Reprise du message précédent :
Siasse (meme si j'arrive apres la bataille) retraite complementaire pour moi c'est ta pension NHS ou alors ton SIPP comme l'appelle Gregouf, c'est en plus (d'ou l'adjectif complementaire) de la retraite nationale que tout le monde touche.  
 

 
 
En fait tu vas avoir une retraite en yacht    12.5% de preleve par mois, tu es dans la tranche la plus haute et le NHS/l'etat rajoute +de 20% on top, c'est une tres bonne retraite tout de meme. Bon en france tu as pas mal de corps de metiers qui font mieux mais c'est pas mal du tout pour le UK   un pays ou ils imaginent qu'une majorite de leurs vieux peut vivre avec 700 pounds par mois
 

 
Ha ben j'etais pas tres loin avec mon calcul au doigt mouille  
 
 

 
Oui au pro-rata du temps que tu as travaille au UK et il faut au moins 10 ans de travail au UK pour y avoir le droit (par exemple, 10 ans de boulot, tu as le droit a 1 tiers de la retraite nationale complete grosso merdo, tu toucheras ca a l'age de la retraite anglaise)
 
Ha et aussi tes trimestres travailles au UK comptent dans tes trimestres total francais pour la retraite (si tu es francais et si tu prevoies de revenir en france - si tu es dans un autre  pays faut verifier que le UK a un accord avec ton pays a ce niveau la). PAr contre, ton salaire anglais ne sera pas pris en compte dans le calcul de ta retraite francaise (par exemple)

Donc vaut mieux négocier un bon salaire si retour en France...    
Et du coup tu touches 2 retraites si tu as travaillés >10 ans en UK et tu as ensuite travaillé en France? C'est pas mal non?
 
Bernado: tu devrais compiler un post pour la retraite et demander à le linker en première page, ce serait super utile

Si on se barre après 10 ans ça se passe comment pour le lump sum?
 
Je pense rester ici 10 ans mini, en partie pour avoir une retraire (parce que bon une thèse en france et aucune cotisation au Canada en postdoc, ça fait pas brouzouf )

 
Ton SIPP/Work Pension reste a demeure au UK jusqu’à tes 57 ans, age à partir duquel tu pourras y accéder.  
Pour le transférer a l’étranger, il faut que la destination suivent des règles très strictes. Interdit vers la France par exemple.

Pareil, interdit en Suisse. Parce qu’en Suisse tu as le droit d’utiliser ta pension (2eme pilier) pour l’achat d’un bien immobilier, alors que c’est interdit en UK.

Après, qu'est-ce qui m'empêche de transférer sur un compte revolut (ou n'importe quel compte local que je garde) si j'habite à l'étranger?

Tu ne peux sortir l'argent du SIPP avant ton 57eme anniversaire. Donc je vois pas ce que Revolut vient faire ici...
Après, tu peux en effet sortir ça comme tu veux, assujetti à l'IR, sauf rêgle des 25%

On me dit que je peux pas transférer le lump sum à l'étranger, du coup je visualise pas si on interdit le transfert sur une banque française ou si faut résider en UK pour ça.
 
Si c'est pas de transfert en france, garder un compte UK est suffisant ou pas? Revolut était juste un exemple.
 
Ma question est, après 57 ans, puis-je sortir/bénéficier du lump sum si je suis pas en UK?

 
Bien sur  

 
Je voulais vérifier parce que suite aux conversations ici j'ai regardé mon pension scheme (USS à l'université d'Edinburgh) et je vois que chaque année j'augmente mon revenu annuel de 500£ et mon lumpsum de 1500£ (en gros).
 
Ce que je trouve surprenant vu que si j'ai bien compris mon employeurs cotise aussi de son côté et sur ma fiche de pay j'ai bien une ligne de "USS ER" qui correspond à 21,6% (ce qui est indiqué ici https://www.ed.ac.uk/finance/about/ [...] t-it-costs ) juste en dessous de ma ligne "USS EE Sal Sac" qui est à 9.8%.
 
Je comprends pas pourquoi mon Lumpsum augmente de si peu alors que es contributions+employeurs ça fait 9k/an.
 
 
Mais il est possible que je n'ai rien compris

 
T'as un final salary pension scheme si t'as USS, non? Donc encore autre chose  

 
Euh ça j'ai pas trouvé. Mais c'est bien noté USS sur ma payslip, voilà celle de décembre
 

 
Osef de cacher le montant, mon salaire est sur une grille public et les %age sont publics aussi
 
Je trouve que vu les contributions, 500£/an de versement annuel et 1500£ de plus au lumpsum, ça fait peu.
J'avais compris que j'ajoutai 10k/an donc donc 100k en 10 ans, imagine ma déception en voyant 15k en 10 ans

 
Parce que tu es en final salary scheme, donc ce que tu percevras est base sur ton dernier salaire avec un facteur (X/40eme) ou (X/80eme) avec X qui correspond a ton nombre d’année dans le scheme.
 
C'est cool si tu es toujours la-dessus, par contre faudra attendre 67 ans pour le percevoir. Ma femme a eu ca quand elle etait a l'Imperial.  
 
Vous lisez vraiment pas vos contrats  

 
Putain je crois que j'ai trouvé (merci )
 

https://www.ed.ac.uk/sites/default/ [...] h_2022.pdf
 
Mais du coup ça correspond à ce que je vois, donc c'est tout pourri non?    
Ou je comprends pas le wording

Tu vas toucher X/85 annuellement + le lump sum. Les deux, mon capitaine  
Par contre ca sera a l'age legal uniquement, pas l'age du SIPP. Ce que tu cotises au-dessus du seuil, passe dans un containeur equivalent SIPP, donc t'auras "trois poches" si ton salaire excede le seuil.

 
Oui, donc j'augmente mon lumpsum de 1500£/an?
 
En côtisant 10k/an?
 
Je trouve ça pas terrible :v

 
T'es sur que tu comprends ce que tu as poste? Parce que bon, ton annuité augmente de 500£/an donc ton lump sum de 1500. C'est une combinaison des deux. Ton contrat achète une annuité automatiquement...
 

 
Pour l'annuité, c'est 1/85 de mon salaire (moins de 40k), soit 500 que je rajoute au versement annuel tous les ans. Après 10 ans, ça me fera 5k de versement annuel.
Pour le lumpsum, c'est 3 fois l'annuité, soit 1500. Après 10 ans, 15k en lumpsum (à 67 ans mais là je suis pas sûr).
 
En contribution, c'est proche des 10k/an. Soit 100k en 10 ans.
Pour 15k en lumpsum et 5k par an, donc 17 ans pour au moins retoucher mes billes.
 
Du coup soit je sais pas lire, soit y'a une subtilité que je comprends pas :v

 
Ben c'est l'idee de l'annuite, tu achetes un versement jusqu'a la fin de ta vie. Et je peux t'assurer que c'est beaucoup moins cher que si tu passes par un assureur classique. C'est un tres bon contrat, conserve le precieusement  

 
En France, le niveau de retraite que tu vas toucher est calcule sur tes 15 dernieres annees de salaire si j'ai bien compris donc oui, quand tu rentres en France et que tu y bosses au moins 15 ans avant la retraite, il vaut mieux avoir un bon salaire pour une bonne retraite.
 

 
La lump sum n'a rien a voir avec les 10 ans en fait. Les 10 ans de travail minimum sont seulement pour la state pension (pour 10 ans de travail au UK, tu auras le droit a environ 250 pounds par mois pour la state pension) et celle la, il me semble que tu peux pas la demander en lump sum, tu l'auras par mois.
 
Pour les possibilites de retirer des lump sum a 57 ans (ou un autre age par exemple pour la NHS pension), c'est seulement pour les retraites complementaires, celles en sus de la state pension (SIPP ou autres - c'est les 5% que tu payes tous les mois auquel ton employeur ajoute 3% - enfin ca c'est la retraite complementaire a minima, il y a d'autres schemes commme la NHS pension). Et dans ce cas, la regle des 10 ans n'existe pas. Si tu cotises seulement un an a ces retraites complementaires, qui ne sont pas liees du tout a la state pension, tu pourras retirer ces 1 an de cotisations a partir de 57 ans. Enfin tu ne pourras retirer qu'un certain pourcentage a 57 ans puis le reste 1 an apres si j'ai bien compris.
 
 
Un conseil general au niveau retraite et autres: quand vous partez du UK, creer vous un compte avec HMRC, updater votre nouvelle addresse en France, et mentionner que vous partez definitivement pour le moment du UK (il vous faudra votre P45 - il me semble que c'est celui la - un document qui signifie la fin de votre emploi au UK, c'est donne par votre employeur et aussi si possible une lettre de votre employeur sinigifant que vous avez demissionne ou vous avez ete redundant par exemple). D'abord, vous aurez probablement le droit a une ristourne sur les contributions national insurance (car ils sont calcules sur une annee complete et ca vous permettra de recuperer un peu de brouzouf - ca peut etre 2 ou 3k tout de meme - depend d'ou vous etes par rapport a l'annee fiscale). Ensuite, et c'est tres important, demander le document U1, c'est un document qui montre votre income pour les 3 dernieres annees au UK, ca peut etre tres pratique pour le chomage en france par exemple car ca sera pris en compte en france comme periode travaillee (pas pour la retraite, pour le chomage uniquement). Ensuite, le plus important, environ 1 a 2 ans apres votre depart (car si vous le demander quand vous partez , il manquera votre derniere annee, faut leur demander un document qui mentionne tout l'historique de vos contributions sociales au UK, c'est un document cle pour prouver a la retraite francaise que vous avez travaille au UK pendant la periode qui manque dans votre histoire travail francaise et ca permet de rajouter tous les trimestres fait en angleterre (malheureusement, vous ne pouvez mettre a jour votree historique francais au niveau de la retraite qu'a partir de 55 ans donc il faut garder ce document precieusement jusqu'a 55 ans).
 
HMRC est tres bon, ils envoient les documents sur une adresse francaise et c'est plutot simple de demander ces documents en ligne, le P45 (ou aussi un P60 peut-etre) et la lettre de fin d'emploi de l'employeur british sont les preuves qui vous sont demandes en ligne quand vous demandez ces documents sur le site HMRC
 
Je pense que c'est mieux de faire tout ca rapidement car en 10-15 ans vous pourriez oublier tous vos identifiants de connexion HMRC, des changements pourraient intervenir au UK qui vous rendrait la tache plus difficile pour obtenir ces documents

Non, c'est 25 maintenant.

J'ai refile le chiffre il y a quelques jours, tu pourrais faire un effort. ~204£/mois
Pour le SIPP, tu as mal compris. Tu es non imposable sur les premiers 25% que tu sors de l'enveloppe en une fois, mais tu peux sortir plus. Et ca n'a rien a voir avec le cas de PPPEP qui est un defined benefit pension.

Merci pour les precisions, toujours aussi aimable dans tes reponses   j'ai pas tout lu en detail
 
D'ailleurs 25 ans, c'est alors plus emmerdant car si tu es au UK de 30 ans a 45 ans et que tu as eu des petits salaires en france avant, ils seront pris en compte dans le calcul, ce qui n'est pas genial
 
Et effectivement, pour la lump sum, je viens de relire les regles de mon SIPP et c'est 25% tax free   (et je viens de decouvrir que c'est 55 ans pour moi car j'ai joint le scheme avant novembre 2021)

 
C'est quoi la regle des 25%? J'ai lu ca rapidement j'ai pas trop compris a quoi ca correspondait

je me permets
ce ne sont pas les 25 dernières années dans le privé, mais les 25 meilleures années    

Tout a fait  

Tu as le droit de sortir jusqu’à 25% de ton SIPP sans taxatation a l'IR, en une fois

En parlant de pension, etre parent semble m'avoir ajouter quelques annees de "qualifying years of National insurance numbers" apres avoir checker mon dernier "statement of UK national insurance contributions". En fait, j'ai 3 ans en plus de ce que j'ai reellement travaille dans le UK. Et sur mon statement, ils me parlent de "number of weekly national insurance credit awarded" et la je vois que j'ai 3 annees ou ils font comme si j'avais bosse au UK (on parle de 1989/90/91, annees ou je n'etais pas du tout au UK). J'ai cherche un peu a quoi ca correspondait et visiblement, ce credit est du au fait que j'etais parent pendant ma periode au UK. On a touche (comme tout le monde peut le faire) le child benefit pendant quelques annees (c'etait 80 pounds par mois c'est a dire pas grand chose) et c'est possible que ce soit lie a ca, ou alors c'est lie a la maternity leave ou paternity leave, je ne suis pas completement sur mais le fait est que j'ai 3 ans de plus en terme de cotisation a la state pension donc c'est plutot positif car ca veut dire que je toucherais un poil plus que prevu a l'age de la retraite au niveau de la stat pension UK. Pour info pour les parents.

Je touche auss le child benefit, je croyais que c'etait un truc euopeen ce truc et que ca allait sauter avec le brexit, mais je le touche toujours, c'est jusqu'au 18ans?

 
Visiblement c'est jusqu'a 16 ans (et 20 ans sous certaines conditions) et je ne crois pas que ce soit europeen, c'est specifique au UK
 
https://www.gov.uk/child-benefit
 
https://www.gov.uk/guidance/claim-c [...] e-children
 
Il y a des conditions:
 

 
Mes national state pension credit sont effectivement lies a ce child benefit
 
D'apres ce que j'ai lu, meme si tu ne prends pas le child benefit, c'est tout de meme important de remplir la form car ca donne acces aux autre benefits (et par la je comprends que ca donne acces a ce credit pour la state pension mais c'est seulement ma comprehension)
 

 
Donc si vous remplissez les conditions d'obtention des child benefits, ca vaut le coup d'en faire la demande.
 
La ou j'ai un petit doute, c'est si tu ne remplis pas les conditions d'obtention du child benefit, est ce que tout de meme tu as le droit aux autres benefits en remplissant la forme...
 
Le truc qui m'etonne c'est que c'est madame qui etait en maternity leave, pas moi, et je gagnais plus que les 242 pounds a week. Alors ca devrait etre madame qui beneficie des credit state pension. Ou alors ce sont les 2 parents qui en beneficie ?
 
 
D'apres le texte ci dessous, les credit peuvent etre transferes entre epoux:
 

 
https://www.gov.uk/national-insurance-credits
 
Comme c'est madame qui s'en est occupe, elle a peut-etre coche une case pour le transfert, je lui demanderais

Tous les parents que je connais en beneficie de ces 80 balles (il me semble qu'il faut etre europeen enfin EU), sauf parents astro blindés pour qui c'est futile. Effectivement un seul  des deux parents et tout le monde y a droit il n'y a pas de limite de salaire ou autre dans mon souvenir.
J'avais decouvert ca dans les papiers qu'ils te filent a la sortie de la maternité
cest quoi les autre benefits?

Possible que tu aies raison, je ne suis pas sur a vrai dire, la sur ce lien ca dit quelque chose de different, ca parle de salaire de 50k ou plus et ca dit que tu auras des taxes sur tes child benefits:
 

 
https://www.gov.uk/child-benefit/what-youll-get
 
Donc ca tendrait a confirmer ce que tu dis.
 
 
 
Les autres benefits c'est justement les credits pour la state pension:
 

 
En gros, ils considerent je pense que si tu beneficies des child benefits, ca veut dire qu'un des 2 ne travaillent pas ou travaille peu et ils font comme si tu travaillais pour la state pension, donc ils te rajoutent des annees de travail qui viennent s'jouter aux annees sur lesquelles est calcule ta state pension. Disons que si tu as bosse 15 ans au UK et que tu as eu 3 ans de child benefit (qui apparaissent comme 3 ans de national insurance credit sur ton statement of national insurance contribution), ta state pension sera calcule sur 18 ans et non pas 15ans

Tu payes des taxes dessus? C'est vrai que j'ai oublié cette histoire

 
Oui dependant de ton salaire donc comme ca dit au-dessus, si l'un de vous a un salaire de 60k ou plus, tu paieras autant en taxe que ce que tu gagnes en child benefit donc pas vraiment d'avantage a le reclamer, a part beneficier des national insurance credit pour state pension. Si c'est le cas, le plus simple c'est de tout de meme remplir la forme mais de dire que tu ne veux pas des child benefits, comme ca tu auras tout de meme l'avantage des national insurance credit si j'ai bien compris.
 
Bon encore une fois, je ne suis pas sur a 100% de tout ca car si je suis ma logique, ca veut dire qu'en gros, tu peux bosser 15 ans et avoir un enfant a ta charge pendant ce temps la (et remplir la forme pour les child benefits) et ca te ferait 30 ans de cotiser pour la retraite donc le max pour la state pension complete pour 15 ans de boulot ? la ou je pense que je me trompe c'est qu'1 an de parenting ne te donne pas 1 an de credit mais possiblement moins, a eclaircir

Mais faut remplir le formulaire c'est ca ? c'est pas automatique, le hrmc ne le fait pas pour toi en ajustant ton taxe code.
Ca fait chier

 
Ca semble etre comme ca, tout est la:
 
https://www.gov.uk/guidance/claim-c [...] e-children
 
La form s'appelle CH2 et il faut la remplir en ligne et l'envoyer ensuite a HMRC par la poste
 
 
J'ai parle a madame et effectivement, elle avait arrete le child benefit quand ca ne devenait plus valable car on remboursait par le biais des impots (en gros apres ses 2 maternity leave + quelques mois car elle avait pas repris le boulot a plein temps). Par contre, elle est surpris que ce soit moi qui ai des national insurance credits mais elle a pas checke de son cote.

Un peu plus d'info sur comment reclamer sa state pension, ce n'est pas automatique et il faut faire un claim:
 
https://www.litrg.org.uk/tax-guides [...] k-migrants
 
 

 
C'est interessant, visiblement, si on est en france apres avoir ete au UK, on sera pas paye directement par le UK mais c'est par la caisse nationale de retraite francaise que s'effectuera le paiement, si j'ai bien compris. Je pensais a tord que ce paiement serait quelque chose de completement separe et qu'il me serait fait directement par la state pension UK

merci pour les liens
Je comprends pas trop ce qu'ils appelle le net income, c'est pas le take home pay, ni le salaire brut..

Il y a un accord entre les deux pays pour le décompte de trimestres cotisés, pour arriver au taux plein. Peu importe dans quel pays.
Mais la France verse une retraite au prorata des années validées en France
Idem au R-U.

En faisant le dossier en France, le dossier est transmis au R-U pour instruction. Chaque pays fait son calcul et chacun verse sa retraite.
Il n y a pas d accord avec les USA, par ex. Le temps travaillé aux USA n'est pas reconnu en France. Faut attendre 67 ans pour faire son dossier.

Cool bon à savoir!

Je me permets de commenter qu'en tant que salarie dans le prive, mon epargne passe en priorite (attention au cap annuel) dans la pension, puis dans d'autres comptes/ISA/etc...
Meme si il est tres probable que je quitte le royaume unis avant de prendre ma retraite, le systeme actuel est trop genereux pour l'ignorer:
- cotisations avant impots (ce qui correspond a un rendement immediat d'environ 40/45% sur la somme investie, imbattable)
- appreciations du capital nettes d'impots (alors que c'est taxe dans la plupart des pays Europeens a 20/25%) - pour des investissements sur une duree de 20-25 ans il est probable que ~75% de la pension soit faite de plus-values.... qui sont donc non imposees. Avec la reduction de la CGT allowance et dividend allowance, ainsi que la hausse des impots sur les dividendes l'annee derniere ca devient tres interessant.
- sortie possible a partir de 55 ans (bientot 57) - permet de partir en retraite anticipee en attendant la retraite publique a 67 (ou plus d'ici la...)

Meme en cas de depart a l'etranger, on peut tout a fait garder ces pensions aux UK et effectuer des retraits qui ne seront taxes que dans la residence fiscale de la prise de retraite.
Seul desavantage, les 25% tax free ne seront pas appicable (le pays de residence le taxera, a moins de prendre la retraite dans un paradis fiscal)

Apres le marche immobilier a Londres commence a devenir vraiment interessant donc a comparer avec l'achat d'une RP pour les locataires

Oui. Surtout que tu peux gérer comme tu veux ton fonds de pension, soit un modèle quatre-saisons (par défaut en général), soit un modèle full-cash, soit un modèle full-action (le plus risqué, mais normalement gagnant à très long terme). Ou autre.

En parlant de départ, c'est cette semaine que je ne connaitrais mon augmentation annuelle. On verra si c'est à la hauteur, mais si c'est bien en dessous de l'inflation (CPIH=9.2% pour janvier), ça pose quand même la question de rester sur cette île si c'est pour être de moins en moins bien.

Le seul point positif est que l'inflation semble maintenant stoppée depuis quelques mois. Espérons que cela tienne.