ans pour 500K empruntés, ça doit faire 10-20K
Et si les taux montent t’es niqué.
 
C’est comique de critiquer des gens qui perdent genre 500$ dans un faux emprunt pour augmenter leur crédit score si soit même on perd 5-20K à cause d’un score un peu moins bon.

 
Merci de m'apprendre ce que je sais depuis 10 ans. Et tu réponds encore sans avoir lu la moitié de mon message. Je ne dis pas qu'il faut ignorer le credit score, mais la branlette intellectuelle sur le nombre d'installment loans, de credit card, d'inquiries pour le faire monter haut ou vite est ennuyeuse et inutile pour les futurs expats qui passent par ici. C'est mon avis, j'avais la flemme de détailler mon post d'il y a 2 jours et je me doutais que ça allait finir comme ça.

Tu as raison, le jeu du credit score n'a de l'intérêt que pour ceux qui veulent y jouer. Tout comme d'autres n'ont aucune idée de ce qu'est le leur, en plus de s'en contrefoutre car leur mode de vie n'est pas dirigé par ça.
 

 
Ce sont quand même les facteurs les moins utiles que tu utilisent comme exemple

 
Je te laisse me dire si le dernier km est vraiment le moins utile.

Bah pour faire simple ta besoin d’un bon crédit score à moins d’être déjà riche.
 
ça va des crédits auto, leasing, mais aussi ton forfait internet et l’essentiel, le crédit immobilier.. j’ai l’impression que c’est vrai aussi pour le 10X sans frais, un crédit travaux et c’est même utilisé pour les enquêtes quand tu prend un nouveau job.
 
 Tout le monde doit donc jouer un minimum et peut pas juste avoir des cartes de débit et puis voila. Ça se fait pas tout seul et pour des gens pauvres aux US c’est vraiment la galère; c’est un cercle vicieux. Ta pas de crédit score donc tu peux pas prendre de ce crédit, donc ton score est bas.
 
Ta des petits perks en plus comme la carte Amazon à -5%, les lounges gratuits, des cash back et points qui peuvent faire un cadeau de quelque centaines d’euros par an.
 
Un expat avec un bon salaire va comprendre qu’il,doit prendre 2-3 cartes, s’il loue auprès d’un pro aura son loyer directement ajouté et il aura pris sa voiture en leasing auprés d’un organisme spécial expat.  
 
Sa banque ayant compris qu’il,est une vache à lait va lui fournir ses cartes assez vite sans trop d’emmerdes.
 
Normalement, il a pas besoin du tout de s’emmerder à prendre un faux prêt et autres trucs douteux. Tu te contente de prendre plusieurs Carte de crédit, d’augmenter tes plafond, de payer en temps et en heure et le loyer ou le crédit auto,font leur office. Probléme réglé.
 
Et si t’es joueur tu combine carte cash back + de points pour les combiner entre elles et récup 2-5% de toutes tes dépenses en billet d’avion ou autre.

Tu peux même être plus agressif que ça et te dire que la bourse rapporte 10% par an donc autant investir un max et vivre à crédit autant que possible.
 
Moi j'ai pas pu, des que j'ai pu rembourser la voiture totalement, je l'ai fait. Pas assez acclimaté

Si, si. Et ça ne pose même aucun problème pour ceux qui n'ont pas leur vie qui gravite autour d'un score de crédit.
 

Pas d'accord du tout la dessus, surtout en terme de fraude. Je prefere que ce soit l'argent de la banque qui soit manquant, plutot que celui qui se trouve sur mon checking.
Je n'utilise pas du tout la debit card, autre que pour sortir du cash de l'ATM.  
 
En 7 ans, jamais eu un pepin sur la debit, alors que j'ai du declarer au moins 7 fraudes sur mes credit cards (et qu'on me sorte pas l'argument "tu ne fais pas assez attention": une des fraudes etait sur une des cartes que je venais juste d'activer sans jamais l'utiliser...).

 
Suffit de ne pas vouloir être proprio dans certains coins ou sinon être riche pour payer cash effectivement

 
+1 sur la non-utilisation de la debit card, elle reste planquée au chaud

Nous sommes propriétaires, payons tout comptant et ne sommes absolument pas riches.  Comme quoi.  
 
 

 
Ta femme est américaine ?

Apparement c’est classique. Perso j’ai déjà eu des ennuis en France, doc +1. Les credit card sont assurées, pas les débit. Et perdre quelques milliers de dollars sur une faude, c’est ballot.

Comment as tu eu ton crédit immo? Ou t’en à pas pris ?

vous avez deja eu des soucis avec vos debit card pas pris en charge par la banque?
Ma femme a eu 2/3 incidents et ca c'est réglé de la meme maniere que pour mes credit card

Oui, mais ça ne change rien puisqu'elle a "découvert" son score pas terrible pour la première fois lorsque l'on a fait l'emprunt pour la maison. Et moi, je n'ai pas de score.    
 

On est passé par l'agence de location Century 21 car à cette époque nous louions une maison via eux depuis une huitaine d'années. Ils se sont occupé du dossier chez Chase. On a simplement montrer que l'on était de bons payeurs (par exemple, loyer toujours payé, aucune dette impayée, etc.), la paperasserie habituelle, le payment d'avance habituel (10k-20k je ne sais plus), etc. On est parti sur un crédit de $340k sur 25 ans (il y a huit ans de ça) et la seconde année on a refinancé sur 15 ans chez une banque différente. L'année dernière on a refinancé une dernière fois sur 10 ans avec un supplément mensuel vers le capital pour accélérer le remboursement.
 

Pareil pour nous. On a eu des tentatives de fraude sur nos debit cards mais la banque a toujours remboursé les sommes volées. Nouvelles cartes dans les jours qui suivent, aucuns frais ou pénalités.
 

+2

Jamais utilisée, sauf celle de chez Schwab pour retirer du cash dans les ATM car y'a 0 fees partout

Tu aurais du tenter d'acheter ta baraque sans credit score / history du tout... A moins que vous ne soyez moins pauvres que tu ne le dis et aviez de quoi acheter cash.

Et personne ne s'est basé sur le credit history / score visiblement

Tu sembles surtout ne pas avoir conscience de ce que cela fait de ne pas avoir de credit history / score. Quand je suis arrivé, personne ne voulait me preter $10k pour une caisse alors que j'avais le cash parce que je n'avais pas suffisamment d'historique.

Donc emprunter $340k avec un mot du loueur et sans credit history, j'ai un peu du mal à le croire. Même si son score était faible, ne pas avoir raté de paiement sur une longue période a probablement largement aidé.

En effet avec 40k d'épargnés, on peut acheter beaucoup de choses.  
 

Personne n'a dit qu'il ne fallait pas avoir un credit score. Je dis simplement qu'il n'est pas indispensable de graviter sa vie sur un. J'ai l'impression de me répéter.  
 
C'est ma femme qui a emprunté, pas moi puisque je n'ai pas de credit score car je n'ai rien fait pour en construire un. Je n'avais d'ailleurs aucune idée que cette débilité existait jusqu'à l'emprunt, c'est pour te dire. Personne n'a dit non plus à part toi que l'on a emprunté sans credit score. Ma femme en avait un mais simplement pas terrible à cause de mauvaises dettes antérieures. J'ai l'impression de me répéter.  
 
Eh oui, ne pas vivre au-dessus de ses moyens, ne pas avoir des dettes et être bon payeur facilite certaines choses lors d'une demande d'emprunt.

 
Petite tentative de réécrire l'histoire  
 

 
Bref, nos amis lecteurs auront je l'espère compris que pas de credit history, pas d'achat immobilier à crédit. Pas de bon credit score, pas de bon taux pour un achat immobilier, donc potentiellement pas d'achat immobilier.
 
C'est évidemment autre chose que de tenter d'avoir le plus haut credit score sans but financier précis  

Non. Par contre tu interprètes les propos des autres plutôt bien.
 

En faisant du quotage sélectif, on peut faire dire n'importe quoi à une phrase qui dit autre chose.  
Voici le vrai quote dont tu as omis ce qu'il ciblait. Et on a toujours pas de credit cards puisque l'on en a aucune utilité, ce qui est justement mon propos.

 
Oui, je suis d'accord avec ce que tu dis à la fin. Un gros pickup peut être nécessaire pour transporter des grosses choses mais une berline est souvent juste ce qu'il faut pour se déplacer quotidiennement.  

 
Si je comprend bien, tu n'en as pas besoin, mais tu as besoin que ta femme en ait un bon.    
 
 
C'est particulier comme situation tu en conviendras.  

 
FYP
 
Sinon tu retombes sur le passage où on fait un amalgame entre pas de score et faible score

Sinon, quand on a acheté, c'est vrai que ma femme n'avait pas de credit score, donc ça prouve qu'on peut acheter sans s'en soucier Ou pas

Tu comprends mal, ça arrive. Et tu sembles avoir les mêmes problèmes de lecture.  
 
Non. Je ne vois pas en quoi c'est particulier. Ma femme ne s'est pas acheté une maison pour elle ou pour moi (ou autre raison douteuse sous-entendue de ta part), on s'est acheté une maison pour nous et ne plus dépendre des humeurs d'un loueur.  
De la même manière que l'on s'achète des voitures pour nous, et non pour l'un ou pour l'autre. Tout est commun. Tu as également des difficultés à comprendre ceci ou c'est au-dessus de tes moyens intellectuels ?
 
Avec un seul compte bancaire en plus d'être commun, non, je ne vois pas l'utilité d'avoir chacun son credit score. Ma femme en pense de même. C'est impressionnant que ça en perturbe certains mentalement à ce point.

Vu que tu me prends à partie, je vais répondre pour te dire encore qu'il faut que tu lises plus que la moitié des posts.

En particulier, l'utilisation de 'si' signifie que je faisais des hypothèses dans mon raisonnement et qu'il n'était donc général... Oui un bon credit score est utile mais ca doit clairement pas être la priorité d'un expat durant les 3-6 premiers mois (i.e se faire chier à regarder tous les cartes de crédit pour optimiser son score).

Si tu veux un mortgage dans la première année de ton expat, je suis sûr que tu seras plus ennuyé par ton cash pour l upfront (~4ans d'épargne équivalent à ce que tu paierais pour un mortgage de 20ans), ton absence de carte verte, ta méconnaissance des impôts ou de l'endroit où acheter que par ton credit score. Encore une fois, une bête carte avec une petite ligne, un paiement automatique et que tu as demandée en agence et tu as tout ce qu'il faut pour le monter à 800 dans le lapse de temps qu'il faut pour être à l'aise avec les autres points. Pas besoin de poser une 100e fois la question sur comment se faire un credit score. Mettez ça en FP et/ou renvoyer là-bas.

Le truc qui est sûrement le plus utile pour le credit score, c'est de faire tomber l'utilization à moins de 5% juste avant de faire une demande de mortgage. Mais ça se fait un mois avant la demande, pas juste après avoir obtenu son visa.

 
Je pense qu’il y a une incompréhension : penses tu que vous auriez eu droit au même crédit immobilier si ta femme n’avait pas eu de crédit history comme toi ?

Je vais répondre par une question.  Penses-tu que ma femme aurait acheté une maison si elle et moi n'étions pas ensemble ?  
 

 
Statistiquement, la plupart des adultes finissent par acheter, donc oui.
 
Je ne comprends pas pourquoi tu refuses de répondre à une simple question et joue au chat et à la souris.

 
Absolument pas. Ça n’a rien de personnel, je conteste et argumente contre l’idée que tu partages.
 
Et les fameux « si »
 

 
Je ne vois pas en quoi ne pas avoir de crédit score aide si tu veux avoir un mortgage rapidement. Au contraire.
 
Je ne vois pas en quoi « l’upfront de 20% » représente une limite pour faire attention ou pas à son crédit score. Autant que je sache, ça n’a rien à voir et est généralement lié au jumbo loan et le risque d’appraisal.
 
La première page contient des infos, peu de gens la lisent de toute manière. Ça fait un bout de temps que je dis qu’il faudrait l’étoffer  

Je ne refuse pas de répondre mais la réponse était tellement obvious captain que je me suis demandé si la question était sérieuse.
Si le credit history est le seul truc qu'ils ont besoin, pourquoi demander tout un tas d'autres documents en plus, sans oublier l'avance d'argent ?
 

 
Quels documents ?
 
J'ai le souvenir des relevés de compte, c'est pour vérifier le taux d'endettement et la provenance des fonds pour le downpayment (s'assurer que tu n'as pas discrètement fait un prêt à la conso après qu'ils aient récupéré le credit score/history par exemple). Après ne suis pas un spécialiste.
 
Je ne crois pas que quiconque ait parlé de n'avoir besoin que de ça.

 
Pour s'assurer aussi qu'un pote ne t'as pas prêté des sous que tu devras rembourser en plus

 
On ne peut pas discuter si je dois continuellement corriger la transformation qu'on fait de mes propos. En gros, mon opinion est que +/- 20 pts sur un credit score de quelqu'un qui n'a pas de problème d'argent et qui veut faire les choses vite est un faux problème. Si tu as du temps, le credit score ne nécessite également pas de s'y investir.

Deuxiéme fil de discussion aujourd’hui ou un forum dur se distancie de ce que fait sa femme.

Mais il faut bien qu’au moins un se débrouille pour en avoir… Et qu’il était moyen à augmenté le taux et coûté quelques milliers de dollars du coup. Et vous avez renégocié quand il est devenu excellent (800). Le truc était là tout du long et vous à impacté même si ta pas fait attention.

Tu as écrit "tu t'en fous un peu du crédit score".

Tu voulais dire "tu t'en fous de la valeur du credit score" là où j'ai lu/compris "tu t'en fous du concept de credit history/score "

Je comprends mieux ton point de vue du coup

Désolé pour l'incompréhension.