Reprise du message précédent :
Il faut que ton véhicule soit "non roulant", et selon la jurisprudence il fauts 3 éléments pour cela : les roues ne doivent pas toucher le sol, il ne doit plus y avoir de carburant, ni de batterie.
Alors tu pourra te passer d'assurance.
 
Ensuite évidemment, si quand même accident il y a (genre les cales cèdent alors qu'un gamin s'amuse sous la bagnole), ça va être pour ta pomme, m'enfin ça doit pas être fréquent  

[Edité par : Laska-]

 
Oui, s'il y a un accident avec ton véhicule "non roulant" tel que défini par la jurisprudence, c'est pour ta pomme, mais c'est ton assurance habitation qui te couvre au titre de ta responsabilité civile vie privée (ce n'est plus un véhicule, mais une chose).

 
L'assurance des véhicules est obligatoire pour protéger les tiers, merci la France, sinon ce serait: "Monsieur, je vous ai légumisé en vous écrasant, mais au vu du montant du préjudice je ne suis pas solvable, je suis désolé"
Un véhicule qui n'est pas censé être utilisé peut malgré tout l'être (en cas de vol notamment), et en France, c'est le véhicule qui est assuré, plutôt que le conducteur. Merci la France, sinon comment contrôler facilement que les véhicules roulants sont bien assurés (déjà que ce n'est pas simple). Ou gérer les dégâts provoqués par un véhicule garé en descente dont le frein à main à une faiblesse?
 
A partir de ce moment là, à partir de quand, selon toi, peut-on considérer qu'un véhicule n'en est plus un, mais devient une chose?
 
Donc, oui, l'ensemble est cohérent, je trouve les conditions un peu extrêmes (je pensais qu'enlever les roues était suffisant), mais au global assez logique.

Ah oui, en effet.

 
Bonjour, je veux bien la jurisprudence svp.
 
Merci

Ça je ne l'ai pas, voilà quelques liens de départ néanmoins   :

Oui, j'avais un jour potassé le sujet ; aucun site n'est fichu de présenter la moindre jurisprudence sur le sujet. Donc en fait, on ne sait pas trop.
Cela dit au delà de la jurisprudence, si l'on veut ne pas assurer son véhicule non roulant, prendre quelques précautions ne fait pas de mal.

Y a t'il des retours sur les assurances qui assurent au km, en mettant le ptit bidule Electronique qui va bien dans la voiture ??.
 
Je suis déja assuré au km ( MMA ), mais au forfait, et je me rends compte que je suis bien en dessous du forfait...du coup, je me dis que payer seulement pour ce que je roule VRAIMENT, ça peut être pas mal..
mais quid de la voiture assurée/protégée quand elle roule pas..
 
Je me demande si c'est une arnaque cachée avec des saloperies de petites lignes sur le contrat, ou bien c'est vraiment une alternative intéressante si on roule peu..

C'est intéressant si tu roules VRAIMENT peu (<5000km par an). Il n'y a pas vraiment d'arnaque je pense, au final ils te font payer presque aussi cher qu'une assurance normale (souvent 60-70% au moins) en ayant la certitude que tu roules beaucoup moins que la moyenne.

Et surtout certains enregistre plus que ton km...
Si c'est pour avoir des remarques parce-que j'accélère trop, roule trop vite, etc. Non merci.

 
Chez DA tu as l'offre youdrive, pour les jeunes / novices / primes élevées, qui permet de réduire significativement la prime en fonction de combien et surtout comment tu roules.  
 
Il faut aimer, mais la voiture est assurée pareil que sans le bidule électronique.

Bonjour,
je suis à la macif depuis tres longtemps
j'ai un contrat pour moi et ma femme pour notre Yaris en Dommages à 460 €/an (bonus 50%)  
Ma fille vient de passer son permis. Je l'ai donc ajoutée à mon contrat.  
La macif me majore le contrat de 225€ (ce qui fait 685€/an) pour cela.  
Ca me parait beaucoup. Surtout qu'elle va peu conduire pour l'instant.  
est ce normal ? c'est dans les tarifs des autres assureurs ?

Tout à fait d'accord, quand j'avais comparé (il y a 2/3 ans) je trouvais des tarifs quasi identiques pour mon profil, avec le gros inconvénient d'être "fliqué". Je pense que toutes les assurances ont des options faible kilométrage, par exemple à la Matmut il y a -10% pour les "petits rouleurs" qui font moins de 5000 km/an. Avec l'avantage de pouvoir éventuellement dépasser une année mais de compenser l'année suivante, vu que le kilométrage n'est pas vérifié annuellement.
 

Elle est jeune conductrice, donc le tarif pour elle explose, ça semble normal. Après, pour le montant en lui-même, je ne sais pas...

 
 
Simulation Boursorama/Carapass faite pour couple de vieux (+20 ans permis) zéro accident responsable dans petite ville de province pour LagunaIII break 205cv GT4Control de 2010 au tiers: 151.93 (fixe) + 0.0115/km
 
Pour 7.500 km/an --> 238,18€
 
Actuellement chez AXA pour garanties quasi-équivalentes (qq franchises à +100€ pour bourso): 360€
 
Donc au pif c'est -33% en acceptant de "refiler" ses données privées de déplacement auto à sa banque...
 
 
Pas de décision pour l'instant.  
Je vaisenvoyer le devis Bouso à notre assureur "en dur" pour voir s'il peut faire un geste commercial...
 
 
Edit:
Lecture des avis de l'appli mobile associée au contrat Bourso/Carapass: une catastrophe: pb d'enregistrement, de synchro, de facturation, autorisations abusives, etc.

https://play.google.com/store/apps/ [...] views=true
 
Bref, sans nous!
 

Tu as fait des devis chez les autres assureurs, sans chercher en particulier le faible kilométrage ?
En général tu peux trouver aussi bien chez la concurrence sans la contrainte kilométrique (sauf Amaguiz qui sont déjà bien placés en général donc peuvent être imbattables au kilomètre).

1ere année d'assurance auto fini chez matmut: -35%

Ouais  
j'ai fait des recherches sur les simulateurs  
quand c'est juste moi et ma femme , j'ai plein d'offres et mon contrat actuel est dans la moyenne basse.  
des que j'ajoute ma fille , plus de ma moitié des propositions disparaissent et celle qui restent dépassent 900€ ...  
bon 225€ de plus ce n'est pas si mauvais finalement

Oui, c'est très raisonnable.

Très content de L'olivier.
 
Ils se sont bien occupé de tout pour nos 2 voitures.
 
Je gagne 50/60 € l'année, et madame 30 €, mais avec ça en plus de Allsecur, on a en plus la voiture de remplacement, et la protection juridique étendue, on avait que le dépannage à 0 km chez Allsecur !

Tous les assureurs sont bons à la souscription  
On attend que tu testes en cas de sinistre maintenant  
De combien est la protection corporelle du conducteur chez l'Olivier ?

1 million avec l'extension
 

Ça va, c'est pas mal.
Bien mieux que certains assureurs low cost !

Certaines mutuelles sont pas mal. La mienne c'est ridicule je crois... Mais comme c'était la seule à vouloir de moi (macif)

On est assurés chez Amaguiz depuis très longtemps (on fait moins de 5 000 km par an). RAS, ils nous ont aidés tout à fait correctement à chaque fois qu'on a eu besoin d'eux.

 
Tu peux demander a faire modifier ton forfait tu sais ?

C'est un peu le cas pour mon année passé chez l'olivier: meilleur tarif il y a un an quand j'ai souscrit je reçois l'avis pour l'année 2 : +20% avec 5% de bonus en plus. Cerise sur le gâteau ils me prélèvent plus de 20 jours alors que j'ai reçu le courrier 5 jours plus tôt donc prélèvement inévitable.

Du coup courrier loi chatel et direction direct assurance pour 130e de moins pour plus ou moins la même chose (on reste dans le Low cost j'en ai bien conscience).

Qu'ils augmentent leur prix à la limite ok aux gens de se bouger et refuser ça mais prélever  sournoisement c'est un truc qui m'agace énormément ça fait un trou de 700e sur le compte des gens pendant 3 semaines, tout le monde ne peut pas se le permettre.

Ils augmentent ta cotisation alors que ton véhicule décote et le capital sous risque diminue. En plus tu prends de l'expérience. Au contraire, c'est une diminution de tarif que tu devrais avoir !
Sinon penses à la mensualisation pour faciliter la gestion de tes finances.

Bien d'accord.

C'est plus cher en mensualisant il me semble ?

Ça dépend des assureurs.

En général oui car les gens qui mensualisent ont plus d’accidents. No redface

Ce n'est qu'une partie de l'explication. Je vois plusieurs autres raisons possibles :
-l'actualisation (bon en l'occurrence vu les taux d'intérêts cela ne va pas très loin)
-mais surtout la lutte contre les impayés. S'ils déboursent en moyenne 100€ par nouveau client (publicité, rémunération d'apporteur, coût de la plate-forme de vente), pour qu'un client reste trois mois, même si celui-ci n'a pas de sinistres, ce n'est pas rentable. J'ajoute que pour résilier un contrat il y a une mise en demeure obligatoire, puis 30 jours de mise en demeure, donc un mois pendant lequel le client peut avoir des sinistres qui seront payés mais ne paye pas lui-même. Si on ajoute enfin que payer des huissiers pour recouvrer un mois de cotisation ne vaut pas la peine, on comprend pourquoi les clients payant en mensuel sont moins intéressants que les clients payant en annuel.
-Raison plus annexe : enfin, peut-être que quelqu'un voyant passer chaque mois une ligne de prélèvement sur son relevé de compte sera plus enclin à chercher ailleurs que quelqu'un qui ne voit rien parce qu'il a payé en annuel
-Raison plus annexe : pour terminer, l'assureur est en droit de vous garder la totalité de la prime dans quelques cas comme la résiliation pour fausse déclaration.
Mais le vrai point ce sont les impayés. Pas le risque d'accident ; en effet les personnes qui payent en mensuel ce sont plutôt par exemple les jeunes tandis que le père de famille avec 20 ans de permis va plutôt payer en annuel. C'est donc un symptôme, pas vraiment une cause ; toute chose égale par ailleurs, un payement en mensuel et un payement en annuel ne diffèrent pas vraiment au niveau du risque.

Le bilan des assurances auto est en général +/- neutre à la fin de l'année (argent perçu - remboursements - frais).  
Leur principale source de revenus est de faire travailler l'argent qu'ils reçoivent en avance (d'où le paiement annualisé). Ne pas se fier aux taux bancaires, car ils ne mettent pas l'argent dans un livret A quand même. Et ne serait-ce qu'1% d'1 milliard (1 million de clients, prime à 1000€), ça commence à faire de l'argent.
Source : plusieurs amis actuaires qui bossent en assurance

Je suis actuaire et je travaille dans l'assurance.
Et je pense que cet argument est vrai mais pas le principal. En effet si c'était cela l'unique argument la différence entre une prime en mensuel et une prime en annuel serait au max de 1%. Or la différence est généralement plus forte.
Cela dit dans d'autres branches d'assurance la question des intérêts est plus importante parce que ce sont des branches longues où l'on peut capitaliser longtemps ; assurance-vie, retraite-prévoyance, assurance construction.

 
Oui, en fait ceux qui mensualisent ont aussi plus d'impayés.    
C'est l'autre grande raison du tarif supérieur
 

C'était historiquement la grande source de profit (ou en tous cas le paramètre qui équilibrait les comptes) pour l'assurance auto/habitation. Mais aujourd'hui c'est clairement quasi fini (car les assureurs placent un peu mieux, mais quand le taux à 10 ans est de 0,8%, il n'y a pas rand chose qui permette de faire fructifier ta trésorerie).  

Pourtant une bonne gestion financière guide vers la mensualisation.
 
Tout comme il est plus opportun d'acheter une maison à crédit avec un taux intéressant plutôt que de la payer cash car tu peux répartir ton argent sur des investissements qui rapportent davantage et qui vont supporter l'inflation.
 
/hs

Hello,
 
J'avais un bonus de 0.54 et je payais 400€ d'assurance par an.
 
Je viens de raper la porte de mon auto, y en a pour 600 balles  
 
Si je veux faire jouer l'assurance, je dois déclarer un accident responsable.
 
Donc si je comprends bien, pour calculer la hausse de tarif qui va s'ensuivre, je dois faire :
 
0.54*1.25 = 0.68 (en arrondissant) soit 32% de bonus.
 
Donc ma hausse d'assurance ce sera 400*1.32 = 528€ pour l'année prochaine, c'est bien ça ?  
 
Et pour les années suivantes, comment se fera le calcul ?

Je ne sais pas combien c'est l'accident responsable en terme de malus.
 
Mais sinon tu fais un simple produit en croix.
 
Tu paieras l'année prochaine 400 * x / 0.54.
 
Sachant que chaque année tu vas gagner 4% je crois ?

C'est bien 1.25 le coefficient, et ensuite tu recommences à prendre ton bonus normalement selon la règle du 0.95 donc :
Y+1 : 0.68
Y+2 : 0.68 * 0.95 = 0.65
Y+3 : 0.65 * 0.95 = 0.62
(plus ou moins en fonction des arrondis)
 
En gros, si tu peux trouver un carrossier qui te le fait pour 3/400€ t'es clairement gagnant.

 
Mais pour Y+2 par exemple, le 0.65 s'appliquera sur quelle somme ? Sur les 400 de cette année, ou sur les 528 de l'année prochaine ?
 
 
 
 

X * 0,54 = 400  calcule X  
X * 0,65 = ...