Certains ont fait des versements sur ING Vie récemment ? Impossible hier d'éditer le bulletin.. Cela gênerait une erreur..
 
À moins que quelqu'un puisse avoir en sa possession ce document svp ?

 
C'est pour ça que j'ai fini par ouvrir chez Yomoni pour mon gamin. Tout se fait en ligne avec signature électronique des deux parents. Très très pratique

 
Ta compagne est résidente fiscale française. Même en ouvrant un compte titre en Belgique elle sera redevable de la fiscalité française. La fiscalité immobiliere est un peu une exception dans le sens où tu es censé payer à la fois dans ton pays de résidence (France) et dans le pays de situation du bien (Belgique). A te lire elle ne déclare pas son bien immo belge au fisc français...

Il n'y a que pour moi que cela ne fonctionne pas, ou il est impossible de vaire des virement permanents mensuels automatiquement du compte courant vers le PEA chez BOURSORAMA ?
 
Je n'ai que le choix de différé lorsque j'essaie de faire ça!
 
Alors qu'ils mentionnent l'intérêt de faire des épargnes automatiques sur leur site, notamment vers un PEA...
 

Source : https://www.boursorama.com/patrimoi [...] 46e51c075f

Au final je sens que pour ma fille ça sera une Linxea Spirit 2, avec versement ponctuel en ligne tous les 2 mois.
Vu que l'idée est de faire du 100% ETF World, 0.50% de frais sur les UC c'est très bien.
 
Et c'est une des rares à pouvoir être gérée 100% en ligne pour un mineur.

 
 
Oui mais je n'ai pas du tout besoin d'une gestion pilotée, ni les frais qui vont avec

L'inconvénient (pour moi insurmontable) c'est qu'il est impossible d'automatiser pour les ETF chez eux.
 
Et pour ma part, même une fois tous les deux mois, soit j'oublierai, soit je serai tenté de timer, soit je ... Bref, j'en ai pris un qui fait ça seul comme un grand, avec un poil plus de frais (on a deux contrats Suravenir pour la descendance).

Intéressé aussi.
 
Chez les grandes fortunes il me semble que le cheat code de l'AST/lombard c'est que :
(1) quand tu contractes le prêt, tu reçois l'argent et tu vas pouvoir t'en servir comme si c'était un revenu, mais tu n'es pas imposé dessus car formellement ce n'est pas un revenu
(2) quand tu rembourses le prêt, la banque se sert directement sur les avoirs que tu avais mis en garantie, et donc tu n'es pas imposé dessus puisque tu n'as pas formellement effectué de rachat d'AV / matérialisé de PV.
 
Maintenant est-ce que Bourso sait faire ça pour nous, petits porteurs ? S'ils te forcent à faire un rachat à l'étape (2), la fiscalité se déclenche.

Le 2 est à vérifier car il me semble vraiment trop favorable. Tout le monde ferait des avances sur AV  pour toucher les fonds et remboursement de l'avance via prélèvement interne sans fiscalité.

C'est vrai que ça a l'air trop beau.
Mais alors du coup je vois moins l'intérêt du lombard qui a pourtant la réputation sulfureuse d'outil d'optimisation fiscale.
Bon, ça permet au moins de différer la fiscalité, ce qui est déjà pas mal, mais pas si magique.
 
Ca serait bien s'il y avait des contributeurs sur ce topic qui s'y connaissent en gestion de patrimoine, et qui pourraient nous faire un petit topo.  

 
Gérable en ligne tes Suravenir pour mineur ?

Nous on en a une à mon nom, une au nom de madame. Ça restera (surtout si la gamine est cocaïnomane à ses dix huit ans ) notre pognon. Soit on l'aidera avec plaisir si elle mérite, soit on se fera, encore, plaisir comme deux gros égoïstes.

Au final je sens que pour ma fille ça sera une Linxea Spirit 2, avec versement ponctuel en ligne tous les 2 mois.
Vu que l'idée est de faire du 100% ETF World, 0.50% de frais sur les UC c'est très bien.
 
Et c'est une des rares à pouvoir être gérée 100% en ligne pour un mineur.

Chez moi ma ligne AVIVA ACTIF GARANTI MULTI 2020 K1 (à laquelle je n'ai pas touché de toute l'année) a grossi de 2,547%.
 
Après j'ai fait des arbitrages entre mes lignes d'UC, ça a peut-être joué sur mon éligibilité au multibonus.  
On verra ce que dira l'annonce officielle.
 
(Pour la partie fonds euros basique, à cause de mes arbitrages en cours d'année, c'est encore moins lisible, il faudrait que je pondère au prorata des sommes détenues sur leurs durées respectives.)

Je me permet un petit up pour cette vieille question :

Les taux pris pour comparer les F€ sont toujours bruts de PS et nets de frais de gestion.

A vous lire, je comprends qu'ils seraient directement prélevés lors du versement de la prime annuelle du fonds € ?

Et du coup, en UC sur AV non risqué en plus des f€ il y quelque chose à privilégier ? Dans le cas où on prend les ETF sur PEA ?
Ou alors on peut tout rearbitrer en f€ ?

Hello à tous ,
 
J'ai une connaissance qui veut ouvrir une AV sur Fortu (école CONFORT vu que la personne y a déjà un compte) en full fonds € (pour stocker l'argent court terme). Il y a toujours possibilité d'arbitrer post-versement la contrainte 50% UC sur Opportunités sur l'autre fonds € (Rendement)? L'idée étant de faire 50% Opportunités + 50% Rendement en étant full safe. Sur mon contrat Linxea Avenir c'est possible, mais j'ai un doute sur Fortuneo (même si c'est Suravenir derrière aussi).
 
Autre question liée, sur quelle UC peu risquée je pourrais l'orienter sur le versement initial (crédit horizon 12m FR0010697482 semble candidat)?

Salut à tous, je ne suis pas à jour du-tout,  un conseil pour trancher entre ces 3 choix de FE "boosté"?
Fonds Euro Exclusif (bourso)
alt(spririt)
Suravenir opportunités(fortuneo)
merci

Certes. Mais ils ont le PEA le plus chouette du marché. Et je suis déjà ailleurs.

 
OK mais les PS ne sont-ils pas uniquement prélevés en cas de rachat ? A vous lire, je comprends qu'ils seraient directement prélevés lors du versement de la prime annuelle du fonds € ?

Salut a tous, bon je me lance - tout d'abord merci infiniment pour cette FP incroyable. Alerte gros pavé
Je cherche des conseils de répartition car les choix sont larges en terme d'investissement mais j'ai du mal a calibrer en faisant quelque chose qui reste sobre et simple tout en pouvant multiplier les vehicules d'investissement sans clairement s'y perdre ..  
 
- Age: 27  
- Statut: CDD - Banque d'Affaire / Corporate Banking  
- Résidence Fiscale actuelle: United Kingdom
- Salaire: 3K super-net hors bonus
- Pas de RP
- Une voiture de 230,000 km qui roule toujours et que je crèverai
 
Je cherche des trucs ou je peux être tranquille (regarder et analyses une fois par trimestre quoi) et surtout optimiser un AV familiale de 30k chez HSBC
Une partie free-fly ou je vais plus m’éclater directement en bourse car faut bien de l’adrénaline  
 
- État des "placements" quasi tous en France (attention ça va piquer les yeux):  
 
1. Compte Courant UK aucun placement car gros flemmard: 45k       et sûrement 60k prévisionnel courant fin 2021
2. [b]Compte Courant FR[/b] = 0.4k
 
3. HSBC Patrimoine Vie 2 = 30k
4. HSBC Patrimoine Vie 2 = 1k (pris date 2019)
5. PEA HSBC = 1k (pris date 2019)  
6. Livret A HSBC (emergency fund)= 3k  
 
7. AFER Aviva Multisupport 100% F.euros = 30k
 
Vous l'avez compris - je dois bien commencer a foutre ces 45k quelque part et surtout pas au UK vu les taux merdiques pire qu'un Livret A. Je n'ai pas non plus fait de versement vers la France car j'avais tout de même une incertitude vis a vis du taux de change et j'aimerai que celui-ci remonte vers les 1.15........... pas sur de ça !
 
Mes interrogations:  
 
1. Je pense tout de même rajouter Darjeeling et Linxea Avenir en AV avec (60% F.euro et 40% UC) dans les deux ca me fera 5 AV que je pense suffisant donc une en 100% F.euros
2. Ouvrir du SCPI / OPCI et REIT (reste a voir géographiquement..) qui représentera au max 15% du total des actifs  
3. Par contre j'aimerai vraiment diversifier et donc j’hésite tout de même a soit (i) essayer de reproduire des indices (merci LooKoom pour les posts) soit (ii) repartir les degrés de risque et les focus de classe d'actif par AV / PEA ou alors (iii) diversifier chaque AV au maximum mais j'y voit pas trop l’intérêt.  
4. Free-fly: Avec un ami on créer un portefeuille de 30-35 actions qu'on trouve "futuriste" car selon lui "si on a fait des études de finance c'est bien pour s’éclater un peu (ce sera sûrement au sol) - on mettra 15k chacun dans des portefeuilles séparés et on s'amusera (avec l'argent ça reste mieux qu'avec la nourriture)
 
Mes réflexions sur les AV pour la partie UC
 
- 5% de EM Asia
- 5% de EM Europe
- 10% de China Tracker
- 15% de Sustainable
- 20% Obligataire Europe
- 45% World
 
Mais la question reste tout de même si je dois faire ca sur chaque AV - je pense que non - ou je focus certaines en World, d'autres en Asia, d'autres en EM ?  
 
Mes reflexions sur le PEA
 
- Aucune idée de quoi foutre dessus pour le moment... je ne vois que le risque modéré pour le moment reste a déterminer les classes d'actifs
 
Bref, je pense me prendre pas mal la tête et je veux pas me foirer sur l'allocation ni manquer un truc a ce niveau la, j'essaie de faire au mieux et surtout je suis ouvert a la prise de risque et accepte les pertes comme les sur-perfs !
 
Je suis pas a la recherche de modèles tout fait, mais juste de regarder dans certaines direction ça m'aiderait déjà pas mal !
 
En espérant qu'un éclaireur de lanterne passe par la  
 
Merci !

vous avez jeté un oeil a la pub linxea exigence 12? vous en pensez quoi?

Ca résume assez bien la situation de l'indice qu'ils ont selectionné :

https://i.imgur.com/DqFCgJO.png

C'est un indice avec un mega vent de face de 5% initialement et de plus de 5% par an si le marché commence par être baissier ou stable. Pour être rappelé, il faut que l'Eurostoxx50 fasse une vraie belle perf positive sur la période et tu seras alors rappelé sur le rythme de 2.5% par trimestre NON capitalisés.

Donc si tu es rappelé au bout de 2-3 ans, très bien. Si tu es rappelé à l'an 12, 2.5% non capitalisé c'est 6% par an en equivalent capitalisé grosso modo, bref inférieur à l'esperance de gain action.

Etant donné l'indice, le risque est tout de même vraiment non nul de se retrouver à avoir du capital collé sur ce produit pendant de longues années et de terminer en dessous du niveau initial, remboursé du capital initial 12 ans après sans gain et donc avec en perte de 26% net d'inflation.

J'ai beau retourner le sujet dans tous les sens je ne vois que la posture spéculative d'un marché bien haussier ces 12-36 prochains mois pour justifier de prendre ce produit. Je veux bien l'avis d'autres profils psychologiques afin d'abonder l'analyse.

Ah oui non pardon, je n'avais pas précisé. Aucune idée pour répondre à ta question sur la gestion pour un mineur.  
 
Nous on en a une à mon nom, une au nom de madame. Ça restera (surtout si la gamine est cocaïnomane à ses dix huit ans ) notre pognon.

 
OK mais les PS ne sont-ils pas uniquement prélevés en cas de rachat ? A vous lire, je comprends qu'ils seraient directement prélevés lors du versement de la prime annuelle du fonds € ?

Pas de prélèvement PS au fil de l'eau non plus sur les contrats AV avec option Épargne Handicap.

C'est quoi cette option, il faut être handicapé à combien?

Oui, c'est possible aussi.
Pour le versement initial, tu peux consulter la liste des UC disponibles sur le contrat en les triant par niveau de risque (SRRI) : il doit y avoir quelques UC notées 1 ou 2 sur 7.

ok merci je cherchais un peu le loup c'est clairement a destination des non habitués de la bourse avec une grosse aversion au risque. Je me demandais si ca ne valait pas le coup car je suis TLT et que j'ai du mal a croire au -60% sur 12ans donc en cette periode ou les placements rentables et surs sont quasiment absents de l'offre ca attire l'oeil, mais présenté comme tu viens de le faire ca refroidis un peu (beaucoup ):o

hello,
 
Je viens de clôturer mon AV Bourso vie qui végétait
 
Auriez-vous les ISIN des ETF incontournables, les plus plébiscités quoi pour l'AV Darjeeling ?

Ces produits structurés sont vraiment complexes à comprendre...

 
ok merci je cherchais un peu le loup c'est clairement a destination des non habitués de la bourse avec une grosse aversion au risque. Je me demandais si ca ne valait pas le coup car je suis TLT et que j'ai du mal a croire au -60% sur 12ans donc en cette periode ou les placements rentables et surs sont quasiment absents de l'offre ca attire l'oeil, mais présenté comme tu viens de le faire ca refroidis un peu (beaucoup )

 
Même si il semblerait que certains de ces produits structurés (plus anciens) aient un jour été intéressants, 100% des produits structurés émis depuis 1 an ou 2 sont des bouses absolues.
Par rapport à un investissement en ETF, c'est  
- à peine moins risqué (avec un effet bonus accentuant les pertes par rapport à l'ETF dans les scénarios très défavorables...)
- moins diversifié (indice presque toujours "simpliste", si ce n'est moisi).
- beaucoup moins rentable (du fait du méga vent de face décrit par Lookoom).
 
Mais la présentation commerciale est jolie.

Je me suis lancé dans une petite réflexion cet après midi...

Je possède une AV Fortuneo avec environ 30k€ en fonds euro et elle n'atteint ses 8 ans que dans trois ans. Il se peut que prochainement, j'ai besoin d'une partie de ces sous pour l'achat de la RP, mais rien de bien concret pour le moment... J'ai un peu d'épargne hors AV, mais pas assez !

Le soucis, c'est qu'avant les 8ans, il n'y a pas d'abonnement sur les plu value, et sur un contrat avec lequel on a capitalisé des intérêts pendant déjà 5 ans, c'est dommage de ne pas aller au bout des 8ans, non ?

Je transfert déjà 250€ par mois du fond euro vers du high yield, depuis un an et demi. La question que je me pose, c'est qu'au lieu de verser mes 500€ d'épargne mensuelle sur mon PEA afin d'acheter mon ETF World mensuel, je me dis pourquoi pas finalement verser ces 500€ sur des comptes pas vraiment rémunérateur, ou une autre AV ou je n'ai pas cette problématique de PV, et j'investis depuis mon fond euro "bloqué" vers une UC ETF World. Cela permet en quelque sorte de sortir fictivement les sous progressivement de mon AV, mais au détriment de mon PEA...

Vous en pensez quoi ?

C'est un peu l'arnaque de prendre un indice avec un décrément de 50 points de base.  
 
A l'époque ou j'avais souscrit à des produits comme ça, c'était le "vrai" indice Eurostock 50. La seule filouterie était que c'était hors dividendes bien sûr.

 
Même si il semblerait que certains de ces produits structurés (plus anciens) aient un jour été intéressants, 100% des produits structurés émis depuis 1 an ou 2 sont des bouses absolues.
Par rapport à un investissement en ETF, c'est  
- à peine moins risqué (avec un effet bonus accentuant les pertes par rapport à l'ETF dans les scénarios très défavorables...)
- moins diversifié (indice presque toujours "simpliste", si ce n'est moisi).
- beaucoup moins rentable (du fait du méga vent de face décrit par Lookoom).
 
Mais la présentation commerciale est jolie.