Reprise du message précédent :

 
Pourquoi ne pas plutôt investir l'argent ?
 

 
Good news

+1 en fonction des taux

+100

Merci pour l'astuce que je ne connaissais pas.
J'ai fait une demande à ma conseillère CA également pour lui demander confirmation.
 

Je pense à la revente et aux remboursement du prêt.
Aujourd'hui, je rembourse uniquement les intérêts de ce prêt, soit 417€/mois. C'est prévue ainsi pendant encore 13 ans. Une fois l'autre prêt de 15 ans fini, alors là je rembourse enfin du capital.
Si je vends la maison d'ici 5 ans, je n'aurais remboursé aucun capital sur ce prêt donc j'aurais moins d'apport pour la prochaine.
Le but est de faire racheter cette ligne pour récupérer + de cash d'ici la vente dans 5 ans.

Salut,
 
Je m'apprête à signer pour un bien et j'ai signé le contrat de prêt.  
Par contre, pour faciliter la négo avec la banque, je n'avais pas demandé de délégation d'assurance .
A priori, d'après un courtier, y'a moyen de grapiller 3K en délégant.
 
Il me propose du générali.
 
Est ce que si je lance une délégation le banquier en est informé ? (et dans ce cas vaut mieux que je lui en touche 2 mots avant) ou bien c'est juste entre l'assurance et moi ?  
 
Est ce que ça vaut le coup de passer par un courtier dans ce cas ? De ce que j'ai pu entendre, les courtiers auraient accès à des tarifs plus intéressants que lorsque la demande vient d'un particulier en direct .
 

La banque le saura, elle doit accepter la nouvelle assurance, fournit le nouveau tableau d'amortissement etc.
Mais elle a l'obligation légale de le faire, donc pas vraiment un souci a mes yeux.
 
Je fais la même chose, il me reste 5j de délai pour signer l'offre et dans la foulée j'enchaîne avec la délégation, dont je n'ai touché aucun mot à la banque.
 
Je conseille le courtier en ligne rassurez-moi.

 
Y'a une grosse différence entre le courtier en ligne et le courtier ...pas en ligne ?

Ben tu testes et tu verras

En l'occurrence tu as pris un courtier pour le crédit. Du coup si tu prends un autre courtier pour l'assurance, ça devient compliqué, tu finances combien de personnes dans l'histoire ?

Je ne sais pas si la question est pour moi mais je me posais surtout la question de démarcher en direct un assureur sans passer par le courtier.
Y'a que moi sur l'assurance .

Côté banque, j'ai un TAEA a 0.30% avec une moyenne de cotisation a 16.8€
Côté courtier (c'est en fait swisslife et pas Generali), j'ai du 0.157% en TAEA et une moyenne de 9.26€ de cotisation.
Économie proposée de 1.8 a 2k.

C'est plus à eux de nous rassurer plutôt que l'inverse

 
Merci pour vos avis   reste à convaincre mon amie qui tient à son guichet a priori...
 

 
C'est effectivement un loyer charges incluses (internet et OM également), et plutôt prudent pour le prix du marché. Très exactement on part sur 2 chambres à 540 et 1 chambre à 550, soit 1630 charges incluses. Le proprio actuel avait loué à ce prix-là (enfin les 3 à 540) en 2023 d'après les baux annexés au compromis, donc pas trop d'inquiétude. Les gens ne vont pas en coloc pour économiser des tunes mais seulement pour réussir à se loger puisque toutes les petites surfaces sont sur airbnb désormais  

Salut a tous,
Dans le cadre d'un investissement en SCI familiale, vous savez si Boursorama finance ce type de montage ? Dans leur section pret immo, je ne trouve rien relatif aux SCI.

 
Premier simu avec Magnolia. Je suis au dessus de ce que me propose mon courtier sur le moins cher  
J'ai vu

Avec les assurances il faut faire gaffe à leur montage, ça peut changer pas mal la comparaison. Il y en a à mensualité fixe, et d'autres à mensualité dégressive, en gros.
 
Sur les 15-25 ans du crédit, la dégressive va être moins chère.
 
Mais sur les 5-10 premières années, elle va être plus chère.
 
Vu qu'on revend souvent dans les 5-10 premières années, c'est un truc à avoir en tête.

C'est assez rare les assurances en délégation qui acceptent un taux fixe, non?

La j'ai un taux dégressif donc ça ne changera pas grand chose si je passe de l'assurance CM a l'assurance swisslife en délégation....a part la mensualité kômème

 
Tu aurais pas pu tenter un prêt sur 23 ans pour tenter la loi Lemoine ?
 
https://www.magnolia.fr/actualites/ [...] lit%C3%A9.

En parlant de ça, pour avoir effectué une simulation sans questionnaire de santé, on s'est trouvé avec un tarif 20-30% plus cher qu'avec chez un assureur, l'effet n'est donc pas forcément positif

Mais tu as un soucis de santé ou pas ?

Ben si tu as un risque important de santé diagnostiqué, si c'est Positif. Dans un cas, pas de prêt, dans l'autre le projet peut se concrétiser puisqu'assuré.

J'ai un petit souci de santé, ça fait augmenter le coût, mais ça reste beaucoup moins cher que celui sans questionnaire de santé.
 

Je suis d'accord, et je ne suis pas contre la loi. Par "pas forcément positif", je voulais dire que les gens qui sont en bonne santé peuvent sentir que la loi ne les concerne pas, or, cela se traduit par l'augmentation du prime d'assurance, ce qu'on ne te dit pas.
 
J'ignore si les gens en bonne santé peuvent quand même remplir ce questionnaire pour avoir un meilleur tarif

Faudrait que je vérifie mais il me semble qu'au CA, j'avais grosso modo le même tarif sur l'assurance emprunteur dans la simu de base pour 200 (pas questionnaire) ou 320K€ (questionnaire). Ceci dit, ce n'était pas le meilleur tarif du marché clairement (pas du 0,15 ou 0,20% avec mensualité variable comme on trouve chez certains), j'ai du 0,36% TAEA avec mensualité fixe actuellement sans questionnaire médical.

Mais ça reste correct quand même et magnolia n'était pas capable de faire mieux, enfin disons qu'avec mensualité fixe, il faisait pas mieux et en variable à peine mieux donc pas rentable si remboursement anticipé. Le conseiller a été honnête et m'a de lui-même indiqué que ce n'était pas très intéressant alors que je les avais bien fait bosser avant avec les 2 refus d'assurance emprunteur et quelques appels pour le suivi

 
OK. Oui la loi est clairement faite pour les gens avec des maladies graves même si soignées.
 
Ce qui est aussi reflété dans la limite de 200K€ d'ailleurs, on force un peu la main des assureurs mais on limite le risque.

Bonjour,
J'ai reçu une offre de prêt dont voici le début du tableau d'amortissement : https://i.ibb.co/hxdjhsb7/Screensho [...] 095907.png
 
Je ne comprends pas un point.
Tous les simulateurs de calcul d'intérêts du net me donne une mensualité à 527 euros hors assurance.
 
Hors ici si je somme les intérêts et l'amortissement du 1er mois pour obtenir la mensualité hors assurance, j'arrive à environ 512.
 
Pourquoi cet erreur ? Je me plante quelque part ?
Merci.

 
Généralement c’est parce que le jour de l’échéance mensuelle est pas le même que le jour de déblocage de fonds. Du coup le premier mois peut être plus ou moins long qu’un mois calendaire. Me demande pas pourquoi, mais c’est ce que j’ai constaté aussi.

Mais ça ne concerne pas que le premier mois

De ce que je vois, la raison est simplement le fait que tu as une assurance variable mais une mensualité fixe avec l'assurance comprise

Donc le jour où  je fais une délégation ils vont reconstruire tout le tableau d'amortissement pour avoir une mensualité sans assurance constante donc.

C'est fort probable. Je fais toujours une délégation avec tous mes prêts, je ne connais donc pas cette situation.

Comment ça Boursorama ne finance pas de bien classe G  
 
Et comment on fait pour réhabiliter la fronce ??

Pour RP ou locatif ? Avec ou sans apport ? Avec ou sans enveloppe travaux ?

Une RP à rénover, sans crédit relais, achat à 1M€, 319k€ de prêt, le reste en fond propre.
 
Je dois faire des travaux dans le bien, je conserve ma RP actuelle pendant 2 ans, jusqu'à emménager.
 
J'en dirais plus car c'est un dossier assez compliqué

Avec autant d'apport elle devrait s'en moquer la banque du DPE. Si tu as le revenu pour essaie de simuler avec 500K€ de crédit.

Hello, j'ai pas mal lurké ce topic donc je viens apporter ma pierre à l'édifice et vous demander en même temps votre avis.
 
Situation : M34 en freelance, F35 en CDI. Revenus confortables à 10K+ en cumulé, mais je n'ai pas encore mes 3 bilans en freelance et on a déjà un crédit sur le dos pour notre RP actuel (qu'on mettra en location ensuite : 2100e de crédit à rembourser, 1800 euros de loyer à mettre en face - merci l'encadrement....)
 
Proposition obtenu par notre courtier :
 
Achat : 450K
Emprunt : 337K
Taux : 2,97 hors assurance sur 25 ans
Banque : LCL
 
Contreparties :
- frais de dossier 1500 euros
- domiciliation compte perso + compte joint  
- une visa premier chacun
- prendre leur assurance de prêt
- 50% de réduction du montant d'IRA (on avait demandé 100%)
 
A votre avis, qu'est-ce qui serait négociable là dedans  ? Et parmi ce qu'il ne l'est pas, est-ce qu'il y a moyen d'optimiser par la suite ? Je pense notamment aux CB visa premier, possible de les couper au bout d'un an j'imagine ?
 
Concernant le taux, j'ai été agréablement surpris, je m'attendais à du 3%+. Pas certain de pouvoir décrocher mieux ailleurs, si ?
 
Enfin : qu'est-ce qu'on risque à ne plus domicilier nos comptes perso/compte joint chez eux au bout d'un moment ?  
 
Merci !

Elle est écrite ou orale cette proposition du courtier ? Toujours se méfier du courtier qui te trouve un taux superbe et qui à la dernière minute n'est finalement plus valable...

Écrite

Le taux hors assurance est très correct en effet.  
 
J'imagine qu'on parle de l'assurance habitation qui est souvent dans le package. Car l'assurance emprunteur, ça vaut rien cette promesse, tu la changes 1 mois ou 2 après avoir démarré le prêt, ils ne pourront absolument rien faire.
 
Pour le reste, ce que je vois de négociable, les frais de dossier peuvent probablement être abaissés (de 500 ou 1000€).  
 
Et 50% du montant d'IRA, ça ne veut rien dire...

 
J'imagine que 50%, ça veut dire 1,5% du capital restant dû... qui correspond à peu près aux 6 mois d'intérêts, du moins si tu rembourses dans les premières années. C'est pas fou comme économie, sachant que l'intérêt d'un remboursement anticipé, c'est surtout les premières années (quand on paye un max d'intérêts).
 
Tu peux probablement gratter sur un des 2 critères, les 2 en même temps, pas forcément évident. Celui sur les remboursements anticipés fera potentiellement économiser bien plus si tu comptes t'en servir.
 
Pour 200K€ empruntés, j'ai obtenu du CA Ile de France 600€ de frais de dossier et 0,5% du CRD.

 
Plutôt que demander une exo complète, tu peux négocier l'absence d'IRA sur un remboursement sur fonds propres (vente du bien ou apport perso).  
Ca exclut "juste" le rachat de crédit par une autre banque.

Ca existe réellement des IRA sur vente du bien ?
Parce que perso ça ne me semble pas être un remboursement anticipé.

C'est une des raisons du remboursement anticipé. La principale je dirais d'ailleurs
 
Le fait de vendre empêche la banque de faire tout le pognon qu'elle aurait pu faire, d'où l'indemnité contractuelle. Ça me semble logique.

à savoir :
 

 
Remboursement anticipé ça peut vouloir tout ou une partie du capital.  
Si t'arrives à intégrer l'absence d'IRA sur remboursement sur fonds propres, il ne reste plus grand chose qui peut entraîner des IRA sauf un rachat de crédit par une autre banque...
Et comme dit plus haut, quand tu rembourses tout ou partie avant la fin du prêt, ça génère une perte pour la banque donc normal qu'ils mettent des IRA de base dans un contrat.