Reprise du message précédent :

 
 
Science-Fiction, Uchronie, Harry Potter, toussa.

Spas avec la retraite à 67 ans que ça va s'arranger...

 
On parlais de ceux qui avait déjà du capital et qui n'ont pas besoin de faire de pret.

 
 
La retraite à 67-70 ans a un gros avantage : On peut faire plus facilement des emprunts au taquet sur 40 ans

c'est pour ça qu'au final, vouloir intégrer dans la hausse de l'immo les différences de taux, c'est illusoire, voire mélanger des patates et des carottes...

je trouve ça étrange le fait que si les taux d'emprunr augmente, ça n'augmente pas l'interet de certains moyens d'épargnes.

Mais bon vu que la majorité emprunte au moins 80%, je penses que j'ai un peu raison.
 
 
200 000€ à 6% coute plus cher que 250 000  à 4%

 
Tu renégocies jamais ton taux en période basse?
 

Comment ça ?

Bas si tu prends un credit de 150 K€ à 6% j'espere que quand les taux sont à 4% tu renegocies derriere  

 
ça dépend de l'inflation    
 
D'ailleurs cet effet n'est pas neutralisé quand on considère un taux d'effort max à 33% .
Si tu as une inflation à 2% et des taux à 4%, pour une même quantité d'argent empruntée, ton emprunt te coûtera aussi cher que si tu as une inflation à 4% et des taux à 6%.
 
Cependant quand l'inflation est à 4% et les taux à 6%, tu ne peux pas emprunter autant à mensualités fixes que si l'inflation est à 2% et les taux à 4%, à cause justement de la règle des 33%.

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tu peux nous en dire un peu plus sur toi ? tu as quel age ? tu as deja fait un pret ? tu as un apport ?

Je l'ai jamais caché que j'étais jeune et que j'avais jamais emprunté, ça fait 2 pages que je dis que j'essaye de comprendre le mécanisme.

Et donc si j'emprunte à 5% et qu'en ce moment c'est 4% je peux négocier ?

 
Tu empreintes , disons en (l'an) 2000 , 200k€ à 6% fixe, pour ton crédit.
 
En 2009, après avoir contacté d'autres banques, tu dis à ton banquier "soit vous baissez les 180k€ à 4%, soit je me barre ailleurs"  
 
en clair, tu renégocie ton taux. (et si ,t'as eu la présence d'esprit de la négocier dès le départ, tu le fais sans frais, sinon, c'est 3% du capital restant dû , en général) . Dernièrement, un collègue à moi est passé de 15 ans à 12 ans, je crois, en renégociant son taux (sans changer de banque, juste en mettant le couteau sous la gorge de son banquier).
 
Encore une fois, un taux se renégocie, pas le montant de l'achat.  
 

Donc au moment de faire son prêt il faut stipuler, je veux pouvoir le négocier plus tard sans frais ?

http://www.lemoniteur.fr/119-toute [...] handicapes

1 point de difference mérite de faire le calcul et de se poser la question  

   c'est exactement ça. Si tu as négocié sans frais , chaque % de gagné, c'est des mois (voire années) de crédit en moins.

 
Faux!
 
Pour une durée inférieure à 30 ans, ça coute moins cher d'emprunter 200.000 à 6% que 250 à 4%.
Au delà de 30 ans, ça s'inverse.

 
En appuyant fort sur le sol?  

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Ben il faudra le négocier auprès de ton banquier (en clair, faut faire marcher la concurence) . Sachant qu'en ce moment, les taux sont déjà bas, donc c'est pas indispensable. Par contre, s'ils remontaient à 6-7%, là ce serait carrément bête de ne pas le demander obligatoirement.
 
Et même si tu ne le négocie pas, il arrive souvent qu'il vaille mieux payer les frais que de de garder un taux fort.
 

Je viens de faire la simu sur meilleur taux.

4000 de moins avec 250 000 à 4% sur 15 ans que 200 000 à 6% sur 13 ans

 
Cool, j'apprends des trucs.
 
 
Donc faut que j'aille dire à mon père de vendre ces 2 maisons ?    

Prennons une mensualité fixe de 1.500€ / mois.
 
200.000€ @ 6% : 18,33 ans, coût total 330.000€, coût du crédit 130.000€
250.000€ @ 4% : 20,33 ans, coût total 366.000€, coût du crédit 116.000€
 
Dans le premier cas tu as payé la même chose chaque mois, et tu as fini de rembourser deux ans plus tôt. N'est ce pas préférable ?

merci m'sieur le banquier, j'avais la flemme de lancer le calcul

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Bah oui et non.
Non, effectivement le montant total est au final inférieur (ce qui nous intéresse).
Mais le pur "coût du crédit" est plus élevé (mon dieu, on a donné plus de sous à la banque, kssss, kssss...)

 
 
J'ai du me tromper

 
Je confirme, moi j'ai  
 
250k€ à 4% sur 15 ans mensualité 1849.22
200k€ à 6% sur 15 ans mensualité 1687.71

 
 
Sauf si tu as renégocié ton taux entre-temps

 
Nan j'ai souvenir que tu disais ne plus vouloir utiliser ce pseudo etc

Sauf si, effectivement.

 
Je parle bien de coût total.
 

 
Encore une fois, je sais bien qu'avec des "si" on mettrait Paris en bouteille, mais renégocier un taux est faisable, pas renégocier l'achat (je vois bien la gueule de l'ancien proprio si on lui demande de rendre 15-20k€ ^^)

 
l'odeur de la chicorée