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http://www.lavieimmo.com/interview [...] 11651.html
 
Bon en fait il rale de la reduction des avantages Scellier...

@ doy, stp: as-tu une idée de l'évolution des prix immo sur un an dans ton coin?

  8000  

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Corrigé

 
Zaib pas Zaibek !
 
et je n'achète PAS ! Je louerai.

Merci.    

Malheur, en une journée 3 pages de plus sur le topic, vous chomez pas    
 
Merci pour vos réposnes. Je tente d'ajouter les éléments.
 

Désolé je n'ai pas compris la phrase. En quoi un prêt peut être un bon plan en cas d'inflation ?
 

Tu vas rire mais je ne sais même pas à quoi me donne droit le PEL. C'est un PEL qui a 10 ans et qui depuis Janvier ne produit plus rien (selon ma banquière "il est à terme" ).
 

Oui mais tout l'objet de la question est : pourquoi vouloir emprunter alors que j'ai le cash ?
 

Ouais un de mes collègues m'a appris ça cet aprem  
Mais si je rembourse le PTZ avant le terme c'est ok tu es sur ? Donc en gros, dans deux ou trois ans je rembourse le PTZ et je peux mettre en loc ?
 

Spa faux  Mais j'ai déjà posé la question sur un forum de prêt et je me suis fait insulter car ces messieurs n'appréciaient pas que je déboule en disant que je pouvais acheter sans emprunter. Pourtant je ne l'ai pas du tout fait de façon ostentatoire. Mon pognon je l'ai gagné du premier au dernier centimes en partant de rien du tout et je bosse dur pour l'avoir.
 

Ouais. Idem pour le CEL  
Moi on m'a dit, ouvrez ça ça vaut le coup, alors j'ai fait Faut dire que mes banquiers ne se foulent pas et je n'ai jamais le temps de les voir (ils font les mêmes horaires que la poste...).
 

Je n'ai pas encore le bien ni une idée exacte, mais actuellement, je loue au prix du marché un appartement qui vaut 175 000 euros 760 euros par mois (+ charges mais je les compte pas. Avec : 850). Et c'est vraiment pas le plus cher que j'ai vu. On voit aussi beaucoup d'appart moins chers loués .. plus chers.

A un moment je me suis cru sur le topic dsk. wait...

Il a dit une journée, il a pas dit qu'il est parti pisser.

Sinon, un article intéressant sur la  différence de mentalité entres russes et américains au sujet des crédits hypothécaires:
http://pda.physorg.com/news/2011-0 [...] homes.html

 
 
 
Tu devrais te renseigner un minimum pour être ton propre conseiller financier, je pense que tu en as les capacités et tu y gagnerais sur le long terme    
Et puis tu pourrais aller dans une banque en ligne, ce serait gratuit et tu aurais des horaires plus larges (genre 21h) pour contacter les "conseillers"  

Le souci est que j'ai assez peu de temps dispo (je suis salarié à temps plein et je gère ma boite en même temps). Je préfère laisser les expertises aux experts. Un copain vient de me filer le numéro d'un conseiller en patrimoine qu'il connait très bien. Je vais déjà voir ce qu'il a à me dire.

A vrai dire j'ai posté sur le forum en pensant que ma situation serait évidente, soit dans mon sens, soit à l'opposé mais visiblement c'est plus complexe que ça.

J'ai hâte de savoir pourquoi on peut parfois conseiller d'emprunter de l'argent (pour que l'achat nous coute 50% de plus...) si on peut le sortir. Il peut très bien y avoir des explications auxquelles je n'ai pas pensé.

Dernière question en passant : vous épargnez quel % de vos revenus chaque mois ? Et vous disposez de quel % ou quel ratio de votre revenu mensuel de dispo de suite (épargne dispo) ?

Pour ma part j'épargne environ 50% de mes revenus (parfois 60, parfois 40). Sauf bien entendu quand j'injecte dans la boite, là ça peut chuter

Environ 30% pour moi  

 
 
 
J'épargne environ 50% de mes revenus. Je suis logé et nourri le midi, donc j'arrive à vivre correctement sur 1400€ par mois.
J'ai 5 mois de revenus en épargne de précaution (LA/LDD/CEL/superlivrets),  
le reste en épargne moyen terme et long terme (PEL/AV/CTO).

Epargne grosso modo 40% des revenus suivant renouvellement voitures.
Dispo quasi immédiate de plus de deux ans de salaire.
 
 

Sealed HFR Quality  

 
Un gars qui gagne 1000 EUR et épargne 50% => 500 EUR
un gars qui gagne 4000 EUR et épargne 25% => 1000 EUR, soit 2 fois plus...
 
Quel est l'intérêt de parler en % ?    Dites direct combien vous mettez de côté par mois (épargne sur revenu + intérêt), cela sera beaucoup plus significatif

Sinon, il existe déjà un topic épargne  
Ici c'est l'immo et le krach que vous attendez depuis 10 ans sur ce topic, toussa

Environ 40 % des revenus épargnés, Dispo de suite environ 1 an de revenu

 
Et ça se plaint de payer des impôts  

Non

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vue mes 2000 euro de salaire/mois j'ai jamais vue la couleur des apl

 
 
Et des PTZ+  

J'épargne 40% du revenu, j'ai 3 ans de salaire net devant moi
 

Et votre patrimoine financier représente combien de m² dans votre ville ?
 
A Lille pour moi, environ 40 m² en centre-ville.
 
De quoi me payer cash un T2, comme ça je mettrai moins en mensualité qu'en loyer donc l'achat est gagnant     ²
 

A Nantes je dirais environ 35 m² dans le neuf, 42 m² dans l'ancien

C'est quoi, 150k€ ? Quoique c'est trouvable à partir de 100k€ environ mais bon c'est d'la merde ...

 
 
J'ai compté 3k€/m²...c'est déjà pas mal non pour Lille ?!
Vin dious ti tu comptes presque 4k€/m²  

Effectivement c'est le prix moyen pour le centre, mais je trouve que c'est franchement daubique ce qu'on y trouve à ce prix

Si je claque le disponible, je me prends un 5x m² bien placé mais dans une résidence moyenne.
Maintenant, franchement, jamais je ne prends un truc comme ça.

yooo! perso, je n'épargne rien sur mon salaire, ça simplifie les choses en matière de capacité de remboursement (reste le loyer éventuel du locataire).  

Vous  qui connaissez mon envie d'acheter (a court / moyen terme, je me suis fixé d'ici fin 2012) comment me conseillez vous de repartir mon epargne mensuelle ?
 
Dois je ouvrir juste un CEL et quasi tout foutre dessus, aussi un PEL et mettre le mini ? un LA juste en precaution (ça c'est fait)...
 
 
Merci

Je dirais par ordre de rentabilité:
Livret jeune si éligible.
Lep, livret A, LDD, LDD bis si ta banque fait.
Une fois tout au taquet ça fait environ 35k d'épargne disponible.

Ensuite c'est la que la question se pose.
Le Cel c'est un taux merdique et plafond bas.
Le pel plafond haut mais tu t'engage sur des durées de 3/4 ans minimum pour en récolter les fruits.

Le compte livret boosté sur quelques mois est peut être adapté? Mais bon ça reste une promo et pas de miracle au final.

On dérive un peu sur l'épargne, mais dans l'optique d'un investissement immo  

   
 
euh... c'est une envie imminente que tu as : tu cherches activement, visites des biens, prétends à chaque fois que tu as trouvé la perle... et maintenant tu viens demander des conseils pour commencer à te faire une épargne.  
 
 
A mon avis : si tu veux acheter, fais le le plus vite possible (dans les semaines qui viennent).
Vu la tendance des taux, en 2012 ton pouvoir d'achat immo sera certainement bien plus faible qu'aujourd'hui : on va revenir à une époque où les banques ne feront plus de prêts à 110% de la valeur du bien, et où les durées se réduiront sous les 20 ans du fait des taux prohibitifs.
La montée des taux profitera à ceux qui ont de l'épargne (dizaines voire centaines de K€ de coté, je parle pas d'un LA ) car elle mettra de coté tout ceux qui n'en ont pas (suivez mon regard....)

 
 
Go topic épargne et placements financiers  

http://www.seloger.com/annonces/in [...] 524953.htm
 
Qq1 est intéressé pour un plan à 3 ?

Bon, il vient ce krach à Paris ?
J'attends, moi    

 
Ali

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