Reprise du message précédent :
J'ai pas encore tous les documents pour le faire. Je ne sais pas si je le fais en ligne ou si je vais à l'agence comme les années précédentes.

Ca vous prend combien de temps en ligne?  
L an passé pour la première je suis alle à l agence et c était bouclé en 20 minutes, pas envie de passer du temps là dessus.

C'est beaucoup moins cher de le faire soit même, et c'est pas baclé au moins.
Et puis je fais ça au travail tranquillement, ça évite de devoir aller en agence aussi.

Je fais turbo tax comme tous les ans. Je récupère 2fois plus que l'an dernier, je pensais plus honnêtement entre le mortgage et les 2 gosses.
Comment ça se passe avec h&r, tu dois payer upfront ? Ou tu peux faire une simulation ?

HRB fonctionne pareil, tu payes quand tu envoies ton dossier à l'IRS. Je l'avais utilisé ces 2 dernières années car en comparant avec TurboTax, HRB me rapportait un plus gros return.
 
Mais là c'est un PITA si je ne peux même pas soumettre mon W2

Encore une fois HRB me rapporte un peu plus que TurboTax.
J'ai pu résoudre mon problème via le chat d'aide. La personne m'a dit d'enlever Box 18... ça me parait un peu louche sachant que pour TT la box est bien entrée
 
EDIT. A priori c'est bon

 
Aucune idée pourquoi HRB me rapporte plus que TT cette fois encore.

Bon j'ai basculé sur un HSA pour mon health benefit. Curieux de voir comment ça va se passer

T'as mis combien? C'est quoi l'idee derriere?

Je mets $90 par paycheck, la boite rajoute $200, le tout en pre tax.
 
Derrière, j'ai recu une débit card, je l'utilise pour mes dépenses de santé. Je peux payer de ma poche ( à travers cette carte ) au Mac $5k par an, apres le reste est prix en charge par l'assurance.
 
Je peux utiliser pour le fric pour autre chose, mais je dois alors payer des impôts. Je suis pas encore 100% sur, mais je crois que la taxation s'arrête une fois suffisamment vieux.

Il me reste encore de l'argent sur mon HSA, le HSA c'est bien mais le high deductible est un piège, il faut se méfier.
 
Autrement je n'ai pas reçu de 1099-G (Report of State Income Tax Refund) en 2015 sur mon refund de 2014, c'est normal ?
Je dois tout de même reporter le CA tax refund de l'année dernière ?

Turbotax and co l'importent automatiquement si besoin

 
Quel piège ?

Drap.  
 
Trop de truc à demander avec mon départ aux US dans 2 mois. Mais ma première question ce serait:  
 
Est il essentielle de cotiser sur un 401k si on prévoit pas de faire sa vie aux US? J'y part pour 3 ans renouvelable (visa L1B). Il faut absolument arriver à la retraite pour que le 401k soit intéressant? Ou ça reste un placement pas mal avant de rentrer en Europe après 5-10 ans?

Tu peux retirer avant 59.5y, mais tu payes une penalite (10% si je ne m'abuse).
Faut voir si ta boite contribue a ce que tu cotises.

Ca va dependre de l'abonnement de ta boite et de ton réel besoin de cet argent.
 
Tu as 10% de pénalité si tu retires avant la retraite ( en plus des impôts sur le revenu ).

L'autre erreur, c'est de croire que tu repars forcément dans 3 ans

 
Exact, en fait on doit le reporter que si on avait itemizé les déductions l'année précédente, ce qui n'était pas mon cas car je ne pouvais pas.

 
Ne te prend pas la tête maintenant, commence par préparer ton départ et t'installer avant de penser à ces formalités.

10% du total ou sur les plus-values?  
Il me semble que pour un Roth IRA par exemple c'est que sur les plus-values si tu retires avant 59.5.

 
Quand t'es pas "malade" c'est bien, quand tu l'es tu peux facilement vider 2 ans de cotisations HSA en 3 mois.
Quand je dis malade ce n'est pas juste attraper la grippe, mais une chute en vélo qui demande un passage aux urgences (arrivé pour un pote), chute à ski, etc.

 
Sur le total il me semble. Ça semblerait trop simple sinon.
 
A confirmer.

 
C'est uniquement possible si ta cotisation annuelle est en dessous du déductible, non  
 
Dans mon cas, c'est $7200 cotisé par an, avec un déductible à $5000 il me semble.

Il y a des petites lignes, même quand le déductible est atteint il y a un autre déductible, ce n'est pas pris en charge à 100%.
Autre cas, tu finis aux urgences en fin d'année, les 1ères dépenses vont sur le déductible de 2016 (et pile poil quand tu atteints le max, c'est la nouvelle année qui arrive (ça m'est arrivé)), les dépenses suivantes vont sur le déductible de 2017.
Heureusement ce que j'ai pu faire c'est payer avec mon compte courant, et puis me rembourser ensuite via mon HSA en me faisant des chèques à la fin de l'année.
 
Pour ton cas ta cotisation est nettement plus élevée que ton déductible, donc ça semble acceptable. Pour moi c'était 1500/1500 si je me souviens.

Ah c'est clairement pas un truc pour personne qui a un problème de cash-flow  

Surtout une impression que l'assurance ne sortait pas un centime de ses poches.
Un cash flow de jeune diplomé à l'époque, tout le monde n'a pas ton age    

Ouai c'est clair que si on part ca sera sûrement pour plus que 3 ans. Mais je me vois pas y rester toute ma vie. Quoique on sait jamais....    
 
 
Ma boîte contribue au 401k mais je sais plus à combien ils match. C'est possible de commencer à cotiser que dans 6 mois par exemple? Histoire d'avoir plus de cash au début

 
Tu es limité à 18k/an de toute manière, tu choisis comment tu verses normalement.

Ok merci

eTrade fournira les documents des taxes le 16 février, ça se passe comment pour le gros paquet de dividendes AAPL et MSFT que je viens de recevoir, c'est à déclarer pour le return de cette année ou l'année prochaine ?

l’année fiscale 2015 commence le premier Janvier 2015 a 00:00:01 et se termine le 31 Décembre 2015 a 23:59:59
Si les dividendes sont versés dans cet intervalle c'est taxé sur l’année 2015, sinon sur 2016.

Aucune idée de l'heure et jour exacte, il faut que je retrouve les statements alors

eTrade le fera pour toi normalement non?

Sur mon Roth IRA@Vanguard les dividendes du mutual fund que j'ai ont été versé le 29 décembre par exemple.

Youmoussa, c'est pour toi
 
 
https://www.reddit.com/r/personalfi [...] _national/

Je maximise mon 401k ($18k/an) et du coup vous conseillez quoi comme support pour epargner des $ pour sa retraite tout en economisant des impots? Rien vu de ca sur la premiere page  
Merci

cad? en plus du 401k? il y a le Trad IRA mais c'est que 5500$/an maximum.
 
Sinon il te reste les investissements hors tax-deffered account (en faisant gaffe a optimiser les allocations entre les deux. Mettre les fonds donnant de nombreux dividendes dans des comptes tax-deffered ou tax-exempt pour éviter d’être taxe sur ceci).
 
Tu as l'option d'investir dans de l'immobilier avec tout un tas de déductions.. mais aussi de charges. Mais vu que je connais pas trop je ne peux pas en dire plus
 
Tu pourrais aussi regarder du cote d'un HSA si ton employeur en offre un, mais on en parlait plus haut... faut avoir un peu confiance dans sa santé... certains ne sont pas prêt a se lancer la dedans (et puis les contributions sont limites comme pour un 401k).
 
Tu as aussi le 529b si tu comptes envoyer tes enfants faire des études supérieures dans le future...
 
 
De toute façon, passé un certain niveau de revenus tu ne peux plus trop éviter les impôts sans passer par des montages plus compliqués requérant un patrimoine non négligeable et l'utilisation d'un CPA. Genre un trust pour gérer l’héritage ou une LLC pour protéger tes investissements immobiliers...

Indian Casino  

Ok merci je vais regarder tout ça
Merci pour les détails. Je pense que le Trad IRA pourrait être sympa deja

J'ai pas l'impression qu'on parle de grosses sommes en vérité, par rapport à ce que ça "coûte" en temps, en gestion, etc.  
Maximiser le 401k quand on peut, ça m'a l'air pas mal. Après effectivement, l'immobilier dans un bon coin, c'est sans doute un meilleur calcul.

pas forcement, le ROI de l'immobilier est pas forcement interessant et aussi risque selon les endroits. cf http://marginalrevolution.com/marg [...] 67635.html pour un commentaire recent la dessus.

Selon tes moyens, je pense que l'ordre d'un investissement safe est:
- maximiser le 401k
- maximiser l'IRA
- eventuellement acheter si tu veux devenir proprio
- un compte MMA pour 6 mois de depense au cas ou
- Index funds et investissement supplementaire.

Je balancerais une assurance vie la dedans selon la situation familiale

J'invente rien, et c'est tres safe mais ca me convient. J'ai toujours pas d'index fund, mais j'ai commence a me renseigner vu que c'est l'etape suivante dans mon plan

Oui après fait quand même une vision globale pour les mutual fund entre 401k / IRA / comptes autres.
Puisque c'est l'ensemble de ces trois investissements qui passe par des index fund et qui font ton allocation globale.

Par exemple si ton 401k n'a pas beaucoup d'options sympa hormis un ou deux fonds genre S&P 500 avec des frais de fonctionnement bas.. Tu peux mettre tout Ton 401k dessus et utiliser ton IRA et compte imposable pour compléter ton allocation avec des mutual-funds plus divers.