Reprise du message précédent :

Ca vaut le coup d'investir dans un 401k ou les employer contributions sont vested a 100% qu'apres 5 ans quand on a un visa L1 et qu'on prevoit pas de rester toute sa vie ici ?

j'ai enfin reçu mon chèque de l'IRS. quasiment un an après avoir envoyé mon tax return.    

Pour 2000 balles ?

2600

pas beaucoup de question sur les taxes cette annee
 les miennes sont terminees et acceptees, faut dire que mon cas est simple.

Je table sur environ 9.5k

Je ne peux pas finir les miennes à cause de mes millions de $ de dividendes sur eTrade qui ne fournis pas les documents avant le 16 janvier  février

Idem ... 16 Fevrier en fait

16 février oui, typo

J'ai une question sur le 401K.
En gros tu cotises, beaucoup (enfin t'es capé, mais ça peut monter haut).
Il se passe quoi si décides soudainement de revenir en France ? Tu perds une partie ?

Soit tu le laisses aux US et tu le touches a 59.5, soit tu retires et tu payes une penalite de 10% (en plus du taux d'imposition).

Ah ouai donc t'es baisé. Faut être sûr de rester aux US.

Bah non. Tu le touches a 59.5y anyway.
Et si ta boite match bien, tu compenses ces 10%.

Si tu rentres en France, tu fermes ton compte bancaire US.
Tu vas pas te faire chier à garder une retraite par ci, une retraite par là.

Ton 401k est pas sur ton compte bancaire. Tu te fais envoyer un cheque et tu l'encaisses dans ton CIC qui sent bon le camembert

bah non. tu peux le récupérer depuis la France lorsque tu prends ta retraite.

Ouai c'est galère, mais bon ok ça se fait, je vous crois.
Y'a des risques que ça se casse la gueule ?
En gros, ça ne marche pas comme la retraite en France (on paye aujourd'hui pour les gens en retraite, et les actifs futurs paieront pour notre retraite) ?

ça c'est toi qui le décrète. Rien ne t'oblige a le faire. En particulier si tu ne sais pas si tu vas revenir un jour aux USA par exemple.
 
mais les 10% de pénalité c’est normal sinon, vu que le 401k te permet de réduire ton revenu imposable en l’échange d'une contribution volontaire a ta retraite... Si tu tiens pas ton engagement c'est normal que l’état fédéral prenne sa dime

Bah les mecs qui ont eu 60 balais en 2008, ils ont pas ete contents. Mais tu peux retirer a 59.5y, t'es pas oblige. Tu peux attendre un peu.
Et aussi, quelques annees avant ta retraite, tu peux cotiser un peu plus que 18k/an

ca se casse la gueule si tu investit n'importe comment ou que c'est la fin des temps.
Un 401k c'est un type de comte: en soi quand tu dis "401k" ça n'indique en rien ou l'argent est placé. Tu peux l'investir dans a peu près tout ce que tu veux : des trucs super safe comme super risqué. Mais in fine c'est pas comme une caisse de retraite qui est gérée pour toi: dans ce 401k c'est ton argent, tes dollars, ta caisse de retraite perso.

Seulement si il bosse aux USA toujours. la j'avais l'impression qu'il parlait de fermer les comptes pour un retour en France.

Oui, oui, bien sur
Mais d'ici la, il sera repasse 8 ou 9 fois par ici

 
Oui c'était au cas où tu veux prendre ta retraite en France.
C'est un point bloquant pour moi cette merde. Car pour l'instant je pense pas à la retraite, mais je sais que ça va venir vite malgré tout. Donc faut pas se chier dessus.

Pourquoi ne pas mettre son fric dans des placements autres, avec des rendements identiques ?
C'est quoi l'avantage du 401K sur les autres ? Sauf que tu te fais niquer car pas possible de l'avoir avant 59,5 ans.
 
Parce que là j'ai l'impression que c'est un placement normal, qui te donne un rendement proportionnel au risque. C'est tout.

qu est ce que t es lourd.

Ben il y a deux solutions :
-tu ne veux pas garder de compte ouvert aux usa ou tu veux l'argent du 401k directement : tu clôtures et récupères l'argent- 10% de pénalité (sachant qu'avec les abonnement de l'employeur + plus-value potentiel il y a des chances d'être gagnant au bout du compte par rapport à un scénario où tu n'utilises pas le 401k du tout)

-tu veux garder cet argent pour la retraite. Tu pourras le retirer à partir de 59.5 pour faire un revenu complémentaire par exemple.
Entre Deux tu peux garder ton compte ouvert et même le transférer sur un IRA au lieu de le laisser sur la banque de ton ex-employeur (idem si tu as eu plusieurs employeurs, tu peux tout consolider en 1 seul compte lorsque tu n'es plus employé). Il faut juste déterminer ta stratégie d'investissement (on en a déjà parlé à de plusieurs reprises sur ce topik )

DT c'est le multi de jupiter39?

Si le sujet était naturel, le topic existerait pas, n'es-ce pas ?    
Bon bah alors j'espère qu'on ne me reproche pas de poser des questions.
Même Youmoussa a ouvert son 401K l'année dernière. Pour dire que c'est pas si naturel que ça, même pour les habitués  

Les impôts, et l'abondement de ton employeur.

Va lire un peu ce que c'est qu'un 401k et regarde ce que "tax-defered account"  veut dire...

 
Merci
J'avais compris, je reposais pas la question

Ah oui j'avais oublié l'abondement  

Oui enfin on en a quand même pas mal discuté sur le topik déjà. Là on a l'impression que tu n'a même pas cherché sur Google ni lu le topik... C'est ça qui est lourd.

Tu lis pas mes posts  

je pense qu il lit mais je suis pas sur qu il assimile.  

Non mais même rien que la déduction du revenu imposable vaut le coup. D'entrée de jeu tu gagnes xx% par rapport à un investissement similaire sur un compte imposable.  xx% étant ton taux marginal d'imposition. Donc autour de 20/40%.

Au final ce qui se rapproche le plus dans le système français c'est les PERCO non? Pour peu que l'employeur abonde on retrouve bien le même genre de fonctionnements, à la différence qu'en France y'a des situations bien précises qui donnent le droit de débloquer, sinon c'est niet...

 
J'avoue, j'arrive un peu comme un cheveux sur la soupe
 

 
ihihihihi    
 

 
En même temps je suis plus aux US en ce moment, donc je suis loin de tout ça    
Mais ça veut pas dire que ça me concernera pas  

Est ce que tu peux choisir dans quoi ton argent est investi dans un perco ?

Je crois que tout le monde ici a eu son 401k qui s'est "cassé la gueule" après la crise chinoise, non ?
Après ça depend de ton age, et il faut se rappeler que c'est un placement long terme avant tout.

En fait la question est justement le taux d'imposition.
Si tu retires alors que tu as déjà un salaire fulltime de 90k+, tu payes cher en impots.
Si tu retires une faible somme < 70k par exemple, par an, sans autre revenu sur l'année, tu payeras moins d'impots que si tu n'étais pas passé par ce 401k.
 
C'est le principe du 401k, même sans matching, le but est de retirer les fonds quand il n'y a pas de revenus, pour être dans les faibles tranches d'impositions.
Mais je ne sais pas si ça fonctionne avant les 59 ans 1/2