Reprise du message précédent :

 
J'ai le meme dilemme en ce moment. Fais le sans lassurance

Je vais faire un quote avant, si c'est >500 je passerai par l'assurance

Ils vont rembourser maintenant un truc vieux de plusieurs années ?

Bon, toujours en train de comprendre les conséquences d'un achat immobilier.
 
J'ai lu (brièvement) des trucs comme ça
 
http://blogs.hrblock.com/2013/03/1 [...] our-taxes/
 
pour voir ce qui est déductible, mais j'avoue ne pas avoir regardé en détail ce que cela peut représenter concrètement. Quelqu'un en sait plus ?

Mortgage insurance, on confirme qu'il n'y en a pas besoin si on file 20% en downpayment?

Faut vraiment que j'aille voir un spécialiste, j'ai trop de questions et la probabilité que je passe à l'acte a fortement augmenté

 
J'ai mis 20% et pas eu de mortgage insurrance
 
Mais bon, essaye de causer a un agent, les mecs prennent 3%, ils peuvent bien passer un heure a t'expliquer les ficelles

Le problème après, c'est de les croire

 
Ouais
 
en tout cas je te conseille pas le mien

J'utilise ma propre assurance quand je loue, ce qui implique un deductible $500
C'est de ça dont tu parles ?
Normalement les assurances fournis avec les voitures de location n'ont pas de déductible.
 
J'ai une Sapphire Preferred, il n'y a pas de couverture de location aux US ?

C'est quoi la règle des 5/24?

 
max 75k de dégats mais ca fait pas mal
 

 
pas plus de 5 applications tous les 24 mois il me semble ou un truc comme ca, en gros c'est pour éviter que les gens ouvrent des cartes que pour les sign-on bonus

Ce que mephy5 fait visiblement  

Et tu en as fermé ou comptes en fermer combien sous peu ?

Ah quand même. Tu nous donneras ton nouveau score en début d'année prochaine après avoir fermé les 2 cartes

http://www.nytimes.com/2016/10/01/ [...] wards.html
 

 
La partie la plus intéressante est sur https://www.rewardstock.com/
 

Avec environ 6 ou 7 hard inquiries, vous pensez que je peux appliquer pour une nouvelle crédit card sans risque ?
 
Pour la Chase Reserve avec l'accès Lounge et le pre-check TSA, comment ça se passe quand on est avec quelqu'un qui n'a pas cette carte ? On mange tout seul au Lounge, ou l'autre personne peut accompagner ?

J'ai rajouté ça dans la première page
 
How to Get Pre-Approved for a Mortgage Home Loan
 
On va tenter de voir ce que ça donne de notre côté.

Pis ça
 
What You Should Know About the Appraisal Process

Il s'agit d'une vente/achat sans passer par une agence, realtor, et publication du bien je suppose ?

De quoi parles tu ?

De ton achat, qui est le bien de ton proprio actuellement si j'ai bien suivi ?

On n'est pas super intéressé par notre appart, mais on n'a pas refusé l'offre pour autant. On visite des maisons là.
 
Très dur de se convaincre qu'acheter n'est pas une connerie en ce moment

On a visité Hoboken, NJ, ça nous a presque donné envie de regarder ce qui se fait au niveau real estate à nouveau. La ville a l'air très sympa. À voir si financièrement ça peut être intéressant.

 
Quel endroit? Chaud les prix quand même    
 

 
En plus les TEC sont rapides  

 
Mis en face des locations, c'est pas catastrophique je trouve. Ce qui nous fait mal c'est de se confronter au marché alors qu'on vit dans le même appartement sous rent control depuis plus de 8 ans
Et le plus gros problème je trouve n'est pas le prix demandé, mais le fait qu'on ne sait pas si c'est le prix à payer

Je continue mes lectures
 
http://sfbaytimes.com/costs-that-a [...] -purchase/
 

 
Je cherche des infos sur les frais liés aux agents immobiliers maintenant.

Et dans un autre registre
 
https://thefinancebuff.com/the-back [...] ow-to.html
 

 
Je suis un peu dubitatif sur ta démarche.
Pour le prix à payer vs le prix demandé, ton realtor est là pour ça.
 
Il n'y a pas de "frais liés aux agents immobiliers", c'est une commision sur le prix de vente, ça ne te regarde pas.
Et pour les autres frais c'est le détails de ton closing cost de ton mortgage banker qui te dira. Il suffit de demander à ton banquier. Et tout n'est pas à ta charge, parfois c'est à la charge du vendeur, parfois à ta charge, parfois 50/50

 
Pourquoi ?
 

 
Je ne connais vraiment pas, realtor, c'est pas agent immobilier ?
Et je ne vois pas qui va m'aider à connaître le niveau des autres offres sur le bien.
 

 
C'est exactement ce que je recherche. Pourquoi c'est si flou et quelles sont les conditions pour passer de l'un à l'autre.

 
 
Je réponds juste la dessus, sur le reste je suis pas sur.
 
Rien n'oblige le vendeur a communiquer le niveau des autres offres aux acheteurs, il peut meme bluffer en te disant que ton offre est faible alors que c'est la plus compétitive. Ton agent peut demander mais apres, faut lui faire confiance (moi j'avais pas confiance la dessus). Par contre une fois la vente finalisée, le prix de vente est public donc tu peux aller vérifier mais c'est publié plusieurs semaines apres et seul le montant de l'offre est donné, pas les autres conditions

 
Parce que tu cherches des réponses floues à des questions que ton agent immobilier et ton banquier pourraient répondre avec des vrais chiffres.
 

 
Oui agent immobilier, il te montrera des biens similaires vendus récemment et à quel prix, voir il peut discuter avec le listing agent (l'agent qui a mis en vente le bien) pour obtenir des infos sur des offres qu'il aurait potentiellement en main.
Zillow montre aussi les biens équivalents vendu récemment.
 

 
Pour passer de quoi à quoi ?
À qui revient les frais c'est écrit dans les disclosures de la propriété. Et c'est ce que tu dois signer.
Pour les autres closing costs ton banquier te donnera la liste avec une estimation. Et ce n'est pas sur internet que tu trouveras une meilleur réponse car chaque banque a ses propres tarifs (qui dépendent aussi de ton down payment, de ton crédit score, de la propriété etc.)

Youmou tu devrais regarder million dollar listing San Francisco    
 
http://www.bravotv.com/million-dol [...] -francisco

 
C'est exactement comme ça que je comprends le système. Et c'est pour ça qu'on fait des visites en ce moment pour jauger ça, même si on ne fait pas d'offres.
 

 
C'est surtout ce que tu dis qui est flou
Pourquoi avoir absolument un agent immobilier ?
Et je préfère me renseigner avant de parler à un mec dont le but est de faire du fric sur mon dos
 

 
Ah ben je regarde Trulia ou Zillow, mais pour les biens vendus, tu n'as plus moyen de voir l'historique du prix demandé.  
 

 
Pour savoir si c'est à la charge de l'acheteur, du vendeur ou des 2.
 
J'ai déjà contacté un banquier, j'attends le rendez vous  

 
Oui c'est ce que j'ai fait aussi, 5 mois avant d'acheter, j'ai visité une 20aine de maison sans faire d'offre juste pour jauger les voisinnages et suivre les différences entre prix listé, prix que je jugeais acceptable et prix final
 

 
Ah, perso on est devenu amis avec mon agent immobilier, il faut avoir un minimum confiance. Prendre ses propres décisions mais avoir confiance. Si tu n'as pas confiance change de realtor.
 

 
Si sur Zillow c'est disponible, et l'agent immobilier puisqu'il travaille dans une agence a lui aussi plus d'information.
En fait Zillow c'est bien, mais le site a facilement 2 ou 3 semaines de retards. Les agents immobiliers utilisent un autre site dont j'ai oublié le nom. Ton agent immobilier te conseillera.
J'essayerai de retrouver ça.
 

 
Ça ne change pas grand chose à qui est la charge. Quand on achète un bien avec une telle somme on ne peut pas chercher à radiner pour 2000 ou 3000 balles, sinon c'est quelqu'un d'autre qui passera devant.
 

 
 
Un conseil que m'a donné mon agent, fait une offre pour t'entrainer. Cherche une propriété qui te convient un peu mais sans plus, et fait une offre pas élevé. L'agent t'expliquera ce qu'il faut lire attentivement dans les disclosures, ce qui est générique et que tu peux lire une fois pour toute (ça t'éviteras de relire ces 10 pages le jour ou tu auras une propriété qui te fait envie), etc.
 
Sinon le jour ou tu trouveras la barraque de tes rêves tu seras perdu dans les démarches, les 50 pages à lire, et les questions administratives/paperasses qui te viendront en tête au lieu de te focaliser sur la maison.

 
On ne doit pas avoir la même notion d'amitié
 

 
Merci du conseil, Zillow a cette information mais pas Trulia apparemment    
 

 
J'avais lu des frais entre 4 et 6% du bien. Du coup si ca compte un peu si c'est 4 ou 6 et si c'est à la charge de l'acheteur ou du vendeur
 

 
   
 
C'est ce qu'on compte faire. On a passé que 2 week-ends à visiter, et on a surtout discuté de ce qu'on voulait (achat vs loc, type de bien, limite qu'on est prêt à mettre, timing, etc..).

 
Le vendeur qui paye très certainement, faut pas déconner non plus    
 
Fait des visites avec un agent, il te donnera des conseils sur les élements importants à regarder dans la maison.
Après quelques visites tu pourras le faire tout seul sans qu'il vienne.
Il pourra aussi t'ouvrir des maisons en vente avant même l'open house, ou même après. Il est conseillé en plus d'aller aux open house pour voir le nombre de gens potentiellement intéréssés.

Je découvre les joies de la déduction des intérêts du prêt, c'est beau cette société capitaliste
 

 
That makes me smart  

 
Clairement, j'ai payé plus de 20,000 dollars d'intéret plus presque de 10,000 de property tax, tout deductible
 
Ca fait 10k de revenu en plus par rapport au meme budget qui passerait en location

Attention, la property tax n'est pas déductible dans sa totalité, il faut bien regarder le détail de la facture (les special assessments ne sont pas déductibles)
Et puis c'est uniquement déductible du fédéral il me semble, ce qui fait à peine 2x% de la somme.
 
Pour les intérêts du prêt c'est un peu le cas dans tous les pays non ?