Reprise du message précédent :

 
Sur un Traditional IRA (sous un plafond de revenus et selon si un 401k t'es dispo ou pas) tes contributions sont déductibles et donc tu paiera l'impot a la sortie sur les gains.
Sur un Roth IRA (sous un plafond de revenus) tu contribues sans déduction mais tes retraits (>60 ans) se font sans imposition sur les gains.
Sur un compte brokerage classique tes contribution ne sont pas déductibles ni tes retraits par contre le taux d'imposition est plus bas sur des longs investissement (capital gains tax).
 
Dans une optique de retour en France c'est plus compliqué, de ce que j'ai vu a droite a gauche les gens ont eu des expériences contradictoires lorsqu'il s'agit de savoir comment le fisc considère les (Roth)IRA et 401k donc je me  
méfierai de conseil de non-professionnels (et même des pros en fait ).  
 
Je soupçonne qu'il y a un moyen de jouer sur l’année du départ en timeant correctement ton retour, de payer les 10% de pénalités uniquement.  
Quant a l'imposition en France, si c'est considéré comme des fonds de retraite, la convention fiscale va s'appliquer, dans le cas contraire il faut payer l'impot en France (peut être regarder du cote du régime des impartiés?)

sur un traditional IRA tu payes les impôts sur les gains et les contributions quand tu retire de l'argent vu que tu n'as pas payé d'impôts sur les contributions a l'entrée
Et comme le dit Youmoussa, sur un Roth tu ne payes pas d'impôts quoi qu'il arrive quand tu retires tes contributions vu que tu as déjà payé des impôts dessus, meme si tu les retire avant la retraite. Pour les gains, si tu les retires avant la retraite alors tu as des penalites (idem trad IRA en plus de payer les impots sur le reven dessus).
 
 
 
Sans ca, la reponse depend aussi pas mal de la situation niveaux papiers. en prenant un trad IRA, je ne sais pas comment ca fonctionne si tu es rentré en France: Si tu es citoyen US (naturalise apres x annees de green card par exemple) alors tu dois déclarer tes impôts aux US quoi qu'il arrive. et selon comment c'est vu du côté français il doit y avoir un joli meli-melo pour etre en regle des deux côtés.
Par contre si tu es resté citoyen FR, apres etre rentre aux US, comment ca se passe pour les impôts sur les retraits d'un trad IRA? déclaration d'impôts en France et US?

Je vois pas l’intérêt d’un traditionnel IRA.
 
Soit tu gagnes pas trop, et tu prends un Roth IRA.
Soit tu gagnes au dessus du plafond et tu fais du backdoor Roth IRA.

ca se calcule selon les hypotheses niveau taux marginal d'imposition entree/sortie, duree de croissance et taux de croissance moyen. mais globalement je suis d'accord.

 
Oui exact, disculpe.  
 

 
Moi aussi le roth me parait très avantageux a moins que le taux d'imposition baisse violemment a l'avenir mais j'ai quelques doutes.

Je viens d'augmenter mon versement 401k de $75 par paycheck, je viens de voir que mon paycheck a baissé de $75  

Je n'ai plus droit au federal tax deduction ou quoi ?
C'est un nouveau truc des réformes de Trump ?

Tu as choisi 401k ou un compte post tax ?
 
Le plus simple est de demander au service compta puisque je doute que tu nous montres 2 paystubs pour qu’on compare / vérifie  

Et pourquoi pas ? On va pas se jalouser les uns les autres quand même

ca depend du withholding que tu a mis sur ton W4 et comment c'est calcule par ton employeur.

Drap, potentielle expat aux USA en Virginie

Je retente ma chance pour l'achat d'un bien immobilier. Ma première constatation est que 2008 est bien loin pour les banques, je trouve hallucinant les taux d'endettement qu'ils proposent.

https://www.consumerfinance.gov/ask [...] t-en-1791/

Avec des taux bas, ca sent la nouvelle bulle

tu regardes dans quel coin? Tu as ete voir des banques pour etre pre approved et voir ce qu'elles proposent?

C’est compliqué d’acheter une maison avec emprunt aux usa ? (Expat noob inside)
C’est quoi les freins ?

Rien de compliqué. Tu passes par une agence (ou pas) qui fera les démarches après leur avoir dit ce que tu cherches. Ensuite tu montes un dossier pour un emprunt auprès d'un établissement de crédit.    
 

 
Je sais pas j'ai l'impression que le marché s'est un peu calmé ces derniers 18 mois et je vois de brusque hausse alors que les taux sont super bas.
 
En parlant de ça, pensez à refinancer

SF, je suis pre approved  

Les taux proposés sont ceux dispos sur les sites respectifs pour le moment

https://www.bankofamerica.com/mortgage/mortgage-rates/ 3.375% sur 30 ans
https://www.wellsfargo.com/mortgage/rates/ 3.5% sur 30 ans

 
Le credit score/credit history + le down payment.

Ca a arrêter de monter de 10% par an sur SF, mais ca monte toujours

J'ai raté le coche sur la première offre que j'ai faite la semaine dernière par exemple Je crois qu'il y a eu 6 offres, et mon offre est genre dans les 2 dernières alors qu'elle est > 4% au dessus du prix demandé

les pourcentages au dessus du prix demandé, ça veut pas forcément dire grand chose  
 
dans la south Bay ça repart à la hausse doucement mais avec les taux d'aujourd'hui c'est pas mal.
 
On va attendre que Google foutte le bordel dans le centre de San Jose et on verra

Ca part globalement toujours en 15 jours avec plusieurs offres sur SF. Le prix moyen ne cesse d'augmenter.

Si le % ne veut rien dire, tu te bases sur quoi pour dire que ca se calme ?

 
Les prix effectifs publiés.
 
Sur une de mes offres j'étais a plus de 10% au dessus du asking price mais c'est juste que le prix était trop bas

C'est sur que le asked price ne reflète pas nécessairement le prix du marché, ca peut être pour apater le chaland

 
J'ai l'impression qu'il y a des effets de bords aussi, genre le maximum que tu peux emprunter sans faire un jumbo loan et un down payment de pile 20%, ya beaucoup de gens qui listent à ce niveau là pour que ça soit vu par un max de monde

En gros acheter une maison aux usa 3 ou 4 mois après mon arrivée, je rêve complètement même si j’ai un apport ?

TIAA ont un meilleur APR sur leur Jumbos que BoA
 
https://www.tiaabank.com/lending/home-purchase

Ils parlent de SF, tu devrais avoir moins de probleme. Acheter en 4 mois c'est tout a fait possible.

 
Pourquoi veux tu acheter si rapidement ?
Tu as déjà un peu regarde les prix à l'achat et la loc pour être sûr que ça valait le coup pour la durée que tu estimés passer dans cette ville / région ?

 
J’ai attendu 12 mois histoire d’avoir un crédit score correct. 3-4 mois c’est un peu juste, le crédit score a besoin de quelques mois pour se calculer de mémoire.

Les maisons ont un rapport loyer de location (cher) et achat (pas si cher) qui me semble pas très avantageux...
Genre une maison qui coute 320 à 399 ça se loue 2000 par mois alors que par chez moi en france une maison à 400 ça se loue 1300..

Acheter, c'est une simple réflexion et bien sur avant on verra si on se sent bien là bas mais j'ai un contrat d'expat pour 3 ans (mini) et mon employeur me verse $2000 par mois pour le logement. Ca fait donc 24 000 par an ou 72 000 pour 3 ans
Ca fait déjà une belle partie d'un achat
Et comme les prix ne font que monter...

Encore une fois c'est juste un début de raisonnement mais bon

Oui enfin regarde aussi les property tax et les Hoa fee, parce que ça peut rendre ton calcul de rentabilité achat vs location complètement différent.

 
C'est possible dans la majeure partie du pays, ca ne correspond absolument pas au marché de SF    
 
A $1.6M en moyenne pour une baraque et $1.25M en moyenne pour un condo sur SF, le jumbo loan est quasi obligatoire sur SF  

 
Le problème n'est pas d'acheter rapidement, c'est qu'il se voit déjà partir dans moins de 5 ans.

Plus le opportunity cost de ne pas avoir son POGNON placé mais mis dans un down payment.  A ce niveau, je pense que Monsieur devrait lire le topic immo

https://www.nytimes.com/interactive [...] lator.html

C’est à dire ? Comme je le disais c’est une simple idée qui passait par la, je n’ai rien étudié du tout. Je veux juste éviter de jeter 70000 dollars par les fenêtres c’est tout
 
C’est quoi le souci de repartir après moins de 5 ans ?
 
A l’heure actuelle (avant départ) j’ai signé pour 3 ans et je veux rentrer au terme des 3 ans
J’ai déjà négocié un contrat en or (titre, mission globale, rémunération, statut) à mon retour en France, j’adore mon pays et mes potes
 
Après, je dis ça maintenant, on verra plus tard
 
Mais je suis pas à mon premier départ

Je pense revendre ma baraque et en racheter une dans un autre coin d’Atlanta (ma femme ayant trouvé un top boulot à 1h15 de voiture ça va pas le faire vu les bouchons)
 
Des gens ont déjà utiliser better.com en lender? Des retours? J’ai testé ajd et ils m’ont pré approved en 15 min (toujours ca de pris pour commencer à faire des visites sérieuses)
 
Aussi des avis sur les bridge loan? Quelqu’un en a déjà utilisée? L’inconvénient majeur pour moi c’est que ça prend pas compte l’équity totale que j’ai dans ma baraque.

 
Ben si tu dois payer 10k de property tax par an (il y a des endroits ou ca peut etre tres cher. c'est très variable) + 300/400$ de HOA par mois (idem ca peut varier beaucoup) + les frais de notaire + homeowner insurance + budgeter les reparations/evenements random qui peuvent survenir quand tu es proprio...  c'est beaucoup de frais a cote qui sont a prendre en compte quand tu compares avec simplement louer pendant 3/5 ans.  

 
Ou tu lis mes posts
 

Sur les 3 ans qu'il compte rester dans la maison et s'il en prend une toute rénovée, les imprévus et réparations seront quasi nuls. Le prix de l'assurance maison est dérisoire. La taxe de propriété peut également être moins que ce que tu dis car ça dépend de beaucoup de choses.  
 
Par contre le truc que je trouve bizarre c'est pourquoi se faire chier à essayer de trouver et acheter une maison si c'est pour repartir dans 3 ans.    
 
 

 
En dehors de l'arbitrage financier location versus achat, vouloir acheter un bien immobilier 3 mois apres etre arrive et avec une duree d'expat prevu de 3/5 ans c'est quand meme un peu over the top non?  
De toute facon en 3 mois en partant de zero je donne pas cher de ton credit score

Et s'il ne fait aucun financement et paie tout en liquide ou comptant.    
 

C'est sur  mais bon, son post initial est relativement clair   :