Reprise du message précédent :

Peut-être que le CM ne passe pas par Credit Logement ?

EDIT: D'ailleurs le CA ne passe pas non plus par CL, et rien de remboursable.

Oui, c'est CAMCA pour le CA et CMH pour le CM. Ces 2 organismes ne restituent pas la caution mais en général, la caution est un peu moins élevée que crédit logement en contrepartie.

Plus de détails sur les différents organismes de cautionnement : https://www.empruntis.com/financeme [...] bilier.php

En vrai ils passent toujours par Crédit Logement mais pour certains types de projets (locatifs supérieurs à 20 ans, projet avec faible apport etc..)

Hello tout le monde,  
 
J'arrive sur ce topic pour un premier achat immo de mon côté, en solo.
 
Je connais pas mal de bricoles ayant vécu avec une courtière en prêt immo pendant plusieurs années.
J'en ai d'ailleurs vu un il y a quelques jours pour me réactuliser sur les possibilités et prix qui sont les leurs maintenant.
 
C'était intéressant, mais ça m'a surtout donné envie de creuser le sujet moi même, on est sur HFR quand même
 
Je me renseigne du coup un peu sur les taux moyens qu'on voit en banque par ci par la.
Les dernières pages parlaient pas mal de BoursoBank avec des taux intéressants, mais en allant me renseigner sur leur site, je vois que c'est pour des revenus vraiment hyper hauts déjà
 
Dans vos esprits c'est comment en positionnement banques pour des taux immo sur 25 ans ?  
Idéalement j'aimerai bien aller dans une banque pas trop degueu' donc peut-être mutualiste.
 
Merci !

hello, tu veux emprunter combien ?

 
Je confirme, le CM a son propre organisme de cautionnement (CMH), ils ne passent donc pas par Crédit Logement par défaut à priori.
Source : moi-même, mais facilement trouvable ailleurs (ici par exemple : https://www.plurifinances.fr/actual [...] mmobilier/)

 
Probablement autour de 150/200k

Bourso ne sera pas compétitif alors.
Bourso est imbattable pour des emprunts > 500k et peut être compétitif dès 300k, mais pas pour de "petits" emprunts.
 
Fais des simulations sur les sites des banques habituelles : Fortuneo, CA, BNP, SG, LBP...

 
Merci pour toutes les réponses, c'est la baise
 
Car ce sont des frais dossiers pour nous qui souhaitons rembourser le prêt dans deux ans.

Salut tout le monde,

Je fais en train de faire une simulation sur bourso pour un prêt immo.

Effectivement après vu plusieurs remarques sur ce topic quand je diminue mon apport pour emprunter plus de 300k je passe de 3.80 à 3.25. par contre je ne comprends pas comment ça marche ensuite pour les remboursement parce que quand je calcul les intérêts ça me revient quand même plus cher (1000€ environ) au total d'emprunter plus avec un taux moins élevé ?

Mais quand je rembourse une partie du prêt d'un seul coup, ça diminue les mensualités ou la durée du prêt ? De ce fait comment se recalculent les intérêts ?

Les banques que tu cites sont aussi celles à cibler pour un emprunt >200k ?
 
Je vais probablement avoir à démarcher fin 25-debut 26 pour emprunter autour de 200 à 230k.
 
 
 
Par ailleurs, qqn aurait des infos sur la reconduction ou non du ptz en 2026, les conditions, etc ?

Vu aujourd'hui la banque populaire :
- Crédit destiné à une SCI qui doit acheter un local destiné à l'activité pro de mon épouse.
- 100K empruntés
- 15 ans
- différé initial de 3 mois.
 
=> Taux obtenu de 3.25% hors assurance + 2000€ de frais de cautionnement.

 
L'OAT est une référence sur les taux sans risques à long terme, mais en soi les banques n'interviennent pas sur le marché des obligations d'état quand elles font du crédit immo. Elles ont des sources de refinancement, qui en ce moment font + confiance aux banques qu'à l'état français, donc les taux sont plus bas. 2,62% apparemment pour les IRS 10 ans

 
Tiens je viens d'avoir mon ALD je n'avais même pas pensé à l'impact potentiel. Ma maladie n'a pas empiré au contraire, juste que ma nouvelle médecin généraliste a mieux maîtrisé la demande, l'ALD avait été refusée précédemment.
 
C'est une question du questionnaire médical l'ALD ?
 
Dans l'absolu je prévois de faire un crédit inférieur à 200K€ et qui se finit avant mes 60 ans, mais si je pouvais prendre une durée plus longue pour avoir une mensualité plus basse, ça ne serait pas plus mal.
 
Si la mensualité doit comprendre une partie assurance énorme en revanche, c'est pas la peine.

Le questionnaire médical te demande de déclarer toutes les pathologies, ALD ou non. Et ensuite selon le cas, on te demandera quelques jours plus tard des résultats d'analyses/examens récents et potentiellement un document à remplir par le médecin qui suit la maladie. De ma propre expérience, rien que le faire d'avoir certaines ALD fait clignoter les potards, j'ai limite l'impression qu'ils s'en foutent des documents fournis ensuite, c'est limite gênant.  
 
Un exemple de maladies qui déclenchent les warning chez les assureurs (il manque des "variantes" de certaines) : https://courtage-assurance-emprunte [...] mmobilier/
 
Bref, si t'en as une de la liste et que t'as déjà pris un refus, ce sera loi Lemoine (fonctionne à 100%) ou faire jouer la convention AERAS (plus aléatoire).

En parlant de ça, cnp via bourso nous propose à tous les deux (madame et moi)
 

 
J’ai demandé à bourso si c’était suffisant et si l’offre qu’ils ont édité était valide par mail, un conseiller m’a appelé pour me dire que c’était bon, mais je sais pas trop quoi en penser
 
Il semblerait que le laïus sur la convention areras compense leur refus sur les ITTINV, mais c’est pas hyper clair

 
Concrêtement tu signes un compromis en montrant une simulation "Lemoine compatible" et ensuite tu tentes un crédit plus long et si ça passe pas avec l'assurance, tu reviens aux paramètres de départ ? Avec les mêmes banques ?

Je t'avoue que je n'avais pas la dernière phrase dans le pdf de réponse de CNP donc ça semble ok dans ton cas, à voir ce qui est précisé dans les informations complémentaires.
 
La formulation chez moi  

Donc visiblement, t'as passé le cut de niveau 2 où c'était pas bon chez moi à l'époque  
 
Note que j'avais tenté d'emprunter 500K€ (pour avoir un meilleur taux chez Bourso) et c'était là mon erreur car la convention AERAS ne fonctionne que jusqu'à 420K€. A posteriori il aurait probablement fallu que je reste sur les 320K€ initiaux et que je laisse 0,20% de taux à Bourso (ou que j'emprunte ailleurs). Mais j'étais pris par le temps à l'époque donc il a fallu trouver une situation d'urgence.

Je ne pensais pas avoir de problème d'assurance donc l'utilisation de la loi Lemoine a été une solution de backup non envisagée quand j'ai signé le compromis : j'avais mis 320K€ sur 20 ans dans le compromis donc pas de loi Lemoine.  
 
Mais d'un point de vue stratégique, il vaut mieux mettre le critère le plus large, t'auras toujours sous la main une propal avec refus qui te permet de faire jouer une condition suspensive si besoin et de pas prendre de pénalité. Tu peux très bien emprunter moins que ce qui est écrit, ce n'est en aucun cas un problème (c'est ce que j'ai fait). Le cas inverse est aussi possible d'ailleurs mais ça ne permet pas de faire jouer la condition suspensive en cas de refus de prêt. Ceci dit, si tu sais que tu vas potentiellement utiliser la loi Lemoine, ça a assez peu d'importance, ce serait surtout valable pour quelqu'un qui doit forcément emprunter plus de 200K€ (ou finir son prêt après 60 ans) mon raisonnement.
 
Le seul conseil que je peux donner au final, c'est si tu as une ALD dans la liste au-dessus (ou un autre truc bien chaud), ça peut valoir le coup de tâter le terrain chez les assureurs un peu en amont (a minima un assureur spécial cas à risque type metlife), genre dès que tu as topé dans la main avec le vendeur (comme ça, tu sais pour quel montant demander). Et d'avoir des analyses/examens récents. Ca permet de gérer le truc de façon plus sereine ensuite.
 
 
 
 
 

Intéressant, je viens de voir passer une pub pour un complément de prêt à taux 0.99% chez le LCL jusqu'à 50k et sur 25 ans.
En plus c'est ma banque actuelle.
 
Finalement, faut que je vérifie, mais le fait de pouvoir le mettre sur une grosse période de temps, ça permets d'être intéressant vs ce que j'avais vu côté Crédit Mutuel avec 30K sur 10 ans au même taux.

Macif qui me réponds: On vous accepte, mais c'est 250 balles par mois
 

 
Bourso me confirme par écrit que les ITT via la couverture AERAS sont compatibles avec leur offre.
Reste à savoir ce que ca couvre vraiment.
 
Si quelqu'un a de l'expérience ou un lien pour se renseigner sur la couverture AERAS pour les ITT, je suis preneur

 
Autant pour moi, c'est que sur 10% du montant total emprunté.
 
M'enfin c'est toujours un peu mieux que les autres comme on doit pouvoir étaler sur 25 ans.

C'est une façon polie de te dire qu'ils veulent pas de toi. Pour 500K€ empruntés chez Bourso, CNP me proposait 433€/mois sans ITT A côté de ça, Metlife était à moins de 60€/mois (mais toujours sans ITT). AFI ESCA dans les 75€ de souvenir. Comme quoi, les grilles de lecture entre assureurs peuvent être très différentes  
 
En comparaison, en couverture complète en utilisant la loi Lemoine, je suis à moins de 37€/mois pour 200K€ au CA, soit équivalent à 92€ sur 500K€. Le TAEA est à 0,39%.
 
Pour revenir à ton histoire de convention AERAS, j'aurais tendance à penser que c'est le prix que CNP t'a proposé dans le message qui s'applique vu la phrase "Afin de vous apporter une meilleure couverture, conformément à la convention AERAS, vous bénéficiez de la
garantie Invalidité AERAS (voir Informations complémentaires), sans majoration du tarif standard et sans réserve.".  
 
T'as le site de la convention AERAS sinon, à voir si tu trouves ton bonheur : https://www.aeras-infos.fr/sites/aeras/accueil.html

Apres, c'est 250 pour nous deux 2x100%, pas juste moi (ca doit etre 150 moi 100 mon épouse)

Pour ce qui est de CNP, oui c'est leur prix dans l'offre, mais ce que je ne sais pas sur leur document c'est quelle est la couverture en cas d'ITT avec la garantie AERAS  (ce que je vais aller essayer de trouver sur ton lien )

Hello,

Nous avions pris le CIC pour notre emprunt en juin car le taux était imbattable versus Bourso, et j'avais dans l'idée de combler une partie de l'écart lié à l'assurance (CNP est très bien placée) en renégociant simplement cette dernière.

Seulement, le manque d'expérience fait que je me suis basé sur les montants moyens tirés d'un simulateur type Magnolia, sans prendre en compte les spécificités de notre dossier.

En l'occurrence, les montants affichés sont très intéressants jusqu'à ce que je rentre ma profession qui fait s'envoler mon taux personnel. J'occupe une fonction mixte technicien et administrative en tant que responsable de site, mais qui reste une fonction technique où je peux être amené à travailler de manière manuelle et en hauteur.

Ces deux derniers éléments qui sont demandés dans les simulations des assureurs font littéralement s'envoler mon taux, jusqu'à ne plus y avoir "que" 4k€ d'écart sur la durée du prêt avec notre assureur actuel (la banque).

Voyez-vous des compagnies plus à même de proposer un taux intéressant avec ces paramètres ?

Je ne pense pas qu'il soit pertinent de le passer sous silence même si la majorité de mes tâches sont administratives...

Merci

 
Tu peux tenter chez APRIL pour voir

salut les gars,
 
je suis peut être sur le mauvais topic...
je n'ai pas pu acheter mon box à crédit étant au max de l'endettement avec ma RP. j'ai donc du payer comptant et je me retrouve sans aucune thune aujourd'hui et c'est la merde...  
 
j'en veux à ma banque à ne pas m'avoir proposé un crédit de type lombard ou autre, de manière à nantir / hypothéquer mon box en échange d'un prêt.
 
existe t il une solution pour mettre en garantie mon box afin d'obtenir un prêt pour mes futurs projets?
 
 
en vous remerciant !

 
Vu que ton objetif est d'obtenir un autre prêt, je vois pas trop comment tu vas pouvoir. Tu indiques toi-même être déjà au taquet de ton endettement. Même si tu arrivais à convaincre une banque en mettant en garantie ton box (qu'elle pourrait récupérer en cas d'impayé du futur prêt), le prix du box ne couvre pas le montant que tu souhaites emprunter si ? (a moins que ca soit un box deluxe )

Hello ici    
 
Des moyens simples et rapides pour obtenir une attestation de financement à joindre à une offre d’achat ? Genre un service en ligne type Bourso/Fortu ?
 
Je n'ai pas trouvé d'infos sur leurs sites respectifs.
 
L'idée c'est d'avoir cette attestation en stock (voire plusieurs selon les montants...), et joindre tout ça à l'offre pour être mieux "vu" par les AI/vendeurs.
 
Vu les critères qu'on a avec madame on sait que la recherche va prendre du temps, on temporise donc les rdv avec les banques pour le moment.

Je suis passé par pretto, 2 petits rdv téléphonique en plus de justificatif. En 48h c'était bon.

+1, Pretto et Cafpi.

Bonjour,
Lorsqu'une banque exige que l'on domicile le salaire chez elle dans le cadre d'un prêt, s'agit-il d'un engagement formel, contractuel en quelque sorte?
 
Si l'on accepte cette condition, joue le jeu 6 mois et ensuite on retourne dans son autre banque, cela ouvre-t-il la porte à des poursuites ou similaire? La banque le remarquerait-elle même, ou bien une fois le crédit engagé, elle nous laisse tranquille?

 
à une époque il y avait des clauses dans les contrats, genre taux = 1% mais si vous ne domiciliez plus le salaire taux = 1,3% par ex.
 
J'ai cru comprendre que ce type de contrats avait été retoqué et qu'ils étaient interdits, donc j'ai tendance à dire que si y'a rien d'écrit dans le contrat tu fais ce que tu veux avec ta conscience

Mdr, je croirais entendre ma banquière quand j'étais encore en BeD
 
pour répondre à goodvibe13 : La conscience n'a rien à voir là-dedans. Il s'agit d'une relation purement contractuelle et commerciale, donc enlève tout sentiment. Si tu n'as rien d'écrit noir sur blanc, tu peux considérer une fois le crédit obtenu que tu es libre de faire ce que tu veux. Il faut juste ne pas espérer pouvoir obtenir qq chose de cette banque pour d'autres produits dans le futur.

 
Merci pour vos retours    
En effet la loi a changé il y a peu, même si le flou persiste. En théorie la loi l'interdit aujourd'hui : https://www.economie.gouv.fr/cedef/ [...] -un-credit
 

 
Même si cela peut faire l'objet d'une négo commerciale.
 
Mon dossier semble accepté, mais lorsque la banque m'a appelé aujourd'hui en m'expliquant que pour ma demande de prêt, il faudrait ma domiciliation, et que j'ai répondu "en échange de quoi, vu que le taux, frais de dossiers etc. sont standards et au marché", la banque m'a répondu "en échange du prêt"  

Oui n'insiste pas trop là-dessus par contre, inutile de jouer au con (sauf si t'as d'autres offres aussi intéressantes) et de gaspiller ton énergie à vouloir tenter la négociation si tu ne veux pas que le prêt te passe sous le nez.
Fais profil bas, bon soldat, tu dis oui à tout jusqu'à obtention du prêt puis par la suite il sera toujours temps d'aller voir ailleurs où ce sera plus intéressant pour toi.

 
Une fois le prêt obtenu et le bien acheté signature faite, tu fais comme bon te semble. Tu n'as rien à avoir sur la conscience, c'est du commerce. Surtout si tout est standard au marché, pas de regrets.

Offre définitive signée ce matin    
 
Moins d’un mois depuis la signature du compromis: merci bourso
 
On va signer dès que les notaires sont disponibles, c’est bien de prendre de l’avance tant qu’on peut, cava pas être la mer avec les travaux    
 
Reste à creuser l’assurance pour voir si on veut pas une meilleure couverture que cnp+aeras

 
Je rajoute ce qui est écrit juste en dessous de la partie que tu as cité :
 

 
Je suis d'accord qu'il y a une certaine contradiction, mais le simple fait que les banques continuent de demander ça quasiment systématiquement, et que la loi ou la jurisprudence n'aie pas changé à nouveau, me fait dire que c'est bien toujours légal.
 
Pour moi la solution c'est d'accepter (en gardant son compte habituel si on veut le garder), voir déjà si qqchose est précisé dans le contrat ou non, et agir en fonction.

 
Est-ce qu'il y a un consensus de courtier/assureur pour faire reprendre l'assurance du crédit d'une RP ?
 
ou faut se taper X courtiers/assureurs différents pour espérer avoir une vision correcte de ce qui est jouable ?  
 

 
Magnolia revient souvent ici

Disons que les garanties dont tu as besoin, ton profil médical, tes loisirs, ta profession, ton moyen de transport, entrent en jeu, c'est un peu plus compliqué que le crédit lui-même.