Reprise du message précédent :
je fais londres (Gatwick)- bordeaux en avion le 20 juin, j'avais pris celui de 18:00 pour etre tranquille    (prapérer affaires, prendre le petit déj, la navette etc...) et prendre le temps, ils m'ont décalé le départ à 8:15 le matin....    
 
Vous conseillez quoi (hôtel a notting hill) pour arriver super tot à l'aéroport londres Gatwick ?  

Tu dois être 2h avant le départ, donc être sur place à 6h15. Le train met 30 minutes depuis Victoria.
Donc partir de Victoria à 5h45. Le premier Gatwick Express est à 05:14, pour arriver à Gatwick à 05:48, c'est donc possible. Et il y a des bus qui font Notting Hill => Victoria en 20 minutes (genre le bus 52,  Depart at: 05:15 -  Arrive at: 05:33 ).

Reste le taxi direct pour Gatwick, mais ça va te couter une blinde (autour de £60-£80).

Sinon un hotel a Horley (j'ai vu des bed&breakfast pas cher).

Une autre option: tu as normalement le droit de changer ton vol pour un autre, et ce gratuitement. Ou même annuler ton vol et te faire rembourser. Mais bien sur faut-il encore qu'il y ait une option valable...

 
les temps d'attente des bus (ou taxi/uber) peut etre tres variable a cette heure.. sois pret avant 5h et call un Uber pour aller a victoria
 

ou un hire driver (genre blackberry cars,etc...) que tu book en avance et a prix fixe
 

option la moins chere, surtout si ca t'economise la derniere nuit a NH

Faut prendre une limo réservée à l'avance. C'est raisonnable financièrement, simple et sans stress. Faut juste pas réserver du Addison Lee  

Merci je vais partir la dessus, ça fera une nuit courte...  

Après c'est sans garantie hein! Je ne l'ai jamais fait aussi tôt.  

je viens  de regarder, ça devrait passer.  
et puis bon j'imagine que l'aéroport à 6h du matin est moins surchargé qu'en journée (voire   ), donc un peu plus flex...

Gatwick je sais pas, mais Heathrow le matin est bien plus plein qu'on peut l'imaginer, avec tous les mecs en déplacements qui prennent le premier vol du matin. Le vol de 7h30 pour Zurich était plein à chaque fois que je l'ai pris et les halls étaient loin d'être vides.

edit: par contre c'est majoritairement des gens qui ont l'habitude d eprendre l'avion donc ça va plus vite à la sécurité contrairement aux petits vieux qui découvrent à chaque fois qu'il faut pas garder sa montre ou sa ceinture, et "oh désolé j'ai oublié que j'avais mon portable et mes 250kg de clés dans ma poche hihi"

Bon on verra bien... Mais bon ça fait chier quand tu prévois à l'avance des plages de temps larges et sans stress et qu'on te décale à 8h du matin...

Je comprends tout à fait....

Je viens de regarder mon forecast pour la pension, en gros eligible en 2055, deja 9 ans travaillé au RU et ca donne 814£ par mois. C'est quoi cette merde?
En france les gens qui travaillent autant d'annee touchent entre 2-3ke sans forcer (a moins que je me trompe).
Surtout que j'ai fait la majorite dans le NHS ou on m'avait dit que c'etait la meilleur pension alors qu'en fait j'ai l'impression que ca change rien du tout.  
Je vais me renseigner mais je pense vraiment arreter de cotiser pour avoir une retraite si merdique sur un horizon si lointain, meme a la banque sur un compte a 2% par an je ferais mieux que ca j'ai l'impression. Preneur de conseil ici, qui comprennent mieux la chose que moi.
Je tombes un peu des nues je dois dire

Je ne regarde même pas mon forecast pension pour ma part, tellement cela m'effrayerait.

C'est la pension étatique ?
Et tu cotises à un fond de pension privé à coté ?

Fallait reste en France.
(Ou en Suisse. ).

 
Comme expliquer sur certains de mes posts dans les 2 ou 3 dernieres pages, la pension "etatique" ou "nationale" en Angleterre n'est pas base sur ton salaire, tout le monde touche la meme chose, comme tu dis autour de 800 pounds max par mois si tu as travaille le nombre d'annees requis (30 ans) et que tu atteins l'age de la retraite alors qu'en France, ton niveau de ta retraite depends des salaires de tes 15 dernieres annees de travail. Donc quelqu'un qui touche 5000 euros en moyenne par mois dans les 15 dernieres annees de pension gagnera plus que quelqu'un qui touche 3000 euros par mois, surtout qu'a 5000 euros, tu es cadre bien souvent et tu as des retraites plus avantageuses il me semble. Apres tu te trompes, pour toucher 2-3k euros par mois en retraite en france, faut tout de meme un assez bon salaire dans les 15 dernieres annees de travail, genre au moins du 5 ou 6000 euros par mois net (bon c'est au pif mais ca doit pas etre loin de la verite). Ou alors faire partie de corps de metier specifique.
 
Si tu veux une retaite decente en angleterre, faut te la faire toi-meme en cotisant a des retraites supplementaires ou en investissant dans l'immobilier ou autres.  
 
Ca a change dernierement (dans les 10 dernieres annees) au UK car maintenant, les boites sont obliges de te proposer de cotiser a un fond de pension complementaire (c'est la ou tu payes 5% par mois et ta boite 3% - tu peux opt out du scheme si tu veux) qui peut te faire un petit pecule supplementaire bienvenu.  
 
Par contre, je suis etonne que le NHS n'ait pas une caisse de retraite specifique complementaire ??
 
https://www.nhsbsa.nhs.uk/member-hu [...] ct%20this.
 
https://www.which.co.uk/money/pensi [...] jEz6F6ki6Z
 
 
Tu as un scheme specifique pour le NHS, par contre aucun idees c'est bien ou pas. Je vois que ca a change en 2015, je serais pas etonne que les Tories soient passes par la pour reduire tout ca
 
Edit: j'espere que tu as pas opt out au debut sans trop savoir ?? haha
 
 
Les pensions complementaires comme celle du NHS sont bien souvent completement separees de la pension nationale. A mon avis, il faut que tu demandes a tes collegues comment il faut se connecter sur le site de la pension complementaire NHS et la tu devrais avoir un petit paquet de GBP qui dorment quelque part si ca fait 9 ans que tu cotises et que tu payes genre 8-9% par mois de ton salaire, le NHS paye certainement un pourcentage on top
 
D'ailleurs c'est le premier lien au dessus le sit de la pension NHS donc il faut que tu te crees ton compte et tu auras acces a tes infos. Cette pension complementaire en general commme l'a explique Gregouf peut etre retire en lump sum (souvent des 57 ans, tu peux retirer 25% de la somme deja et attendre 1 an pour retirer le reste) ou alors tu peux faire verser ca comme un salaire mensuel

C'était 3% au début du lancement, maintenant c'est aussi 5% pour la boite. Mais tu peux monter le pourcentage employé autant que tu veux je crois. Le désavantage est que l'on gagne moins d'argent (en net), donc ça peut handicaper pour prendre un mortgage.
 
L'intérêt que tu peux normalement choisir où cet argent est placé. Donc si tu as encore bien des années avant ta retraite, ça vaut la peine d'être plus agressif (= tout en bourse sur un placement plus ou moins global world).
 
Et effectivement, faire opt out serait une grave erreur, d'autant plus qu'on ne paye pas d'impot sur le montant investi. (on payera à la sortie, mais comme on gagnera moins, on payera moins d’impôts).

 
Pardon tu as raison je me rappelle jamais des pourcentages car j'ai commence le scheme en 2015 quand c'etait 2% et 2% et ca montait d'annee en annee

J'ai un doute, là ils mettent 3% pour la part employeurs: https://www.gov.uk/workplace-pensio [...] rnment-pay
 
Ou bien 3% minimum et 5% maximum pour la part employeur ? (ou le maximum dépend de la boite).

Siasse, bloody hell, c'est tres tres bien ta pension complementaire NHS en fait !
 
https://www.which.co.uk/money/pensi [...] jEz6F6ki6Z
 
 

 
Donc en gros, si tu gagnes entre 43k et 56k, tu mets dans le pot chaque annee (c'est ptet pris par mois) 10.7% et le NHS rajoute 20.6% de ton revenu on top, c'est pas mal du tout donc en gros chaque annee, tu as 15k grosso merdo (si tu es aux alentours de 45k-50k a l'annee) qui va dans ton pot retraite donc la 9 ans tu dois etre a 140k , c'est noel !  Encore une fois c'est un calcul grosso merdo, ne t'excite pas ! avec 20 ans de plus, tu sera a 450k dans ton pot retraite    
 
 
Donc en gros tu auras tes 800 par mois (retraite national) + ce paquet complementaire
 
Et plus d'infos sur tes droits et age de retraite:
 
https://www.nhsbsa.nhs.uk/sites/def [...] 9%20V3.pdf
 
En gros tu peux prendre ta retraite anticipee a 55 ans mais ta somme sur ton pot retraite en sera dimminue par un certain pourcentage par annee entre l'age de retraite officielle et l'age anticipe que tu as choisi:
 
Number
of years
before
NPA
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
Pension 6% 11% 16% 20% 24% 27% 31% 34% 37% 40% 43% 45% 47%
 
Donc si tu vas en retraite a 55 ans, tu as une decote de 47% sur tes 450k d'au dessus

 
Il me semble que c'est 5% mini employe et 3% min employeur. Qaund j'ai commence le scheme, c'etait en rodage, on commencaot par 1% employe et 1%employeur la premiere annee, puis 2%/2%, puis c'est passe a 3%/3% puis a 5%/3% il me semble

Ouais, ça doit être ça.

Ouch!      

C'est bon ça...

Il recrute des infirmières ? Je vais peut-être changer de carrière...

Edit: par contre quel est le rendement ? Quel est le fonds d'investissement ?

Cette page est sidérante. Des gens aux UK depuis quasi une décennie ou plus, qui ont signé des contrats sans semble t'il les lire    
 
- Pour la retraite d'état, actuellement il faut 10 ans de cotisation pour être élligible, 30 ans pour le taux plein. Montant fixe de 141.5£/week, pro-rata si pas le nombre d'années. Équivalent de 613£/mois. C'est à peu près indexé sur l'inflation sauf si vous vivez bord du pays.
- Pour notre forumeur surpris du montant, il faut que tu comprennes si ton contrat est contribution based ou final salary based. Le dernier n'existe quasi plus. Donc tu as sans doute une capitalisation classique dans un SIPP. La valeur de 814£/mois est sans doute une projection à salaire constant si tu achètes une rente au départ en retraite, donc une capitalisation qui devrait être autour de 814*12*[30-35]= 340K£.  
 
Lisez avant de signer  

Qui lit un contrat de travail en détail avant de signer ? C'est plus fun de découvrir les subtilités sur le tard.

Même, je suis sur que ce genre de détail de pension ne s'y trouvent pas. Ou alors dans une brochure annexe de 50 pages écrites en petits caractères.

Et pour finir, qui s'intéresse vraiment à ces questions de retraite à 20 ans ?  

Un dernier mot: la pension étatique semble faible, car elle part du principe que ça suffit pour vivre, vu que tu auras entièrement payé ta maison.
 
Si tu n'as pas encore d'emprunt hypothécaire (mortgage) pour un bien immobilier, c'est que tu as quelque part raté ta vie (en tout cas dans ce pays).

Rasthor> Je pense que c'est la pension etatique? celle que du forecast dispo sur le site .gov  . Perso je trouve ca vraiment à chier, si c'est le cas je vais opt out (il y a une petite penalité), on recupere moins par mois, mais en 30ans ils fructifieront bien plus que sur un autre support.  
 
Bernados> Merci pour tous ces precisions, je n'ai pas de retraite complementaire. Effectivement de ce que je comprenais apres une carriere full aux NHS, on m'avait dit avoir un ballon d'environ 1M au moment de la retraite ce qui donnait une pension de 40k par an en fonction de l'esperance de vie moyenne. D'ailleurs il semble qu'on ne cotise plus au dela, d'ou le fait d'arreter de travailler a temps ou se mettre a temsp partiel parce qu'au bout d'un moment en gros "tu payes pour travailler".  
Ce que d'autres senior font, c'est prendre leur pension à 55ans et continuer à travailler..
 
On m'a dis toujours que la pension NHS c'est le top et qu'il ne fallait pas y toucher, du coup j'ai jamais fait les operations de salary sacrifice ou autre qui diminue les cotisations et qui donnent droit des prix avantageux pour acheter un voiture ou autre par exemple.  
 
Je viens de regarder mes fiches de payes et effectivement je paye 12.5% ce qui me semble enorme aussi

 
Je vais regarder les liens que tu as mis merci.
 
gregouf> J'ai commencé j'avais la 20aine effectivement rien a foutre de la retraite, deja content d'avoir reussi l'entretien et d'avoir un boulot.

Non la valeur que tu donnes n'est pas la pension d'état, c'est la valeur potentielle de ton SIPP en achetant une annuité.
1. Relis mon post.
2. Regarde les conditions de ton SIPP et de tes versements retraites, notamment la contribution employeur. > 20% selon ce que tu annonces, donc un énorme Bonus
3. Quel est ton fournisseur de SIPP. Quel est le pourcentage de ton salaire qui va dessus? >12% selon ton doc
4. Ta valeur de 800£ est avec des conditions claires. Qu'est ce qui est écrit?

La retraite par capitalisation a des avantages. Ça serait dommage de l'interrompre par manque de compréhension/intérêt.
Ta compréhension de la retraite Française semble autant optimiste que ta vision Britannique est négative.

Édit: En plus si tu bosses pour la NHS, ça serait dommage de couper vu la contrib "employeur" qui est colossale. T'es sûr de pas être sur un final salary scheme?

Edit2: Tu aurais 32% de ton salaire annuel qui irait sur un SIPP non imposable en ne "perdant" que 12% de salaire. C'est excellent. Si on prend la borne basse des rémunérations, ça fait un capital qui augmente de 18K£/an. Si tu as 29 ans et que tu cotisés au même niveau jusqu'à 67, en considérant intérêt=inflation pour simplifier, ça te ferait un capital de >800K£ donc une très belle somme pour partir en retraite.

Je n'ai jamais souscrit a un SIPP, à moins que mon employer l'ai fait pour moi?  
Tout ce que je sais c'est que je cotise 12.5% sur chaque paye mensuelle.
 
La seule condition que je vois dans le forecast c'est 800£/moi a partir de 2055, sous reserve inflammation/changement dans la loi etc
 
Je parle de retraite dans les 2-3ke, puisque c'est que je vois autour de moi avec mes parents mais aussi les amis qui commencent tous etre a la retraite dont que je connais tres bien notamment leur parcours professionels.

 
Mes seniors partent a la retraite avec ce genre de ballon oui comme je disais plus haut. Apres je sais qu'il y a une limite, ou tes cotisations partent ailleurs et la tu ne bosses plus gratuitement mais tu payes pour bosser. D'ou tous mes seniors (qui ont 35+ piges dans le NHS) sont en temps partiel certain super reduit (1 jour par semaine) ou alors empochent leur pension à 55ans et continue a travailler jusqu'a la vraie retraite 65+
 
Bref d'ou mon etonnement de voir 800£/mois, parce que je cotise plus que ca tous les mois.
 
Apres j'ai ete voir sur notre site nhs qui calcule aussi nos pension (appelé reward scheme), mais la je comprend rien y'a plein de chiffres partout et c'est pas clair. Deja ca me donne un salaire hors taxe qui n'est pas le mien. Bref faudrait que je demande.
 
Bref faut que je me renseigne mais merci de m'avoir eclairé

 
Tes seniors doivent etre sur un final salary scheme, donc different de ce que tu auras.  
Pour le SIPP, le versement max/an est de 40K£ avec une lifetime allowance de £1,073,100.
 
Ton 800£/mois ne veut rien dire sans les hypotheses. Sans connaitre ton salaire et juste en considerant ta bande NHS borne minimum, en achetant une annuite tu serais >2K£/an + la retraite d'etat donc en additionant les deux, tu es deja a 3K€/mois et c'est en considerant que tu n'as aucune progression de carriere, et qu'il n'y a aucun gain au dessus de l'inflation pour ton epargne retraite.
 
Don't Panic and Read your Contract  

Gregouf: tu ne sais pas s'il a un SIPP ou pas (mais lui non plus ne le sais pas. ).

Pour les fans de vrai cinéma, MUBI a une offre promo de 3 mois pour £1: https://mubi.com
 
 

gregouf> oui effectivement en 2015, le regime de ces cotisations a changer, et je suis le nouveau du coup qui n'est peut etre pas aussi interessant que le precedant.
 
Vous avez un SIPP vous ? Je suis deja tombé dessus par hasard mais je me disais a l'epoque que j'etais trop jeune pour ouvrir un truc comme, a tort surment. Y'a des photos de personnes agees sur le site je me souviens

 
Ce que tu as avec la NHS est un SIPP, sous une forme ou une autre.

Workplace pension != SIPP:

•  stakeholder pensions - these must meet specific government requirements, for example limits on charges
•  self-invested personal pensions (SIPPs) - these allow you to control the specific investments that make up your pension fund

Non, on a un fond de pension avec notre boite ("workplace pension" ), qui est fourni par une compagnie externe, et que l'on peut ensuite allouer comme on veut (genre 100% actions, ou fond mixte).
 
Et j'ai aussi un fond ISA à coté, pour d'autres raisons.

Asujetti au même règle et principe. Y'a juste les fonds et la gestion qui change. C'est un peu comme si tu me disais qu'une AV et une AV pilotée étaient drastiquement différent

D'ailleurs c'est transférable dans un SIPP

C'est déjà assez compliqué comme ça, autant être précis dans l'usage des termes.
Et éviter de l'embrouiller avec d'autres termes supplémentaires.
 
Bref, faudra que siasse relise ces contrats plus en détail pour savoir ce qu'il en est.

Bon apparement j'ai cotisé un tout petit plus de 100milles boules en presque 10ans... Effectivement le NHS contribue à la hauteur de la contribution de ces employés, ce qui rend en effet la pension NHS unique et tres interessanted.
 
Et apparement pour retirer ces cotisation avant la retraite, la penalité n'est que de 1£ tous les 12£. A verifier, il me semblait que c'est plus que ca.
 
Bref ca fait un belle somme, je me demande toujours si je vais pas recuperer cet argent vu que c'est vraiment pas dis que je reste aux uk encore 10ans, et ca permettrait de renforcer un apport pour acheter un appart.
 
D'ailleurs une fois qu'on quite le pays, si on arrive a la retraite dans un autre pays, est ce qu'on touche quand meme la pension anglaise?

https://www.theguardian.com/busines [...] t-20-years
 

 
En moyenne, 7.2% d'augmentation sur un an, vous avez eu ça vous ?

 
C'est sortable t'es sur? Si oui, ce dont je doute, ca sera asujetti a l'IR donc ca va etre bien plus que 1/12 qui partira.

 
Apparement oui, d'apres la derniere reforme, tu peux literalement faire ce que tu veux avec tes cotisation, meme en retirer un bout si tu veux pas tout, ou carrement arreter de cotiser. Il y a une penalite pour sortir de l'argent avant la retraite et comme tu dis c'est sujet a une imposition mais pareil que ta pension que tu recois chaque mois a la retraite en fonction de ton tax code une partie est tax free.
Je recu un nouveau document sur la pension NHS, la je bite vraiment rien  
https://www.nhsbsa.nhs.uk/sites/def [...] 7.2021.pdf
 
Tout ce que j'ai retenu c'est que faut pas mourir trop top, parce que dans ce cas la, l'etat se prend 55% de ce qui reste dans le balon

Siasse (meme si j'arrive apres la bataille) retraite complementaire pour moi c'est ta pension NHS ou alors ton SIPP comme l'appelle Gregouf, c'est en plus (d'ou l'adjectif complementaire) de la retraite nationale que tout le monde touche.  
 

 
 
En fait tu vas avoir une retraite en yacht    12.5% de preleve par mois, tu es dans la tranche la plus haute et le NHS/l'etat rajoute +de 20% on top, c'est une tres bonne retraite tout de meme. Bon en france tu as pas mal de corps de metiers qui font mieux mais c'est pas mal du tout pour le UK   un pays ou ils imaginent qu'une majorite de leurs vieux peut vivre avec 700 pounds par mois
 

 
Ha ben j'etais pas tres loin avec mon calcul au doigt mouille