Reprise du message précédent :
 
 
 
 
Maudits soient ces enfants de leur mère patrie
Empalés une fois pour toutes sur leur clocher
Qui vous montrent leurs tours leurs musées leur mairie
Vous font voir du pays natal jusqu'à loucher
Qu'ils sortent de Paris ou de Rome ou de Sète
Ou du diable vauvert ou de Zanzibar
Ou même de Montcuq il s'en flattent mazette
 
Georges Brassens, La Balade Des Gens Qui Sont Nés Quelque Part

Il y a toujours un smiley sur hfr :
 
L'immobilier de luxe repart aux États-Unis

Je n'ai jamais mis les pieds dans le Finistère. Tu as gagné ton premier pari et perdu le deuxième. Tu me dois donc 100€. Mon adresse paypal est mon pseudo at free.fr
 
Mais le débat n'a rien à voir avec Paris vs reste de la France. On va prendre un autre exemple, si tu m'annonces que le prix des prostiputes est deux fois moins élevés dans le Finistère qu'à Paris, je vais te dire que je m'en fous, car je ne suis pas consommateur.
 
C'est pareil pour l'immobilier. Je déteste Paris et je n'ai qu'une envie c'est d'en partir. Si jamais ça se fait, le prix de l'immobilier n'entrera pas en ligne de compte (ou viendra loin, après l'attrait de la région, l'emploi, la proximité des amis) dans le choix de ma future destination. C'est pour ça, que les prix de l'immobilier (que ce soit dans le Finistère, au Zimbabwe, à Riom, à Londres ou à New-York) m'indiffèrent complètement.
 
Donc non, je ne risque pas de faire une attaque en découvrant les prix du Finistère ou ailleurs.
 
Et je ne suis pas snob

 
Comme quoi suffit d'être un peu patient, l'immobilier ca fini toujours par repartir  

http://vimeo.com/67659288
 
très bonne conf sur l'immo en Ile de France et son avenir

Salut les amis,
 
Je voulais prendre 2mn de votre temps pour m'aider à m'éclairer sur si je devais réechelonner :
 
- appartement en location, CRD : 63877€  3.5% reste 10 ans, acheté en 2010
- mensualité de prêt : 650€/mois composée env de 462,34 amort 187,66 interets  
- loyer  : 520€+50€ charge/mois
- frais d'agence + assurance loyers impayés 10% des loyers
- charges syndics env 200€/trim, TF 479€, charges diverses + travaux: 500€
-TMI 30%  
 
je compte le garder comme source de revenus pour la retraite (avec de la chance )
 
ai'je interêt à baisser la mensualité pour maximiser les interets et défiscaliser ?
 
si oui comment doit-je calculer ma mensulaité de prêt optimale?

[/quotemsg]
 
c'est bizare que le luxe augmente à ce point alors que le reste de l'immobilier reste très calme là bas ...  

 
Les riches sont de plus en plus riches (et profitent des crises)  

et il y aura toujours de la demande sur les coins intéressants...

 
 
L’immobilier d’hyperluxe en plein boom à New York
 

Oui si et seulement si tu es capable de placer le différentiel de mensualité sur un contrat d'assurance vie. Sinon cela représente une dépense supplémentaire - certes atténuée par l'économie d'impôts - sans contrepartie.
 

Prêt in fine avec des mensualités constitués uniquement des intérêts et remboursement du capital à la fin. Mais comme ci-dessus, il faut être capable d'économiser en parallèle l'argent nécessaire au remboursement final.
 
Quand je dis "capable", je parle d'un point de vue psychologique, c'est à dire s'astreindre à épargner la somme nécessaire et s'interdire d'y toucher.

T'es sûr que ca reste calme ? Je me rappelle plutot d'un marché qui redémarre pour prendre ses 10% annuels.
 
USA/Immobilier : Baisse de 1,2% des ventes dans l'ancien en juin

 
Pour ceux qui ne sont pas dans une opération achat/revente (et qui donc ont besoin d'un gros crédit), il n'y a sans doute que des cas comme Betcour pour acheter ?
 
Plus sérieusement, hier soir, j'ai entendu la même chose ... à la radio ! Mais il se peut que derrière ce choix fait par les emprunteurs se cache le conseil avisé du banquier qui y trouve son compte : pas de fermeture de compte + plus gros crédit tout en restant dans l'intérêt du client   .  

[/quotemsg]
 
C'est en attendant l'explosion de leur bulle gazeuse.    
 
http://www.youtube.com/watch?v=lrQ [...] Nw&index=2 (plusieurs vidéos de 2-3' à la suite)
 

 
un contrat d'assurance vie ne me rapportera pas plus que 3.5% dans l'état actuel des choses (fonds € eurossima bourso) me trompe je ?
 
donc j'ai plus interêt à rembourser le prêt non ?

 
Personnellement, je connais deux types de placements que j'éviterai casser pour acheter de l'immobilier avec les taux actuels :
- certains vieux PEL  
- le porte-feuille d'action / PEA
 
Le premier peut offrir un rendement supérieur à 3 / 3,5% tout en étant une garantie sérieuse pour le banquier
Le second offre actuellement un très bon rendement, par contre, pas sur qu'il serve de garantie )
 
Ensuite, il y a les placements qui rapportent moins mais qui offrent un autre avantage : la disponibilité. Le livret A a un rendement pourri, mais c'est forcément au dessus de l'inflation et c'est une réserve d'argent qu'on peut débloquer facilement . Là encore, conserver quelques sous dedans (pas forcément tout, hein, juste une partie) peut être judicieux lorsqu'on entre dans une période avec gros risque d'imprévus (comme un coût de l’aménagement qui dérape)

 
Je fait pas mal joujou avec les super livrets (Psa Banque etc) et j'arrive à plus de 3% nets par année en déplaçant le magot 3 à 4 fois d'une banque à l'autre.
Rendement de l'AV et disponibilité d'un livret A.
 
Ça reste de l'investissement de lopette, mais la sécurité à un prix.

Ne pas oublier que les intérêts sont déductibles de tes revenus locatifs. Donc avec ta TMI de 30%, le taux du prêt passe à 3,5% x (1 - 30%) = 2,45%, qu'il est encore facile de battre aujourd'hui avec de l'AV

Les vieux PEL à 7,5 / 6% (avec prime d'état)
Même si les intérêts sont maintenant fiscalisés, ca reste des placements pas dégueux en net.
Par contre, l'astuce est terminée pour les "nouveaux". Au bout de x années, c'est automatiquement migré vers un CSL.

Sauf que les super taux sont souvent limités en montant (50 ou 100k€).

 
y'a pas que la TMI qui est appliquée aux revenus locatifs, y'a aussi les PS non ?
 
 je sais bien que mes interets sont déductibles,c'est tout l'interet de ma question
 
 
donc le bon scénario serait d'augmenter les interêts/baisser les mensualités et une fois le CRD+ frais possedé en cash dispo, de solder le tout en une traite ?
 
après, je suis pas dans la merde c'est juste que j'ai déclaré 600€ de revenus après deduction de tout et je ocmmence à penser à baisser la mensualité et prendre un 2e appartement en loc.

Si tu es dans une logique d'investissement avec un excédent de trésorerie, non tu n'as pas intérêt à rembourser ton prêt, puisque ton argent peut ta rapporter plus qu'il ne te coûte.
 
Si tu as un deficit de trésorerie et/ou tu recherches un complément de revenus, oui il faut rembourser le plus tôt possible.
 

Attention, les intérêts d'emprunt ne peuvent se déduire que des seuls revenus locatifs (mais il y a un report possible sur les revenus futurs pendant 10 ans je crois, ce qui fait que tu ne perds pas ta déductibilité).

=> oui car j'ai une forte capacité d'épargne en se moment, et je fait du 50% AV/ 50%PEA, cependant j'ai un horizon d'achat de RP à 9-10ans donc à un moment je pensais même faire effet de levier en prenant un 2e appart en loc
 

 
oui c'est la notion de déficit

Clair ! "Oui mais on a eu 1h de soleil en juillet ! Il fait pas moche tout le temps !"

Non mais, il faut arrêter avec les blagues sur le climat de la Bretagne.
 
Il y a du soleil en Bretagne. Il fait même soleil plusieurs fois par jour  

J'ai jamais vanté le climat de merde en Bretagne, vous devez faire erreur.

 
D'autres mensurations ont peut être aussi pris du volume par la même occasion  

 
L'offre est pléthorique donc même avec 200K€ de cash c'est possible de maintenir ce taux >3%. Le problèmes des A/R c'est bien sûr la perte de quinzaine.

Le Canard enchaîné - mercredi 24 juillet 2013

Déjà vu sur médiapart notamment

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

Sauf que quand la baisse est supérieure au montant du loyer payé, on a tout intérêt à attendre avant d'acheter, et au final finir son crédit plus tôt

Ta baisse peut être annulée par une éventuelle remontée des taux de crédit voire complétement anéantie par un durcissement des accords de prêt (apport, taux d'endettement, ...) qui t'exclue d'office de l'achat.
L'attente pour acheter et la spéculation à la baisse (ce que je fais au passage), c'est bien pour du HFRien compliant. Le péquin lambda qui est pas foutu de remplir un livret A et arrive péniblement à foutre 3k€ d'épargne de coté / an, l'achat n'est pas déconnant.

Même si le elfe est une espèce à part sur HFR, entre 2 elfitudes, il lui arrive d'être dans le juste

il faut tout de même que le péquin lamba ne soit pas muté au bout de qq années ou qu'il ait pris un bien qui tienne la durée, alors que souvent c'est 'juste' pour prendre le train
 
sinon, si le ticket d'entrée est acceptable/vivable pour qqch de bien situé et assez grand, oui c'est mieux d'acheter (mais il n'y a jamais eu d'ayatollah anti-achat ici)

Il y a quand même peu de chance que les taux remontent avant au moins une paire d'années, vu les conditions actuelles...

 
 
 
Voila.  
Sans compter le risque de ne plus pouvoir emprunter du tout si les conditions se durcissent.  
 
 

 

 
Et pour info le pequin lamba passe sa vie dans une zone de 10km autour de là où il est né, il va pas être muté à NY hein.

Si elles se durcissent trop, il n'y a plus de prêt immo. Les banques seraient les premières perdantes...
Et si (hypothèse mais qui s'est déjà produite, dans les années 90) t'es prêt à acheter maintenant sur 30 ans alors que en achetant plutôt dans 5 ans tu réduis ton crédit à 15-20 ans maxi aux mêmes mensualités, non c'est pas une bonne chose
 

Je dois pas faire partie des péquins lambda, vu que c'est juste hors de question que j'aille vivre du côté de là où je suis né, j'y retourne pour aller voir ma famille, mais j'aime pas du tout

1-Emprunter a 2,5 VS placer a 3,5 c'est pas mal non? Ça se calcul mais a priori ça a l'air bien.
2- il vaut mieux toujours claquer l'argent qui n'est pas le tiens en cas de coup dur, de besoin de bagnole, d'une nouvelle pouf de luxe qui coute une blinde en maintenance va demander a ta banque de te prêter 10-20-50k€€ pour un prêt a la consommation
3- si tu tombes sur une affaire en or pour ta RP, faire du locatif ou autre, c'est toujours mieux d'avoir du cash de dispo dessuite
4- avoir de l'épargne de côté, ça rassure les banques...et ta femme  

 
Il est souvent "admis" sur le topik qu'une baisse des prix immos coinciderait avec une hausse des taux, non ?  
 
Tu vois vraiment un un scenario venir de :
- krach des prix  
- avec une baisse supérieure à un loyer annuel
- et une baisse ou maintien des taux  
- + maintien de l'offre de credit sans serrage de vis
 
Et tu établis la probabilité de ce scénario à + de 50% ?  
 
C'est quand même assez osé, perso je conseillerais de jouer safe (surtout quand on "joue" avec l'avenir de sa famille).  

 
Livret HFR  

Tip : si pas d'emprunt, ta mensualité/loyer à la banque peut facilement devenir de l'épargne...
(évidemment faut garder un poil d'épargne de précaution)

+1 ; pour "jouer", il faut avoir des jetons en début de partie (ici : un gros apport)
Encore que... peut-être que Patchou a un CEL+PEL avec des droits à prêt sécurisés suffisant pour son achat, à un taux qui restera raisonnable malgré l'envol possible des taux bancaires ?

Mais clair ! Rien de meilleur côté US en sécurisé j'imagine ?    
 
C'est plus une loi de la nature qu'une opinion politique pourtant !