Reprise du message précédent :

 
Oui pas faux, la priorité est de retracer son budget et voir ses dépenses et effectivement son montant d'épargne m'a paru très faible.

 
Je ne suis pas un expert du topic (loin de là) : je vais laisser les autres répondre.    

Pourquoi ne pas ouvrir les 2?

Des fonds monétaires ? Pour quoi faire ?
A part une courte période où ils ont été meilleurs que les fonds euros, je ne vois pas l'intérêt.
 
Bien sûr que mettre des actions en UC peut avoir du sens.

 
C'est vrai que c'est un bon reflexe, dans son cas comme les sommes resterons modestes et par soucis de praticité j'aurais aimé un seul contrat mais à considérer effectivement.

Comparateur pas trop mal si on fait abstraction de sa propre AV "S'investir Conseil":
 
https://simulateurs.sinvestir.fr/ou [...] urance-vie

 
merci ça confirme que Spirit est meilleure, sur les 2 dernières années, sur le fonds euro vs fonds euro CNP.  
 
On verra après analyse de ses comptes selon les possibilités

De toute façon, faut mettre le fond€ plutôt chez bourso et les ETF chez Spirit !
Ca lui fait 2 AV ouverte.
Tu laisse que 2 mois de salaire sur livret A et le reste de sa poche sécurisé sur bourso F€.
Et le classique ETF world sur spirit2
C’est moins bon qu’un PEA mais avec une fille unique et un bien immo déjà payé, l’AV reste à privilégier (tant qu’il a moins de 150k€ d’épargne)

Pour ceux que ça pourrait intéresser, j'ai essayé de transformer une vieille AV CNP / Banque Postale en Lucya CNP via Pacte pour bénéficier de l'antériorité fiscale.
 
Réponse de AV.COM
"La loi PACTE permet la transformation d’un contrat d’assurance vie par la souscription d’un nouveau contrat, sous réserve que les conditions nécessaires à la mise en œuvre de cette opération soient réunies.  
 
Dans votre situation, l’assureur nous indique que ces conditions ne sont pas remplies, notamment au regard des contraintes liées à la gestion et à la continuité du contrat. En conséquence, le transfert envisagé n’est pas réalisable à ce jour."
 
Je ne penser pas me battre davantage ce serait probablement une perte de temps.

Ça mérite une clôture de punition  

f€: Spirit.
Mais bon pour le reste aussi je pense, Lucya+CNP me semble être un drôle de combo...    
Spirit est donc plus polyvalent.
 

Mais €OC / €NG ne sont pas mauvais pour autant.
 

Vieille AV CNP / Banque Postale à fermer    

 
 
Désormais les ETF chez Lucya CNP , qui a devancé Spirit justement.  
 
Résumé :  
- Lucya CNP pour les ETF
- Autre AV comme BoursoVie pour le fonds € (ou autre si bonnes conditions de boost, mais c'est devenu compliqué les boost sur F€ autant prendre BoursoVie et ne pas se poser trop de questions)
 
Spirit 2 est OK mais légèrement moins optimal sur chacun des deux sujets , donc soit on le voit comme inutile soit on le voit comme un compromis permettant d'arbitrer entre fonds € et ETF. Si on a déjà une AV Linxea Spirit 2 en particulier ce n'est pas forcément la peine de se fatiguer à changer.  

 
oui je suis sur ça, s'il est ok pour ouvrir plusieurs AV ça serait Boursovie + Lucya CNP (voire spirit en plus pour faire tourner le compteur et avoir de la marge lors d'éventuelles cerises) mais s'il veut rester sur un seul contrat spirit me semble le plus équilibré en qualité de fonds euro + etf à 0.62%. Dans son cas rester sur un seul contrat peut avoir de la valeur : c'est super simple et loin d'être mauvais.  
 
merci pour les pistes de réflexion à creuser.

C'est quoi ce délire ?
 
 
 
 

Les frais de transaction sont plafonnés sur PEA et PEA-PME.
En même temps le courtier lui supporte les frais tel que la place de bourse lui demande, donc si tu veux faire un ordre à 50€ sur une place qui n'est pas Euronext c'est trop cher pour le courtier et il te dit " STFU, passe au moins un ordre de 400€ "

Hors Euronext

 
 
   
 
avec le bonus +270bps sur le fonds€ Lucya CNP, il est très probable que ce sera le champion 2026/2027

 
Le bonus tu l’as pendant un an et demi. Ensuite tu retrouves un F€ peu performant et tu dois encore patienter 6,5 ans pour débloquer l’avantage fiscal.
 
Ça s’optimise, mais si disposer de façon pérenne d’un bon fond euro est un critère, je conçois que Spirit offre davantage de garanties.

 
Oui sur la période mais pas la suite ? Mais OK c'est aussi à prendre en compte.

En 2028 j'arbitre all ETF, tout simplement.
Et je fais l'opération inverse ailleurs pour conserver ma répartition cible.

Je me posais la question, sur Lucya CNP, il est possible d'acheter du Realty Income Corporation (REIT avec le ticker US7561091049 ), sachant que c'est en USD, comment cela se passe-t-il (i) au niveau de la conversion €/$ à l'achat et lors du versement du dividende et (ii) au niveau de la withholding tax sur le dividende ?

C'est pas lazy du tout ton affaire  
Pour les nerds de l'AV qui gardent un excel avec les 18 règles d'arbitrage de leurs 5 AV je comprends que ce soit un régal  
Pour les gens normaux, Spirit et Bourso font le taff.

C'est bien exact  

S'ils ne sortent pas un n ieme fonds en euro d ici là... certains oublient vite.
 

Chez bourso tu peux pas arbitrer pour profiter du taux boosté, ce serait trop facile

En dehors de Bourso VIE il y a quoi en bonne AV avec bon fond € distribué par une Banque en ligne?
 
Merci

 
1 arbitrage à faire en 2028 ça va ...    

 
Voir tableau en FP:
 

Petite question pour les détenteurs d'une AV Linxea Spirit (Spirica) ou Linxea Avenir (Suravenir).
 
Dans l'historique des opérations de votre contrat, voyez-vous une ligne correspondant au prélèvement des prélèvements sociaux sur les intérêts du fonds euros (libellé du type Prélèvements sociaux, PS, etc.) ?
 
Je suis résident fiscal à l'étranger et j'essaie de vérifier si les PS ont bien été prélevés (ou non), mais je ne trouve aucune opération correspondante sur mes relevés.
 
Merci !

Spirica

Suravenir

A propos des taux boostés sur les AV : j'ai bénéficié de boost sur 2025/26 sur des versements, puis sur 2026/27 sur un second versement suite à une seconde campagne; Si je retire début 2027, il se passe quoi concrêtement? ça ne retire que sur la première campagne, ou sur les 2?

Ca retire sur le cas le moins favorable pour toi, donc en priorité sur la campagne 2.  

Ok, donc bloqué jusqu'à fin 2027 pour l'ensemble des fonds. Et ça veut dire qu'à chaque campagne, tu rebloques tout

Merci.

 
C'est pour cela qu'il faut jongler entre plusieurs AV.  

Bonjour, petite question très simple, je purge une AV qui a + de 8 ans.
La somme des intérêts est < 4600€, et j'ai le choix entre IR ou PFL.
Si je capte bien avec le PFL je vais avoir 7.5% (PFU) et 12.2% (PS) soit 19.7%.
Si à l'IR ma TMI est de 25%, on est d'accord qu'il vaut mieux que je prenne l'option PFL du coup ?
 
Merci !

Non

 
Merci beaucoup, c'est exactement ce qu'il me fallait!

Ok, donc c'est là ou je pige pas trop, c'est parce que je suis sous les 4600€ de benef que j'ai droit à une réduction sur l'IR ?

C'était les seuls sans conditions de versements sur UC avec des planchers atteignables pour mon patrimoine.

J'en ai deux : une pour moi, une pour Mme. La dernière fois j'en ai vidé une totalement, pour avoir le bonus sur 87k sur l'autre.

 
PV < 4600€ tu bénéficies d'un abattement qui te fais payer 0 d'IR quelque soit le choix, et payer toujours les mêmes prélèvements sociaux (17,2%).  
 
Les différences éventuelles portent sur le fait d'être prélevé à la source et remboursé seulement au solde de la déclaration d'impôts (mais je crois que c'est le même effet dans les deux situations ?), et le fait que si tu choisis l'IR l'abattement sera déduit du revenu fiscal de référence (RFR) donc pour certains mécanismes où le RFR est pris en compte cela permet de jouer sur les effets de seuils dans le bon sens, tandis que le PFL (avant 2017) / PFNL (à partir de sept. 2017) sera dans le sens défavorable.