Putain mais ils vont en sortir 1 par jour ?
Ce bourrage de crâne.
Josiane caissière, propriétaire de 4 apparts, endettement 110%.
 
"une rente mensuelle de 150€".
Complètement trompeur, en fait il paie ses impôts et charges avec et en plus il a mis de l'apport.

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ça alimente la bulle    
 
à quand le livret SCPI diamant ?

Baisse du dividende de Novapierre Allemagne de -14%.
Attendons les explications dans le rapport trimestriel...  

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ça alimente la bulle    
 
à quand le livret SCPI diamant ?

Baisse du dividende de Novapierre Allemagne de -14%.
Attendons les explications dans le rapport trimestriel...  

une chance de ne pas avoir de variations du prix de la part  

Citation de l'article :
Saint Priest est une ville agréable
Huhuhu

En même temps ils vendent des annonces immobilières en bas de l’article
 
Néanmoins ça pose vraiment la question de ce qu’on peut faire d’intelligent de sa capacité d’emprunt. A 0,5/1% de taux d’emprunt le coût devient négligeable. Je suis trop mobile pour acheter une RP et pas assez motivé pour acheter un appartement a Troyes. Que faire d’intelligent avec un emprunt qui s’autofinancerait plus ou moins ?
Lookoom, une idée ?

SCPI.  
L'immo avec un bon rendement, sans les emmerdes.  

SCPI.  
L'immo avec un bon rendement, sans les emmerdes.  

SIIC.
Les SCPI sans le fonctionnement malsain

SIIC.
Les SCPI sans le fonctionnement malsain

C'est pas la fin du monde. C'est pas comme si les porteurs de parts pouvaient se barrer facilement

crédit conso bourso, on va pas le dire tous les jours.  

crédit conso bourso, on va pas le dire tous les jours.  

 
Euh.... Je ne suis pas hyper familier avec le système américain, mais la taxation du capital a l'air assez avantageuse. pour l'imposition du travail, ça a l'air effectivement d'une douille, mais pour l'épargne retraite ça m'a l'air plus bingo ! L'argent que tu cotises à ton 401k est déductible de tes impôts, abondé par l'employeur.
Il est possible de le placer sur des ETF ultra low costs comme Vanguard, et les fonds ne sont pas taxés pendant la phase de croissance du capital comme le PEA, sans limite de dépot !
 

 
C'est vrai, mais la philosophie est toujours la même : dépenser moins que ce qu'on gagne et placer le reste. Etablir un plan et s'y tenir.
Si tout le monde faisait ça, les gens auraient déjà moins de soucis pour leur retraite.
 
 

 
Sans vouloir rentrer dans le politique, le système de retraite français a quand même de gros désavantages : impossible de choisir l'âge du départ, cotisations obligatoires et forcées, fortes inégalités pour les personnes à carrières fragmentées (induisant un gros biais pour les femmes), rendement merdique (https://www.persee.fr/doc/estat_0336-1454_2015_num_481_1_10630 - au niveau d'un fond euro), réformes continues qui ne le rende pas fiable...etc
 
Ce n'est pas "être dégouté par la société", c'est que si on a un projet de vie un peu différent (indépendant, mi temps, "retraite partielle" quelques années, étranger), le système de retraite français te met une grosse douille et donc c'est la seule façon de prévoir ce type de projet sans finir tout nu en fin de carrière

 
Merci pour tes liens et conseils de podcast, je regarderai. Et j’écoutais JSweig hier soir pour m’endormir J’aime bien MIB selon les invités. Son équipe tient le podcast Animals Spirits, discussion de comptoir sur l’actualité boursière, c’est distrayant. Il y a aussi Wealthtrack avec parfois de vraies pointures.
 
Je te conseille de regarder du côté de GMO et notamment : les (vieux) podcasts avec Jeremy Grantham, c’est limpide et très bon sur les valorisations des marches et une approche contrarienne qui devrait t’intéresser.  
Écouter aussi les podcasts ou James Montier est invité, c’est la même veine. Enfin le responsable allocation de GMO, ben inker, a fait une intervention filmée sur l’allocation d’actifs et les valorisations des différents marchés fin 2018. Trouvable sur YouTube (14th annual forecast...) et extrêmement conseillé pour leurs deux scénarios (purgatoire ou enfer, plateau des valorisations ou krach) et les allocations d’actif qui en découlent.
 
Arnott je suis plus méfiant même si j’utilise leur site : c’est du value qui ne dit pas son nom, et ça revient à passer à côté des phases de bull, ce qui me semble risqué : je suis d’accord pour acheter pas cher, mais cela ne me dérange pas de garder quand ça le devient
 
Je m’intéresse beaucoup aux valorisations (cape ratio). L’étude SSRN de StarCapital sur les rendements p/r au cape d’achat est vraiment intéressante, tout comme le document « does the Shiller pe work in emerging markets ? » de Joashim Klement. Lis ces deux documents, regarde la vidéo de Ben Inker et on aura sans doute de quoi discuter

 
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Dans 90% des cas, l'objectif des adeptes du FIRE n'est pas de prendre sa retraite pour rester oisif.
L'objectif est d'avoir le temps de s'adonner à ses passions, à sa famille, à ses activités préférées, de prendre le temps de vivre.
Il est peut-être nécessarie de rappeler US ils n'ont en moyenne que 2 semaines de vacances par an et que du jour au lendemain on peut perdre son emploi, et qui dit perte d'emploi dit perte d'assuracne santé, perte de sa maison...
 
Dans un contexte plus européen et français, le FIRE a de l'intérêt pour qui :
1- n'a pas vraiment confiance dans la gestion financière du pays par nos hommes politiques qui sont incapables d'avoir un budget à l'équilibre depuis plus de 30 ans (l'argent des autres est moins bien géré que son propre argent)
2- n'a pas confiance dans le système de retraite par répartition (démographie + mal investi), et souhaite pouvoir bénéficier de "rentes" constituées par soi-même (dividendes d'actions, loyers d'immo...)
3- n'a pas forcément envie de travailler comme employé jusqu'à 67-70 ans pour avoir un cancer ou problème cardiaque à 68 ans et ne pas avoir profité de sa "retraite"
4- souhaite être prêt à affronter plusieurs années de chomage en attendant de trouver le prochain job intéressant, notament dans un contexte de "libéralisation" du marché du travail en france : assouplissement des règles de licenciement...
5- souhaite se lancer dans l'entreprenariat ou changer de carrière, mais seulement une fois la sécurité financière atteinte
6- pour s'affranchir des petits chefaillons tirans qui pululent en entreprises, des réorgs sans queue ni tête, des mises au placard...
 
Le FIRE s'applique parfaitement en France, d'autant plus qu'il n'y a pas à payer d'assurance santé couteuse (tout est pris en charge par la secu).
Je connais pas mal de gens qui vivent de rentes immobilières et/ou d'actions.
Sans remonter bien loin, les nobles et aristocrates vivaient des rentes de leurs terres et de leurs papiers de prêt à l'Etat.
Les artistes, acteurs, chanteurs, comédiens, grands joueurs sportifs, anciens hommes politiques...vivent de leurs rentes.
 
Pourquoi le "millionaire next door" (employé, cadre, profession libérale, artisan...) n'aurait pas le droit aussi de vivre de ses  rentes après avoir durement travaillé pendant 20-15-20 ans, en ayant été frugal, et en ayant  scrupuleusement épargné et investi dans des actifs productifs ?
 
En province, avec 2 salaires de cadres ou de médecins, avec un immo raisonable et avec des niveaux d'épargne de 30-50% il n'est vraiment pas difficile d'atteindre l'indépendance financière pour ses 40-45-50 ans. Et ce, sans vraiment se priver !
https://www.mrmoneymustache.com/201 [...] etirement/

Mon CTO foncières (bon quasi que du unibail) fait la gueule.
L'immo c'est de la merde

On peut aussi viser une situation intermédiaire: Arriver à 50 ans avec suffisamment de fonds pour l'indépendance financière sans pour autant avoir envie de s'arrêter mais pouvoir moduler son activité au gré de ses envies. En ayant des revenus confortables, il y a moyen d'y arriver sans se priver pendant ses belles années.

 
Si tu vis en couple avec qqun qui gagne comme toi, tu peux très bien décider d'épargner intagralement le 2eme salaire et ne vivre que sur 1.

 
Si tu vis en couple avec qqun qui gagne comme toi, tu peux très bien décider d'épargner intagralement le 2eme salaire et ne vivre que sur 1.

 
Si tu vis en couple avec qqun qui gagne comme toi, tu peux très bien décider d'épargner intagralement le 2eme salaire et ne vivre que sur 1.

Personnellement, j'ai commencé à cotiser à 27 piges donc ça me fait bosser en théorie jusqu'à presque 70 ans pour avoir ma retraite complète.
 
Quelle autre solution existe-il à part bien épargner si je souhaite partir à 60 ans ?

On se croirait dans "The big short"

Je me suis "amusé" à faire une simulation sur ce site web :  
 
Age en 2019 : 30 ans
Début de la cotisation : 27 ans
Age de départ à la retraite souhaité : 60 ans
Augmentation de salaire annuel : 1,5%  
 
Résultat
 - Taux plein atteint à 67 ans : 3 048 €
 - Départ à 60 ans : 587 €    
 - Départ à 62 ans : 1904 €
 
 
https://framapic.org/rHHLBtddLS05/kmvb1053sKBw.PNG
 
Une idée pour expliquer le gouffre entre 61 et 62 ans ? Le passage du taux minimum (37,5 %) à un taux supérieur ?
 
Du coup, si je recentre sur le sujet, je ne suis pas en mode FIRE mais en mode : j'aimerai partir tôt mais pouvoir me payer plus que des pâtes

Mon CTO foncières (bon quasi que du unibail) fait la gueule.
L'immo c'est de la merde

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Dans 90% des cas, l'objectif des adeptes du FIRE n'est pas de prendre sa retraite pour rester oisif.
L'objectif est d'avoir le temps de s'adonner à ses passions, à sa famille, à ses activités préférées, de prendre le temps de vivre.
Il est peut-être nécessarie de rappeler US ils n'ont en moyenne que 2 semaines de vacances par an et que du jour au lendemain on peut perdre son emploi, et qui dit perte d'emploi dit perte d'assuracne santé, perte de sa maison...

Dans un contexte plus européen et français, le FIRE a de l'intérêt pour qui :
1- n'a pas vraiment confiance dans la gestion financière du pays par nos hommes politiques qui sont incapables d'avoir un budget à l'équilibre depuis plus de 30 ans (l'argent des autres est moins bien géré que son propre argent)
2- n'a pas confiance dans le système de retraite par répartition (démographie + mal investi), et souhaite pouvoir bénéficier de "rentes" constituées par soi-même (dividendes d'actions, loyers d'immo...)
3- n'a pas forcément envie de travailler comme employé jusqu'à 67-70 ans pour avoir un cancer ou problème cardiaque à 68 ans et ne pas avoir profité de sa "retraite"
4- souhaite être prêt à affronter plusieurs années de chomage en attendant de trouver le prochain job intéressant, notament dans un contexte de "libéralisation" du marché du travail en france : assouplissement des règles de licenciement...
5- souhaite se lancer dans l'entreprenariat ou changer de carrière, mais seulement une fois la sécurité financière atteinte
6- pour s'affranchir des petits chefaillons tirans qui pululent en entreprises, des réorgs sans queue ni tête, des mises au placard...

Le FIRE s'applique parfaitement en France, d'autant plus qu'il n'y a pas à payer d'assurance santé couteuse (tout est pris en charge par la secu).
Je connais pas mal de gens qui vivent de rentes immobilières et/ou d'actions.
Sans remonter bien loin, les nobles et aristocrates vivaient des rentes de leurs terres et de leurs papiers de prêt à l'Etat.
Les artistes, acteurs, chanteurs, comédiens, grands joueurs sportifs, anciens hommes politiques...vivent de leurs rentes.

Pourquoi le "millionaire next door" (employé, cadre, profession libérale, artisan...) n'aurait pas le droit aussi de vivre de ses rentes après avoir durement travaillé pendant 20-15-20 ans, en ayant été frugal, et en ayant scrupuleusement épargné et investi dans des actifs productifs ?

En province, avec 2 salaires de cadres ou de médecins, avec un immo raisonable et avec des niveaux d'épargne de 30-50% il n'est vraiment pas difficile d'atteindre l'indépendance financière pour ses 40-45-50 ans. Et ce, sans vraiment se priver !
https://www.mrmoneymustache.com/201 [...] etirement/

Crédit conso frer

Ça évite de mettre 300k en SCPI