Reprise du message précédent :
2.95 au lieu de 2.99, y aurait de quoi gratter 25€ par mois dans mon cas

Le dernier point est intéressant : est-ce que ça vaut le coup de garder l'assurance CNP uniquement dans le but de se faciliter la vie pour la renégociation si jamais les taux baissent dans le futur ?

C'est incompréhensible que les taux de certaines banques baissent alors que l'OAT est au-dessus.

 
Les banques ont plus confiance dans les ménages que l’état pour rembourser
On va bien voir si le gvt tient jusqu’en décembre, ensuite ça peut vite monter (dissolution, gouvernement islamo-soviétique…)

 
Aie 3 jours ils ont été long    
 
Jolie taux en tout cas

 
Aucun lien entre négociation du taux du prêt et l'assurance de prêt.
 
Pas prévu pour demain que les taux baissent rassure-toi... Si tu cherches un gain court terme, change d'assurance au plus tôt

Sauf erreur de ma part, les banques ne peuvent pas créer de la monnaie ex nihilo pour acheter des OATs.
Pour faire des crédits, si.

Simple : il n'y a pas de taux d'usure entre particuliers.
Si "Virgil" se présente comme un prêteur non professionnel, théoriquement ça passe.

M'enfin je tenterais pas l'argument devant le juge : le raisonnement est largement trop proche de l'escroquerie individuelle

Peut-être tout simplement les encours et objectifs non remplis, avec la pression de la fin d'année qui s'approche

Exactement

Et oui : les banques privées créent de la monnaie tous les jours et en euros depuis plus de 20 ans. Pour autant on a pas vécu une hyper-inflation style Allemagne 1930 depuis

/HS

Normal puisque ces crédits finissent par être remboursés et donc l'argent détruit.

C'est vrai que la maison vaut zéro à la fin.

Ah non, en fait

La monnaie est détruite oui  

Ne pas confondre "monnaie" (promesse d'argent en gros) et l'argent en lui-même  (le bien, le service, la marchandise, bref ce qui donne lieu à un échange de valeur).

Mais, again : HS. Je m'arrête là.

Cnp m’accepte malgré un passif côté santé mais du coup ils me couvrent juste pour le décès et la perte irréversible d’autonomie, mais pas les itt
 
À votre avis, il vaut mieux partir sur cnp et bénéficier de la renégociation de taux ou chercher un assureur qui me couvre pour les itt?

Il 'y a que toi qui peut répondre à cette question. attention toutefois, si tu as un truc potentiellement qui pourrait amener à de l'invalidité (et une incapacité de travail) sans pour autant être de la ptia.

Tu as une prévoyance par ailleurs ?

J'ai eu ce cas de figure cette année, si c'est une résidence principale, ça ne suffit pas, il faut absolument la couverture itt, sinon impossible de démarrer le prêt. Si c'est du locatif, ça passe par contre. Et aucun assureur ne fera le complément, il faut que tu trouves un autre assureur que CNP pour le package global.
 
Ne renvoie surtout pas le papier pour dire oui à CNP (sauf si c'est du locatif), sinon ils vont tenter de te prélever pendant des mois, ils viennent tout juste pour moi de lâcher l'affaire après 5 mois... J'avais suspendu le prélèvement chez bourso heureusement mais c'était pénible de recevoir les relances papier tous les 15 jours/3 semaines malgré leurs avoir fourni X justificatifs qui ne leur plaisaient pas.
 
Fais-toi rappeler par le service crédit de bourso (c'est planqué dans la FAQ) pour leur indiquer la situation et que tu dois trouver une autre assurance.
 
Le plus simple est d'interroger un courtier spécialisé comme magnolia, normalement un conseiller va te rappeler pour te proposer un assureur spécialisé cas à risque. Ils m'avaient proposé d'abord Metlife (un assureur américain) puis AFI ESCA (un assureur strasbourgeois). Si t'as déjà tous les éléments médicaux à disposition, leur réponse est assez rapide (1 semaine ou un peu plus). Juste s'il y a un questionnaire pour un médecin pour une pathologie spécifique, il faudra en faire remplir un de nouveau car ils ont tous leur propre format (c'est d'un lourd...)
 
Si par malheur tu te prends encore des refus (j'espère pas), une solution mais qui ne conviendra pas à tous les cas de figure est de faire fonctionner la loi Lemoine : plus de questionnaire médical et acceptation automatique mais il faut que le prêt soit <=200K€ et finisse avant l'âge de 60 ans. Et du coup prêt ailleurs que chez bourso car ils sont nazes sur des prêts de ce montant.
 
Autre solution que je n'ai pas testé en cas de refus, je crois qu'on peut saisir la commission AERAS pour essayer d'infléchir la décision mais le délai annoncé est de 2-3 semaines et perso, j'avais plus ce temps avant d'envoyer une offre au notaire.
 
En tout cas, bon courage, je sais que c'est une période très stressante.
 
 
 

C’est la definition même de la monnaie

 
Hello,
 
Je suis courtier en assurance, donc je sais à peu près ce que je dis...
 
Si la banque accepte le DC/PTIA suite au retour de CNP, un conseil : signe. Tu pourras faire une reprise de dossier chez n'importe quel assureur quand tu voudras.
L'ITT n'est pas forcement obligatoire, les retraités par exemple empruntent sans cette garantie.  
En revanche en terme de protection c'est une garantie importante non négligeable.
 
Metlife est un assureur qui n'est pas le moins cher certes, mais connu comme le plus souple pour accepter les dossiers (avec des majo conséquentes...)
 
En revanche il n'y a aucun engagement à tester 3,4, 5 assureurs en même temps... et attendre leur retour et prendre celui qui répond le mieux au besoin recherché.
 
 
 
 

merci pour le retour  
 
J’ai des dossiers:
- April: refusé le temps que j’ai un bilan additionnel de mon spécialiste, que je viens de recevoir donc je vais les appeler  
- ugip: refus jusqu’en février 2026, mais j’imagine que c’est un refus définitif en vrai  
- macif : dossier en cours (je dois renvoyer les questionnaires)
- Cardif: dossier en cours (je dois renvoyer les questionnaires)
- metlife: dossier en cours (je dois renvoyer les questionnaires)
 
Quoi qu’il en soit, le conseiller bourso me dit qu’une couverture 100% sur mon épouse uniquement peut marcher (il leur faut un 100%, ils s’en foutent de la répartition visiblement)

Oui, j’ai une prévoyance

Hello,
J'ai un prêt à 3,79% chez bourso, il reste 400ke à rembourser et 272 échéances.
Quand je vais sur "renégocier" il me dit que je ne suis pas éligible... 2,95%, ça m'irait bien pourtant !

Le gap n'est pas assez important ?
Quelqu'un sait à partir de quel gap ils proposent la renego ?

Merci !

Ben idem pour moi. J'ai l'impression qu'on ne pourra jamais renégocier même si les taux baissent vers 1%.

Ok, donc au pire, tu auras une prise en charge complémentaire en cas d'arrêt longue durée en plus de la sécu, voir en cas d'invalidité. Du coup, mais c'est à toi de voir bien sûr, tu peux peut être accepté de ne pas avoir de prise en charge de l'itt te concernant, ni de garantie invalidité.

À voir si bourso accepte la couverture partielle, je les appelle lundi, on verra

1% il me semble.

Il me semble aussi, donc si ça baisse sous les 2,79% il devrait pouvoir

On a des accords dans ma boite avec la BNP qui me propose un taux autour de 3%.
On m'a vanté les mérites de BoursoBank, je viens de faire la simulation : 3.40%

 
Tout dépend de ton profil et combien tu empruntes, c’est au cas par cas.

Petit emprunteur

Voilà.

OK, je suivrai ça de près alors ! Merci de vos retours. Mais bon, les 2.79 vont pas être facile à aller chercher vu la conjoncture !

Bonjour à tous,
 
Question concernant un prêt immobilier chez Boursorama. Nous sommes à l'étape 5/7, à savoir "offre émise". Nous devons attendre 11 jours pour signer l'offre.
 
Concrètement peut-on considérer que c'est définivement accepté ? C'est à dire qu'une fois l'offre signée ça passera automatiquement à l'étape 6/7 "offre acceptée" ? Ou bien ça peut encore être refusé ? Il s'est écoulé 48h entre le moment où j'ai envoyé les documents et cette étape donc ça me paraît très (trop ?) rapide !

si t'es dans le délai de réflexion avant de signer ça devrait être bon oui
ils sont rapides chez Bourso

Si la partie assurance emprunteur est ok, oui c'est bon. A l'époque, boursobank avait mis pour moi... 5h pour émettre une offre après envoi des docs Mais j'avais "sous réserve de l'accord de CNP assurances" dans la partie "réserve" de l'offre. Mais oui, sur un cas simple (pas de souci médical/ALD...), ça peut être plié en 48-72h assurance emprunteur incluse, on a eu des retours en ce sens. Au bout des 11 jours, t'auras juste à signer électroniquement le document et voilà

Offre reçue dans un mail Bourso "Halloween" : ça parle d'un taux à 2.8%

 
Hmm ? Je suis client chez eux, rien recu ?

Forcément, j'ai supprimé le mail et je ne le retrouve pas
Le lien renvoyait vers la page du site Bourso avec le simulateur de crédit. Mais j'ai pas rêvé, trust me.

oui pour les clients qui prennent 500k de crédit mini

C'est ça. 500k pour Victor, moins de 31 ans, qui remboursera 2748,20 pendant 20 ans. Un paille pour lui, il est déjà à 8k net mensuel à 30piges donc à 40, à 30k mensuel, il pourra largement rembourser en anticipé.

 
 
Enfin, si à 40 ans il n'a pas été remplacé par une IA

On peut demander une réévaluation? J’ai emprunté 590k

 
 
On est allé chez CM et le conseiller nous a certifié que le cautionnement n'était plus remboursable maintenant. Pourtant je viens de faire une simulation sur crédit logement et j'ai bien un remboursement.
 
C'est important pour nous, car nous allons faire une emprunt mais que nous allons rembourser probablement intégralement dans deux ans (plus négo de suppressions des IRA).
 
EDIT : Les offres que l'on a :
CM 3.25 % 25 ans  
CA 3.28% 25 ans

Sauf que Victor s'étant bien évidemment éduqué financièrement sur HFR, il préférera placer son cash sur un ETF World au lieu de rembourser un crédit à 2,8%  

Peut-être que le CM ne passe pas par Credit Logement ?

EDIT: D'ailleurs le CA ne passe pas non plus par CL, et rien de remboursable.