Reprise du message précédent :
Normal, ça rembourse sur la base des tarifs français autant que je sache
 
Faut faire bosser ta femme, ça sera plus simple

Effectivement, je les ai appeles pour voir. Quand ils m'ont dit qu'une visite chez le pediatre etait remboursee 17.5 euros, j'ai failli leur raccrocher au nez

Tu es au courant que tu auras le droit d’utiliser COBRA pour payer le même tarif que ta boîte pour le plan que tu as actuellement ?
 
En Californie, si tu es sans revenu, tu peux avoir medicare.
 

Tiens, louyseiz, si je me souviens bien tu es proprio a NYC.
Tu as du douiller, avec la limitation des SALT deductions, non ?
 
Comment font les proprios pour contourner ca (s'ils y arrivent) ?

Ya pas vraiment d'astuce. Tu remplis ton Tax return avec les documents que t'as, et arrive ce qui arrive. Tu peux pas truander tes real estate taxes. Je claim aussi mes maintenance fees, c'est plus ou moins légal

Oui mais tes d'office au dessus des 10 000 de SALT rien qu'avec ton job, j'imagine ?
Donc tes real estate taxes, tu ne peux plus les déduire, non ?

Je ne savais pas qu'on pouvait déduire les maintenance fees... bon a savoir !

Hey,
Je dois choisir une de ces 3 boites de brokerage pour etre compliant :
Charles Schwab
TD Ameritrade
Fidelity
 
(non, youmou, betterment a pas ete short listed )
Vous avez une preference? Est-ce que ca se vaut?

J'ai un compte chez Schwab, je suis satisfait.
Interface web et mobile tout a fait correctes.
Accès sécurisé via 2FA.

$4.95 la transaction, je crois.
Peut-être gratuit pour les ETF et autres produits Schwab, mais je ne suis pas sûr.

Tu as une visa debit qui te rembourse les ATM fees, ce qui est pas mal du tout, finalement. Je n'utilise que celle là pour retirer du cash, plutôt que ma visa Chase.

Je n'ai pas d'expérience avec les deux autres brokers.

c'est du pareil au meme les 3

J'utilise schwab pour le Roth IRA et Fidelity pour le 401k, les deux sont très bien. Je prendrais celui avec les frais les plus bas pour ce qui t'intéresse. Tu peux regarder aussi la proximité géographique d'une agence locale, ca peut servir en cas de probleme.

A Manhattan, y en a 40 a la ronde a peu pres n'importe ou.
J'ai pris Fidelity finalement

et à Seattle ?

Les ploucs font bien ce qu'ils veulent dans leur province  
Pour le moment je reste en ville. On verra ce que le futur reserve

Si c'est avéré, on va ptet changer de credit card. Peut-être pas

https://www.dansdeals.com/credit-ca [...] ks-follow/

T'en n'a pas une autre qui fait la même chose ?
La première carte de crédit que j'ai eu était la Citi Premier (grâce à mon boss qui avait négocié pour moi, et je me rendais pas compte à l'époque à quel point il me rendait service pour mon credit score ), mais depuis j'ai la Chase Sapphire Reserve (comme tout le monde ), et je me sers quasi jamais de la Citi.

Tiens tant que je suis là : une hard inquiry, ça fait baisser le credit score de combien environ ? J'en ai eu une récemment et ça n'a pas l'air d'avoir impacté mon score...

ca depend (comme d'hab   ) - mais de mon cote, 2-3 points la ou les fois passees

ca peut prendre aussi quelque mois pour apparaitre sur le dossier.

J'ai du prendre 10 points dans la gueule pour ma dernière CC.

louiseyz, c'est co-op ou condo ton appart ?
 
Ici, on essaie de louer un appart dans une co-op (NYC), et en gros on doit se taper le meme processus kafkaien que si on voulait acheter...  
financial statements complets, 2 ans de tax returns, 3 lettres de recommandation (chacun), une lettre du landlord actuel, une lettre de la banque (en plus des financial statements)    
 
j'ose pas imaginer le delire si tu veux acheter dans une co-op

Je viens de passer par la même chose pour un condo à Miami, avec aussi criminal background check, et en bonus une "interview" avec le board. Tu te retrouves à stresser pour rien, en plus le process est interminable. Enfin deux semaines, mais je m'étais habitué aux apparts new yorkais qui te valident tout en 24h .

ouais, on a visite des condo ou en gros le process c'etait juste credit check, last paycheck, et voila
 
mais c'est ce co-op ci qui nous plait

Polala ces procédures

Quel est l'intérêt de ces co-op au juste?

C'est une co-op. Nous on a acheté directement du sponsor, ce qui est un poil plus cher, mais qui a l'avantage d'éviter l'étape du dossier et du board.
En revanche quand on vendra, l'acheteur devra y passer, et c'est une (longue) étape dans le process.

Pour ceux qui ont testé l'assurance santé individuelle, vous avez trouvé quelles assurances et pour quels tarifs ?
 
Jusque là ma copine bénéficiait d'une assurance moins chère grace à Covered California, mais maintenant qu'elle travaille à temps plein elle n'est plus éligible.
Si je l'ajoute sur l'assurance de mon job, elle sera couverte en temps que Domestic Partner et non Spouse, ce qui revient à un tarif plein ($400+ pour kaiser, c'est aberrant)
 
Quels autres choix y a t-il ?

Change de job
 
Dans mon ancienne boîte, ça coûte $70 de rajouter son domestic partner sur un plan Kaiser + vision + dental.
 
Elle va quand même passer par Covered California, elle paiera simplement le taux plein. C’est ce que j’ai fait et c’est dans l’ordre de grandeur que tu as donné pour le moins cher.

D'accord, pas beaucoup de choix alors avant que l'on change de job

L’option la plus évidente étant qu’elle trouve un job qui la couvre  

Ou marie-toi avec ta copine.      
 
 
Eh Youmoussa, tu ne vis pas avec ta femme mais avec ta copine ?
 

J’ai divorcé, mais la boîte ne faisait pas de distinctions entre domestic partners et mariés

 
je sais que c'est HS (quoique   ) mais ca a pris combien de temps le divorce et coute combien?

Je n'ai pas pris d'avocat, il n'y avait pas de contentieux lourd (pas d'enfants, pas d'immo, pas de mésentente sur le partage). Ca a du me couter $500 de frais de dossier. Mon ex a choisi une avocate qui lui a couté plus de $13k pour ne pas faire grand chose
 
Pour la durée, ca ne veut pas dire grand chose puisque ca dépend de la vitesse à laquelle tu veux faire avancer le dossier et si le juge accepte la résolution à l'amiable, mais ca a pris 6-8 mois max. Ça aurait peut être pu prendre moins si on avait été à fond.

Le tout pour du mauvais copier/coller fait par le stagiaire, à ce prix j’aurais gueulé vu le nombre de corrections que je lui ai faits faire

Ça lui aurait coûté cinq à dix fois moins cher de faire la procédure de France.      
 
 
 

Pas possible, tu divorces là où tu habites.

Un petit cross-topic avec le topic banque...
Avez-vous ouvert un compte FR en étant résident US? Et si oui, un petit feedback serait le bienvenue.
Je cherche à quitter ma banque FR qui me prend 20€ tous les mois pour rien.

Oui. Je suis encore à la BNP qui me ponctionne 2€/mois.
Mais j'avais regardé il y a 2/3 ans et il y a des offres de banque en ligne qui font du compte chèque gratuit maintenant en principe.

Pour les banques en ligne il me semble que c'est plus problématique, mais ça doit pouvoir se faire.
 
Je suis aussi à la BNP, et je paye 8 euro/mois pour une cate que j'utilise qu'une fois tous les 2 ans. Mais bon je suis content de l'avoir quand j'en ai besoin.

Dans quels cas ?

Retirer du cash ou déposer du cash

Question: j’ai le toit de ma baraque qui a 20 ans et qui commence à tomber en morceaux. J’ai tenté un claim à mon assurance (allstate) sur dégât lié à une tempête de vent.... et mon assurance a refusé le claim.  
 
Du coup je sent que ça va être pour ma gueule.
 
J’ai vu qu’il y avait moyen de faire un prêt en se basant sur l’équity de la maison pour faire des travaux. Des retours d’expériences sur ce genre de prêt (c’est moyen expliqué chez BoA)?  
 
Ou y’a t’il d’autres plan pour se faire prêter du $$$ pour faire des travaux dans sa maison?