Reprise du message précédent :
Faudrait presque faire un chèque avec un montant random à l'IRS juste par précaution, avant de régulariser pendant le tax return

Et pour les AMT tax est-ce pareil, il faut faire un pré payment à l'IRS ?

Je cherche un CPA qui connait les AMT, et c'est déjà pas évident

Jamais payé car sujet à l’AMT personnellement.
 
Encore une fois, je peux filer les coordonnées de mon tax guy si besoin.

Oui, les coordonnées de ton tax guy en MP serait appréciable, merci!

Il y a aussi une règle comme quoi si on possède des stocks d'une petite entreprise pour au moins 5 ans, on est éxonéré de tout impot jusqu'à un montant de $10 millions. Mais je ne retrouve plus le form pour ça ni les détails de la loi, vous avez une idée ?

EDIT. On dirait que c'est ça, dans ce cas je ne vais pas être elligible du tout en fait https://www.aprio.com/whatsnext/wha [...] ital-gain/
Taxes, taxes, taxes, et encore des taxes...

 
  Alors qu'en France les gens se plaignent qu'il y a trop de taxes et qu'ailleurs c'est mieux......

 
 
Avec un salaire *3 ça doit mieux passer.
Alors qu'en France on va te faire un chèque de 100 € pour te calmer.

Salut !
 
Je dois ouvrir un compte bancaire assez rapidement, idéalement dés mon arrivée aux US. Apparement y'a 3 semaines d'attente pour avoir un numéro de sécu par ailleur. Donc sans numéro de sécu, c'est mieux.
 
Choix de banque
On me propose Bank Of America (crédit card), Well Fargo (débit card) dans ce cas faut un rendez-vous sur place. En crédit union elle propose Advancial et Texas Credit Union. Qu'en pensez vous ? Avez vous d'autre choix (sachant que je suis nouveau sans rien). Je veux un truc flexible ou je peux tout faire en ligne, virement sans trop de limite (échange entre France et US) et qui marche bien.
 
Transfert d'argent
J'ai ouvert un compte wise. Ca m'a l'air correct.
 
Crédit card: la banque importe-elle ?
Pour les crédit card à terme genre Chase Saphire, à terme, peut-on les prendre si on a pas de compte en banque chez Chase ? Ou faudra t-il forcément en avoir 1 ?
 
Créer son credit score
- J'ai une Amex que j'utilise un peu en France. Ouverte exprés pour ça. Mais comment je peux faire pour en profiter ? Comment je l'utilise pour avoir un historique ?
- Des sites commes Nova Credit propose de récup son crédit score... Mais pas forcément depuis la France, ça vaut la peine d'essayer ? Une idée sinon d'alternative pour des expats ?
 
Au final, je pensais démarer sur Bank of América, mais vu que les crédit card Chase on l'air bien ça m'ennuie si je dois maintenir 50 compte bancaires avec des frais. Et je voudrai savoir si les crédit union mentionnées peuvent valoir le coup ? Ca a l'air super bon marché entre autre.
 
Merci d"avance pour vos réponses !

Banque: Capital One pour moi. Tu peux faire tout online en principe.
Credit card: Oui, peut importe. Tout ce qui compte ca va etre construire ton credit score. Tu peux avoir une Secure Credit Card dans un premier temps pour construire ton credit. Je te deconseille d'utiliser ta debit card - trop risque

Je recommande souvent d’utiliser NerdWallet pour se faire une idée de l’offre à un instant T
 
https://www.nerdwallet.com/best/credit-cards/no-credit
 

 
Normalement tu devrais avoir une secured credit card (ie: tu dois déposer le fric représentant la crédit limit que tu veux). Tu ne pourras probablement pas obtenir une credit card sans SSN
 
Discover et Capital One sont les 2 qu’ils suggèrent aujourd’hui pour quelqu’un sans credit history.
 
Pour le compte courant / débit card, j’utilise dès credit unions (Alliant Crédit Union). Donc celui du Texas n’est peut être pas une mauvaise idée, faut juste voir ce qu’ils offrent niveau ATM.
 
En bon américain, faut pas être attaché à une banque. Et les cartes Chase, va falloir attendre que ton crédit score soit bon, donc ne te soucie pas de ça pour le moment AMHA
 
Pour ton AmEx, je les contacterai pour voir s’il y a moyen de faire quelque chose. Aucune idée si c’est possible pour accélérer ton crédit score. Par contre ça ne passe toujours pas partout comme carte, visa reste universelle.

Je précise que j’ai choisi ma banque crédit union pour mon checking account/debit card par rapport aux taux associés au saving account (high yield), pour qu’au moins mon cash non investi ramène plus ou moins au max.
 
J’étais chez Ally avant à cause de ça, je suis passé chez Alliant CU car c’est un credit union et que ma nana y avait ses comptes.
 
https://www.nerdwallet.com/best/ban [...] s-accounts
 

 
Ne viser que le plus haut n’est pas obligatoire, mais ne pas prendre un truc ridicule comme chez BoA ou WF est important AMHA
 
Sachant que les taux changent en fonction de ce que décide la FED. J’ai déjà eu plus de 2.5% à une époque IIRC

Yep... ce taux change assez regulierement et que toutes les banques s'alignent en regle generale (a quelques semaines/mois pres). Capital One est generalement au-dessus du lot d'apres ce que j'avais pu observer. C'est un bon point d'entree, et tu peux toujours changer et basculer quand des offres promos sont interessantes: pratiquement toutes les banques te proposent un sign-up bonus si tu mets en place un direct deposit (par ton employeur).
 
A mon arrivee j'avais eu la chance de pouvoir ouvrir une Credit Card (non-secure) en passant par la banque (branche locale) que mon employeur utilisait (Citi), avec un credit limit pas degueulasse pour commencer. Tu peux toujours leur demander si c'est d'actualite, mais j'en doute (les branches avaient ferme en MA).
 
Sinon, pareil que Youmoussa sur ton Amex, mais je suis assez pessimiste.

Ok. Donc je retiens que les crédit union peuvent être bien (une semble proposer une carte de crédit sans crédit score pour les expats). Je retiens qu'il faut pas hésiter à bouger de banque.
 
Pour American Express j'ai trouvé ça: https://www.americanexpress.com/glo [...] tates.html
Si j'ai bien compris, je peux essayer et voir ce que ça donne une fois sur place. Au pire ils refusent. Mais je sais pas à quelle carte je peux espérer prétendre comme ça. Je viens d'une carte gold Amex que j'ai dépuis 2 ans (un peu ouverte exprés pour).

Un truc que j'avais fait quand je suis arrive il y a 10 ans pour démarrer mon credit: j'ai pris un secured loan pour acheter ma premiere voiture avec le credit union de mon employeur.  
 
En gros, tu leur donne le cash pour le montant du prêt et ils te prêtent ton argent a un taux plutôt bas (je me rappelle pas vraiment le nombre exact) que tu rembourses mensuellement ce qui libère le principal petit a petit. Certes cela fait perdre un peu d'argent (les intérêts) mais aide grandement a établir un score.  
 
En plus j'avais aussi pris la carte de credit de la bas et une discover. Les plafonds étaient vraiment bas mais pareil ca aide a établir un score et meme si ces comptes sont vides maintenant, je les ai maintenu ouverts ce qui contribue encore aujourd'hui a mon score (via l'age moyen des comptes).
 
Pour les autres questions:
- Banque: Nous on est chez Chase et satisfait des services que l'on a la bas: mortgage, managed brokerage, checking. Tout sauf savings ou on privilégie Amex FSB et Discover High Yield, et nos portefeuilles dans d'autres institutions (Schwab, Fidelity, Vanguard)  
- Transfer d'argent: Pareil on utilise Wise pour envoyer de l'argent a nos familles en France et en Asie
- Credit card: La banque importe peu en effet. On en a une bonne douzaine a nous 2 mais les plus utilisées sont: Chase reserve pour les voyages, hotels, resto, etc. Diverses Amex pour le cash back (blue preferred) ou les miles (delta/Alaska).

Ca couvre globalement ce qu'on a déjà évoqué  
 
https://thepointsguy.com/guide/buil [...] to-the-us/
 

Ça marche comment l'AMT ?
C'est a partir d'un certain niveau de salaire ?

Je ne sais pas trop
 
https://www.schwab.com/resource-cen [...] t-triggers
 

 
J’avais pu être en dessous à chaque fois jusqu’à présent. J’ai jamais déclaré $500k, mais bien plus que $200k. Et rien eu non plus quand j’ai exercé une grosse partie de mes stock options mais je n’avais pas de déductions à l’époque.

Comment tu fais, j'ai eu des AMT à chaque fois que j'ai exercé des stocks options.

Ou alors le FMV moins exercise price était suffisamment faible

On peut le voir facilement sur les tax return, la différence entre l'AMT et les regular tax. Si AMT > Regular tax, on paye la différence.
Si AMT < Regular tax, la différence est la marge que l'on a pour exercer des stocks options sans payer de taxes.

 
Je pense que c’était ça.
 
La FMV n’avait pas explosé et j’ai tenté assez tôt d’exercer.

J'hésite à passer par un CPA cette année ou bien par HRBlock
 
J'ai contacté un CPA, et l'estimation sera de plusieurs K$, j'imagine ça peut faire $4k, $5k, ou peut-être plus.
 
Plusieurs W2, une rental property (il parait que les CPA savent optimiser, mais j'aimerai bien savoir de quoi on parle), des AMT taxes, des cryptos, etc... (c'est marrant ça donne l'impression que je suis riche alors que je suis qu'un pd2pov )
Globalement ma seule raison de passer par un CPA serait la rental property, mais là pour $5k  

J'ai une rental property et je compte passer par Turbotax

Petit up de mon côté…
 
Mon compte Bank of America est ouvert. J’ai now une semi secured pour pouilleux que je vais recevoir par la poste. 99$ de déposit 500$ max de limit et du cash back (1-3% selon). J’ai reçu ma carte de retrait y’a quelques jours. J’attends mon num de sécu pour tenter le transfert d’Amex, si ça marche, je ferai un compte rendu). La page qui l’explique est ici: https://www.americanexpress.com/glo [...] tates.html
 
J’ai pu trouver logement facile sans crédit score et j’ai un peu plus galéré pour la fibre ou électricité, mais c’est bon.
 
Pour la voiture, les conditions sont horrible le mec tout fier me propose d’acheter une voiture à 24K prix conseillé à 35K, 45-50K avec les interest car il se rajoute 3K de marge, et ta pas le choix des options  à la con pour 4-5K avec la crise: on te rajoute des trucs que tu veux pas que tu dois payer. Et taux à 15%.
 
Comment payer une Honda le prix d’une Tesla…
 
Ah et j’ai appris que mes loyer en France seraient taxés en France et US.

Taxés ou doivent être déclarés ?

D’après la boîte qui aide les expats à déclarer leur impôts payée par mon employeur, les 2. (J’ai droit à 2 ans aux US et un en France).
 
Par contre vu que je paye l’impôt en France, selon je payerai rien de plus. Ça dépends du montant. Et comme en France tu peux déduire les frais. En tout cas c’est ce que j’ai compris.
 
Mais,il m’a dit que ce serait sur l’impôt 2022 donc je ferai début 2023 non ? Là j’ai juste eu un entretien préliminaire.

pour les voitures, avec la crise des semi-conducteur, c'est la merde en ce moment, je reçois du spam pour me racheter mes véhicules sans arrêt.

 
Donc pas vraiment les 2 si tu déclares aux US mais finalement ne doit rien car suffisamment imposé en France, si j'ai bien compris.
 
Oui, la déclaration d'impôts sur les revenus de 2022 est à faire en 2023.

En parlant d'impôts, les démocrates semblent bizarrement partis pour faire un beau cadeau aux riches.
 
https://www.cnbc.com/2021/11/19/hou [...] -2030.html
 

 
Si ca passe, ca va aider à rentabiliser mon achat immobilier  

Peu de chance que ça passe le Sénat avant la fin de l'année, malheureusement.

 
j'arrive un peu tard mais en tant que bon Français j'hallucine de voir ça.
Comment peut on emprunter son propre argent en totalité, donc payer des intérêts dans le vent? Comment même une banque peut elle proposer ça?
Ils font ça uniquement pour les clients qui veulent se bâtir un crédit score (voire même genre blanchiment de cash)?
une spécificité américaine non?

Oui c’est pour se construire un crédit score. Tu va sortir dans le vends quelques dizaines ou de traînes de dollars en échanger d’avoir une entré de plus dans ton fichier de crédit comme bon payeur. ça peut te permettre de gagner bien plus sur un crédit immobilier.
 
C’est con et critiquable, mais d’un côté aux US si tu es bon payeur et fait des efforts, ton crédit s’améliore et t’es récompensé et tu peux bosser pour. En France, si t’es pas dans la bonne case, t’es niqué et puis c’est tout.

j'ai jamais eu a faire ca de mon cote

T’es pas un pauvre pouilleux. T’es un riche expat pour qui avoir un bon ce »dit score. À été facile et à juste pris du temps.

T'inquiètes pas, ça prendra du temps aussi pour toi. Mon épouse est arrivée avec $1000, a eu une seule carte de crédit avec moins de $4000 de credit line et avait un credit score de 800 après quelques années. Si tu veux avoir un mortgage rapidement, si tu n'es pas limité par l upfront de 20%, tu t'en fous un peu du crédit score.

 
Tu es limité dans les credit cards que tu peux recevoir, ca élimine principalement des bonnes qui font gagner max de pognon. N'importe quel prêt va être plus cher sans un bon credit score.
 
Et ca a un impact même en dehors des cartes de credit/banque, genre assurance auto
 
https://www.consumerreports.org/cro [...] /index.htm
 

 
Donc non, ton conseil de s'en foutre est à mon avis mauvais.

On s'en fout pas mais tant que tu as un revenu stable tu peux facilement rattraper le retard et refinancer les emprunts que tu as fait avec un mauvais score. Le premier emprunt de maison était horrible mais bon ça n'aura duré que 12 mois.

La baisse temporaire de mon score (>760, mais < 780) au mauvais moment m'a fait perdre en intérêt, refinancer coûte bien plus cher et ne permet pas de rattraper le coup.

Je doute fortement que quelqu'un qui fait un crédit maintenant va avoir beaucoup d'occasions de refinancer pour beaucoup économiser sachant que les taux sont au plus bas depuis 50 ans et que les taux pour refinancer sont toujours plus élevés que pour l'achat initial.
C'est toujours possible vu ce qu'on voit en Europe, mais ça parle bien plus de voir une remontée.

Je vois mal comment ça peut être garanti que refinancer dans le futur peut rattraper un mauvais crédit score de manière sure.

Le but du refinancement est de payer moins cher au final car moins d'intérêts payés et accessoirement de rembourser plus rapidement.
 

Refinancer permet au moins de s'aligner sur les gens qui empruntent plus tard, par contre c'est vrai que si les taux sont historiquement bas, bah on reste baisé

 
Ca ne marche que si tu obtiens un taux inférieur à celui initialement négocié.

Je suis sur que ca arrive, mais tu as une idée de si le gain lors de ton refinancement venait du taux qui baisse ou du credit score qui s'était amélioré ?

12 mois semble peu pour avoir un credit score drastiquement différent.

Les deux, et mon score était pas si bas mais j'ai eu un taux de salaud parce que mon crédit History était à moins de 12 mois

Edit: par contre des que j'ai commencé à rembourser mon crédit score a augmenté très vite

Et il avait évolué de combien à combien sur ces 12 mois ?

J'aimerais bien pouvoir consulter un historique parce que là j'ai leur de dire une saucisse. C'était moins de 700 a plus de 740 mais je ne me souviens pas du détail.
 
En plus à l'époque yavait un delta entre credit karma et le score réel si je me souvient bien.