Reprise du message précédent :
Question: j’ai le toit de ma baraque qui a 20 ans et qui commence à tomber en morceaux. J’ai tenté un claim à mon assurance (allstate) sur dégât lié à une tempête de vent.... et mon assurance a refusé le claim.  
 
Du coup je sent que ça va être pour ma gueule.
 
J’ai vu qu’il y avait moyen de faire un prêt en se basant sur l’équity de la maison pour faire des travaux. Des retours d’expériences sur ce genre de prêt (c’est moyen expliqué chez BoA)?  
 
Ou y’a t’il d’autres plan pour se faire prêter du $$$ pour faire des travaux dans sa maison?

Home Equity Loans/Lines of credit ? Surement le plus approprié. Je crois que les intérêts sont déductibles des taxes

Regarde si tu peux emprunter sur ton 401K sinon

 
 
Bon je reviens sur cette histoire de Domestic Partner au cas où ça interesserait quelqu'un.
 
Le Domestic Partner c'est un peu comme le Pacse en France (mais moins de droits), c'est avant tout pour les couples de même sex, ou alors sex opposés mais avec une des personnes ayant au moins 62 ans (jusqu'au 1er janvier 2020).
 
Copain/copine on ne peut donc pas être domestic partners.

Donc tu n'as plus qu'à te trouver une vieille.    
 

 
Merci! Je connaissais pas ce moyen et en effet mon 401k me propose de m’auto emprunter  
 
Je vais me renseigner

Je pense qu'emprunter sur son 401k c'est dans les cas extrêmes. Tu dois payer les impôts + une pénalité.
Pourquoi ne pas prendre un crédit tout simplement ? N'importe quel broker peut t'offrir ça.

Première fois que je me renseigne sur ce genre de crédit. Du coup je me demandais si il y avait pas des trucs avantageux style PTZ pour des travaux de rénovation de résidence principale.    
 
Bien sûr que je vais considérer un broker.

Ouais c'est le mieux je pense. J'avais regardé à l'époque le 401k, et c'est un truc qu'il vaut mieux laisser dormir et grossir.

Non mais ce que tu décris c'est pas un emprunt sur le 401k c'est simplement vider le compte avant échéance avec les pénalités qui vont avec

Il y a bien un mécanisme pour emprunter sur son 401k et rembourser avec un intérêt mais sans pénalité :
https://www.listenmoneymatters.com/401k-loan/

Interesting. J'avais demande aux HR dans une de mes boites precedentes, et faut croire qu'elles connaissaient pas ca
C'est cool pour des petites sommes du coup. Faut voir comment ca marche en pratique, et comparer avec un street broker. Je suis curieux de voir ce que tu vas choisir

Je suis en pleine recherche. Je posterai la décision finale  

 
toutes les boites ne l'autorisent pas et ya deux trois trucs à prendre en compte:
- en général, je crois que tu te payes les intérêts à toi-même donc c'est plutôt cool pour ça (même si bien sûr, le pognon ne travaille plus pendant qu'il est emprunté)
- aussi en général, si tu te fais virer ou si tu quittes ton taf, faut tour rembourser sous 60 jours

Bonjour à tous,
 
Je suis actuellement dans un processus d'immigration aux US pour une mission de 3 ans pour ma boite et je vais donc devenir résident fiscal américain à partir de 2020. J'ai lu de parts-et-autres beaucoup de choses sur la déclaration des comptes étrangers à l'IRS et l'imposition des revenus venant des placements. Ma boite prendra en charge l'imposition aux US liés à mes revenus professionnels, mais pas sur mes revenus personnels venant de mes placements (PEA, assurance vie, PEL, livret A,...). La somme totale de ces comptes et >50000$ mais seul le PEL et une des assurances vie a une valeur de rachat supérieur à 50000$.
 
Quel sont les comptes que je devrais déclarer à l’IRS et sur lequel je pourrais être imposé sur les plus-values ? D'après cette page du site des impots, PEL, livret A et épargne salariale ne sont pas a déclarer.
https://www.impots.gouv.fr/portail/ [...] n=20170701
 
Actuellement, je possède en terme de livret épargne réglementé un livret A, un LDD (qui devra être fermé car réservé aux résident Français), un PEL, plusieurs assurances vie (soit 100% fond euros, soit en gestion pilotée dc comprenant des UC), un PEA, deux PEG et un PERCO.  
 
Concernant les assurances vie et PEA, est ce que je pourrais être taxés même si je n’effectue aucun rachat (partiel ou total)? Est-ce qu’il ne vaudrait mieux pas pour moi que je clôture ces comptes avant mon départ ?  
 
Merci

 
Ca s'applique pas à tout je crois.
 
Mais surtout, ca ne semble pas forcément avantageux puisque ca te force à vendre un investissement, la perte peut être loin d'être négligeable.

 
Tu peux aussi avoir un cou de cul et rembourser pendant que la bourse se casse la gueule

Ça doit faire mal un truc comme ça même si je n'arrive pas trop à imaginer ce que c'est.    
 

 
anéffet
 

 
 
Bonjour,
Tu dois declarer tous tes comptes. Si la valeur de l'ensemble de tes comptes est de plus de 100 000$, tu devras non seulement declarer tes comptes sur le FBAR mais egalement remplir le formulaire 8938 (et peut etre un autre formulaire selon le cas).
Vu ta situation et ce que tu risques vis a vis de l'IRS, je te conseille vivement de contacter un CPA.

 
Après analyse je suis parti sur un broker. J’ai pas assez d’équité dans ma baraque pour le montant que je voulais et je veux pas toucher à mon 401k car c’est pas si avantageux

Bon courage! Quel taux tu as eu?

9%. C’est pas fou mais sur une petite somme pour des travaux ça me va

Le seuil de deduction pour les 401k passe de $19,000 a $19,500 en 2020 (pour les employes).

https://www.forbes.com/sites/ashlea [...] -and-more/

Social Security Wage Base Increases to $137,700 for 2020
 
https://www.americanpayroll.org/new [...] 0-for-2020

Pour ceux qui comptent rentrer en France avant ou pour leur retraite, vous estimez quel montant nécessaire sur vos 401K pour avoir un niveau de retraite au moins équivalente à une cotisation française ?
 
Dans ce pays de multi-millionaires il faut que j'envisage un retour en France si je veux pouvoir passer une retraite décente.
C'est minimum $3-4m pour passer sa retraite en Californie.

C'est pas que le 401k qui compte à cet âge, c'est aussi le coût des frais de santé.

Si t'as fait toute ta carrière en Californie, c'est jouable.
Et sinon, tu vas dans un état moins cher.

il demande pour un retour en France...

Non mais je dis que c'est jouable de taper les $3-4M en faisant sa carrière en Californie, quoi.
Car si c'est la seule chose qui le bloque dans cette idée, bah voilà.

 
Comme tu n’auras aucune idée de la taxation ou du niveau de la retraite d’ici à ce que tu seras en âge de la prendre en France, c’est globalement impossible de répondre.

 
C'est pas un calcul réaliste, il y a trop de variables des deux côtés de l'atlantique.  
 
Pour etre tranquille, je dirais 15% de tes revenus par an. Dans la mesure du possible, mets le max soit 19000 (401k) + 6000 (Roth Ira) + 3500 (HSA).

 
Si on rentre en France, y a un intérêt à mettre sur un Roth et pas un Trad? Au moins tu gagnes les taxes pendant ta vie active et je pense que la France ne fera pas la différence entre les 2 à la retraite.

 
Alerte petit salaire  

Alerte humblebrag ?

 
Les plafonds du IRA sont relativement bas si tu as un 401k fourni par l'employeur. Dans le cas contraire la question se pose effectivement.
 

 
Merci madame
 
Je lorgne sur le backdoor IRA pour l'année prochaine si jamais on dépasse.
Apres, le cout de la vie n'est pas le même au Texas qu'en CA ou east coast. C'est a voir au cas par cas.

Je fais du backdoor IRA  

 
L’intérêt du Roth IRA est de pouvoir utiliser le pognon avant la retraite.
 

C'est quoi l'intérêt du IRA vs un compte d'investissement classique ?

Pas d’imposition lors du retrait à la retraite.

 
Sur un Traditional IRA (sous un plafond de revenus et selon si un 401k t'es dispo ou pas) tes contributions sont déductibles et donc tu paiera l'impot a la sortie sur les gains.
Sur un Roth IRA (sous un plafond de revenus) tu contribues sans déduction mais tes retraits (>60 ans) se font sans imposition sur les gains.
Sur un compte brokerage classique tes contribution ne sont pas déductibles ni tes retraits par contre le taux d'imposition est plus bas sur des longs investissement (capital gains tax).
 
Dans une optique de retour en France c'est plus compliqué, de ce que j'ai vu a droite a gauche les gens ont eu des expériences contradictoires lorsqu'il s'agit de savoir comment le fisc considère les (Roth)IRA et 401k donc je me  
méfierai de conseil de non-professionnels (et même des pros en fait ).  
 
Je soupçonne qu'il y a un moyen de jouer sur l’année du départ en timeant correctement ton retour, de payer les 10% de pénalités uniquement.  
Quant a l'imposition en France, si c'est considéré comme des fonds de retraite, la convention fiscale va s'appliquer, dans le cas contraire il faut payer l'impot en France (peut être regarder du cote du régime des impartiés?)